Erfolgsgeschichte von Plaid – Wie verbindet es die Finanzwelt mit einem Fingertipp?

Company Profile ist eine Initiative von StartupTalky , um verifizierte Informationen zu verschiedenen Startups und Organisationen zu veröffentlichen. Der Inhalt dieses Beitrags wurde von Plaid genehmigt.

Die Art und Weise, wie Menschen ihre täglichen Einkäufe bezahlen, ändert sich drastisch. Wir nähern uns einer neuen Ära, in der die Verwendung digitaler Geldbörsen zur Zahlung die Mainstream-Option ist. Kontobasierte Zahlungen stehen im Mittelpunkt dieses Wandels, da immer mehr Geld online bewegt wird und mehr Verbraucher Finanzanwendungen und -dienste nutzen. Plaid fungiert als Vermittler für Ihr privates Bankkonto und die von Ihnen verwendeten mobilen Finanz-Apps.

Generell müssen Nutzer ihre Bankkonten verknüpfen, um die Fintech-Plattformen zu nutzen, den Anwendungen die Auswertung von Jahresabschlüssen zu ermöglichen und Geld einzahlen und abheben zu können. Das Problem war in der Vergangenheit, dass jede Bank ein einzigartiges, kompliziertes bestehendes System hat, das App-Entwickler dazu zwingt, einzigartige Links für jede von ihnen zu erstellen, was auch zu mehreren Sicherheitsproblemen führen kann. Durch die Bereitstellung einer zwischengeschalteten Verbindungsschicht geht Plaid dieses Problem an, indem es eine sicherere Möglichkeit für Menschen bietet, ihre Finanzkonten mit einer App zu verbinden.

Plaid - Unternehmens-Highlights

Plaid - Ungefähr
Plaid - Industrie
Plaid - Gründer und Team
Plaid - Startup-Story
Plaid – Name, Logo und Slogan
Plaid - Mission und Vision Statement
Plaid - Produkte
Plaid - Geschäftsmodell
Plaid - Finanzierung und Investoren
Plaid - Investitionen
Plaid - Akquisitionen
Plaid - Konkurrenten
Plaid - Bewältigte Herausforderungen
Plaid - Zukunftspläne

Plaid - Ungefähr

2013 gründeten Zach Perret und William Hockey das amerikanische Finanzdienstleistungsunternehmen Plaid. Das Hauptangebot ist eine Plattform, mit der Kunden ihre Bankkonten mit verschiedenen Fintech-Unternehmen verknüpfen können. Kunden können bekannte Finanztechnologie-Apps mit ihren herkömmlichen Bankkonten verbinden, indem sie die Programmierschnittstelle für Netzwerkdienste von Plaid verwenden. Die Plattform des Unternehmens greift auf Finanztransaktionen und individuelle Daten einer großen Anzahl von Finanzunternehmen zu, validiert und validiert sie in Echtzeit und ermöglicht es Kunden und Unternehmen, Finanztechnologie-Apps zu verwenden, um mit ihren Bankkonten zu kommunizieren, Guthaben zu überprüfen und Geld zu überweisen.

Die Plaid-Technologieplattform bietet die Ressourcen und den Zugriff, die zum Erstellen eines Finanzsystems mit digitalen Fähigkeiten erforderlich sind. Plaid ist der Meinung, dass seine Plattform es Entwicklern einfacher und sicherer macht, Finanzdienstleistungen und Apps zu erstellen. Am Anfang bot Plaid eine API an, um Entwicklern dabei zu helfen, Kunden und Finanzinstitute miteinander zu verbinden. Seitdem haben sie eine Vielzahl von Datenanalysetechnologien in Verbindung mit ihrem Zugriff auf Daten verwendet, um weitere umsetzbare Erkenntnisse zu gewinnen.

