10 kroków do uporządkowania finansów osobistych w nowym roku finansowym

Właśnie minął 31 marca. Czy ostatni miesiąc minionego roku finansowego był dla Ciebie pełen kłopotów? Czy Twoje plany oszczędzania podatków w ostatniej chwili zawsze prowadzą do inwestowania w niewłaściwe instrumenty? Cóż, jeśli twoja odpowiedź brzmi tak, jesteś we właściwym miejscu. Na tym blogu przedstawiliśmy wskazówki, jak zorganizować swoje finanse osobiste w nowym roku finansowym.

Książka zatytułowana „Personal Finance” napisana przez E. Thomasa Garmana i Raymonda Forgue definiuje Personal Finance jako badanie zasobów, zarówno osobistych, jak i rodzinnych, które można uznać za ważne z finansowego punktu widzenia. Obejmuje wydawanie, oszczędzanie, ochronę i inwestowanie tych środków finansowych.

Wolność finansowa jest dostępna dla tych, którzy się o niej uczą i dla niej pracują. - Robert Kiyosaki

Kluczowe aspekty finansów osobistych

Powodem, dla którego większość ludzi nie udaje się stworzyć udanego planu finansowego, jest brak świadomości. Chociaż ludzie wkładają dużo wysiłku w zarządzanie swoimi finansami, często pomijają ważne obszary. W tej sekcji omówimy 5 kluczowych aspektów Personal Finance.

Oszczędność

Warren Buffet powiedział: „Nie oszczędzaj tego, co zostało po wydatkach, ale wydawaj to, co zostało po zaoszczędzeniu. To naprawdę świetna rada. Nie możesz przewidzieć, kiedy dotknie Cię kryzys finansowy. Dlatego lepiej być przygotowanym.

Oszczędności pomagają zachować spokój w takich sytuacjach i szukać rozwiązania. Według ekspertów, Twoje optymalne oszczędności powinny być równe sześciomiesięcznym wydatkom.

Wcześniej najbardziej preferowaną opcją oszczędzania było „Konto oszczędnościowe”. Jednak ostatnio wiele osób kieruje się w stronę instrumentów dłużnych, takich jak płynne środki do oszczędzania.

Istnieje wiele przyczyn tej zmiany. Przede wszystkim płynne fundusze wiążą się z minimalnym ryzykiem kredytowym i odsetkowym. Co więcej, możesz łatwo wypłacić pieniądze w krótkim czasie. Ponadto, chociaż nie ma gwarancji, fundusze te zapewniają lepsze zwroty niż konto oszczędnościowe.

Inwestowanie

Jak powiedział Benjamin Graham: „Udane inwestowanie polega na zarządzaniu ryzykiem, a nie jego unikaniu”. Wiele osób myli oszczędzanie i inwestowanie jako to samo. Cóż, nie są.

Inwestując, faktycznie używasz swoich pieniędzy, aby zarobić więcej pieniędzy. Na rynku dostępnych jest wiele opcji inwestycyjnych, takich jak fundusze inwestycyjne, nieruchomości, giełda itp.

Aby wybrać odpowiednie opcje inwestycyjne, podziel je na cele krótko-, długo- i średnioterminowe. Należy wybrać opcję najlepiej pasującą do Twoich wymagań, horyzontu i ram czasowych.

Ochrona finansowa

Zgodnie z WHO ochrona finansowa jest sercem Universal Health Coverage (UHC). Dobrze dobrana daje bezpieczeństwo Tobie i Twoim bliskim. Kluczem jest ustalenie przedpłaty i połączenia zasobów, aby uchronić Cię przed trudnościami finansowymi.

Ochrona finansowa zapewnia, że ​​te zaimprowizowane sytuacje nie przeszkodzą w planach oszczędnościowych i inwestycyjnych. Ubezpieczenie to klasyczna ochrona finansowa. Zasadniczo cztery rodzaje planów ubezpieczeniowych są uważane za obowiązkowe dla osoby fizycznej. Są to ubezpieczenia terminowe, zdrowotne, hipoteczne i NNW.

