Storia di successo di Plaid - Come collega il mondo finanziario con un solo tocco?

Company Profile è un'iniziativa di StartupTalky per pubblicare informazioni verificate su diverse startup e organizzazioni. Il contenuto di questo post è stato approvato da Plaid .

Il modo in cui le persone pagano per i loro acquisti quotidiani sta cambiando drasticamente. Ci stiamo avvicinando a una nuova era in cui l'utilizzo di portafogli digitali per il pagamento è l'opzione principale. I pagamenti basati su account sono al centro di questo cambiamento poiché più denaro si sposta online e più consumatori utilizzano applicazioni e servizi finanziari. Plaid funge da intermediario per il tuo conto bancario privato e le app mobili finanziarie che utilizzi.

In generale, gli utenti sono tenuti a collegare i propri conti bancari per utilizzare le piattaforme fintech, abilitare le applicazioni per valutare i bilanci e poter depositare e prelevare denaro. Il problema è stato storicamente che ogni banca ha un sistema esistente unico e complicato che richiede agli sviluppatori di app di creare collegamenti univoci per ognuno di essi, il che può anche portare a diversi problemi di sicurezza. Fornendo un livello di connessione intermedio, Plaid risolve questo problema fornendo un modo più sicuro per le persone di collegare i propri conti finanziari a un'app.

Plaid - Punti salienti dell'azienda

Plaid - Informazioni
Plaid - Industria
Plaid - Fondatori e Team
Plaid - Storia di avvio
Plaid: nome, logo e tagline
Plaid - Dichiarazione di missione e visione
Plaid - Prodotti
Plaid - Modello di business
Plaid - Finanziamenti e investitori
Plaid - Investimenti
Plaid - Acquisizioni
Plaid - Concorrenti
Plaid - Sfide affrontate
Plaid - Piani futuri

Plaid - Informazioni

Nel 2013, Zach Perret e William Hockey hanno fondato l'azienda americana di servizi finanziari Plaid. L'offerta principale è una piattaforma che consente ai clienti di collegare i propri conti bancari a diverse società fintech. I clienti possono collegare note app di tecnologia finanziaria ai loro conti bancari convenzionali utilizzando l'interfaccia di programmazione del servizio di rete di Plaid. La piattaforma dell'azienda accede a transazioni finanziarie e dati individuali da un gran numero di società finanziarie, convalidandole e convalidandole in tempo reale, consentendo al contempo a clienti e aziende di utilizzare app di tecnologia finanziaria per comunicare con i propri conti bancari, ispezionare i saldi e trasferire denaro.

La piattaforma tecnologica Plaid fornisce le risorse e l'accesso necessari per creare un sistema finanziario con capacità digitali. Plaid pensa che la sua piattaforma renda più semplice e sicuro per gli sviluppatori creare servizi finanziari e app. All'inizio, Plaid offriva un'API per aiutare gli sviluppatori a collegare clienti e istituti finanziari. Da allora, hanno utilizzato una varietà di tecnologie di analisi dei dati in combinazione con il loro accesso ai dati per fornire ulteriori approfondimenti fruibili.

Come funziona il plaid

Oltre 11.000 istituti finanziari negli Stati Uniti, in Canada e in Europa sono collegati a Plaid. È semplice collegare il tuo conto bancario a Plaid:

Passaggio 1 : puoi scegliere il tuo istituto bancario da un elenco quando ti registri per un'app supportata da Plaid. Inserisci il tuo nome utente e password successivamente.

Passaggio 2: Plaid crittografa le informazioni che hai deciso di condividere (come il saldo del tuo account) e le invia in modo sicuro all'app che desideri utilizzare in un paio di secondi. Il tuo nome utente e password non vengono mai condivisi tra la piattaforma e l'app.

Passaggio 3: l'azienda crea in background una connessione continua e sicura tra l'app e la tua banca.

