Yeni Mali Yılda Kişisel Finansınızı Düzenlemek için 10 Adım

31 Mart az önce geçti. Geçen mali yılın son ayı sizin için zorluklarla dolu muydu? Son dakika vergi tasarrufu planlarınız sizi her zaman yanlış araçlara yatırım yapmaya mı yönlendiriyor? Peki, cevabınız evet ise doğru yerdesiniz. Bu blogda, yeni mali yılda kişisel finansınızı nasıl düzenleyeceğiniz konusunda size ipuçları getirdik.

E. Thomas Garman ve Raymond Forgue tarafından yazılan “Kişisel Finans” adlı kitap, Kişisel Finans'ı, finansal açıdan önemli sayılabilecek hem kişisel hem de ailevi kaynakların incelenmesi olarak tanımlıyor. Bu finansal kaynakların harcanmasını, tasarruf edilmesini, korunmasını ve yatırımını içerir.

Bunu öğrenen ve bunun için çalışanlar için finansal özgürlük mevcuttur. - Robert Kiyosaki

Kişisel Finansın Temel Yönleri

Çoğu insanın başarılı bir finansal plan yapmada başarısız olmasının nedeni, farkındalık eksikliğidir. İnsanlar mali durumlarını yönetirken çok çaba sarf etseler de, genellikle önemli alanları gözden kaçırırlar. Bu bölümde, Kişisel Finansın 5 temel yönünü tartışacağız.

kaydetme

Warren Buffet, “Harcadıktan sonra kalanı biriktirmeyin, biriktirdikten sonra kalanı harcayın. Bu gerçekten harika bir tavsiye. Finansal krizin sizi ne zaman vuracağını tahmin edemezsiniz. Bu nedenle, hazırlıklı kalmak daha iyidir.

Tasarruf, bu gibi durumlarda sakin kalmanıza ve çözüm aramanıza yardımcı olur. Uzmanlara göre, optimum tasarrufunuz altı aylık harcamalarınıza eşit olmalıdır.

Daha önce birikim için en çok tercih edilen seçenek “Birikim hesabı” idi. Ancak son zamanlarda birçok insan tasarruf için likit fon gibi borçlanma araçlarına yöneliyor.

Bu değişimin birkaç nedeni var. Her şeyden önce, Likit fonlar minimum kredi ve faiz riskine sahiptir. Ayrıca, kısa sürede kolayca para çekebilirsiniz. Ayrıca, garantisi olmamasına rağmen, bu fonlar size tasarruf hesabınızdan daha iyi getiri sağlar.

yatırım

Benjamin Graham'ın dediği gibi, “Başarılı yatırım, riskten kaçınmak değil, onu yönetmektir”. Birçok insan tasarruf ve yatırımı aynı şey olarak karıştırır. Değiller.

Yatırım yaparken aslında paranızı daha fazla para kazanmak için kullanıyorsunuz. Piyasada yatırım fonları, gayrimenkul, borsa vb. gibi birçok yatırım seçeneği bulunmaktadır.

Doğru yatırım seçeneklerini seçmek için bunları kısa, uzun ve orta vadeli hedefler olarak düzenleyin. Gereksiniminize, ufkunuza ve zaman diliminize en uygun seçenek seçilmelidir.

Mali Koruma

WHO'ya göre, finansal koruma Evrensel Sağlık Kapsamının (UHC) kalbidir. İyi seçilirse size ve sevdiklerinize bir güvenlik ağı sağlar. Anahtar, sizi mali sıkıntıdan kurtarmak için ön ödemeyi ve kaynakların bir havuzda toplanmasını tespit etmektir.

Finansal koruma, bu doğaçlama durumların tasarruflarınızı ve yatırım planlarınızı engellememesini sağlar. Sigorta klasik finansal korumadır. Temel olarak, bir birey için dört tür sigorta planı zorunlu kabul edilir. Bunlar; Vade sigortası, Sağlık sigortası, Mortgage Koruması ve Ferdi kaza sigortasıdır.

Vergi Planı

Doğru yatırım ve satın alma türlerini belirleyerek vergiden tasarruf edebilirsiniz. Hindistan'da vergiye tabi gelirinizi düşürmek için kullanılabilecek yaklaşık 70 muafiyet ve kesinti vardır.