Plan podatkowy

Możesz zaoszczędzić na podatku, identyfikując odpowiednie rodzaje inwestycji i zakupów. W Indiach istnieje prawie 70 zwolnień i odliczeń, które można wykorzystać do obniżenia dochodu podlegającego opodatkowaniu.

Sekcja 80C i 80D ustawy o podatku dochodowym może pomóc Ci dużo zaoszczędzić na dochodach. Zgodnie z sekcją 80C możesz zmniejszyć dochód podlegający opodatkowaniu, inwestując w określone instrumenty oszczędnościowe, takie jak EPF, PPF, NPS, NSC itp.

Z drugiej strony sekcja 80D pozwala zaoszczędzić podatek od pieniędzy, które płacisz jako składkę na ubezpieczenie zdrowotne Ciebie i Twojej rodziny.

Plan emerytalny

„Planowanie przejścia na emeryturę nie jest czymś, co możemy odłożyć na później. Nadszedł czas na planowanie”. Tutaj Bob Reid poprawnie opisał potrzebę planu emerytalnego.

Jeśli nie planujesz stać się obciążeniem dla swoich dzieci, powinieneś zacząć planować swoją emeryturę już teraz. Dzieje się tak dlatego, że nigdy nie wiadomo, kiedy przestaniesz pracować.

Dłuższa średnia długość życia i częste inflacje dodatkowo zwiększyły potrzebę planu emerytalnego. Inwestowanie w źródła stałego dochodu może być najlepszą opcją. Renta z ubezpieczenia na życie, dochód z najmu i fundusze inwestycyjne to dobre opcje do rozważenia w ramach planu emerytalnego.

Jak zorganizować swoje finanse osobiste w nowym roku finansowym?

Teraz, gdy znamy kluczowe aspekty, jesteśmy gotowi zorganizować nasze finanse osobiste. Wymieniliśmy wskazówki, które pomogą Ci zorganizować swoje osobiste finanse w nowym roku finansowym.

1. Zacznij wcześnie

"Pośpiech czyni szkodę". Jeśli próbowałeś zaplanować swoje finanse i inwestycje w ostatnim miesiącu roku obrotowego, z pewnością możesz odnieść się do tego zestawienia. W ostatnim pośpiechu nie tylko Ty, ale także inwestorzy jesteście niecierpliwi. W ten sposób są maksymalne szanse na podjęcie błędnej decyzji. Dlatego z planowaniem finansów lepiej nie czekać do marca. Wczesne rozpoczęcie pomaga w podejmowaniu przemyślanych decyzji. Umieść swój plan finansowy w samym kwietniu.

Jeśli chcesz zainwestować w PPF lub SIP w swoje programy oszczędnościowe powiązane z kapitałem (fundusze ELSS), lepiej zacznij od początku nowego roku obrotowego.

2. Zaplanuj swój budżet

Życie w granicach swoich możliwości jest ważne. Na początku zaplanuj wydatki i oszczędności na kolejny rok. Przejrzyj dochody i wydatki z poprzedniego roku, aby podjąć właściwą decyzję.

Ustaw swoje cele finansowe i odpowiednio zdecyduj o przepływach pieniężnych. Jeśli otrzymałeś dobry bonus, spróbuj przynajmniej częściowo spłacić swoje pożyczki. Nasze dochody i aspiracje odgrywają główną rolę w decydowaniu o naszym planie finansowym.

Pomoże Ci to zidentyfikować wydatki. Dzięki temu możesz znaleźć odpowiednią równowagę między wydatkami a oszczędnościami. Jeśli ograniczenie wydatków nie wchodzi w grę, spróbuj użyć inteligentnych środków do wydawania pieniędzy, takich jak programy lojalnościowe, karty kredytowe lub niektóre aplikacje.

Spróbuj konkurować z budżetem z poprzedniego miesiąca. Pomogłoby ci to rozwijać się jako sprytny wydatek. Spróbuj wyznaczać cele i staraj się je osiągnąć.

3. Utwórz fundusz ratunkowy

To fundusz, który pomoże Ci zadbać o niespodziewane wydatki w sytuacjach „na wszelki wypadek”. Zazwyczaj eksperci finansowi radzą, aby w tym funduszu zachować 20% każdej wypłaty.