Wie Plaid funktioniert

Über 11.000 Finanzinstitute in den USA, Kanada und Europa sind mit Plaid verbunden. Es ist ganz einfach, Ihr Bankkonto mit Plaid zu verknüpfen:

Schritt 1 : Sie können Ihr Bankinstitut aus einer Liste auswählen, wenn Sie sich für eine von Plaid unterstützte App anmelden. Geben Sie als nächstes Ihren Benutzernamen und Ihr Passwort ein.

Schritt 2: Plaid verschlüsselt die Informationen, die Sie teilen möchten (z. B. Ihren Kontostand) und sendet sie in wenigen Sekunden sicher an die App, die Sie verwenden möchten. Ihr Benutzername und Ihr Passwort werden niemals zwischen der Plattform und der App geteilt.

Schritt 3: Eine sichere, dauerhafte Verbindung zwischen der App und Ihrer Bank wird von der Firma im Hintergrund aufgebaut.

Plaid - Industrie

Der Begriff "Finanzdienstleistungen" bezieht sich auf die vom Bankensektor erbrachten Gelddienstleistungen, der eine breite Palette von Unternehmen umfasst, die einen Haushalt ausgleichen, darunter Kreditgenossenschaften, Finanzinstitute, individuelle Vermögensverwalter, Kartenunternehmen, Versicherungsanbieter, Wirtschaftsprüfungsgesellschaften, Verbraucherfinanzierungsfirmen, Maklerfirmen, Investmentfonds und einige von der Regierung geförderte Einrichtungen. Mehrere andere Unternehmen, die auf Kredite und Darlehen angewiesen sind, um zu funktionieren, werden von Finanzdienstleistungen unterstützt. Trotz gemischter Ergebnisse gehen die meisten Schätzungen davon aus, dass die Finanzdienstleistungsbranche 20–25 % des globalen BIP ausmacht.

Mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 9,7 % stieg der weltweite Finanzdienstleistungsmarkt von 23.319,52 Milliarden US-Dollar im Jahr 2021 auf 25.588,3 Milliarden US-Dollar im Jahr 2022. Zumindest vorübergehend behinderte der Russland-Ukraine-Konflikt die Möglichkeiten einer COVID-19-Pandemie globale Wirtschaftserholung. Wirtschaftssanktionen gegen viele Nationen, ein Anstieg der Rohstoffpreise und Unterbrechungen in der Lieferkette als Folge des Konflikts zwischen diesen beiden Nationen haben sich auf mehrere Märkte auf der ganzen Welt ausgewirkt. Bei einer CAGR von 6,9 % wird die Finanzdienstleistungsbranche im Jahr 2026 voraussichtlich 33.358,77 Milliarden US-Dollar erreichen.

Plaid - Gründer und Team

Plaid wurde 2012 von Zachary Perret (CEO) und William Hockey in San Francisco, Kalifornien, gegründet.

Zachary Perret

Als Mitbegründer und CEO von Plaid leitet Zachary Perret das Unternehmen. Zuvor hatte er eine Beraterposition bei Bain inne. Er besuchte die Duke University, um sein Grundstudium abzuschließen.

Wilhelm Hockey

Der Mitbegründer von Plaid, William Hockey, war auch Mitbegründer einer Firma namens Column. Zuvor war er Associate bei Bain & Company. William Hockey besuchte die Emory University für seinen Bachelor-Abschluss.

Einige andere Teammitglieder sind:

• Helen Min - Marketingleiterin
• Jean-Denis Greze - Chief Technology Officer
• Pouya Fatemi – Leiterin Geschäftsbetrieb und Finanzen
• Paul Williamson - Verkaufsleiter
• Eric Sager - COO
• Luke Miner – Leiter der Datenwissenschaft

Plaid - Startup-Story

Zachary Perret und William Hockey, die Gründer, lernten sich während ihres Praktikums beim Beratungstitan Bain & Associates richtig kennen. Sie klickten sofort und fingen an, mit anderen unternehmerischen Konzepten zu experimentieren, die sie eventuell verfolgen könnten.