Plaid - Industria

Il termine "servizi finanziari" si riferisce ai servizi monetari forniti dal settore bancario, che comprende un'ampia gamma di società che bilanciano un bilancio, che comprende unioni di credito, istituzioni finanziarie, gestori patrimoniali individuali, società di carte, fornitori di assicurazioni, società di contabilità, società di finanziamento al consumo, società di intermediazione, fondi di investimento e alcune entità sponsorizzate dal governo. Diverse altre imprese che dipendono dal credito e dai prestiti per funzionare sono supportate dai servizi finanziari. Nonostante i risultati contrastanti, la maggior parte delle stime colloca il settore dei servizi finanziari al 20-25% del PIL globale.

Con un tasso di crescita annuo composto (CAGR) del 9,7%, il mercato mondiale dei servizi finanziari è aumentato da 23.319,52 miliardi di dollari nel 2021 a 25.588,3 miliardi di dollari nel 2022. Almeno temporaneamente, il conflitto Russia-Ucraina ha ostacolato le possibilità di una pandemia di COVID-19 rimbalzo economico globale. Le sanzioni economiche su molte nazioni, l'aumento dei prezzi delle materie prime e le interruzioni nella catena di approvvigionamento a seguito del conflitto tra queste due nazioni hanno avuto un impatto su diversi mercati in tutto il mondo. Con un CAGR del 6,9%, si prevede che il settore dei servizi finanziari raggiungerà i 33.358,77 miliardi di dollari nel 2026.

Plaid - Fondatori e Team

Plaid è stato avviato nel 2012 da Zachary Perret (CEO) e William Hockey a San Francisco, in California.

Zachary Perret

In qualità di co-fondatore e CEO di Plaid, Zachary Perret guida l'azienda. In precedenza aveva una posizione di consulente presso Bain. Ha frequentato la Duke University per completare i suoi studi universitari.

Guglielmo Hockey

Il co-fondatore di Plaid, William Hockey, ha anche co-fondato una società chiamata Column. In precedenza era un associato di Bain & Company. William Hockey ha frequentato la Emory University per la sua laurea.

Alcuni altri membri del team includono:

• Helen Min - Responsabile del marketing
• Jean-Denis Greze - Direttore tecnico
• Pouya Fatemi - Responsabile delle operazioni aziendali e della finanza
• Paul Williamson - Responsabile delle vendite
• Eric Sager - COO
• Luke Miner - Responsabile della scienza dei dati

Plaid - Storia di avvio

Zachary Perret e William Hockey, i fondatori, si sono davvero conosciuti durante uno stage presso il titano della consulenza, Bain & Associates. Hanno cliccato subito e hanno iniziato a sperimentare altri concetti imprenditoriali che potrebbero eventualmente perseguire.

Per prima cosa hanno deciso di creare una piattaforma per la gestione e la raccomandazione delle finanze dei clienti. Sfortunatamente, si è rivelato molto più difficile del previsto.

Dovevano creare connessioni univoche con ciascuna banca per connettersi ai conti finanziari dei clienti che intendevano servire. Alcuni di quei possibili partner bancari utilizzavano ancora la tecnologia degli anni '50, il che complicava ulteriormente le cose (come COBOL).

La coppia ha visto subito le sfide poste anche dal più basilare sistema bancario tradizionale. Inizialmente, Internet non è stato preso in considerazione durante la progettazione bancaria; è stato invece enfatizzato il contatto con i consumatori in filiale. Oggi, l'utente medio interagisce con i propri conti bancari attraverso più di 15 applicazioni web. Di conseguenza, il team si è reso conto che affinché le persone realizzassero appieno il potenziale delle loro identità finanziarie, il settore dei servizi finanziari doveva essere rivoluzionato.

Plaid ha iniziato come società di app per consumatori e ha investito circa sei mesi nella creazione di software di gestione finanziaria collegati a carte. Ad esempio, il servizio di suggerimenti sui ristoranti di Plaid ha utilizzato le informazioni sulle spese passate dell'utente per suggerire nuovi ristoranti. Gli articoli sono stati realizzati per convincere i clienti a ridurre le spese. Poi si sono fermati e si sono chiesti se avessero bisogno di un'app che consigliasse agli utenti di ridurre le spese. In nessun modo. La società è giunta alla stessa conclusione dopo aver lavorato con un cliente Venmo. Di conseguenza, Plaid ha cambiato direzione e ora sta lavorando per fornire un'infrastruttura veramente semplice e interoperabile per il settore finanziario.