Według Forbesa możesz utworzyć fundusz awaryjny, wykonując kilka kroków. Oni są:

• Ustalenie docelowej daty uruchomienia funduszu.
• Realokacja pewnej kwoty z istniejących aktywów.
• Zaciąganie miesięcznego zobowiązania.
• Utworzenie osobnego konta do zbierania.
• Kanalizuj dodatkowy dochód na rzecz tego funduszu.

4. Określ swoje potrzeby ubezpieczeniowe

Ubezpieczenie ma na celu nie tylko zaoszczędzenie podatków, ale raczej sposób na zaspokojenie krytycznych potrzeb. Początek nowego roku finansowego to dobry moment na ustalenie, czy posiadasz odpowiednią ochronę ubezpieczeniową.

Eksperci finansowi uważają, że Twoja ochrona ubezpieczeniowa musi być dziesięciokrotnie większa niż roczny dochód . Ważna jest również ocena potrzeb ubezpieczeniowych zgodnie ze zmieniającymi się celami życiowymi, na przykład, jeśli planujesz wziąć ślub, mieć dziecko lub kupić dom.

Jak wynika ze szwajcarskiego raportu, ludzie w Indiach są strasznie nieubezpieczeni. Luka ochronna jest szeroka na prawie 83%. Oznacza to, że jeśli potrzebna jest ochrona ubezpieczeniowa 100 rupii, ubezpieczający wydają tylko 17 rupii.

Aby ocenić adekwatność swojej ochrony ubezpieczeniowej, możesz również użyć narzędzi Human Life Value (HLV). Narzędzia te są dostępne online i pomagają ocenić Twoje wymagania finansowe na podstawie Twoich zobowiązań, przyrostów, możliwości zarobkowych i Twojego wieku.

5. Przejrzyj swój portfel inwestycyjny

Zawsze warto przejrzeć swój portfel inwestycyjny na początku nowego roku finansowego. Śledź wyniki rynkowe swoich istniejących aktywów, aby zrozumieć, jak zmieniły się od zeszłego roku.

Ponowne dostosowanie strategii inwestycyjnej jest szczególnie ważne, jeśli w ciągu ostatniego roku doświadczyłeś jakichkolwiek poważnych zmian w życiu. Na przykład, jeśli zbliżasz się do emerytury, możesz chcieć zainwestować w dobry plan emerytalny. Oceń swoje potrzeby i odpowiednio zainwestuj.

6. Zaplanuj wydanie rocznej premii

Jeśli otrzymałeś premię roczną, nie pozwól, aby pieniądze się rozsypały. Dobrze zaplanuj swoje wydatki. Na przykład, jeśli masz pożyczkę, możesz ją częściowo lub całkowicie spłacić. Lub jeśli masz dziecko, spróbuj wydać bonus na dobry plan dla dzieci.

Nawet jeśli nie masz takiej odpowiedzialności, nie oznacza to, że możesz po prostu przekroczyć budżet i zmarnować te pieniądze. Spróbuj skierować go na swoje oszczędności lub fundusz ratunkowy. Pomoże Ci to osiągnąć Twoje cele finansowe.

7. Zaplanuj swoje podatki

Planowanie podatków na początku to świetny sposób na rozpoczęcie nowego roku finansowego. W rzeczywistości jest to część dyscypliny finansowej. Aby rozpocząć planowanie podatkowe, musisz najpierw zidentyfikować swoją kartę podatkową. Stawki podatkowe są różne dla różnych poziomów dochodów. Jeśli znasz swoją kartę podatkową, możesz łatwo obliczyć odchody podatkowe. Pomoże Ci to ustalić, jakie są Twoje wymagania dotyczące oszczędności podatkowych.

Aby przeanalizować zakres redukcji, najpierw oceń swoje istniejące inwestycje oszczędzające podatki. Ma to kluczowe znaczenie, ponieważ istnieje maksymalny limit ograniczenia odpływu podatku.

