Historia de éxito de Plaid: ¿cómo conecta el mundo financiero con un solo toque?

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La forma en que las personas pagan sus compras del día a día está cambiando drásticamente. Nos acercamos a una nueva era en la que el uso de billeteras digitales para el pago es la opción principal. Los pagos basados ​​en cuentas están en el centro de este cambio a medida que más dinero se mueve en línea y más consumidores usan aplicaciones y servicios financieros. Plaid actúa como intermediario para su cuenta bancaria privada y las aplicaciones móviles financieras que utiliza.

En general, los usuarios deben vincular sus cuentas bancarias para utilizar las plataformas fintech, habilitar las aplicaciones para evaluar los estados financieros y poder depositar y retirar dinero. Históricamente, el problema ha sido que cada banco tiene un sistema existente único y complicado que requiere que los desarrolladores de aplicaciones creen enlaces únicos para cada uno de ellos, lo que también puede generar varios problemas de seguridad. Al proporcionar una capa de conexión intermedia, Plaid aborda este problema al proporcionar una forma más segura para que las personas conecten sus cuentas financieras a una aplicación.

Tela escocesa - Aspectos destacados de la empresa

Tela escocesa - Acerca de
Tela escocesa - Industria
Plaid - Fundadores y equipo
Plaid - Historia de inicio
Tela escocesa: nombre, logotipo y eslogan
Plaid - Declaración de misión y visión
Cuadros - Productos
Tela escocesa - Modelo de negocio
Plaid - Financiamiento e inversores
Cuadros - Inversiones
Tela escocesa - Adquisiciones
Tela escocesa - Competidores
Tela escocesa - Desafíos enfrentados
Tela escocesa - Planes futuros

Tela escocesa - Acerca de

En 2013, Zach Perret y William Hockey establecieron la empresa estadounidense de servicios financieros Plaid. La oferta principal es una plataforma que permite a los clientes vincular sus cuentas bancarias a diferentes empresas fintech. Los clientes pueden conectar conocidas aplicaciones de tecnología financiera a sus cuentas bancarias convencionales utilizando la interfaz de programación de servicios de red de Plaid. La plataforma de la empresa accede a transacciones financieras y datos individuales de un gran número de empresas financieras, validándolas y validándolas en tiempo real, al mismo tiempo que permite a los clientes y empresas utilizar aplicaciones de tecnología financiera para comunicarse con sus cuentas bancarias, consultar saldos y transferir dinero.

La plataforma de tecnología Plaid proporciona los recursos y el acceso necesarios para crear un sistema financiero con capacidades digitales. Plaid cree que su plataforma hace que sea más simple y seguro para los desarrolladores crear aplicaciones y servicios financieros. Al principio, Plaid ofreció una API para ayudar a los desarrolladores a vincular clientes e instituciones financieras. Desde entonces, han utilizado una variedad de tecnologías de análisis de datos junto con su acceso a los datos para brindar más información procesable.

Cómo funciona la tela escocesa

Más de 11,000 instituciones financieras en los EE. UU., Canadá y Europa están conectadas con Plaid. Es simple vincular su cuenta bancaria a Plaid:

Paso 1 : puede elegir su institución bancaria de una lista cuando se registre en una aplicación compatible con Plaid. Ingrese su nombre de usuario y contraseña a continuación.

Paso 2: Plaid encripta la información que ha decidido compartir (como el saldo de su cuenta) y la envía de forma segura a la aplicación que desea usar en un par de segundos. Su nombre de usuario y contraseña nunca se comparten entre la plataforma y la aplicación.

Paso 3: La empresa está construyendo en segundo plano una conexión segura y continua entre la aplicación y su banco.

