10 passaggi per organizzare le tue finanze personali nel nuovo anno finanziario

Il 31 marzo è appena passato. L'ultimo mese dell'anno finanziario andato è stato pieno di seccature per te? I tuoi piani di risparmio fiscale dell'ultimo minuto ti portano sempre a investire negli strumenti sbagliati? Bene, se la tua risposta è sì, sei nel posto giusto. In questo blog, ti abbiamo portato suggerimenti su come organizzare le tue finanze personali nel nuovo anno finanziario.

Un libro intitolato "Finanza personale" scritto da E. Thomas Garman e Raymond Forgue definisce la finanza personale come lo studio delle risorse, sia personali che familiari, che possono essere considerate importanti dal punto di vista finanziario. Implica la spesa, il risparmio, la protezione e l'investimento di queste risorse finanziarie.

La libertà finanziaria è disponibile per coloro che ne vengono a conoscenza e lavorano per essa. -Robert Kiyosaki

Aspetti chiave della finanza personale

Il motivo per cui la maggior parte delle persone non riesce a realizzare un piano finanziario di successo è la mancanza di consapevolezza. Sebbene le persone facciano molti sforzi nella gestione delle proprie finanze, spesso trascurano aree importanti. In questa sezione, discuteremo i 5 aspetti chiave della finanza personale.

Salvataggio

Warren Buffet ha affermato: "Non salvare ciò che rimane dopo aver speso, ma spendi ciò che rimane dopo aver risparmiato. Questo è davvero un ottimo consiglio. Non puoi prevedere quando la crisi finanziaria ti colpirà. Pertanto, è meglio rimanere preparati.

Il risparmio ti aiuta a mantenere la calma in tali situazioni e cercare una soluzione. Secondo gli esperti, il tuo risparmio ottimale dovrebbe essere uguale alle tue spese di sei mesi.

In precedenza, l'opzione più preferita per il risparmio era un "Conto di risparmio". Tuttavia, recentemente molte persone si stanno orientando verso strumenti di debito come i fondi liquidi per il risparmio.

Ci sono una serie di ragioni per questo spostamento. In primo luogo, i fondi liquidi hanno rischi di credito e di interesse minimi. Inoltre, puoi facilmente prelevare denaro in poco tempo. Inoltre, sebbene non vi sia alcuna garanzia, questi fondi ti offrono rendimenti migliori rispetto al tuo conto di risparmio.

Investire

Come ha detto Benjamin Graham, "un investimento di successo significa gestire il rischio, non evitarlo". Molte persone confondono il risparmio e l'investimento per essere la stessa cosa. Ebbene, non lo sono.

Mentre investi, stai effettivamente usando i tuoi soldi per fare più soldi. Ci sono molte opzioni di investimento disponibili sul mercato come fondi comuni di investimento, immobili, mercato azionario, ecc.

Per scegliere le opzioni di investimento corrette, organizzale in obiettivi a breve, lungo e medio termine. Dovrebbe essere scelta l'opzione più adatta alle vostre esigenze, orizzonte e lasso di tempo.

Protezione finanziaria

Secondo l'OMS, la protezione finanziaria è il cuore della copertura sanitaria universale (UHC). Se scelto bene, offre una rete di sicurezza a te e ai tuoi cari. La chiave è accertare il pagamento anticipato e la messa in comune delle risorse per salvarti dalle difficoltà finanziarie.

La protezione finanziaria garantisce che queste situazioni estemporanee non ostacolino i tuoi piani di risparmio e investimento. L'assicurazione è la classica protezione finanziaria. Fondamentalmente, quattro tipi di piani assicurativi sono considerati obbligatori per un individuo. Sono l'assicurazione a termine, l'assicurazione sanitaria, la protezione ipotecaria e l'assicurazione contro gli infortuni personali.

Piano fiscale

Puoi risparmiare sulle tasse identificando i giusti tipi di investimenti e acquisti. In India, ci sono quasi 70 esenzioni e detrazioni che possono essere utilizzate per abbassare il reddito imponibile.

Le sezioni 80C e 80D della legge sull'imposta sul reddito possono aiutarti a risparmiare molto sul tuo reddito. Ai sensi della Sezione 80C, puoi ridurre il tuo reddito imponibile investendo in determinati strumenti di risparmio fiscale come EPF, PPF, NPS, NSC, ecc.

D'altra parte, la sezione 80D ti consente di risparmiare sulle tasse sui soldi che paghi come premio per l'assicurazione sanitaria tua e della tua famiglia.

Piano di pensionamento

“La pianificazione per la pensione non è qualcosa che possiamo rimandare a una data successiva. È ora di pianificare”. Qui Bob Reid ha descritto correttamente la necessità di un piano pensionistico.

A meno che tu non stia pianificando di diventare una responsabilità per i tuoi figli, dovresti iniziare a pianificare il tuo pensionamento ora. Questo in realtà è perché non sai mai quando smetterai di lavorare.