Dostępnych jest wiele instrumentów oszczędności podatkowych, takich jak PPF, NPS, fundusze oszczędnościowe itp. Ważne jest również, aby rozłożyć inwestycję podatkową na cały rok, zamiast robić to w ostatnim miesiącu. Równie ważne jest jednak zrozumienie, że cele inwestycyjne muszą wynikać z celów finansowych, a nie z myślą o oszczędnościach podatkowych.

8. Ogranicz swoje długi

Brzmi łatwiej powiedzieć niż zrobić. Zresztą, kto chce pozostać w długach? To się po prostu dzieje. Jednak, zgodnie z Bankiem Centralnym, istnieją pewne strategie, aby utrzymać swoje długi w ryzach. Oni są:

• Nie kupuj niczego, na co cię nie stać bez karty kredytowej.
• Całkowicie spłacaj saldo karty kredytowej co miesiąc.
• Skoncentruj się na swoich potrzebach, których nie chcesz.
• Zaplanuj budżet zgodnie ze swoimi celami i wymaganiami finansowymi.
• Ogranicz liczbę posiadanych kart.
• Utrzymuj arkusz wzorcowy, aby śledzić swoje wydatki.

9. Monitoruj swoją zdolność kredytową

W dzisiejszym świecie prawie niemożliwe jest nie posiadanie karty kredytowej. Jednak ważne jest, aby prawidłowo zarządzać swoimi kredytami. Solidny raport kredytowy jest wymagany, jeśli planujesz uzyskać kredyt lub hipotekę na nieruchomość. W tym celu lepiej spłacać saldo co miesiąc lub przynajmniej starać się zachować minimalny wskaźnik wykorzystania kredytu.

Najpopularniejszą obecnie oceną kredytową jest ocena FICO (Fair Isaac Corporation). Czynniki, które określają Twój wynik FICO, obejmują historię płatności (35%), długość historii kredytowej (15%), kwoty należne (30%), mix kredytów (10%) i nowy kredyt (10%).

Dobrym pomysłem jest również zasubskrybowanie agencji kredytowych, które regularnie informują o Twojej ocenie kredytowej. Pomogłoby to nie tylko w identyfikacji błędów, ale także w wykrywaniu wszelkich oszukańczych działań.

10. Prowadź dokumentację finansową

Zawsze ważne jest, aby zachować porządek w dokumentacji finansowej. Pomoże to śledzić wszelkie rozbieżności na późniejszych etapach. Tradycyjnie teczka lub szuflada służą do przechowywania wszystkich rachunków i pokwitowań płatności. Zwiększa to jednak ryzyko pominięcia lub zapomnienia jednego lub więcej z nich.

Obecnie dostępnych jest wiele aplikacji do śledzenia Twoich finansów. Te usługi online pomagają oddzielić stare rachunki i rachunki od nowych. Możesz także ustawić przypomnienia o nadchodzących płatnościach. Pozwala to uniknąć kłopotów z przeglądaniem każdego dokumentu w folderze podczas próby jego znalezienia.

Wniosek

Dlatego ważne jest, aby zrozumieć pięć kluczowych aspektów finansów osobistych, tj. oszczędności, inwestycje, ochronę finansową, plan podatkowy i plan emerytalny, zanim zaczniesz planować. Co więcej, zorganizowanie finansów osobistych w nowym roku finansowym przy użyciu powyższych wskazówek z pewnością pomoże Ci lepiej wykorzystać dostępne aktywa.

Mam nadzieję, że podobało Ci się czytanie tego artykułu i nauczyłeś się czegoś. Kontynuuj odwiedzanie, aby uzyskać więcej zabawy i wiedzy.

Często zadawane pytania

Jak napisać plan finansowy na nowy rok?

Zacznij wcześnie, stwórz fundusz awaryjny, planuj podatki i monitoruj swoją zdolność kredytową.

Jaki plan finansowy należy ustalić jako pierwszy?

Stworzenie funduszu awaryjnego powinno być Twoim priorytetem, ponieważ nigdy nie wiesz, kiedy dotknie Cię kryzys i zostaniesz pogrzebany w długach.

Jaka jest reguła budżetowa 50 30 20?

Zgodnie z zasadą budżetową 50 30 20 powinieneś przeznaczyć 50% swoich dochodów na potrzeby, 30% na wydatki, a 20% na oszczędności.