História de sucesso da Plaid - Como é conectar o mundo financeiro com um toque?

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A forma como as pessoas pagam suas compras do dia-a-dia está mudando drasticamente. Estamos nos aproximando de uma nova era em que usar carteiras digitais para pagamento é a opção mais comum. Os pagamentos baseados em contas estão no centro dessa mudança, à medida que mais dinheiro se move online e mais consumidores usam aplicativos e serviços financeiros. A Plaid atua como intermediária para sua conta bancária privada e os aplicativos móveis financeiros que você usa.

Em geral, os usuários são obrigados a vincular suas contas bancárias para utilizar as plataformas fintech, habilitar os aplicativos para avaliar as demonstrações financeiras e poder depositar e sacar dinheiro. Historicamente, o problema é que cada banco tem um sistema único e complicado que exige que os desenvolvedores de aplicativos criem links exclusivos para cada um deles, o que também pode levar a vários problemas de segurança. Ao fornecer uma camada de conexão intermediária, a Plaid resolve esse problema, fornecendo uma maneira mais segura para as pessoas conectarem suas contas financeiras a um aplicativo.

Plaid - Destaques da empresa

Xadrez - Sobre
Xadrez - Indústria
Plaid - Fundadores e equipe
Plaid - História de inicialização
Xadrez - Nome, logotipo e slogan
Plaid - Declaração de Missão e Visão
Xadrez - Produtos
Xadrez - Modelo de Negócios
Plaid - Financiamento e Investidores
Xadrez - Investimentos
Xadrez - Aquisições
Xadrez - Concorrentes
Xadrez - Desafios Enfrentados
Plaid - Planos Futuros

Xadrez - Sobre

Em 2013, Zach Perret e William Hockey estabeleceram a empresa americana de serviços financeiros Plaid. A principal oferta é uma plataforma que permite aos clientes vincular suas contas bancárias a diferentes fintechs. Os clientes podem conectar aplicativos de tecnologia financeira conhecidos a suas contas bancárias convencionais usando a interface de programação de serviço de rede da Plaid. A plataforma da empresa acessa transações financeiras e dados individuais de um grande número de empresas financeiras, validando e validando em tempo real, permitindo que clientes e empresas usem aplicativos de tecnologia financeira para se comunicar com suas contas bancárias, inspecionar saldos e transferir dinheiro.

A plataforma de tecnologia Plaid fornece os recursos e o acesso necessários para criar um sistema financeiro com recursos digitais. A Plaid acredita que sua plataforma torna mais simples e seguro para os desenvolvedores criar serviços e aplicativos financeiros. No início, a Plaid oferecia uma API para ajudar os desenvolvedores a vincular clientes e instituições financeiras. Desde então, eles usaram uma variedade de tecnologias de análise de dados em conjunto com seu acesso aos dados para fornecer mais insights acionáveis.

Como funciona o xadrez

Mais de 11.000 instituições financeiras nos EUA, Canadá e Europa estão conectadas com a Plaid. É simples vincular sua conta bancária ao Plaid:

Etapa 1 : você pode escolher sua instituição bancária em uma lista ao se inscrever em um aplicativo suportado pela Plaid. Coloque seu nome de usuário e senha em seguida.

Etapa 2: Plaid criptografa as informações que você decidiu compartilhar (como o saldo da sua conta) e as envia com segurança para o aplicativo que deseja usar em alguns segundos. Seu nome de usuário e senha nunca são compartilhados entre a plataforma e o aplicativo.

Passo 3: Uma conexão segura e contínua entre o aplicativo e seu banco está sendo construída pela empresa em segundo plano.

