10 pasos para organizar sus finanzas personales en el nuevo año fiscal

El 31 de marzo acaba de pasar. ¿El último mes del año fiscal pasado estuvo lleno de problemas para usted? ¿Tus planes de ahorro de impuestos de última hora siempre te llevan a invertir en los instrumentos equivocados? Bueno, si tu respuesta es sí, estás en el lugar correcto. En este blog te traemos consejos sobre cómo organizar tus finanzas personales en el nuevo ejercicio.

Un libro llamado “Finanzas personales” escrito por E. Thomas Garman y Raymond Forgue define Finanzas personales como el estudio de los recursos, tanto personales como familiares, que pueden considerarse importantes desde una perspectiva financiera. Implica el gasto, el ahorro, la protección y la inversión de estos recursos financieros.

La libertad financiera está disponible para quienes aprenden sobre ella y trabajan por ella. -Robert Kiyosaki

Aspectos clave de las finanzas personales

La razón por la que la mayoría de la gente no logra hacer un plan financiero exitoso es la falta de conciencia. Aunque las personas se esfuerzan mucho al administrar sus finanzas, a menudo pasan por alto áreas importantes. En esta sección, discutiremos los 5 aspectos clave de las finanzas personales.

Ahorro

Warren Buffet ha dicho: “No ahorres lo que queda después de gastar, sino gasta lo que queda después de ahorrar. Este sí que es un gran consejo. No se puede predecir cuándo le llegará la crisis financiera. Por lo tanto, es mejor permanecer preparado.

Los ahorros te ayudan a mantener la calma en tales situaciones y buscar una solución. Según los expertos, sus ahorros óptimos deberían ser iguales a sus gastos de seis meses.

Anteriormente, la opción más preferida para los ahorros era una "Cuenta de ahorro". Sin embargo, últimamente mucha gente se está moviendo hacia instrumentos de deuda como fondos líquidos para ahorrar.

Hay una serie de razones para este cambio. Ante todo, los fondos líquidos tienen asociados riesgos mínimos de crédito e interés. Además, puede retirar dinero fácilmente en poco tiempo. Además, aunque no hay garantía, estos fondos le brindan mejores rendimientos que su cuenta de ahorros.

invertir

Como dijo Benjamin Graham, “La inversión exitosa se trata de administrar el riesgo, no de evitarlo”. Mucha gente confunde ahorrar e invertir como lo mismo. Bueno, no lo son.

Mientras invierte, en realidad está utilizando su dinero para ganar más dinero. Hay muchas opciones de inversión disponibles en el mercado, como fondos mutuos, bienes raíces, mercado de valores, etc.

Para elegir las opciones de inversión correctas organícelas en objetivos a corto, largo y mediano plazo. Se debe elegir la opción que mejor se adapte a sus requisitos, horizonte y marco de tiempo.

Protección financiera

Según la OMS, la protección financiera es el corazón de la Cobertura Universal de Salud (UHC). Si se elige bien, brinda una red de seguridad para usted y sus seres queridos. La clave es determinar el prepago y la puesta en común de los recursos para salvarlo de las dificultades financieras.

La protección financiera garantiza que estas situaciones improvisadas no obstaculicen sus planes de ahorro e inversión. El seguro es una protección financiera clásica. Básicamente, cuatro tipos de planes de seguro se consideran obligatorios para un individuo. Son seguros a término, seguros de salud, protección hipotecaria y seguros de accidentes personales.

Plan de Impuestos

Puede ahorrar sus impuestos al identificar los tipos correctos de inversiones y compras. En India, existen casi 70 exenciones y deducciones que se pueden usar para reducir su ingreso imponible.

Las secciones 80C y 80D de la ley de impuestos sobre la renta pueden ayudarlo a ahorrar mucho en sus ingresos. Según la Sección 80C, puede reducir sus ingresos imponibles invirtiendo en ciertos instrumentos de ahorro de impuestos como EPF, PPF, NPS, NSC, etc.

Por otro lado, la Sección 80D le permite ahorrar impuestos sobre el dinero que paga como prima por el seguro médico suyo y de su familia.

Plan de retiro

“La planificación para la jubilación no es algo que podamos posponer hasta una fecha posterior. El momento de planificar es ahora”. Aquí Bob Reid ha descrito correctamente la necesidad de un plan de jubilación.

A menos que planee convertirse en una responsabilidad para sus hijos, debe comenzar a planificar su jubilación ahora. En realidad, esto se debe a que nunca se sabe cuándo dejará de trabajar.

La mayor esperanza de vida y las frecuentes inflaciones han aumentado aún más la necesidad de un plan de jubilación. Invertir en fuentes de ingresos estables puede ser la mejor opción. La anualidad del seguro de vida, los ingresos por alquiler y los fondos mutuos son buenas opciones a considerar para su plan de jubilación.

¿Cómo organizar tus finanzas personales en el nuevo año fiscal?

Ahora que conocemos los aspectos clave, estamos listos para organizar nuestras finanzas personales. Hemos enumerado consejos para ayudarlo a organizar sus finanzas personales en el nuevo año fiscal.