La maggiore aspettativa di vita e le frequenti inflazioni hanno ulteriormente accresciuto la necessità di un piano pensionistico. Investire in fonti di reddito costante può essere l'opzione migliore. La rendita vitalizia, il reddito da locazione e i fondi comuni di investimento sono buone opzioni da considerare per il tuo piano pensionistico.

Come organizzare le tue finanze personali nel nuovo anno finanziario?

Ora che conosciamo gli aspetti chiave, siamo pronti per organizzare la nostra finanza personale. Abbiamo elencato suggerimenti per aiutarti a organizzare le tue finanze personali nel nuovo anno finanziario.

1. Inizia presto

"La fretta fa danno". Se hai provato a pianificare le tue finanze e gli investimenti nell'ultimo mese dell'anno finanziario, puoi sicuramente riferirti a questa affermazione. Durante la corsa dell'ultimo minuto, non solo tu, ma anche gli investitori siete impazienti. Pertanto, ci sono le massime possibilità di prendere una decisione sbagliata. Pertanto, è meglio non aspettare marzo per pianificare le tue finanze. Iniziare presto ti aiuta a prendere decisioni calcolate. Metti in atto il tuo piano finanziario nel mese di aprile stesso.

Se desideri investire in PPF o SIP nei tuoi schemi di risparmio equity-linked (fondi ELSS), è meglio iniziare all'inizio del nuovo anno finanziario.

2. Pianifica il tuo budget

Vivere con i propri mezzi è importante. Pianifica le tue spese e risparmi per il prossimo anno all'inizio. Esamina le entrate e le spese dell'anno precedente per prendere la decisione giusta.

Stabilisci i tuoi obiettivi finanziari e decidi il tuo flusso di cassa di conseguenza. Se hai ricevuto un buon bonus, prova a pagare anticipatamente i tuoi prestiti, almeno in parte. Il nostro reddito e le nostre aspirazioni svolgono un ruolo importante nel decidere il nostro piano finanziario.

Questo ti aiuterebbe a identificare la tua spesa. Quindi, puoi trovare il giusto equilibrio tra spesa e risparmio. Se ridurre le spese non è un'opzione, prova a utilizzare mezzi di spesa intelligenti come programmi fedeltà, carte di credito o alcune app.

Prova a competere con il budget del mese precedente. Ti aiuterebbe a crescere come spendaccione intelligente. Prova a fissare degli obiettivi e sforzati di raggiungerli.

3. Creare un fondo di emergenza

Questo è il fondo che ti aiuterà a far fronte alle spese impreviste in situazioni "just-in-case". Di solito, gli esperti finanziari consigliano di mantenere il 20% di ogni busta paga in questo fondo.

Come per Forbes, puoi creare un fondo di emergenza semplicemente seguendo alcuni passaggi. Sono:

• Impostazione di una data target per avviare il tuo fondo.
• Riallocazione di un importo da asset esistenti.
• Disegnare un impegno mensile.
• Creazione di un account separato per la raccolta.
• Canalizza entrate extra verso questo fondo.

4. Determina le tue esigenze assicurative

L'assicurazione non ha solo lo scopo di risparmiare sulle tasse, ma è piuttosto un mezzo per soddisfare bisogni critici. L'inizio del nuovo anno finanziario è un buon momento per determinare se si dispone di un'adeguata copertura assicurativa.

Gli esperti finanziari ritengono che la tua copertura assicurativa debba essere 10 volte il tuo reddito annuo . Inoltre, è importante rivedere le tue esigenze assicurative in base ai tuoi obiettivi di vita che cambiano, ad esempio, se hai intenzione di sposarti, avere un figlio o acquistare una casa.

Secondo un rapporto svizzero, le persone in India sono terribilmente senza assicurazione. Il divario di protezione è ampio quasi l'83%. Ciò significa che se la copertura assicurativa Rs 100 è necessaria solo Rs 17 vengono spesi dagli assicurati.

Per valutare l'adeguatezza della tua copertura assicurativa puoi anche utilizzare gli strumenti Human Life Value (HLV). Questi strumenti sono disponibili online e ti aiutano a valutare le tue esigenze finanziarie in base alle tue passività, incrementi, capacità di guadagno e età.

5. Rivedi il tuo portafoglio di investimenti

È sempre un'ottima idea rivedere il proprio portafoglio di investimenti all'inizio del nuovo anno finanziario. Tieni traccia della performance di mercato delle tue risorse esistenti per capire come è cambiata rispetto allo scorso anno.

Riadattare la tua strategia di investimento è particolarmente importante se hai subito grandi cambiamenti di vita nell'ultimo anno. Ad esempio, se ti stai avvicinando alla pensione, potresti voler investire in un buon piano pensionistico. Valuta le tue esigenze e investi di conseguenza.

6. Pianifica di spendere il tuo bonus annuale

Se hai ricevuto un bonus annuale, non lasciare che i soldi vadano sprecati. Pianifica bene la tua spesa. Ad esempio, se hai un prestito puoi pagarlo parzialmente o completamente in anticipo. Oppure, se hai un figlio, prova a spendere il bonus in un buon piano per bambini.

