新しい会計年度にあなたの個人的な財政を組織するための10のステップ

公開: 2022-04-15

3月31日が過ぎました。去った会計年度の最後の月はあなたにとって面倒でいっぱいでしたか？土壇場での節税計画は、常に間違った手段に投資することにつながりますか？ええと、あなたの答えがイエスなら、あなたは正しい場所にいます。このブログでは、新しい会計年度にあなたの個人的な財政を整理する方法についてのヒントをあなたにもたらしました。

E.トーマスガーマンとレイモンドフォーグによって書かれた「パーソナルファイナンス」という名前の本は、パーソナルファイナンスを、経済的観点から重要と見なすことができる個人と家族の両方のリソースの研究として定義しています。これには、これらの財源の支出、節約、保護、および投資が含まれます。

それについて学び、それのために働く人々は経済的自由を利用できます。 -ロバート・キヨサキ

パーソナルファイナンスの主な側面

ほとんどの人が成功する財政計画を立てることに失敗する理由は、意識の欠如です。人々は自分の財政を管理しながら多くの努力をしますが、彼らはしばしば重要な分野を見落とします。このセクションでは、パーソナルファイナンスの5つの重要な側面について説明します。

保存

ウォーレン・バフェットは、「支出後に残ったものを保存するのではなく、保存した後に残ったものを使用します。これは確かに素晴らしいアドバイスです。金融危機がいつあなたを襲うかを予測することはできません。したがって、準備をしておくことをお勧めします。

貯蓄は、そのような状況で落ち着いて解決策を探すのに役立ちます。専門家によると、あなたの最適な節約はあなたの6ヶ月の費用に等しいはずです。

以前は、普通預金の最も好ましいオプションは「普通預金口座」でした。しかし、最近では多くの人が貯蓄のための流動資金などの債務証券に移行しています。

このシフトにはいくつかの理由があります。何よりも、リキッドファンドには最小限の信用リスクと金利リスクが伴います。また、短時間で簡単に出金できます。また、保証はありませんが、これらの資金は普通預金口座よりも優れた収益を提供します。

投資

ベンジャミン・グラハムが言ったように、「投資の成功はリスクを回避することではなく、リスクを管理することです」。多くの人々は、貯蓄と投資が同じであると混同しています。まあ、そうではありません。

投資している間、あなたは実際にあなたのお金を使ってより多くのお金を稼いでいます。投資信託、不動産、株式市場などの市場で利用可能な投資オプションがたくさんあります。

正しい投資オプションを選択するには、それらを短期、長期、および中期の目標に編成します。要件、期間、および時間枠に最も適したオプションを選択する必要があります。

経済的保護

WHOによると、経済的保護は国民皆保険（UHC）の中心です。うまく選択すれば、それはあなたとあなたの愛する人にセーフティネットを与えます。重要なのは、経済的困難からあなたを救うために、前払いとリソースのプールを確認することです。

経済的保護は、これらの即席の状況があなたの貯蓄と投資計画を妨げないことを保証します。保険は古典的な経済的保護です。基本的に、4種類の保険プランが個人に義務付けられていると考えられています。定期保険、健康保険、住宅ローン保護、傷害保険です。

税制

適切な種類の投資と購入を特定することで、税金を節約できます。インドでは、課税所得を下げるために使用できる約70の免除と控除があります。

所得税法のセクション80Cおよび80Dは、所得を大幅に節約するのに役立つ場合があります。セクション80Cでは、EPF、PPF、NPS、NSCなどの特定の節税手段に投資することで課税所得を減らすことができます。

一方、セクション80Dを使用すると、あなたとあなたの家族の健康保険の保険料として支払うお金の税金を節約できます。

リタイアメントプラン

「引退の計画は、後日まで延期できるものではありません。計画する時が来ました。」ここでボブ・リードは、退職計画の必要性を正しく説明しています。

あなたがあなたの子供への責任になることを計画していない限り、あなたは今あなたの引退の計画を始めるべきです。これは実際には、いつ仕事をやめるかわからないためです。

より長い平均余命と頻繁なインフレは、退職計画の必要性をさらに高めました。安定した収入源に投資することが最良の選択肢です。生命保険の年金、賃貸収入、および投資信託は、あなたの退職計画のために考慮する良いオプションです。