Tela escocesa - Industria

El término "servicios financieros" se refiere a los servicios monetarios proporcionados por el sector bancario, que comprende una amplia gama de empresas que equilibran un presupuesto, que incluye uniones de crédito, instituciones financieras, administradores de activos individuales, compañías de tarjetas, proveedores de seguros, firmas de contabilidad, firmas de financiamiento al consumo, firmas de corretaje, fondos de inversión y algunas entidades patrocinadas por el gobierno. Varios otros negocios que dependen del crédito y los préstamos para funcionar cuentan con el apoyo de los servicios financieros. A pesar de los hallazgos mixtos, la mayoría de las estimaciones ubican a la industria de servicios financieros en un 20-25 % del PIB mundial.

Con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 9,7 %, el mercado mundial de servicios financieros aumentó de $23 319 520 millones en 2021 a $25 588 300 millones en 2022. Al menos temporalmente, el conflicto entre Rusia y Ucrania obstaculizó las posibilidades de una pandemia relacionada con la COVID-19. repunte económico mundial. Las sanciones económicas a muchas naciones, el aumento de los precios de las materias primas y las interrupciones en la cadena de suministro como resultado del conflicto entre estas dos naciones han tenido un impacto en varios mercados en todo el mundo. Con una CAGR del 6,9 %, se prevé que la industria de servicios financieros alcance los 33.358,77 mil millones de dólares en 2026.

Plaid - Fundadores y equipo

Plaid fue iniciado en 2012 por Zachary Perret (CEO) y William Hockey en San Francisco, California.

Zachary Perret

Como cofundador y director ejecutivo de Plaid, Zachary Perret dirige la empresa. Anteriormente ocupó un puesto de consultor en Bain. Asistió a la Universidad de Duke para completar sus estudios universitarios.

Guillermo hockey

El cofundador de Plaid, William Hockey, también cofundó una empresa llamada Column. Anteriormente fue asociado de Bain & Company. William Hockey asistió a la Universidad de Emory para obtener su licenciatura.

Algunos otros miembros del equipo incluyen:

• Helen Min - Jefa de marketing
• Jean-Denis Greze - Director de tecnología
• Pouya Fatemi - Jefe de operaciones comerciales y finanzas
• Paul Williamson - Jefe de Ventas
• Eric Sager - Director de operaciones
• Luke Miner - Jefe de ciencia de datos

Plaid - Historia de inicio

Zachary Perret y William Hockey, los fundadores, realmente se conocieron durante su pasantía en el titán de la consultoría, Bain & Associates. Hicieron clic de inmediato y comenzaron a experimentar con otros conceptos empresariales que eventualmente podrían seguir.

Primero decidieron crear una plataforma para administrar y recomendar las finanzas de los clientes. Desafortunadamente, resultó ser mucho más difícil de lo previsto.

Tuvieron que crear conexiones únicas con cada banco para conectarse a las cuentas financieras de los clientes a los que planeaban atender. Algunos de esos posibles socios bancarios todavía utilizaban tecnología de la década de 1950, lo que complicaba aún más las cosas (como COBOL).

La pareja vio de inmediato los desafíos que planteaba incluso el sistema bancario tradicional más básico. Inicialmente, Internet no se tuvo en cuenta al diseñar la banca; en cambio, se enfatizó el contacto con el consumidor basado en sucursales. Hoy, el usuario promedio interactúa con sus cuentas bancarias a través de más de 15 aplicaciones web. En consecuencia, el equipo se dio cuenta de que para que las personas se dieran cuenta del potencial de sus identidades financieras por completo, la industria de servicios financieros necesitaba revolucionarse.

Plaid comenzó como una empresa de aplicaciones para el consumidor e invirtió alrededor de seis meses en la creación de un software de gestión financiera vinculado a tarjetas. Por ejemplo, el servicio de sugerencias de restaurantes de Plaid usó la información de gastos anteriores del usuario para sugerir nuevos restaurantes. Los artículos se hicieron para persuadir a los clientes a reducir sus gastos. Luego se detuvieron y se preguntaron si necesitaban una aplicación que aconsejara a los usuarios que redujeran sus gastos. De ninguna manera. La empresa llegó a la misma conclusión después de trabajar con un cliente de Venmo. Como resultado, Plaid cambió su dirección y ahora está trabajando para proporcionar una infraestructura genuinamente sencilla e interoperable para el sector financiero.