Anche se non hai tale responsabilità, questo non significa che puoi semplicemente superare il tuo budget e sprecare quei soldi. Prova a canalizzarlo verso i tuoi risparmi o il fondo di emergenza. Questo ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

7. Pianifica le tue tasse

Pianificare le tasse all'inizio è un ottimo modo per iniziare il tuo nuovo anno finanziario. In realtà è una parte della disciplina finanziaria. Per avviare la pianificazione fiscale, devi prima identificare la tua targa fiscale. Le aliquote fiscali sono diverse per i diversi livelli di reddito. Se conosci la tua targa fiscale, puoi facilmente calcolare la tua uscita fiscale. Questo ti aiuterà a capire il tuo requisito di risparmio fiscale.

Per analizzare l'entità della riduzione, valuta innanzitutto i tuoi investimenti di risparmio fiscale esistenti. Questo è fondamentale in quanto esiste un limite massimo per la riduzione del deflusso fiscale.

Sono disponibili numerosi strumenti di risparmio fiscale tra cui scegliere come PPF, NPS, fondi comuni di risparmio fiscale, ecc. È anche importante distribuire il tuo investimento fiscale durante l'anno invece di farlo nell'ultimo mese. Tuttavia, è altrettanto importante capire che gli obiettivi di investimento devono essere derivati ​​dai tuoi obiettivi finanziari e non ai fini del risparmio fiscale.

8. Limita i tuoi debiti

Sembra più facile a dirsi che a farsi. Comunque chi vuole rimanere in debito? Succede e basta. Tuttavia, secondo la Banca centrale, ci sono alcune strategie per tenere sotto controllo i tuoi debiti. Sono:

• Non comprare nulla che non puoi permetterti senza una carta di credito.
• Paga completamente il saldo della tua carta di credito, ogni mese.
• Concentrati sui tuoi bisogni non sui desideri.
• Pianifica il tuo budget secondo i tuoi obiettivi e requisiti finanziari.
• Limita il numero di carte che possiedi.
• Mantieni un master sheet per tenere traccia delle tue spese.

9. Monitora il tuo punteggio di credito

È quasi impossibile non possedere una carta di credito nel mondo di oggi. Tuttavia, è fondamentale per gestire correttamente i tuoi crediti. È necessario un solido rapporto di credito se si intende ottenere un prestito o ipotecare una proprietà. Per questo, è meglio saldare il saldo ogni mese o almeno cercare di mantenere un rapporto di utilizzo del credito minimo.

Il punteggio di credito più popolare in questi giorni è il punteggio FICO (Fair Isaac Corporation). I fattori che determinano il tuo punteggio FICO includono la cronologia dei pagamenti (35%), la durata della storia creditizia (15%), gli importi dovuti (30%), il mix di crediti (10%) e il nuovo credito (10%).

È anche una buona idea iscriversi ad agenzie di credito che ti forniscono aggiornamenti regolari sul tuo punteggio di credito. Questo non solo ti aiuterebbe a identificare gli errori, ma anche a rilevare qualsiasi attività fraudolenta.

10. Mantenere i registri finanziari

È sempre importante mantenere organizzati i tuoi record finanziari. Questo ti aiuterà a tenere traccia di eventuali discrepanze nelle fasi successive. Tradizionalmente, una cartella o un cassetto viene utilizzato per conservare tutte le fatture e le ricevute di pagamento. Tuttavia, questo aumenta il rischio di perderne o dimenticarne uno o più.

Attualmente, sono disponibili numerose app per tenere traccia delle tue finanze. Questi servizi online ti aiutano a separare le vecchie fatture e ricevute da quelle nuove. Inoltre, puoi impostare promemoria per i pagamenti imminenti. Questo ti evita il fastidio di cercare ogni documento nella tua cartella mentre cerchi di trovarne uno.

Conclusione

Pertanto, è importante comprendere i cinque aspetti chiave della finanza personale, ovvero risparmio, investimento, protezione finanziaria, piano fiscale e piano pensionistico prima di iniziare a pianificare. Inoltre, organizzare la tua finanza personale nel nuovo anno finanziario utilizzando i suggerimenti sopra menzionati ti aiuterebbe sicuramente a ottenere di più dal tuo patrimonio disponibile.

Spero ti sia piaciuto leggere questo articolo e hai imparato qualcosa. Continua a visitare per più divertimento e conoscenza.

Domande frequenti

Come si scrive un piano finanziario per il nuovo anno?

Inizia presto, crea un fondo di emergenza, pianifica le tasse e monitora il tuo punteggio di credito.

Quale piano finanziario dovrebbe essere impostato per primo?

La creazione di un fondo di emergenza dovrebbe essere la tua priorità perché non sai mai quando una crisi ti colpirà e sarai sepolto sotto i debiti.

Qual è la regola del budget 50 30 20?

Secondo la regola del budget 50 30 20, dovresti destinare il 50% del tuo reddito ai bisogni, il 30% alla spesa e il 20% al risparmio.