История успеха Plaid - Как это соединить финансовый мир одним касанием?

Профиль компании — это инициатива StartupTalky по публикации проверенной информации о различных стартапах и организациях. Содержание этого поста было одобрено Plaid .

То, как люди платят за свои повседневные покупки, кардинально меняется. Мы приближаемся к новой эре, когда использование цифровых кошельков для оплаты станет основным вариантом. Платежи на основе счета лежат в основе этих изменений, поскольку все больше денег перемещается в Интернете и все больше потребителей используют финансовые приложения и услуги. Plaid выступает в качестве посредника для вашего личного банковского счета и финансовых мобильных приложений, которые вы используете.

Как правило, пользователи должны связать свои банковские счета, чтобы использовать финтех-платформы, позволить приложениям оценивать финансовые отчеты и иметь возможность вносить и снимать деньги. Исторически проблема заключалась в том, что каждый банк имеет уникальную и сложную существующую систему, которая требует от разработчиков приложений создания уникальных ссылок для каждого из них, что также может привести к ряду проблем с безопасностью. Предоставляя промежуточный уровень подключения, Plaid решает эту проблему, предоставляя людям более безопасный способ подключения своих финансовых счетов к приложению.

Плед - Основные моменты компании

Плед - О нас
Плед - Промышленность
Plaid - Основатели и команда
Плед - История стартапа
Плед — название, логотип и слоган
Плед - Миссия и заявление о видении
Плед - Товары
Плед - бизнес-модель
Plaid - Финансирование и инвесторы
Плед - Инвестиции
Плед - Приобретения
Плед - Конкуренты
Плед - проблемы, с которыми столкнулись
Плед - планы на будущее

Плед - О нас

В 2013 году Зак Перре и Уильям Хоккей основали американскую компанию по оказанию финансовых услуг Plaid. Основное предложение — это платформа, которая позволяет клиентам связывать свои банковские счета с различными финтех-компаниями. Клиенты могут подключать известные приложения для финансовых технологий к своим обычным банковским счетам, используя интерфейс программирования сетевых услуг Plaid. Платформа компании получает доступ к финансовым транзакциям и отдельным данным от большого количества финансовых компаний, проверяя и проверяя их в режиме реального времени, позволяя клиентам и компаниям использовать приложения финансовых технологий для связи со своими банковскими счетами, проверки остатков и перевода денег.

Технологическая платформа Plaid предоставляет ресурсы и доступ, необходимые для создания финансовой системы с цифровыми возможностями. Plaid считает, что его платформа позволяет разработчикам проще и безопаснее создавать финансовые услуги и приложения. Вначале Plaid предлагал API, чтобы помочь разработчикам связать клиентов и финансовые учреждения. С тех пор они использовали различные технологии анализа данных в сочетании с их доступом к данным, чтобы получить дальнейшую полезную информацию.

Как работает плед

К Plaid подключено более 11 000 финансовых учреждений в США, Канаде и Европе. Привязать свой банковский счет к Plaid очень просто:

Шаг 1 : Вы можете выбрать свое банковское учреждение из списка при регистрации в приложении, поддерживаемом Plaid. Далее введите имя пользователя и пароль.

Шаг 2: Plaid шифрует информацию, которой вы решили поделиться (например, баланс вашего счета), и безопасно отправляет ее в приложение, которое вы хотите использовать, за пару секунд. Ваше имя пользователя и пароль никогда не передаются между платформой и приложением.

Шаг 3. В фоновом режиме фирма создает безопасное постоянное соединение между приложением и вашим банком.

Плед - Промышленность

Термин «финансовые услуги» относится к денежно-кредитным услугам, предоставляемым банковским сектором, который включает в себя широкий спектр компаний, которые балансируют бюджет, включая кредитные союзы, финансовые учреждения, индивидуальных управляющих активами, карточные компании, страховые компании, бухгалтерские фирмы, потребительские финансовые фирмы, брокерские фирмы, инвестиционные фонды и некоторые спонсируемые государством организации. Несколько других предприятий, функционирование которых зависит от кредитов и займов, поддерживаются финансовыми услугами. Несмотря на неоднозначные результаты, по большинству оценок отрасль финансовых услуг составляет 20–25% мирового ВВП.

При совокупном годовом темпе роста (CAGR) в 9,7% мировой рынок финансовых услуг увеличился с 23 319,52 млрд долларов в 2021 году до 25 588,3 млрд долларов в 2022 году. глобальный экономический подъем. Экономические санкции в отношении многих стран, рост цен на сырьевые товары и сбои в цепочке поставок в результате конфликта между этими двумя странами оказали влияние на несколько рынков по всему миру. Ожидается, что при среднегодовом темпе роста в 6,9% отрасль финансовых услуг достигнет 33 358,77 млрд долларов в 2026 году.

Plaid - Основатели и команда

Компания Plaid была основана в 2012 году Закари Перретом (генеральным директором) и Уильямом Хокки в Сан-Франциско, Калифорния.

