Historia sukcesu Plaid — jak łączy świat finansów jednym kliknięciem?

Profil firmy to inicjatywa StartupTalky mająca na celu publikowanie zweryfikowanych informacji o różnych startupach i organizacjach. Treść tego posta została zatwierdzona przez Plaid .

Sposób, w jaki ludzie płacą za codzienne zakupy, drastycznie się zmienia. Zbliżamy się do nowej ery, w której korzystanie z cyfrowych portfeli do płatności jest opcją głównego nurtu. Płatności oparte na rachunku są podstawą tej zmiany, ponieważ coraz więcej pieniędzy przepływa online, a coraz więcej konsumentów korzysta z aplikacji i usług finansowych. Plaid działa jako pośrednik dla Twojego prywatnego konta bankowego i finansowych aplikacji mobilnych, z których korzystasz.

Ogólnie rzecz biorąc, użytkownicy muszą połączyć swoje konta bankowe, aby korzystać z platform fintech, umożliwić aplikacjom ocenę sprawozdań finansowych oraz móc wpłacać i wypłacać pieniądze. Historycznie problem polegał na tym, że każdy bank ma unikalny, skomplikowany istniejący system, który wymaga od twórców aplikacji tworzenia unikalnych linków dla każdego z nich, co może również prowadzić do kilku problemów związanych z bezpieczeństwem. Zapewniając pośrednią warstwę połączenia, Plaid rozwiązuje ten problem, zapewniając ludziom bezpieczniejszy sposób łączenia ich kont finansowych z aplikacją.

Plaid - Najważniejsze cechy firmy

Kratka - O
Pled - Przemysł
Plaid - Założyciele i Zespół
Plaid - Historia startowa
Plaid — nazwa, logo i slogan
Plaid - misja i deklaracja wizji
Kratka - Produkty
Plaid - model biznesowy
Plaid - Finansowanie i Inwestorzy
Plaid - Inwestycje
Plaid - Nabytki
Plaid - Zawodnicy
Plaid - wyzwania stawiane czoła
Plaid - Plany Na Przyszłość

Kratka - O

W 2013 roku Zach Perret i William Hockey założyli amerykańską firmę usług finansowych Plaid. Główną ofertą jest platforma, która pozwala klientom łączyć swoje konta bankowe z różnymi firmami fintech. Klienci mogą łączyć dobrze znane aplikacje technologii finansowych ze swoimi konwencjonalnymi kontami bankowymi za pomocą interfejsu programowania usług sieciowych Plaid. Platforma firmy uzyskuje dostęp do transakcji finansowych i indywidualnych danych z dużej liczby firm finansowych, weryfikując je i weryfikując w czasie rzeczywistym, jednocześnie umożliwiając klientom i firmom korzystanie z aplikacji technologii finansowej do komunikowania się z ich kontami bankowymi, sprawdzania sald i przesyłania pieniędzy.

Platforma technologiczna Plaid zapewnia zasoby i dostęp wymagane do stworzenia systemu finansowego z możliwościami cyfrowymi. Plaid uważa, że ​​jego platforma ułatwia programistom tworzenie usług i aplikacji finansowych. Na początku Plaid oferował interfejs API, który pomagał programistom łączyć klientów i instytucje finansowe. Od tego czasu korzystali z różnych technologii analizy danych w połączeniu z dostępem do danych, aby uzyskać dalsze przydatne informacje.

Jak działa Plaid

Ponad 11 000 instytucji finansowych w USA, Kanadzie i Europie jest połączonych z Plaid. Połączenie konta bankowego z Plaid jest proste:

Krok 1 : Możesz wybrać swoją instytucję bankową z listy podczas rejestracji w aplikacji obsługiwanej przez Plaid. Następnie wpisz swoją nazwę użytkownika i hasło.

Krok 2: Plaid szyfruje informacje, które zdecydowałeś się udostępnić (takie jak saldo konta) i bezpiecznie wysyła je do aplikacji, której chcesz użyć w ciągu kilku sekund. Twoja nazwa użytkownika i hasło nigdy nie są udostępniane między platformą a aplikacją.

Krok 3: Bezpieczne, ciągłe połączenie między aplikacją a Twoim bankiem jest budowane przez firmę w tle.