Gelir Vergisi Yasasının 80C ve 80D Bölümleri, gelirinizden çok tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Bölüm 80C kapsamında, EPF, PPF, NPS, NSC vb. gibi belirli vergi tasarrufu araçlarına yatırım yaparak vergilendirilebilir gelirinizi azaltabilirsiniz.

Öte yandan Bölüm 80D, sizin ve ailenizin sağlık sigortası için prim olarak ödediğiniz paradan vergi tasarrufu yapmanıza olanak tanır.

Emeklilik planı

“Emeklilik planlaması ileri bir tarihe erteleyebileceğimiz bir şey değil. Artık plan yapma zamanı." Burada Bob Reid bir emeklilik planına olan ihtiyacı doğru bir şekilde tanımladı.

Çocuklarınıza karşı sorumluluk sahibi olmayı planlamıyorsanız, emekliliğinizi şimdiden planlamaya başlamalısınız. Bunun nedeni aslında çalışmayı ne zaman bırakacağınızı asla bilemezsiniz.

Daha uzun yaşam beklentisi ve sık enflasyon, emeklilik planı ihtiyacını daha da artırdı. Sabit gelir kaynaklarına yatırım yapmak en iyi seçenek olabilir. Hayat sigortası geliri, kira geliri ve yatırım fonları, emeklilik planınız için göz önünde bulundurmanız gereken iyi seçeneklerdir.

Yeni Mali Yılda Kişisel Finansınızı Nasıl Düzenlersiniz?

Artık kilit noktaları bildiğimize göre, kişisel finansımızı düzenlemeye hazırız. Yeni mali yılda kişisel finansınızı düzenlemenize yardımcı olacak ipuçlarını listeledik.

1. Erken Başlayın

"Aceleci israf yapar". Mali yılın son ayında mali durumunuzu ve yatırımınızı planlamaya çalıştıysanız, kesinlikle bu ifadeyle ilgili olabilirsiniz. Son dakika telaşında sadece siz değil yatırımcılar da sabırsızlanıyor. Bu nedenle, yanlış bir karar verme olasılığı maksimumdur. Bu nedenle, mali durumunuzu planlamak için Mart ayını beklememek daha iyidir. Erken başlamak, hesaplanmış kararlar vermenize yardımcı olur. Mali planınızı Nisan ayında uygulamaya koyun.

Öz sermaye bağlantılı tasarruf planlarınızda (ELSS fonları) PPF veya SIP'lere yatırım yapmak istiyorsanız, yeni mali yılın başında başlasanız iyi olur.

2. Bütçenizi Planlayın

Kendi imkanlarınız dahilinde yaşamak önemlidir. Gelecek yıl için harcamalarınızı ve birikimlerinizi başlangıçta planlayın. Doğru kararı vermek için önceki yılın gelir ve giderlerini gözden geçirin.

Finansal hedeflerinizi belirleyin ve buna göre nakit akışınıza karar verin. İyi bir bonus aldıysanız, kredilerinizi en azından kısmen erken ödemeye çalışın. Gelirimiz ve beklentilerimiz, finansal planımıza karar vermede önemli bir rol oynamaktadır.

Bu, harcamalarınızı belirlemenize yardımcı olacaktır. Böylece harcama ve tasarruf arasında doğru dengeyi kurabilirsiniz. Harcamalarınızı kısmak bir seçenek değilse, sadakat programları, kredi kartları veya bazı uygulamalar gibi akıllı harcama araçlarını kullanmayı deneyin.

Önceki ayın bütçesiyle rekabet etmeyi deneyin. Akıllı bir harcamacı olarak büyümenize yardımcı olur. Hedefler belirlemeye çalışın ve onlara ulaşmak için çaba gösterin.

3. Acil durum fonu oluşturun

Bu, “her ihtimale karşı” durumlarda beklenmedik harcamaları halletmenize yardımcı olacak fondur. Genellikle, finans uzmanları her maaşınızın %20'sini bu fonda tutmanızı tavsiye eder.

