Plaid 成功案例——如何一鍵連接金融世界？

公司簡介是StartupTalky的一項舉措，旨在發布有關不同初創公司和組織的經過驗證的信息。 本帖內容已通過Plaid審核。

人們為日常購物付款的方式正在發生巨大變化。 我們正在進入一個新時代，使用數字錢包進行支付是主流選擇。 隨著越來越多的資金在線轉移以及越來越多的消費者使用金融應用程序和服務，基於賬戶的支付是這一變化的核心。 Plaid 充當您的私人銀行賬戶和您使用的金融移動應用程序的中間人。

一般來說，用戶需要連接他們的銀行賬戶才能使用金融科技平台，使應用程序能夠評估財務報表並能夠存取款。 從歷史上看，問題是每家銀行都有一個獨特的、複雜的現有系統，這需要應用程序開發人員為每個銀行創建唯一的鏈接，這也可能導致一些安全問題。 通過提供一個中間連接層，Plaid 通過為人們提供一種更安全的方式將他們的財務賬戶連接到應用程序來解決這個問題。

格子 - 公司亮點

格子 - 關於
格子 - 工業
格子 - 創始人和團隊
格子 - 創業故事
格子 - 名稱、徽標和標語
格子 - 使命和願景聲明
格子 - 產品
格子 - 商業模式
格子 - 資金和投資者
格子 - 投資
格子 - 收購
格子 - 競爭對手
格子 - 面臨的挑戰
格子 - 未來計劃

格子 - 關於

2013 年，Zach Perret 和 William Hockey 創立了美國金融服務公司 Plaid。 主要產品是一個平台，可以讓客戶將他們的銀行賬戶鏈接到不同的金融科技公司。 客戶可以使用 Plaid 的網絡服務編程接口將知名的金融技術應用程序連接到他們的傳統銀行賬戶。 該公司的平台訪問大量金融公司的金融交易和個人數據，對其進行實時驗證，同時使客戶和公司能夠使用金融技術應用程序與其銀行賬戶進行通信、檢查餘額和轉賬。

Plaid 技術平台提供創建具有數字功能的金融系統所需的資源和訪問權限。 Plaid 認為其平台使開發人員能夠更簡單、更安全地創建金融服務和應用程序。 一開始，Plaid 提供了一個 API 來幫助開發人員連接客戶和金融機構。 從那時起，他們將各種數據分析技術與他們對數據的訪問結合起來，以提供進一步的可操作見解。

格子如何運作

美國、加拿大和歐洲的 11,000 多家金融機構與 Plaid 建立了聯繫。 將您的銀行帳戶鏈接到 Plaid 很簡單：

第 1 步：您可以在註冊 Plaid 支持的應用程序時從列表中選擇您的銀行機構。 接下來輸入您的用戶名和密碼。

第 2 步： Plaid 對您決定共享的信息（例如您的帳戶餘額）進行加密，並在幾秒鐘內將其安全地發送到您希望使用的應用程序。 您的用戶名和密碼絕不會在平台和應用程序之間共享。

第 3 步：公司正在後台建立應用程序和您的銀行之間安全、持續的連接。

格子 - 工業

“金融服務”一詞是指銀行業提供的貨幣服務，銀行業包括範圍廣泛的平衡預算的公司，其中包括信用合作社、金融機構、個人資產管理公司、信用卡公司、保險提供商、會計師事務所、消費金融公司、經紀公司、投資基金和一些政府資助的實體。 金融服務支持依賴信貸和貸款運作的其他幾項業務。 儘管調查結果喜憂參半，但大多數估計認為金融服務業佔全球 GDP 的 20-25%。

全球金融服務市場的複合年增長率 (CAGR) 為 9.7%，從 2021 年的 233,195.2 億美元增加到 2022 年的 255,883 億美元。至少暫時，俄烏衝突阻礙了與 COVID-19 大流行相關的可能性全球經濟反彈。 由於兩國之間的衝突，對許多國家的經濟制裁、大宗商品價格上漲以及供應鏈中斷都對全球多個市場產生了影響。 金融服務業的年復合增長率為 6.9%，預計到 2026 年將達到 333,587.7 億美元。