Pled - Przemysł

Termin „usługi finansowe” odnosi się do usług pieniężnych świadczonych przez sektor bankowy, który obejmuje szeroką gamę firm równoważących budżet, w tym spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, instytucje finansowe, indywidualnych zarządzających aktywami, firmy obsługujące karty płatnicze, ubezpieczycieli, firmy księgowe, firmy zajmujące się finansami konsumenckimi, firmy maklerskie, fundusze inwestycyjne i niektóre podmioty sponsorowane przez rząd. Kilka innych firm, których działalność zależy od kredytów i pożyczek, jest wspieranych przez usługi finansowe. Pomimo mieszanych ustaleń, większość szacunków stawia branżę usług finansowych na 20-25% światowego PKB.

Przy skumulowanej rocznej stopie wzrostu (CAGR) na poziomie 9,7% światowy rynek usług finansowych wzrósł z 23 319,52 mld USD w 2021 r. do 25 588,3 mld USD w 2022 r. Przynajmniej tymczasowo konflikt rosyjsko-ukraiński ograniczył możliwości związane z pandemią COVID-19 globalne odbicie gospodarcze. Sankcje gospodarcze nałożone na wiele krajów, wzrost cen towarów i zakłócenia w łańcuchu dostaw w wyniku konfliktu między tymi dwoma krajami wywarły wpływ na kilka rynków na całym świecie. Oczekuje się, że przy CAGR na poziomie 6,9% branża usług finansowych osiągnie w 2026 r. wartość 33 358,77 mld USD.

Plaid - Założyciele i Zespół

Firma Plaid została założona w 2012 roku przez Zachary'ego Perreta (CEO) i Williama Hockeya w San Francisco w Kalifornii.

Zachary Perret

Jako współzałożyciel i dyrektor generalny Plaid, Zachary Perret kieruje firmą. Wcześniej zajmował stanowisko konsultanta w firmie Bain. Uczęszczał do Duke University, aby ukończyć studia licencjackie.

William Hokej

Współzałożyciel Plaid, William Hockey, był także współzałożycielem firmy o nazwie Column. Wcześniej był współpracownikiem w Bain & Company. William Hockey uczęszczał na Uniwersytet Emory, aby uzyskać tytuł licencjata.

Niektórzy inni członkowie zespołu to:

• Helen Min - Szef Marketingu
• Jean-Denis Greze — dyrektor ds. technicznych
• Pouya Fatemi — dyrektor ds. operacji biznesowych i finansów
• Paul Williamson – szef sprzedaży
• Eric Sager – dyrektor operacyjny
• Luke Miner — szef działu nauki o danych

Plaid - Historia startowa

Zachary Perret i William Hockey, założyciele, naprawdę poznali się podczas stażu w tytanie konsultingu, Bain & Associates. Od razu kliknęli i zaczęli eksperymentować z innymi koncepcjami przedsiębiorczymi, które być może w przyszłości będą ich realizować.

Najpierw postanowili stworzyć platformę do zarządzania i rekomendacji finansów klientów. Niestety, okazało się to znacznie trudniejsze niż przewidywano.

Musieli utworzyć unikalne połączenia z każdym bankiem, aby połączyć się z kontami finansowymi klientów, których planowali obsługiwać. Niektórzy z tych potencjalnych partnerów bankowych nadal korzystali z technologii z lat 50., co jeszcze bardziej komplikowało sprawę (np. COBOL).

Para od razu dostrzegła wyzwania, jakie stwarza nawet najbardziej podstawowy tradycyjny system bankowy. Początkowo internet nie był brany pod uwagę przy projektowaniu bankowości; zamiast tego położono nacisk na kontakt z konsumentem w oddziałach. Obecnie przeciętny użytkownik wchodzi w interakcję ze swoimi kontami bankowymi za pośrednictwem ponad 15 aplikacji internetowych. W związku z tym zespół zdał sobie sprawę, że aby ludzie mogli w pełni wykorzystać potencjał swojej tożsamości finansowej, branża usług finansowych musi zostać zrewolucjonizowana.

Plaid zaczynał jako firma zajmująca się aplikacjami konsumenckimi i zainwestował około sześciu miesięcy w tworzenie oprogramowania do zarządzania finansami powiązanego z kartą. Na przykład usługa sugestii restauracji Plaid wykorzystywała informacje o wcześniejszych wydatkach użytkownika, aby sugerować nowe restauracje. Przedmioty zostały wykonane, aby przekonać klientów do ograniczenia wydatków. Potem zatrzymali się i zastanawiali, czy potrzebują aplikacji, która doradzałaby użytkownikom ograniczenie wydatków. W żaden sposób. Firma doszła do tego samego wniosku po pracy z klientem Venmo. W rezultacie Plaid zmienił kierunek i obecnie pracuje nad zapewnieniem naprawdę prostej i interoperacyjnej infrastruktury dla sektora finansowego.