新しい会計年度にあなたの個人的な財政を組織する方法は？

重要な側面がわかったので、個人の財務を整理する準備が整いました。新しい会計年度にあなたの個人的な財政を整理するのに役立つヒントをリストアップしました。

1.早めに始める

「速攻は無駄になります」。あなたが会計年度の最後の月にあなたの財政と投資を計画しようとしたならば、あなたは確かにこの声明に関係することができます。ぎりぎりのラッシュの間、あなただけでなく投資家も焦ります。したがって、間違った決定を下す可能性が最も高くなります。したがって、あなたの財政を計画するために3月を待たない方が良いです。早期に開始すると、計算された決定を下すのに役立ちます。 4月自体にあなたの財政計画を実施してください。

エクイティリンク貯蓄スキーム（ELSSファンド）でPPFまたはSIPに投資したい場合は、新しい会計年度の初めから始める方がよいでしょう。

2.予算を計画します

あなたの手段の範囲内で生活することは重要です。最初に来年の支出と貯蓄を計画します。正しい決定を下すためにあなたの前年の収入と支出を調べてください。

財務目標を設定し、それに応じてキャッシュフローを決定します。良いボーナスを受け取った場合は、少なくとも部分的にローンの前払いを試みてください。私たちの収入と願望は、私たちの財政計画を決定する上で主要な役割を果たします。

これは、支出を特定するのに役立ちます。したがって、支出と節約の適切なバランスをとることができます。支出を削減することができない場合は、ポイントプログラム、クレジットカード、一部のアプリなどのスマートな支出手段を使用してみてください。

前月の予算と競争してみてください。それはあなたが賢い消費者として成長するのを助けるでしょう。目標を設定し、それらに到達するために努力してみてください。

3.緊急基金を作成します

これは、「万が一の場合」の状況で予期しない費用を処理するのに役立つ基金です。通常、金融の専門家は、この基金にすべての給与の20％を保持することを勧めています。

Forbesによると、いくつかの手順を実行するだけで緊急資金を作成できます。彼らです：

ファンドを開始するための目標日を設定します。
既存の資産からいくらかの金額を再割り当てします。
毎月のコミットメントを描画します。
収集用に別のアカウントを作成します。
この基金に向けて余分な収入をチャネル化します。

4.保険のニーズを判断します

保険は税金を節約するだけでなく、重要なニーズに応える手段でもあります。新しい会計年度の始まりは、十分な保険が適用されているかどうかを判断する良い機会です。

金融の専門家は、あなたの保険はあなたの年収の10倍でなければならないと信じています。また、たとえば、結婚したり、子供を産んだり、家を購入したりする予定がある場合は、人生の目標の変化に応じて保険のニーズを確認することが重要です。

スイスの報告によると、インドの人々はひどく無保険です。保護ギャップはほぼ83％広いです。これは、100ルピーの保険が必要な場合、保険契約者は17ルピーだけを使うことを意味します。

保険の妥当性を評価するために、Human Life Value（HLV）ツールを使用することもできます。これらのツールはオンラインで利用可能であり、負債、増分、収益力、および年齢に基づいて財務要件を評価するのに役立ちます。

5.投資ポートフォリオを確認します

新しい会計年度の初めに投資ポートフォリオを確認することは常に素晴らしい考えです。既存の資産の市場パフォーマンスを追跡して、昨年からどのように変化したかを理解します。

昨年、人生に大きな変化があった場合は、投資戦略を再調整することが特に重要です。たとえば、あなたが引退に近づいているなら、あなたは良い引退計画に投資したいかもしれません。ニーズを評価し、それに応じて投資します。

6.年間ボーナスを使うことを計画します

年間ボーナスを受け取った場合は、お金を無駄にしないでください。あなたの支出をよく計画してください。たとえば、ローンがある場合は、部分的または完全に前払いすることができます。または、子供がいる場合は、良い子供向けプランにボーナスを使ってみてください。