Plaid finalmente pudo obtener su primera ronda de inversión a medida que se agregaban más y más clientes. Spark Capital y varios otros inversionistas invirtieron $2.8 millones en el negocio en septiembre de 2013.

Con los fondos adicionales, Plaid pudo trasladar su sede corporativa de Nueva York a San Francisco, donde tuvo acceso a un número mucho mayor de ingenieros de software y firmas FinTech que estaban ansiosas por trabajar con él.

En los siguientes tres años, Plaid evitó ser el centro de atención y se concentró principalmente en mejorar su servicio y ganar nuevos clientes. Eso cambió cuando reveló una ronda masiva de $44 millones encabezada por Goldman Sachs en junio de 2016.

Tela escocesa: nombre, logotipo y eslogan

El eslogan de Plaid dice: "La forma más segura para que las personas conecten cuentas financieras a una aplicación".

Plaid - Declaración de misión y visión

La declaración de misión de Plaid dice:

"Plaid se enfoca en democratizar los servicios financieros a través de la tecnología. Creamos hermosas experiencias para el consumidor, una infraestructura amigable para los desarrolladores y herramientas inteligentes que brindan a todos la capacidad de crear productos sorprendentes que resuelven grandes problemas".

Cuadros - Productos

Con la colección de API de Plaid, los desarrolladores pueden crear fantásticas soluciones financieras con facilidad.

• Activos: API de verificación de activos y propietarios de cuentas para suscripción
• Auth - Verificación de cuenta bancaria instantánea
• Saldo - Verificar el saldo de la cuenta bancaria
• Identidad: verificar las identidades de los usuarios
• Verificación de identidad: IDV global para garantizar el cumplimiento de KYC
• Ingresos - API de verificación de ingresos y empleo
• Inversiones - Recuperar pasivos y datos de préstamos
• Monitor - Cumplimiento fácil de AML y PEP
• Signal: API de puntuación y evaluación de riesgos de ACH
• Transacciones: acceda a los datos de transacciones

Tela escocesa - Modelo de negocio

Con el modelo comercial freemium de Plaid, los clientes pueden utilizar todos sus servicios de forma gratuita. Con el plan gratuito, los clientes potenciales pueden conectarse a 100 cuentas bancarias y evaluar datos de muestra en un entorno de prueba.

Para capacidad adicional, hay dos planes de suscripción premium disponibles. Antes de entrar en estas alternativas, es crucial darse cuenta de que la estrategia de fijación de precios de la empresa no pretende presionar a un prospecto para que elija entre un menú de planes. En cambio, la estrategia permite que un nuevo usuario se acostumbre a la plataforma gratuita antes de actualizar a una cuenta personal que se adapte a sus necesidades.

A la luz de ello, los siguientes son los programas pagos:

• Lanzamiento: los usuarios pueden autorizar cuentas, realizar un seguimiento de las transacciones y ver los saldos de las cuentas con Lanzamiento, una opción de pago por uso. La información de precios está disponible bajo petición.
• Escala: los precios de este servicio más especializado comienzan en $ 500 por mes e incluyen precios al por mayor, soporte premium especializado y asistencia de integración. Los clientes que se suscriben a este paquete obtienen acceso completo a los datos de usuario sobre sus inversiones financieras, obligaciones y posesiones. Por ejemplo, estos datos pueden emplearse para decidir si aprobar o rechazar una solicitud de préstamo.
• Costos por solicitud: Plaid cobra una cierta cantidad por cada solicitud. El usuario debe asegurarse de que la cuenta receptora tenga fondos suficientes, para empezar si su aplicación financiera permite transferencias de cuenta. Para habilitar la transferencia y generar ingresos para la empresa de aplicaciones, Plaid revisará la cuenta del miembro.