Plaid był w końcu w stanie uzyskać pierwszą rundę inwestycji, ponieważ przybywało coraz więcej klientów. Spark Capital i kilku innych inwestorów zainwestowało w biznes 2,8 miliona dolarów we wrześniu 2013 roku.

Dzięki dodatkowym funduszom Plaid był w stanie przenieść swoją siedzibę główną z Nowego Jorku do San Francisco, gdzie miał dostęp do znacznie większej liczby inżynierów oprogramowania i firm FinTech, którzy byli chętni do współpracy.

W następnych trzech latach Plaid głównie unikał rozgłosu i koncentrował się przede wszystkim na ulepszaniu swoich usług i zdobywaniu nowych klientów. Zmieniło się to, gdy ujawniono ogromną rundę o wartości 44 milionów dolarów, na czele której stał Goldman Sachs w czerwcu 2016 r.

Plaid — nazwa, logo i slogan

Slogan Plaida mówi: „Bezpieczniejszy sposób łączenia kont finansowych z aplikacją”

Plaid - misja i deklaracja wizji

Misja Plaida mówi:

„Plaid koncentruje się na demokratyzacji usług finansowych za pomocą technologii. Tworzymy piękne doświadczenia konsumenckie, infrastrukturę przyjazną programistom i inteligentne narzędzia, które dają każdemu możliwość tworzenia niesamowitych produktów rozwiązujących duże problemy”.

Kratka - Produkty

Dzięki kolekcji interfejsów API firmy Plaid programiści mogą z łatwością tworzyć fantastyczne rozwiązania finansowe.

• Aktywa — interfejs API weryfikacji właściciela aktywów i konta na potrzeby underwritingu
• Auth - Natychmiastowa weryfikacja konta bankowego
• Saldo — Sprawdź saldo konta bankowego
• Tożsamość — weryfikowanie tożsamości użytkowników
• Weryfikacja tożsamości — globalny IDV w celu zapewnienia zgodności z KYC
• Dochód — interfejs API weryfikacji dochodów i zatrudnienia
• Inwestycje — pobierz dane dotyczące zobowiązań i pożyczek
• Monitor — łatwa zgodność z przepisami AML i PEP
• Sygnał — interfejs API do oceny ryzyka i punktacji ACH
• Transakcje — dostęp do danych transakcji

Plaid - model biznesowy

Dzięki modelowi biznesowemu freemium firmy Plaid klienci mogą bezpłatnie korzystać ze wszystkich jej usług. Dzięki bezpłatnemu planowi potencjalni klienci mogą łączyć się ze 100 kontami bankowymi i oceniać przykładowe dane w środowisku piaskownicy.

Aby uzyskać dodatkowe możliwości, dostępne są dwa plany subskrypcji premium. Zanim przejdziemy do tych alternatyw, ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że strategia cenowa firmy nie ma na celu wywierania nacisku na potencjalnego klienta, aby wybrał z menu planów. Zamiast tego strategia pozwala zupełnie nowemu użytkownikowi zaaklimatyzować się na bezpłatnej platformie przed przejściem na konto osobiste, które spełnia jego wymagania.

W związku z tym następujące płatne programy:

• Uruchom: Użytkownicy mogą autoryzować konta, śledzić transakcje i przeglądać salda kont za pomocą opcji Uruchom, płatności zgodnie z rzeczywistym użyciem. Informacje o cenach są dostępne na żądanie.
• Skala: ceny tej bardziej specjalistycznej usługi zaczynają się od 500 USD miesięcznie i obejmują ceny hurtowe, specjalistyczne wsparcie premium i pomoc w integracji. Klienci, którzy zapiszą się do tego pakietu, uzyskują pełny dostęp do danych użytkownika na temat ich inwestycji finansowych, zobowiązań i mienia. Na przykład dane te mogą zostać wykorzystane do podjęcia decyzji o zatwierdzeniu lub odrzuceniu wniosku o pożyczkę.
• Koszty na żądanie: Plaid pobiera określoną kwotę za każde żądanie. Użytkownik musi upewnić się, że konto odbiorcze ma wystarczającą ilość środków, na początek, jeśli jego aplikacja finansowa umożliwia transfery kont. Aby umożliwić transfer i generować przychody dla firmy zajmującej się aplikacją, Plaid sprawdzi konto członka.