あなたがそのような責任を負わなくても、これはあなたがあなたの予算を超えてそのお金を無駄にすることができるという意味ではありません。あなたの貯蓄や緊急資金に向けてそれをチャネル化してみてください。これはあなたがあなたの財政目標を達成するのを助けるでしょう。

7.税金を計画する

最初に税金を計画することは、新しい会計年度を開始するための優れた方法です。それは実際には金融規律の一部です。税務計画を開始するには、最初に税スラブを特定する必要があります。税率は所得水準によって異なります。あなたがあなたの税スラブを知っているならば、あなたはあなたの税の支出を簡単に計算することができます。これは、節税要件を理解するのに役立ちます。

削減の範囲を分析するには、まず、既存の節税投資を評価します。税金の流出を減らすには上限があるため、これは非常に重要です。

PPF、NPS、節税ミューチュアルファンドなど、多くの節税手段を選択できます。また、先月ではなく、年間に税金投資を分配することも重要です。ただし、投資目標は、節税の目的ではなく、財務目標から導き出される必要があることを理解することも同様に重要です。

8.あなたの借金を制限します

言うのは簡単に聞こえます。とにかく誰が借金を続けたいですか？それはただ起こります。ただし、中央銀行によると、あなたの借金を抑えるための特定の戦略があります。彼らです：

クレジットカードなしでは買えないものは買わないでください。
毎月、クレジットカードの残高を完全に返済します。
あなたのニーズに焦点を合わせたくない。
財務目標と要件に従って予算を計画します。
所有するカードの数を制限します。
あなたの経費を追跡するためにマスターシートを維持してください。

9.クレジットスコアを監視します

今日の世界でクレジットカードを所有しないことはほとんど不可能です。ただし、クレジットを正しく管理することが重要です。あなたがローンを取得したり、不動産を抵当に入れることを計画しているなら、しっかりした信用報告書が必要です。このためには、毎月残高を返済するか、少なくとも最小限のクレジット利用率を維持するようにしてください。

最近最も人気のあるクレジットスコアはFICO（Fair Isaac Corporation）スコアです。 FICOスコアを決定する要因には、支払い履歴（35％）、信用履歴の長さ（15％）、未払い額（30％）、クレジットミックス（10％）、および新しいクレジット（10％）が含まれます。

また、クレジットスコアの定期的な更新を提供する信用調査機関に登録することもお勧めします。これは、間違いを特定するのに役立つだけでなく、不正行為を検出するのにも役立ちます。

10.財務記録を維持する

財務記録を整理しておくことは常に重要です。これは、後の段階で不一致を追跡するのに役立ちます。従来、すべての請求書と支払いの領収書を保管するためにフォルダーまたは引き出しが使用されていました。ただし、これにより、それらの1つ以上を見逃したり忘れたりするリスクが高まります。

現在、あなたの財政を追跡するために多くのアプリが利用可能です。これらのオンラインサービスは、古い請求書と領収書を新しいものから分離するのに役立ちます。また、今後の支払いのリマインダーを設定できます。これにより、フォルダ内のすべてのドキュメントを検索する手間を省くことができます。

結論

したがって、計画を開始する前に、個人金融の5つの重要な側面、つまり貯蓄、投資、財政的保護、税制、および退職金制度を理解することが重要です。さらに、上記のヒントを使用して新しい会計年度にあなたの個人的な財政を組織することは確かにあなたがあなたの利用可能な資産からより多くを得るのを助けるでしょう。

この記事を読んで楽しんで、何かを学んだことを願っています。より多くの楽しみと知識のために訪問し続けてください。

よくある質問

新年の財政計画を書くにはどうすればよいですか？

早期に開始し、緊急資金を作成し、税金を計画し、クレジットスコアを監視します。

どの財務計画を最初に設定する必要がありますか？

危機がいつあなたを襲うかわからず、あなたは借金に埋もれてしまうので、緊急資金を作ることはあなたの優先事項であるべきです。

50 30 20予算ルールとは何ですか？

50 30 20予算ルールによれば、収入の50％をニーズに、30％を支出に、20％を貯蓄に割り当てる必要があります。