Закари Перре

Как соучредитель и генеральный директор Plaid, Закари Перрет возглавляет компанию. Ранее он занимал должность консультанта в Bain. Он поступил в Университет Дьюка, чтобы закончить бакалавриат.

Уильям Хоккей

Соучредитель Plaid Уильям Хоккей также стал соучредителем компании Column. Ранее он был сотрудником Bain & Company. Уильям Хокки учился в Университете Эмори, чтобы получить степень бакалавра.

Некоторые другие члены команды включают:

• Хелен Мин - руководитель отдела маркетинга
• Жан-Дени Грезе - главный технический директор
• Пуйя Фатеми - руководитель отдела бизнес-операций и финансов
• Пол Уильямсон - руководитель отдела продаж
• Эрик Сагер - главный операционный директор
• Люк Майнер — руководитель отдела науки о данных

Плед - История стартапа

Захари Перре и Уильям Хоккей, основатели, по-настоящему узнали друг друга во время стажировки в титане консалтинга Bain & Associates. Они сразу же щелкнули и начали экспериментировать с другими предпринимательскими концепциями, которые они могут в конечном итоге использовать.

Сначала они решили создать платформу для управления финансами клиентов и предоставления рекомендаций. К сожалению, все оказалось намного сложнее, чем предполагалось.

Им пришлось создать уникальные связи с каждым банком, чтобы подключиться к финансовым счетам клиентов, которых они планировали обслуживать. Некоторые из этих возможных банковских партнеров все еще использовали технологии 1950-х годов, что еще больше усложняло ситуацию (например, COBOL).

Супруги сразу увидели проблемы, которые ставила даже самая простая традиционная банковская система. Первоначально при разработке банковских услуг не учитывался Интернет; вместо этого упор делался на контакты с потребителями в филиалах. Сегодня средний пользователь взаимодействует со своими банковскими счетами через более чем 15 веб-приложений. Следовательно, команда поняла, что для того, чтобы люди могли полностью реализовать потенциал своей финансовой идентичности, индустрия финансовых услуг должна быть революционизирована.

Plaid начинала как компания, занимающаяся потребительскими приложениями, и вложила около шести месяцев в создание программного обеспечения для управления финансами с карточной привязкой. Например, служба подсказок ресторанов Plaid использовала информацию о прошлых расходах пользователя, чтобы предлагать новые рестораны. Предметы были сделаны, чтобы убедить клиентов сократить свои расходы. Затем они остановились и задумались, нужно ли им приложение, которое советует пользователям сократить свои расходы. Никоим образом не. К такому же выводу компания пришла после работы с клиентом Venmo. В результате компания Plaid изменила свое направление и теперь работает над созданием действительно простой и совместимой инфраструктуры для финансового сектора.

Plaid, наконец, смог получить свой первый раунд инвестиций по мере того, как добавлялось все больше и больше клиентов. Spark Capital и несколько других инвесторов вложили в бизнес 2,8 миллиона долларов в сентябре 2013 года.

Благодаря дополнительным средствам Plaid смогла переместить штаб-квартиру своей корпорации из Нью-Йорка в Сан-Франциско, где у нее был доступ к гораздо большему числу инженеров-программистов и финтех-компаний, которые стремились работать с ней.

В течение следующих трех лет Plaid в основном избегала внимания и сосредоточилась в основном на улучшении своего обслуживания и привлечении новых клиентов. Ситуация изменилась, когда в июне 2016 года был обнаружен крупный раунд финансирования на 44 миллиона долларов, возглавляемый Goldman Sachs.

Плед — название, логотип и слоган

Слоган Plaid гласит: «Более безопасный способ подключения финансовых счетов к приложению».

Плед - Миссия и заявление о видении

В заявлении о миссии Plaid говорится:

«Plaid сосредоточен на демократизации финансовых услуг с помощью технологий. Мы создаем привлекательный потребительский опыт, удобную для разработчиков инфраструктуру и интеллектуальные инструменты, которые дают каждому возможность создавать удивительные продукты, решающие большие проблемы».

Плед - Товары

С набором API-интерфейсов Plaid разработчики могут с легкостью создавать фантастические финансовые решения.

• Активы — API проверки активов и владельцев счетов для андеррайтинга
• Аутентификация — мгновенная проверка банковского счета
• Баланс – проверьте баланс банковского счета.
• Идентификация — проверка личности пользователей.
• Проверка личности — Global IDV для обеспечения соблюдения KYC
• Доход — API подтверждения дохода и занятости
• Инвестиции — получение данных о обязательствах и кредитах
• Мониторинг — простое соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег и политически значимыми лицами
• Signal — API для оценки и подсчета рисков ACH
• Транзакции — доступ к данным о транзакциях

Плед - бизнес-модель

Благодаря бизнес-модели Plaid freemium клиенты могут пользоваться всеми ее услугами бесплатно. В бесплатном плане потенциальные клиенты могут подключиться к 100 банковским счетам и оценить образцы данных в тестовой среде.