Po dokonaniu przez konsumenta wyboru płatnego planu można oszacować następujące koszty:

• Opłaty jednorazowe: Opłaty naliczane są za usługi, które należy wykonać tylko raz. Na przykład jednorazową opłatę należy uiścić za każdym razem, gdy osobista aplikacja finansowa zaakceptuje konto użytkownika i zweryfikuje jego tożsamość.
• Składki członkowskie: ten sam program finansów osobistych chciałby również wiedzieć, jak jego klienci wydają swoje pieniądze. Firma robi to, wykorzystując narzędzie Plaid do monitorowania salda konta w czasie rzeczywistym. Ponieważ jest to częsta czynność, wydatek jest naliczany jako cykliczny koszt subskrypcji. Plaid udziela rabatów ilościowych i oblicza opłatę miesięczną za połączenie za tę usługę.

Plaid - Finansowanie i Inwestorzy

Plaid - Inwestycje

Plaid - Nabytki

Plaid - Zawodnicy

Najlepsi konkurenci Plaid to:

• Kodat
• Połącz w paski
• MX
• Lightico
• Envestnet Yodlee
• Miga
• Rozwiązania IntSig OCR
• TrueLayer

Plaid - wyzwania stawiane czoła

Zach Perret, założyciel firmy, twierdzi, że papier jest ich największym przeciwnikiem, a digitalizacja danych największym wyzwaniem. Pierwszą linią obrony jest dostępność precyzyjnych i zrozumiałych danych. Analityka i inne usługi o wartości dodanej staną się teraz centralnym punktem konfliktu. W rezultacie Plaid dał pierwszeństwo inżynierom danych, zanim poświęcił im jakąkolwiek myśl.

Jeśli coś jest, mówi się, że ochrona będzie podmiotem, który nie pozwala spać pracownikom Plaida w nocy. Bezpieczeństwo danych i prywatność są niezbędne, ponieważ są odpowiedzialne za informacje finansowe milionów ludzi. Aby to osiągnąć, Plaid zawiera w każdej aplikacji niewielki element infrastruktury, który zbiera dane uwierzytelniające użytkownika i tokenizuje je na urządzeniu użytkownika. Wysyłając te tokenizowane dane za pośrednictwem swojego systemu, upewnia się, że oryginalne dane nie zostaną upublicznione. Według projektanta nigdy nie można przestać nadmiernie myśleć o bezpieczeństwie.

Plaid - Plany Na Przyszłość

Plaid wyznaczył w zeszłym roku cel, aby do końca 2021 roku przeznaczyć 75% naszego ruchu na interfejsy API. Jednym z głównych celów firmy jest zapewnienie sprawiedliwego, niezawodnego i bezpiecznego udostępniania danych w oparciu o interfejsy API, ponieważ sektor przyspiesza przejście do całkowicie cyfrowy system finansowy.

Niedawne partnerstwa między Plaid i innymi firmami pokazują zaangażowanie branży w budowanie lepszego ekosystemu, który zapewnia użytkownikom większą kontrolę i wybór, gdzie i jak ich informacje są udostępniane za pomocą narzędzi cyfrowych. Dzięki projektom takim jak Plaid Portal, narzędziu (obecnie w wersji beta), które pozwala użytkownikom sprawdzać połączenia z kontami i zarządzać nimi, pomagając zagwarantować, że zachowają kontrolę nad tym, gdzie udostępniane są ich dane, innowacje będą kontynuowane w tym obszarze.

W znaczący sposób Plaid pomaga branży w zaspokojeniu tego historycznie wysokiego poziomu popytu konsumentów na bankowość cyfrową. Po pierwsze, Plaid może integrować się, aby zapewnić bardziej niezawodną łączność danych w imieniu wspólnych klientów firmy i programistów budujących swoją sieć dla banków z możliwością implementacji wymiany danych opartej na API. Sektor musi nadal wdrażać najnowocześniejsze rozwiązania cyfrowe, które zapewniają klientom łatwy dostęp do ich informacji finansowych, aby mogli lepiej zarządzać swoim codziennym życiem, gdy świat zbliża się do przyszłości otwartych finansów.

Często zadawane pytania

Kto jest prezesem Plaid?

Zach Perret jest dyrektorem generalnym Plaid.

Gdzie jest siedziba firmy Plaid?

Siedziba Plaid znajduje się w San Francisco w Kalifornii.

Ile funduszy zebrał Plaid?

Plaid zebrał łącznie 734,3 miliona dolarów.

Czy Plaid to jednorożec?

Tak. Plaid jest obecnie wyceniany na 13,4 miliarda dolarów.