Xadrez - Indústria

O termo "serviços financeiros" refere-se aos serviços monetários prestados pelo setor bancário, que compreende uma ampla gama de empresas que equilibram o orçamento, que inclui cooperativas de crédito, instituições financeiras, administradoras de recursos individuais, administradoras de cartões, seguradoras, empresas de contabilidade, empresas de financiamento ao consumidor, corretoras, fundos de investimento e algumas entidades patrocinadas pelo governo. Vários outros negócios que dependem de crédito e empréstimos para funcionar são mantidos por serviços financeiros. Apesar dos resultados mistos, a maioria das estimativas coloca a indústria de serviços financeiros em 20-25% do PIB global.

Com uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 9,7%, o mercado mundial de serviços financeiros aumentou de US$ 23.319,52 bilhões em 2021 para US$ 25.588,3 bilhões em 2022. Pelo menos temporariamente, o conflito Rússia-Ucrânia prejudicou as possibilidades de uma pandemia relacionada à COVID-19 recuperação econômica global. Sanções econômicas em muitas nações, aumento nos preços das commodities e interrupções na cadeia de suprimentos como resultado do conflito entre essas duas nações tiveram impacto em vários mercados em todo o mundo. Com um CAGR de 6,9%, a indústria de serviços financeiros deverá atingir US$ 33.358,77 bilhões em 2026.

Plaid - Fundadores e Equipe

A Plaid foi iniciada em 2012 por Zachary Perret (CEO) e William Hockey em San Francisco, Califórnia.

Zachary Perret

Como cofundador e CEO da Plaid, Zachary Perret lidera a empresa. Anteriormente, ele ocupou um cargo de consultor na Bain. Ele frequentou a Duke University para concluir seus estudos de graduação.

William Hóquei

O cofundador da Plaid, William Hockey, também foi cofundador de uma empresa chamada Column. Anteriormente, ele era um associado da Bain & Company. William Hockey frequentou a Emory University para obter seu diploma de bacharel.

Alguns outros membros da equipe incluem:

• Helen Min - Diretora de Marketing
• Jean-Denis Greze - Diretor de Tecnologia
• Pouya Fatemi - Chefe de Operações Comerciais e Finanças
• Paul Williamson - Chefe de Vendas
• Eric Sager - COO
• Luke Miner - Chefe de Ciência de Dados

Plaid - História de inicialização

Zachary Perret e William Hockey, os fundadores, realmente se conheceram enquanto estagiavam na titã da consultoria Bain & Associates. Eles clicaram imediatamente e começaram a experimentar outros conceitos empresariais que eventualmente possam seguir.

Eles primeiro decidiram criar uma plataforma para gerenciar e recomendar as finanças do cliente. Infelizmente, acabou sendo muito mais difícil do que o previsto.

Eles tiveram que criar conexões exclusivas com cada banco para se conectar às contas financeiras dos clientes que planejavam atender. Alguns desses possíveis parceiros bancários ainda utilizavam tecnologia da década de 1950, o que complicava ainda mais as coisas (como COBOL).

O casal viu imediatamente os desafios que até mesmo o sistema bancário tradicional mais básico representava. Inicialmente, a internet não foi levada em consideração no desenho do banco; em vez disso, foi enfatizado o contato com o consumidor baseado na agência. Hoje, o usuário médio interage com suas contas bancárias por meio de mais de 15 aplicativos da web. Consequentemente, a equipe percebeu que, para que as pessoas percebessem plenamente o potencial de suas identidades financeiras, o setor de serviços financeiros precisava ser revolucionado.

A Plaid começou como uma empresa de aplicativos para o consumidor e investiu cerca de seis meses na criação de um software de gerenciamento financeiro vinculado a cartões. Por exemplo, o serviço de sugestões de restaurantes da Plaid usou as informações de gastos anteriores do usuário para sugerir novos restaurantes. Os itens foram feitos para persuadir os clientes a reduzir seus gastos. Então eles pararam e se perguntaram se precisavam de um aplicativo que aconselhasse os usuários a reduzir seus gastos. De maneira alguma. A empresa chegou à mesma conclusão depois de trabalhar com um cliente da Venmo. Como resultado, a Plaid mudou sua direção e agora está trabalhando para fornecer uma infraestrutura genuinamente direta e interoperável para o setor financeiro.