Plaid è stato finalmente in grado di ottenere il suo primo giro di investimenti man mano che si aggiungevano sempre più clienti. Spark Capital e molti altri investitori hanno investito 2,8 milioni di dollari nell'attività nel settembre 2013.

Con i fondi aggiuntivi, Plaid è stata in grado di trasferire la propria sede aziendale da New York a San Francisco, dove ha avuto accesso a un numero molto maggiore di ingegneri del software e aziende FinTech desiderose di lavorare con essa.

Nei tre anni successivi, Plaid ha principalmente evitato i riflettori e si è concentrata principalmente sul miglioramento del proprio servizio e sull'acquisizione di nuovi clienti. La situazione è cambiata quando ha rivelato un enorme round da $ 44 milioni guidato da Goldman Sachs nel giugno 2016.

Plaid: nome, logo e tagline

Lo slogan di Plaid dice: "Il modo più sicuro per le persone di collegare conti finanziari a un'app"

Plaid - Dichiarazione di missione e visione

La dichiarazione d'intenti di Plaid dice:

"Plaid si concentra sulla democratizzazione dei servizi finanziari attraverso la tecnologia. Costruiamo bellissime esperienze per i consumatori, infrastrutture a misura di sviluppatore e strumenti intelligenti che danno a tutti la possibilità di creare prodotti straordinari che risolvono grandi problemi".

Plaid - Prodotti

Con la raccolta di API di Plaid, gli sviluppatori possono creare facilmente fantastiche soluzioni finanziarie.

• Asset - API di verifica del proprietario di asset e account per la sottoscrizione
• Auth - Verifica istantanea del conto bancario
• Saldo: verifica il saldo del conto bancario
• Identità: verifica le identità degli utenti
• Verifica dell'identità - IDV globale per garantire la conformità KYC
• Reddito - API di verifica del reddito e dell'occupazione
• Investimenti - Recupera le passività e i dati sui prestiti
• Monitor: facile conformità AML e PEP
• Signal - API per la valutazione del rischio e il punteggio ACH
• Transazioni: accedi ai dati delle transazioni

Plaid - Modello di business

Con il modello di business freemium di Plaid, i clienti possono utilizzare gratuitamente tutti i suoi servizi. Con il piano gratuito, i potenziali clienti possono connettersi a 100 conti bancari e valutare i dati di esempio in un ambiente sandbox.

Per funzionalità extra, sono disponibili due piani di abbonamento premium. Prima di entrare in queste alternative, è fondamentale rendersi conto che la strategia di prezzo dell'azienda non ha lo scopo di spingere un potenziale cliente a scegliere da un menu di piani. Invece, la strategia consente a un nuovo utente di abituarsi alla piattaforma gratuita prima di passare a un account personale che soddisfi le sue esigenze.

Alla luce di ciò, i seguenti sono i programmi a pagamento:

• Lancio: gli utenti possono autorizzare account, tenere traccia delle transazioni e visualizzare i saldi dei conti con Launch, un'opzione pay-as-you-go. Le informazioni sui prezzi sono disponibili su richiesta.
• Scala: i prezzi per questo servizio più specializzato partono da $ 500 al mese e includono prezzi all'ingrosso, supporto premium specializzato e assistenza per l'integrazione. I clienti che si iscrivono a questo pacchetto ottengono pieno accesso ai dati degli utenti sui loro investimenti finanziari, obblighi e beni. Ad esempio, questi dati possono essere utilizzati per decidere se approvare o rifiutare una richiesta di prestito.
• Costi per richiesta: Plaid addebita un determinato importo per ogni richiesta. L'utente deve assicurarsi che l'account ricevente disponga di fondi sufficienti, tanto per cominciare se la sua app finanziaria consente i trasferimenti di account. Per consentire il trasferimento e generare entrate per la società di app, Plaid esaminerà l'account del membro.