Sie beschlossen zunächst, eine Plattform zur Verwaltung und Empfehlung von Kundenfinanzen zu erstellen. Leider gestaltete sich das viel schwieriger als gedacht.

Sie mussten eindeutige Verbindungen mit jeder Bank herstellen, um eine Verbindung zu den Finanzkonten der Kunden herzustellen, die sie bedienen wollten. Einige dieser möglichen Bankpartner nutzten noch Technologien aus den 1950er Jahren, was die Sache noch komplizierter machte (wie COBOL).

Das Ehepaar erkannte sofort die Herausforderungen, die selbst das grundlegendste traditionelle Bankensystem darstellte. Das Internet wurde bei der Gestaltung des Bankwesens zunächst nicht berücksichtigt; Stattdessen wurde der branchenbezogene Verbraucherkontakt betont. Heute interagiert der durchschnittliche Benutzer mit seinen Bankkonten über mehr als 15 Webanwendungen. Folglich erkannte das Team, dass die Finanzdienstleistungsbranche revolutioniert werden musste, damit die Menschen das Potenzial ihrer finanziellen Identitäten voll ausschöpfen konnten.

Plaid begann als Verbraucher-App-Unternehmen und investierte etwa sechs Monate in die Entwicklung einer kartengebundenen Finanzverwaltungssoftware. Der Restaurant-Vorschlagsdienst von Plaid nutzte beispielsweise die Informationen zu vergangenen Ausgaben des Benutzers, um neue Restaurants vorzuschlagen. Die Artikel wurden hergestellt, um Kunden davon zu überzeugen, ihre Ausgaben zu kürzen. Dann hörten sie auf und fragten sich, ob sie eine App brauchten, die den Benutzern riet, ihre Ausgaben zu kürzen. Auf keinen Fall. Das Unternehmen kam nach der Zusammenarbeit mit einem Venmo-Kunden zu demselben Schluss. Infolgedessen änderte Plaid seine Richtung und arbeitet nun daran, eine wirklich unkomplizierte und interoperable Infrastruktur für den Finanzsektor bereitzustellen.

Plaid war schließlich in der Lage, seine erste Investitionsrunde zu erhalten, da immer mehr Kunden hinzukamen. Spark Capital und mehrere andere Investoren investierten im September 2013 2,8 Millionen US-Dollar in das Unternehmen.

Mit den zusätzlichen Mitteln konnte Plaid seine Unternehmenszentrale von New York nach San Francisco verlegen, wo es Zugang zu einer weitaus größeren Anzahl von Softwareentwicklern und FinTech-Firmen hatte, die bereit waren, mit Plaid zusammenzuarbeiten.

In den folgenden drei Jahren mied Plaid weitgehend das Rampenlicht und konzentrierte sich vor allem darauf, seinen Service zu verbessern und neue Kunden zu gewinnen. Das änderte sich, als im Juni 2016 eine massive 44-Millionen-Dollar-Runde unter Führung von Goldman Sachs bekannt wurde.

Plaid – Name, Logo und Slogan

Der Slogan von Plaid lautet: „Der sicherere Weg für Menschen, Finanzkonten mit einer App zu verbinden.“

Plaid - Mission und Vision Statement

Das Leitbild von Plaid sagt:

„Plaid konzentriert sich auf die Demokratisierung von Finanzdienstleistungen durch Technologie. Wir bauen schöne Verbrauchererlebnisse, eine entwicklerfreundliche Infrastruktur und intelligente Tools, die jedem die Möglichkeit geben, erstaunliche Produkte zu entwickeln, die große Probleme lösen.“

Plaid - Produkte

Mit der API-Sammlung von Plaid können Entwickler mühelos fantastische Finanzlösungen erstellen.