Después de la selección del consumidor de un plan pago, se podrían evaluar los siguientes costos:

• Tarifas únicas: las tarifas se cobran por los servicios que deben completarse solo una vez. Por ejemplo, se debe pagar una tarifa única cada vez que una aplicación financiera personal acepta una cuenta de usuario y verifica su identidad.
• Cuotas de membresía: al mismo programa de finanzas personales también le gustaría saber cómo gastan su dinero sus clientes. La compañía hace esto utilizando la herramienta de monitoreo de saldo de cuenta en tiempo real de Plaid. Debido a que esta es una acción frecuente, el gasto se cobra como un costo de suscripción recurrente. Plaid ofrece descuentos por volumen y cobra una tarifa mensual por conexión para este servicio.

Plaid - Financiamiento e inversores

Cuadros - Inversiones

Tela escocesa - Adquisiciones

Tela escocesa - Competidores

Los principales competidores de Plaid son:

• código
• Raya conectar
• MX
• Ligero
• Envestnet Yodlee
• Flinks
• Soluciones IntSig OCR
• TrueLayer

Tela escocesa - Desafíos enfrentados

Zach Perret, el fundador de la empresa, afirma que el papel es su mayor oponente y que la digitalización de datos es su mayor desafío. La primera línea de defensa es la disponibilidad de datos precisos y comprensibles. Los análisis y otros servicios de valor agregado ahora serán el punto focal del conflicto. Como resultado, Plaid dio prioridad a los ingenieros de datos antes de pensar en los científicos de datos.

Si hay algo, se afirma que la seguridad será la entidad que mantendrá despiertos a los empleados de Plaid por la noche. La seguridad y privacidad de los datos son esenciales ya que están a cargo de la información financiera de millones de personas. Para lograr esto, Plaid incorpora un pequeño elemento de infraestructura en cada aplicación, que recopila las credenciales del usuario y las tokeniza en el dispositivo del usuario. Al enviar estos datos tokenizados a través de su sistema, se asegura de que los datos originales no se hagan públicos. Nunca se puede dejar de pensar en exceso en la seguridad, según el diseñador.

Tela escocesa - Planes futuros

Plaid se fijó el año pasado como objetivo dedicar el 75 % de nuestro tráfico a las API para finales de 2021. Uno de los principales objetivos de la empresa es proporcionar un intercambio de datos basado en API justo, fiable y seguro a medida que el sector acelera su transición hacia un entorno completamente sistema financiero digital.

Las asociaciones recientes entre Plaid y otras empresas muestran el compromiso de la industria para construir un mejor ecosistema que permita a los usuarios un mayor control y elección sobre dónde y cómo se comparte su información a través de herramientas digitales. Con proyectos como Plaid Portal, una herramienta (ahora en versión beta) que permite a los usuarios examinar y administrar las conexiones de sus cuentas, lo que ayuda a garantizar que mantengan el control sobre dónde se comparten sus datos, la innovación continuará en esta área.

De manera significativa, Plaid está ayudando a la industria a satisfacer este nivel históricamente alto de demanda de banca digital por parte de los consumidores. Primero, Plaid puede integrarse para brindar una conectividad de datos más confiable en nombre de los clientes compartidos de la empresa y los desarrolladores que construyen su red para bancos con la capacidad de implementar un intercambio de datos basado en API. El sector debe continuar adoptando soluciones digitales de vanguardia que brinden a los clientes un fácil acceso a su información financiera para que puedan administrar mejor su vida diaria a medida que el mundo se acerca a un futuro financiero abierto.

preguntas frecuentes

¿Quién es el director general de Plaid?

Zach Perret es director ejecutivo de Plaid.

¿Dónde está la sede de Plaid?

La sede de Plaid está en San Francisco, California.

¿Cuántos fondos ha recaudado Plaid?

Plaid ha recaudado un total de 734,3 millones de dólares.

¿Es Plaid un unicornio?

Sí. Plaid actualmente está valorado en $ 13.4 mil millones.