Forbes'a göre, sadece birkaç adımı izleyerek bir acil durum fonu oluşturabilirsiniz. Bunlar:

• Fonunuzu başlatmak için bir hedef tarih belirleme.
• Mevcut varlıklardan bir miktar yeniden tahsis etmek.
• Aylık bir taahhüt çizmek.
• Toplama için ayrı bir hesap oluşturma.
• Ekstra geliri bu fona kanalize edin.

4. Sigorta ihtiyaçlarınızı belirleyin

Sigorta sadece vergi tasarrufu sağlamak için değil, kritik ihtiyaçlara hizmet etmek için bir araçtır. Yeni mali yılın başlangıcı, yeterli sigorta kapsamına sahip olup olmadığınızı belirlemek için iyi bir zamandır.

Finans uzmanları, sigorta kapsamınızın yıllık gelirinizin 10 katı olması gerektiğine inanıyor . Ayrıca, örneğin evlenmeyi, çocuk sahibi olmayı veya ev almayı planlıyorsanız, değişen yaşam hedefleriniz doğrultusunda sigorta ihtiyaçlarınızı gözden geçirmeniz önemlidir.

Bir İsviçre raporuna göre, Hindistan'daki insanlar korkunç derecede sigortasız. Koruma boşluğu neredeyse %83 genişliğindedir. Bu, 100 Rs sigorta kapsamına ihtiyaç duyulursa, poliçe sahipleri tarafından yalnızca 17 Rs harcandığı anlamına gelir.

Sigorta teminatınızın yeterliliğini değerlendirmek için Human Life Value (HLV) araçlarını da kullanabilirsiniz. Bu araçlar çevrimiçi olarak mevcuttur ve yükümlülüklerinize, artışlarınıza, kazanma yeteneklerinize ve yaşınıza göre finansal gereksinimlerinizi değerlendirmenize yardımcı olur.

5. Yatırım portföyünüzü gözden geçirin

Yeni mali yılın başında yatırım portföyünüzü gözden geçirmek her zaman harika bir fikirdir. Geçen yıldan bu yana nasıl değiştiğini anlamak için mevcut varlıklarınızın piyasa performansını izleyin.

Yatırım stratejinizi yeniden ayarlamak, özellikle son bir yılda yaşamınızda büyük değişiklikler yaşadıysanız önemlidir. Örneğin, emekliliğiniz yaklaşıyorsa, iyi bir emeklilik planına yatırım yapmak isteyebilirsiniz. İhtiyaçlarınızı değerlendirin ve buna göre yatırım yapın.

6. Yıllık bonusunuzu harcamayı planlayın

Yıllık ikramiye aldıysanız, paranın boşa gitmesine izin vermeyin. Harcamalarınızı iyi planlayın. Örneğin bir krediniz varsa, kısmen veya tamamen peşin ödeyebilirsiniz. Veya bir çocuğunuz varsa, bonusu iyi Çocuk planına harcamayı deneyin.

Böyle bir yükümlülüğünüz olmasa bile bu, bütçenizi aşıp o parayı boşa harcayabileceğiniz anlamına gelmez. Bunu birikimlerinize veya acil durum fonunuza yönlendirmeyi deneyin. Bu, finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacaktır.

7. Vergilerinizi planlayın

Vergilerinizi başlangıçta planlamak, yeni mali yıla başlamanın harika bir yoludur. Aslında mali disiplinin bir parçasıdır. Vergi planlamasını başlatmak için önce vergi levhanızı tanımlamanız gerekir. Vergi oranları, farklı gelir düzeyleri için farklıdır. Vergi levhanızı biliyorsanız, vergi giderinizi kolayca hesaplayabilirsiniz. Bu, vergi tasarrufu gereksiniminizi belirlemenize yardımcı olacaktır.

İndirim kapsamını analiz etmek için öncelikle mevcut vergi tasarrufu sağlayan yatırımlarınızı değerlendirin. Vergi çıkışını azaltmak için bir maksimum sınır olduğu için bu çok önemlidir.

PPF, NPS, vergi tasarruflu yatırım fonları vb. arasından seçim yapabileceğiniz bir dizi vergi tasarrufu aracı mevcuttur. Vergi yatırımınızı geçen ay yapmak yerine yıl boyunca dağıtmak da önemlidir. Bununla birlikte, yatırım hedeflerinin vergi tasarrufu amacıyla değil, mali hedeflerinizden türetilmesi gerektiğini anlamak da aynı derecede önemlidir.