A seguito della selezione da parte del consumatore di un piano a pagamento, è possibile valutare i seguenti costi:

• Commissioni una tantum: le tariffe vengono calcolate per i servizi che devono essere completati una sola volta. Ad esempio, è necessario pagare una commissione una tantum ogni volta che un'app finanziaria personale accetta un account utente e ne verifica l'identità.
• Quote associative: lo stesso programma di finanza personale vorrebbe anche sapere come i suoi clienti spendono i loro soldi. L'azienda lo fa utilizzando lo strumento di monitoraggio del saldo del conto in tempo reale di Plaid. Poiché si tratta di un'azione frequente, la spesa viene addebitata come costo di abbonamento ricorrente. Plaid offre sconti sul volume e valuta una tariffa mensile per connessione per questo servizio.

Plaid - Finanziamenti e investitori

Plaid - Investimenti

Plaid - Acquisizioni

Plaid - Concorrenti

I principali concorrenti di Plaid sono:

• Cod
• Connessione a strisce
• MX
• Lightico
• Envestnet Yodlee
• Sussulti
• Soluzioni OCR IntSig
• TrueLayer

Plaid - Sfide affrontate

Zach Perret, il fondatore dell'azienda, afferma che la carta è il loro più grande avversario e che la digitalizzazione dei dati è la loro più grande sfida. La prima linea di difesa è la disponibilità di dati precisi e comprensibili. L'analisi e altri servizi a valore aggiunto saranno ora il punto focale del conflitto. Di conseguenza, Plaid ha dato la priorità ai data engineer prima di dedicare qualsiasi pensiero ai data scientist.

Se c'è qualcosa, si afferma che la sicurezza sarà l'entità che terrà svegli di notte i dipendenti di Plaid. La sicurezza e la privacy dei dati sono essenziali poiché sono responsabili delle informazioni finanziarie di milioni di persone. Per fare ciò, Plaid incorpora un piccolo elemento infrastrutturale in ogni applicazione, che raccoglie le credenziali dell'utente e le tokenizza sul dispositivo dell'utente. Inviando questi dati tokenizzati tramite il suo sistema, si assicura quindi che i dati originali non vengano resi pubblici. Non puoi mai smettere di pensare eccessivamente alla sicurezza, secondo il progettista.

Plaid - Piani futuri

L'anno scorso Plaid ha fissato l'obiettivo di dedicare il 75% del nostro traffico alle API entro la fine del 2021. Uno degli obiettivi principali dell'azienda è fornire una condivisione dei dati basata su API equa, affidabile e sicura mentre il settore accelera la sua transizione verso un sistema completamente sistema finanziario digitale.

Le recenti partnership tra Plaid e altre società mostrano l'impegno del settore a costruire un ecosistema migliore che consenta agli utenti un maggiore controllo e scelta su dove e come condividere le loro informazioni attraverso gli strumenti digitali. Con progetti come Plaid Portal, uno strumento (ora in versione beta) che consente agli utenti di esaminare e gestire le connessioni dei propri account, contribuendo a garantire che mantengano il controllo su dove vengono condivisi i propri dati, l'innovazione continuerà in questo settore.

In modi significativi, Plaid sta aiutando il settore a soddisfare questo livello storicamente elevato di domanda dei consumatori per il digital banking. Innanzitutto, Plaid può integrarsi per fornire una connettività dati più affidabile per conto dei clienti condivisi dell'azienda e degli sviluppatori che costruiscono la sua rete per le banche con la capacità di implementare uno scambio di dati basato su API. Il settore deve continuare ad adottare soluzioni digitali all'avanguardia che forniscano ai clienti un facile accesso alle loro informazioni finanziarie in modo che possano gestire meglio la loro vita quotidiana mentre il mondo si avvicina a un futuro della finanza aperta.

Domande frequenti

Chi è l'amministratore delegato di Plaid?

Zach Perret è l'amministratore delegato di Plaid.

Dov'è il quartier generale di Plaid?

La sede di Plaid è a San Francisco, in California.

Quanti fondi ha raccolto Plaid?

Plaid ha raccolto un totale di $ 734,3 milioni.

Plaid è un unicorno?

Sì. Il plaid è attualmente valutato a $ 13,4 miliardi.