Для дополнительных возможностей доступны два премиальных плана подписки. Прежде чем мы перейдем к этим альтернативам, важно понять, что ценовая стратегия компании не предназначена для того, чтобы заставить потенциального клиента сделать выбор из меню планов. Вместо этого стратегия позволяет новому пользователю привыкнуть к бесплатной платформе, прежде чем перейти на личную учетную запись, соответствующую его требованиям.

В свете этого, следующие платные программы:

• Запуск: пользователи могут авторизовать учетные записи, отслеживать транзакции и просматривать остатки на счетах с помощью Launch, варианта оплаты по мере использования. Информация о цене предоставляется по запросу.
• Масштаб: цены на эту более специализированную услугу начинаются с 500 долларов в месяц и включают в себя оптовые цены, специализированную премиальную поддержку и помощь в интеграции. Клиенты, подписавшиеся на этот пакет, получают полный доступ к пользовательским данным о своих финансовых вложениях, обязательствах и имуществе. Например, эти данные могут быть использованы для принятия решения об одобрении или отклонении заявки на получение кредита.
• Стоимость запроса: Plaid взимает определенную сумму за каждый запрос. Пользователь должен убедиться, что на принимающей учетной записи достаточно средств, для начала, если его финансовое приложение разрешает переводы учетной записи. Чтобы разрешить передачу и получить доход для компании-разработчика приложения, Plaid проверит учетную запись участника.

После выбора потребителем платного плана можно оценить следующие расходы:

• Единовременные сборы: сборы начисляются за услуги, которые необходимо выполнить только один раз. Например, единовременная плата должна быть уплачена каждый раз, когда личное финансовое приложение принимает учетную запись пользователя и проверяет его личность.
• Членские взносы: та же программа личных финансов также хотела бы знать, как ее клиенты тратят свои деньги. Компания делает это, используя инструмент Plaid для мониторинга баланса счета в режиме реального времени. Поскольку это частое действие, расходы учитываются как регулярная стоимость подписки. Plaid предоставляет оптовые скидки и взимает плату за соединение в месяц за эту услугу.

Plaid - Финансирование и инвесторы

Плед - Инвестиции

Плед - Приобретения

Плед - Конкуренты

Основными конкурентами Plaid являются:

• код
• Полоса подключения
• МХ
• Светико
• Энвестнет Йодли
• Флинки
• Решения IntSig для оптического распознавания символов
• TrueLayer

Плед - проблемы, с которыми столкнулись

Зак Перре, основатель компании, утверждает, что бумага — их самый большой противник, а оцифровка данных — их самая большая проблема. Первая линия защиты — наличие точных и понятных данных. Аналитика и другие дополнительные услуги теперь будут в центре конфликта. В результате Plaid отдал приоритет инженерам данных, прежде чем думать об специалистах по данным.

Если есть что-то, утверждается, что служба безопасности будет организацией, которая не дает спать сотрудникам Пледа по ночам. Безопасность и конфиденциальность данных имеют важное значение, поскольку они отвечают за финансовую информацию миллионов людей. Для этого Plaid включает в каждое приложение крошечный элемент инфраструктуры, который собирает учетные данные пользователя и токенизирует их на устройстве пользователя. Отправляя эти токенизированные данные через свою систему, он гарантирует, что исходные данные не будут обнародованы. По словам дизайнера, вы никогда не перестанете чрезмерно думать о безопасности.

Плед - планы на будущее

В прошлом году Plaid поставила цель направить 75% нашего трафика на API к концу 2021 года. Одна из основных целей компании — обеспечить справедливый, надежный и безопасный обмен данными на основе API, поскольку сектор ускоряет переход к полностью цифровая финансовая система.

Недавние партнерские отношения между Plaid и другими компаниями демонстрируют приверженность отрасли созданию лучшей экосистемы, которая позволяет пользователям лучше контролировать и выбирать, где и как их информация передается через цифровые инструменты. Благодаря таким проектам, как Plaid Portal, инструменту (сейчас находится в стадии бета-тестирования), который позволяет пользователям проверять и управлять подключениями своих учетных записей, помогая гарантировать, что они сохранят контроль над тем, где передаются их данные, инновации в этой области будут продолжаться.

В значительной степени Plaid помогает отрасли удовлетворить этот исторически высокий уровень потребительского спроса на цифровой банкинг. Во-первых, Plaid может интегрироваться, чтобы обеспечить более надежную передачу данных от имени общих клиентов компании и разработчиков, строящих свою сеть для банков, с возможностью реализации обмена данными на основе API. Сектор должен продолжать внедрять передовые цифровые решения, которые обеспечивают клиентам легкий доступ к их финансовой информации, чтобы они могли лучше управлять своей повседневной жизнью по мере того, как мир приближается к будущему открытых финансов.

Часто задаваемые вопросы

Кто является генеральным директором Plaid?

Зак Перрет — генеральный директор Plaid.

Где находится штаб-квартира Plaid?

Штаб-квартира Plaid находится в Сан-Франциско, Калифорния.

Сколько средств собрал Plaid?

Компания Plaid привлекла в общей сложности 734,3 миллиона долларов.

Плед - это единорог?

Да. Плед в настоящее время оценивается в 13,4 миллиарда долларов.