A Plaid finalmente conseguiu obter sua primeira rodada de investimentos à medida que mais e mais clientes foram adicionados. A Spark Capital e vários outros investidores investiram US$ 2,8 milhões no negócio em setembro de 2013.

Com os fundos adicionais, a Plaid conseguiu mudar sua sede corporativa de Nova York para São Francisco, onde teve acesso a um número muito maior de engenheiros de software e fintechs ansiosos para trabalhar com ela.

Nos três anos seguintes, a Plaid evitou principalmente os holofotes e concentrou-se principalmente em aprimorar seus serviços e conquistar novos clientes. Isso mudou quando revelou uma enorme rodada de US$ 44 milhões liderada pelo Goldman Sachs em junho de 2016.

Xadrez - Nome, logotipo e slogan

O slogan da Plaid diz: "A maneira mais segura para as pessoas conectarem contas financeiras a um aplicativo"

Plaid - Declaração de Missão e Visão

A declaração de missão da Plaid diz:

"A Plaid está focada em democratizar os serviços financeiros por meio da tecnologia. Construímos belas experiências de consumo, infraestrutura amigável ao desenvolvedor e ferramentas inteligentes que dão a todos a capacidade de criar produtos incríveis que resolvem grandes problemas."

Xadrez - Produtos

Com a coleção de APIs da Plaid, os desenvolvedores podem criar soluções financeiras fantásticas com facilidade.

• Ativos - API de verificação do proprietário de ativos e contas para subscrição
• Auth - Verificação instantânea de conta bancária
• Saldo - Verifique o saldo da conta bancária
• Identidade - Verifique as identidades dos usuários
• Verificação de identidade - IDV global para garantir a conformidade com KYC
• Renda - API de verificação de renda e emprego
• Investimentos - Recupere passivos e dados de empréstimos
• Monitor - Conformidade fácil com AML e PEP
• Signal - Avaliação de risco ACH e API de pontuação
• Transações - Acessar dados de transações

Xadrez - Modelo de Negócios

Com o modelo de negócios freemium da Plaid, os clientes podem utilizar todos os seus serviços gratuitamente. Com o plano gratuito, os clientes em potencial podem se conectar a 100 contas bancárias e avaliar dados de amostra em um ambiente sandbox.

Para capacidade extra, há dois planos de assinatura premium disponíveis. Antes de entrarmos nessas alternativas, é crucial perceber que a estratégia de preços da empresa não visa pressionar um cliente potencial a escolher em um menu de planos. Em vez disso, a estratégia permite que um novo usuário se acostume com a plataforma gratuita antes de atualizar para uma conta pessoal que atenda às suas necessidades.

À luz disso, os seguintes são os programas pagos:

• Launch: os usuários podem autorizar contas, rastrear transações e visualizar saldos de contas com o Launch, uma opção de pagamento conforme o uso. As informações de preço estão disponíveis mediante solicitação.
• Escala: os preços desse serviço mais especializado começam em US$ 500 por mês e incluem preço em massa, suporte premium especializado e assistência de integração. Os clientes que se inscrevem neste pacote obtêm acesso total aos dados do usuário sobre seus investimentos financeiros, obrigações e posses. Por exemplo, esses dados podem ser empregados para decidir se aprova ou rejeita um pedido de empréstimo.
• Custos por pedido: A Plaid cobra um determinado valor por cada pedido. O usuário deve garantir que a conta de recebimento tenha fundos suficientes, para começar, se o aplicativo financeiro permitir transferências de conta. Para permitir a transferência e gerar receita para a empresa de aplicativos, a Plaid revisará a conta do membro.