• Vermögenswerte – API zur Überprüfung von Vermögenswerten und Kontoinhabern für Underwriting
• Auth - Sofortige Überprüfung des Bankkontos
• Saldo - Überprüfen Sie den Kontostand des Bankkontos
• Identität – Überprüfen Sie die Identitäten der Benutzer
• Identitätsprüfung – Globales IDV zur Sicherstellung der KYC-Konformität
• Einkommen - Einkommens- und Beschäftigungsüberprüfungs-API
• Investitionen - Rufen Sie Verbindlichkeiten und Kreditdaten ab
• Monitor - Einfache AML- und PEP-Compliance
• Signal - ACH-Risikobewertung und Scoring-API
• Transaktionen - Greifen Sie auf Transaktionsdaten zu

Plaid - Geschäftsmodell

Mit dem Freemium-Geschäftsmodell von Plaid können Kunden alle Dienste kostenlos nutzen. Mit dem kostenlosen Plan können sich potenzielle Kunden mit 100 Bankkonten verbinden und Beispieldaten in einer Sandbox-Umgebung auswerten.

Für zusätzliche Funktionen stehen zwei Premium-Abonnementpläne zur Verfügung. Bevor wir uns mit diesen Alternativen befassen, ist es wichtig zu erkennen, dass die Preisstrategie des Unternehmens nicht dazu gedacht ist, einen Interessenten unter Druck zu setzen, aus einem Menü von Plänen auszuwählen. Stattdessen ermöglicht die Strategie einem brandneuen Benutzer, sich an die kostenlose Plattform zu gewöhnen, bevor er auf ein persönliches Konto umsteigt, das seinen Anforderungen entspricht.

In Anbetracht dessen sind die folgenden kostenpflichtigen Programme:

• Launch: Benutzer können mit Launch, einer Pay-as-you-go-Option, Konten autorisieren, Transaktionen verfolgen und Kontostände anzeigen. Die Preisinformationen erhalten Sie auf Anfrage.
• Staffelung: Die Preise für diesen spezialisierteren Service beginnen bei 500 $ pro Monat und umfassen Staffelpreise, spezialisierten Premium-Support und Integrationsunterstützung. Kunden, die sich für dieses Paket anmelden, erhalten vollen Zugriff auf Benutzerdaten über ihre finanziellen Investitionen, Verpflichtungen und Besitztümer. Diese Daten können beispielsweise verwendet werden, um zu entscheiden, ob ein Kreditantrag genehmigt oder abgelehnt wird.
• Kosten pro Anfrage: Plaid berechnet für jede Anfrage einen bestimmten Betrag. Der Nutzer muss sicherstellen, dass das Empfängerkonto zunächst über ausreichende Deckung verfügt, sofern seine Finanz-App Kontoüberträge zulässt. Um die Übertragung zu ermöglichen und Einnahmen für das App-Unternehmen zu generieren, überprüft Plaid das Konto des Mitglieds.

Nach der Auswahl des Verbrauchers für einen kostenpflichtigen Plan könnten die folgenden Kosten bewertet werden:

• Einmalige Gebühren: Für Leistungen, die nur einmal erbracht werden müssen, werden Gebühren erhoben. Beispielsweise muss jedes Mal eine einmalige Gebühr gezahlt werden, wenn eine persönliche Finanz-App ein Benutzerkonto akzeptiert und seine Identität überprüft.
• Mitgliedsbeiträge: Dasselbe persönliche Finanzprogramm möchte auch wissen, wie seine Kunden ihr Geld ausgeben. Das Unternehmen tut dies, indem es das Echtzeit-Überwachungstool für den Kontostand von Plaid verwendet. Da dies eine häufige Aktion ist, werden die Kosten als wiederkehrende Abonnementkosten berechnet. Plaid gewährt Mengenrabatte und berechnet für diesen Service eine monatliche Gebühr pro Verbindung.