格子 - 創始人和團隊

Plaid 於 2012 年由 Zachary Perret（首席執行官）和 William Hockey 在加利福尼亞州舊金山創立。

扎卡里·佩雷特

作為 Plaid 的聯合創始人兼首席執行官，Zachary Perret 領導著公司。 他以前在貝恩擔任顧問職位。 他進入杜克大學完成本科學習。

威廉曲棍球

Plaid 的聯合創始人 William Hockey 還共同創立了一家名為 Column 的公司。 他以前是貝恩公司的合夥人。 William Hockey 在埃默里大學攻讀學士學位。

其他一些團隊成員包括：

• Helen Min - 營銷主管
• Jean-Denis Greze - 首席技術官
• Pouya Fatemi - 業務運營與財務主管
• Paul Williamson - 銷售主管
• 埃里克·薩格 - 首席運營官
• Luke Miner - 數據科學主管

格子 - 創業故事

創始人 Zachary Perret 和 William Hockey 在諮詢巨頭 Bain & Associates 實習期間真正認識了彼此。 他們立即點擊並開始嘗試他們最終可能追求的其他創業理念。

他們首先決定創建一個平台來管理和推薦客戶財務。 不幸的是，事實證明這比預期的要困難得多。

他們必須與每家銀行建立獨特的聯繫，以連接到他們計劃服務的客戶的金融賬戶。 其中一些可能的銀行合作夥伴仍在使用 1950 年代的技術，這使事情變得更加複雜（例如 COBOL）。

這對夫婦立即看到了即使是最基本的傳統銀行系統也面臨的挑戰。 最初，在設計銀行業務時並沒有考慮到互聯網。 相反，強調了基於分支機構的消費者聯繫。 如今，普通用戶通過超過 15 個 Web 應用程序與其銀行賬戶進行交互。 因此，該團隊意識到，要讓人們充分發揮其財務身份的潛力，就需要對金融服務業進行徹底改革。

Plaid 最初是一家消費者應用程序公司，並投入了大約六個月的時間來開發與卡相關的財務管理軟件。 例如，Plaid 的餐廳推薦服務使用用戶過去的消費信息來推薦新餐廳。 這些物品是為了說服顧客減少開支而製作的。 然後他們停下來想知道他們是否需要一個建議用戶削減開支的應用程序。 絕不。 在與 Venmo 客戶合作後，該公司得出了相同的結論。 因此，Plaid 改變了方向，現在正致力於為金融部門提供一個真正簡單且可互操作的基礎設施。

隨著越來越多的客戶加入，Plaid終於能夠獲得第一輪投資。 2013 年 9 月，Spark Capital 和其他幾位投資者向該公司投資了 280 萬美元。

有了額外的資金，Plaid 得以將其公司總部從紐約遷至舊金山，在那裡它可以接觸到更多渴望與其合作的軟件工程師和金融科技公司。

在接下來的三年裡，Plaid 主要避開聚光燈，主要專注於提升服務和贏得新客戶。 當它在 2016 年 6 月披露由高盛牽頭的 4400 萬美元的巨額融資時，情況發生了變化。

格子 - 名稱、徽標和標語

Plaid 的標語是“人們將金融賬戶連接到應用程序的更安全方式”

格子 - 使命和願景聲明

Plaid 的使命宣言說，

“Plaid 專注於通過技術使金融服務民主化。我們打造美妙的消費者體驗、對開發人員友好的基礎設施和智能工具，讓每個人都有能力創造出能夠解決重大問題的驚人產品。”

格子 - 產品

借助 Plaid 的 API 集合，開發人員可以輕鬆創建出色的金融解決方案。

• 資產 - 用於承保的資產和賬戶所有者驗證 API
• Auth - 即時銀行賬戶驗證
• 餘額 - 驗證銀行賬戶餘額
• 身份 - 驗證用戶身份
• 身份驗證 - 全球 IDV 以確保 KYC 合規性
• 收入 - 收入和就業驗證 API
• 投資 - 檢索負債和貸款數據
• 監控 - 輕鬆實現 AML 和 PEP 合規性
• Signal - ACH 風險評估和評分 API
• 交易 - 訪問交易數據