Após a seleção do consumidor de um plano pago, os seguintes custos podem ser avaliados:

• Taxas únicas: As taxas são avaliadas para serviços que devem ser concluídos apenas uma vez. Por exemplo, uma taxa única deve ser paga sempre que um aplicativo financeiro pessoal aceitar uma conta de usuário e verificar sua identidade.
• Taxas de associação: O mesmo programa de finanças pessoais também gostaria de saber como seus clientes estão gastando seu dinheiro. A empresa faz isso utilizando a ferramenta de monitoramento de saldo de conta em tempo real da Plaid. Como essa é uma ação frequente, a despesa é cobrada como um custo de assinatura recorrente. A Plaid oferece descontos por volume e cobra uma taxa mensal por conexão para esse serviço.

Plaid - Financiamento e Investidores

Xadrez - Investimentos

Xadrez - Aquisições

Xadrez - Concorrentes

Os principais concorrentes do Plaid são:

• Código
• Stripe Connect
• MX
• Lightico
• Envestnet Yodlee
• Flinks
• Soluções IntSig OCR
• TrueLayer

Xadrez - Desafios Enfrentados

Zach Perret, o fundador da empresa, afirma que o papel é seu maior adversário e que a digitalização de dados é seu maior desafio. A primeira linha de defesa é a disponibilidade de dados precisos e compreensíveis. Analytics e outros serviços de valor agregado agora serão o ponto focal do conflito. Como resultado, a Plaid deu prioridade aos engenheiros de dados antes de pensar nos cientistas de dados.

Se houver alguma coisa, afirma-se que a segurança será a entidade que manterá os funcionários da Plaid acordados à noite. A segurança e a privacidade dos dados são essenciais, pois são responsáveis ​​pelas informações financeiras de milhões de pessoas. Para conseguir isso, a Plaid incorpora um pequeno elemento de infraestrutura em cada aplicativo, que coleta as credenciais do usuário e as tokeniza no dispositivo do usuário. Ao enviar esses dados tokenizados por meio de seu sistema, ele garante que os dados originais não sejam tornados públicos. Você nunca pode parar de pensar excessivamente em segurança, de acordo com o designer.

Plaid - Planos Futuros

A Plaid estabeleceu uma meta no ano passado para dedicar 75% de nosso tráfego a APIs até o final de 2021. Um dos principais objetivos da empresa é fornecer compartilhamento de dados baseado em API justo, confiável e seguro, à medida que o setor acelera sua transição para uma sistema financeiro digital.

As recentes parcerias entre a Plaid e outras empresas mostram o compromisso do setor em construir um ecossistema melhor que permita aos usuários mais controle e escolha sobre onde e como suas informações são compartilhadas em ferramentas digitais. Com projetos como o Plaid Portal, uma ferramenta (agora em beta) que permite aos usuários examinar e gerenciar suas conexões de conta, ajudando a garantir que eles mantenham o controle sobre onde seus dados são compartilhados, a inovação continuará nessa área.

De maneiras significativas, a Plaid está ajudando o setor a atender a esse nível historicamente alto de demanda do consumidor por serviços bancários digitais. Primeiro, a Plaid pode se integrar para fornecer conectividade de dados mais confiável em nome dos clientes compartilhados da empresa e dos desenvolvedores que constroem sua rede para bancos com a capacidade de implementar um intercâmbio de dados baseado em API. O setor deve continuar a adotar soluções digitais de ponta que forneçam aos clientes acesso fácil às suas informações financeiras para que possam gerenciar melhor suas vidas diárias à medida que o mundo se aproxima de um futuro financeiro aberto.

perguntas frequentes

Quem é o CEO da Plaid?

Zach Perret é CEO da Plaid.

Onde fica a sede da Plaid?

A sede da Plaid fica em San Francisco, Califórnia.

Quanto financiamento a Plaid levantou?

A Plaid arrecadou um total de US$ 734,3 milhões.

Plaid é um unicórnio?

Sim. Atualmente, o xadrez está avaliado em US $ 13,4 bilhões.