Plaid - Finanzierung und Investoren

Plaid - Investitionen

Plaid - Akquisitionen

Plaid - Konkurrenten

Die Top-Konkurrenten von Plaid sind:

• Kodat
• Stripe Connect
• MX
• Lichtico
• Envestnet Yodlee
• Flink
• IntSig OCR-Lösungen
• TrueLayer

Plaid - Bewältigte Herausforderungen

Zach Perret, der Gründer des Unternehmens, behauptet, dass Papier ihr größter Gegner und die Digitalisierung von Daten ihre größte Herausforderung ist. Die erste Verteidigungslinie ist die Verfügbarkeit präziser und verständlicher Daten. Analytik und andere Mehrwertdienste werden nun im Mittelpunkt des Konflikts stehen. Infolgedessen räumte Plaid den Dateningenieuren den Vorrang ein, bevor sie sich Gedanken über die Datenwissenschaftler machten.

Wenn es etwas gibt, wird angegeben, dass die Sicherheit die Instanz sein wird, die Plaids Mitarbeiter nachts wach hält. Datensicherheit und Datenschutz sind unerlässlich, da sie für die Finanzinformationen von Millionen von Menschen verantwortlich sind. Um dies zu erreichen, integriert Plaid ein winziges Infrastrukturelement in jede Anwendung, das Benutzeranmeldeinformationen sammelt und sie auf dem Gerät des Benutzers tokenisiert. Durch das Versenden dieser tokenisierten Daten über sein System stellt es dann sicher, dass die Originaldaten nicht veröffentlicht werden. Laut dem Designer kann man nie aufhören, übermäßig über Sicherheit nachzudenken.

Plaid - Zukunftspläne

Plaid hat sich letztes Jahr zum Ziel gesetzt, bis Ende 2021 75 % unseres Datenverkehrs APIs zu widmen. Eines der Hauptziele des Unternehmens ist die Bereitstellung eines fairen, zuverlässigen und sicheren API-basierten Datenaustauschs, während der Sektor seinen Übergang zu einer vollständigen beschleunigt digitales Finanzsystem.

Die jüngsten Partnerschaften zwischen Plaid und anderen Unternehmen zeigen das Engagement der Branche für den Aufbau eines besseren Ökosystems, das den Benutzern mehr Kontrolle und Wahlmöglichkeiten darüber gibt, wo und wie ihre Informationen über digitale Tools hinweg geteilt werden. Mit Projekten wie Plaid Portal, einem Tool (jetzt in der Beta-Phase), das es Benutzern ermöglicht, ihre Kontoverbindungen zu überprüfen und zu verwalten, um sicherzustellen, dass sie die Kontrolle darüber behalten, wo ihre Daten geteilt werden, wird die Innovation in diesem Bereich fortgesetzt.

Plaid unterstützt die Branche in bedeutender Weise dabei, diese historisch hohe Verbrauchernachfrage nach digitalem Banking zu erfüllen. Erstens kann Plaid integrieren, um eine zuverlässigere Datenkonnektivität im Namen der gemeinsamen Kunden des Unternehmens und der Entwickler bereitzustellen, die sein Netzwerk für Banken mit der Fähigkeit aufbauen, einen API-basierten Datenaustausch zu implementieren. Der Sektor muss weiterhin hochmoderne digitale Lösungen einführen, die den Kunden einen einfachen Zugang zu ihren Finanzinformationen ermöglichen, damit sie ihr tägliches Leben besser verwalten können, während sich der Globus einer offenen Finanzzukunft nähert.

Häufig gestellte Fragen

Wer ist der CEO von Plaid?

Zach Perret ist CEO von Plaid.

Wo ist der Hauptsitz von Plaid?

Der Hauptsitz von Plaid befindet sich in San Francisco, Kalifornien.

Wie viel Geld hat Plaid gesammelt?

Plaid hat insgesamt 734,3 Millionen US-Dollar gesammelt.

Ist Plaid ein Einhorn?

Ja. Plaid hat derzeit einen Wert von 13,4 Milliarden US-Dollar.