格子 - 商業模式

通過 Plaid 的免費增值業務模式，客戶可以免費使用其所有服務。 使用免費計劃，潛在客戶可以連接到 100 個銀行賬戶並在沙盒環境中評估示例數據。

對於額外的功能，有兩個高級訂閱計劃可用。 在我們討論這些替代方案之前，重要的是要認識到公司的定價策略並不是要迫使潛在客戶從一系列計劃中進行選擇。 相反，該策略允許全新用戶在升級到滿足其要求的個人帳戶之前適應免費平台。

鑑於此，以下是付費程序：

• Launch：用戶可以使用即用即付選項 Launch 授權賬戶、跟踪交易和查看賬戶餘額。 價格信息可應要求提供。
• 規模：這項更專業的服務的價格從每月 500 美元起，包括批量定價、專家高級支持和集成協助。 註冊此套餐的客戶可以完全訪問有關其金融投資、義務和財產的用戶數據。 例如，此數據可用於決定是批准還是拒絕貸款申請。
• 每個請求的成本：Plaid 對每個請求收取一定的費用。 如果他們的金融應用程序允許賬戶轉賬，用戶必須確保收款賬戶有足夠的資金。 為了使應用程序公司能夠進行轉移並產生收入，Plaid 將審查會員的帳戶。

在消費者選擇付費計劃後，可以評估以下費用：

• 一次性費用：費用是針對必須只完成一次的服務進行評估的。 例如，每次個人金融應用程序接受用戶帳戶並驗證其身份時，都必須支付一次性費用。
• 會費：同一個個人財務計劃還想知道其客戶如何花錢。 該公司通過利用 Plaid 的實時賬戶餘額監控工具來做到這一點。 由於這是一項頻繁的操作，因此費用作為經常性訂閱費用收取。 Plaid 提供批量折扣並評估此服務的每次連接、每月費用。

格子 - 資金和投資者

格子 - 投資

格子 - 收購

格子 - 競爭對手

Plaid 的主要競爭對手是：

• 科達特
• 條紋連接
• MX
• 光子
• 信封 Yodlee
• 弗林克斯
• IntSig OCR 解決方案
• 真實圖層

格子 - 面臨的挑戰

公司創始人 Zach Perret 聲稱紙張是他們最大的對手，而數字化數據是他們最大的挑戰。 第一道防線是準確且易於理解的數據的可用性。 分析和其他增值服務現在將成為衝突的焦點。 因此，Plaid 優先考慮數據工程師，然後再考慮數據科學家。

如果有的話，據說安全將是讓 Plaid 的員工夜不能寐的實體。 數據安全和隱私至關重要，因為它們掌管著數百萬人的財務信息。 為了實現這一點，Plaid 在每個應用程序中加入了一個微小的基礎設施元素，它收集用戶憑證並在用戶設備上對其進行標記。 通過其係統發送此標記化數據，它可以確保原始數據不會公開。 根據設計師的說法，您永遠不能停止過度考慮安全性。

格子 - 未來計劃

Plaid 去年設定了一個目標，到 2021 年底將我們 75% 的流量用於 API。該公司的主要目標之一是提供公平、可靠和安全的基於 API 的數據共享，因為該行業正在加速向完全數字金融系統。

Plaid 與其他公司最近的合作表明，該行業致力於建立一個更好的生態系統，讓用戶能夠更好地控制和選擇他們的信息在數字工具中共享的位置和方式。 有了像 Plaid Portal 這樣的項目，這是一種允許用戶檢查和管理他們的帳戶連接的工具（現在處於測試階段），有助於確保他們保持對共享數據位置的控制，這一領域的創新將繼續進行。

在重要方面，Plaid 正在協助該行業滿足消費者對數字銀行這一歷史最高水平的需求。 首先，Plaid 可以集成以代表公司的共享客戶和為銀行構建其網絡的開發人員提供更可靠的數據連接，並有能力實施基於 API 的數據交換。 該行業必須繼續採用尖端的數字解決方案，讓客戶能夠輕鬆訪問他們的財務信息，以便隨著全球越來越接近開放金融的未來，他們可以更好地管理他們的日常生活。

常見問題

格子的CEO是誰？

Zach Perret 是 Plaid 的首席執行官。

Plaid 的總部在哪裡？

Plaid 的總部位於加利福尼亞州舊金山。

Plaid 籌集了多少資金？

Plaid 總共籌集了 7.343 億美元。

格子是獨角獸嗎？

是的。 Plaid 目前的估值為 134 億美元。