8. Borçlarınızı sınırlayın

Söylemesi yapmaktan daha kolay geliyor. Her neyse, kim borçlu kalmak ister ki? Öyle olur bazen. Ancak Merkez Bankası'na göre borçlarınızı kontrol altında tutmak için bazı stratejiler var. Bunlar:

• Kredi kartı olmadan karşılayamayacağınız hiçbir şeyi satın almayın.
• Kredi kartı bakiyenizi her ay tamamen ödeyin.
• İsteklerinize değil ihtiyaçlarınıza odaklanın.
• Bütçenizi finansal hedeflerinize ve gereksinimlerinize göre planlayın.
• Sahip olduğunuz kart sayısını sınırlayın.
• Harcamalarınızı takip etmek için bir ana sayfa bulundurun.

9. Kredi puanınızı izleyin

Günümüz dünyasında kredi kartı sahibi olmamak neredeyse imkansız. Ancak kredilerinizi doğru yönetmek çok önemlidir. Bir kredi almayı veya bir mülkü ipotek etmeyi planlıyorsanız, sağlam bir kredi raporu gereklidir. Bunun için her ay bakiyenizi kapatmanız veya en azından kredi kullanım oranını minimumda tutmaya çalışmanız daha iyi olur.

Bugünlerde en popüler kredi puanı FICO (Fair Isaac Corporation) puanıdır. FICO puanınızı belirleyen faktörler arasında ödeme geçmişi (%35), kredi geçmişinin uzunluğu (%15), borçlu olunan tutarlar (%30), kredi karışımı (%10) ve yeni kredi (%10) bulunur.

Ayrıca, kredi puanınız hakkında size düzenli güncellemeler sağlayan kredi kuruluşlarına abone olmak da iyi bir fikirdir. Bu, yalnızca hataları belirlemenize yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda herhangi bir dolandırıcılık faaliyetini de tespit etmenize yardımcı olur.

10. Mali kayıtları koruyun

Mali kayıtlarınızı düzenli tutmak her zaman önemlidir. Bu, sonraki aşamalarda tutarsızlıkları izlemenize yardımcı olacaktır. Geleneksel olarak, tüm fatura ve ödeme makbuzlarınızı saklamak için bir klasör veya çekmece kullanılır. Ancak bu, bir veya daha fazlasını kaçırma veya unutma riskini artırır.

Şu anda, mali durumunuzu takip etmek için bir dizi uygulama mevcuttur. Bu çevrimiçi hizmetler, eski faturaları ve makbuzları yenilerinden ayırmanıza yardımcı olur. Ayrıca, yaklaşan ödemeler için hatırlatıcı ayarlayabilirsiniz. Bu, bir tane bulmaya çalışırken klasörünüzdeki her belgeye bakma zahmetinden sizi kurtarır.

Çözüm

Bu nedenle, planlamaya başlamadan önce kişisel finansın beş temel yönünü, yani tasarruf, yatırım, finansal koruma, vergi planı ve emeklilik planı anlamak önemlidir. Ayrıca, yukarıda belirtilen ipuçlarını kullanarak yeni mali yılda kişisel finansınızı düzenlemek, mevcut varlıklarınızdan daha fazlasını elde etmenize kesinlikle yardımcı olacaktır.

Umarım bu makaleyi okumaktan zevk almışsınızdır ve bir şeyler öğrenmişsinizdir. Daha fazla eğlence ve bilgi için ziyaret etmeye devam edin.

SSS

Yeni yıl için bir finansal plan nasıl yazılır?

Erken başlayın, bir acil durum fonu oluşturun, vergilerinizi planlayın ve kredi puanınızı izleyin.

İlk önce hangi finansal plan belirlenmeli?

Bir acil durum fonu oluşturmak önceliğiniz olmalı çünkü bir krizin sizi ne zaman vuracağını asla bilemezsiniz ve borçlar altında kalırsınız.

50 30 20 bütçe kuralı nedir?

50 30 20 bütçe kuralına göre gelirinizin %50'sini ihtiyaçlara, %30'unu harcamaya, %20'sini de birikime ayırmalısınız.