1. Comience temprano

“La prisa hace el desperdicio”. Si ha tratado de planificar sus finanzas e inversiones en el último mes del año fiscal, ciertamente puede relacionarse con esta declaración. Durante las prisas de último minuto, no solo usted, sino también los inversores, también están impacientes. Por lo tanto, hay posibilidades máximas de tomar una decisión equivocada. Por eso, es mejor no esperar a marzo para planificar tus finanzas. Comenzar temprano lo ayuda a tomar decisiones calculadas. Ponga en marcha su plan financiero en el mismo mes de abril.

Si desea invertir en PPF o SIP en sus planes de ahorro vinculados a acciones (fondos ELSS), mejor comience al comienzo del nuevo ejercicio.

2. Planifica tu presupuesto

Vivir dentro de sus posibilidades es importante. Planifique sus gastos y ahorros para el próximo año desde el principio. Revise los ingresos y gastos del año anterior para tomar la decisión correcta.

Establezca sus objetivos financieros y decida su flujo de efectivo en consecuencia. Si ha recibido un buen bono, intente prepagar sus préstamos, al menos parcialmente. Nuestros ingresos y aspiraciones juegan un papel importante en la decisión de nuestro plan financiero.

Esto le ayudaría a identificar sus gastos. Por lo tanto, puede lograr el equilibrio adecuado entre gastos y ahorros. Si reducir sus gastos no es una opción, intente usar medios de gasto inteligentes, como programas de fidelización, tarjetas de crédito o algunas aplicaciones.

Intente competir con el presupuesto del mes anterior. Le ayudaría a crecer como un gastador inteligente. Trate de establecer metas y haga esfuerzos para alcanzarlas.

3. Crea un fondo de emergencia

Este es el fondo que te ayudará a hacerte cargo de los gastos inesperados en situaciones “por si acaso”. Por lo general, los expertos financieros aconsejan mantener el 20 % de cada cheque de pago en este fondo.

Según Forbes, puede crear un fondo de emergencia simplemente siguiendo unos pocos pasos. Están:

• Establecer una fecha objetivo para iniciar su fondo.
• Reasignación de alguna cantidad de los activos existentes.
• Extrayendo un compromiso mensual.
• Creación de una cuenta separada para la recopilación.
• Canalizar ingresos extra hacia este fondo.

4. Determine sus necesidades de seguro

El seguro no solo está destinado a ahorrar impuestos, sino que es un medio para atender necesidades críticas. El comienzo del nuevo año fiscal es un buen momento para determinar si tiene una cobertura de seguro adecuada.

Los expertos en finanzas creen que la cobertura de su seguro debe ser 10 veces su ingreso anual . Además, es importante revisar sus necesidades de seguro según sus objetivos de vida cambiantes, por ejemplo, si planea casarse, tener un hijo o comprar una casa.

Según un informe suizo, las personas en la India carecen terriblemente de seguro. La brecha de protección es de casi un 83% de ancho. Esto significa que si se necesita la cobertura de seguro de 100 rupias, los asegurados solo gastan 17 rupias.

Para evaluar la adecuación de la cobertura de su seguro, también puede utilizar las herramientas Human Life Value (HLV). Estas herramientas están disponibles en línea y lo ayudan a evaluar sus requisitos financieros en función de sus obligaciones, incrementos, capacidades de ingresos y su edad.

5. Revisa tu cartera de inversiones

Siempre es una gran idea revisar su cartera de inversiones al comienzo del nuevo año fiscal. Realice un seguimiento del rendimiento del mercado de sus activos existentes para comprender cómo ha cambiado desde el año pasado.

Reajustar su estrategia de inversión es especialmente importante si ha experimentado cambios importantes en su vida durante el último año. Por ejemplo, si se está acercando a la jubilación, es posible que desee invertir en un buen plan de jubilación. Evalúe sus necesidades e invierta en consecuencia.

6. Planea gastar tu bono anual

Si has recibido un bono anual no dejes que se te escape el dinero. Planifica bien tus gastos. Por ejemplo, si tienes un préstamo puedes prepagarlo parcial o totalmente. O si tienes un hijo intenta gastar el bono en un buen plan Infantil.

Incluso si no tiene esa responsabilidad, esto no significa que pueda cruzar su presupuesto y desperdiciar ese dinero. Intenta canalizarlo hacia tu ahorro o fondo de emergencia. Esto le ayudará a alcanzar sus metas financieras.

7. Planifica tus impuestos

Planificar sus impuestos desde el principio es una excelente manera de comenzar su nuevo año financiero. En realidad, es una parte de la disciplina financiera. Para iniciar la planificación fiscal, primero debe identificar su planilla fiscal. Las tasas impositivas son diferentes para los diferentes niveles de ingresos. Si conoce su tabla de impuestos, puede calcular fácilmente su gasto de impuestos. Esto le ayudará a determinar su requisito de ahorro de impuestos.

Para analizar el alcance de la reducción, primero, evalúe sus inversiones existentes para ahorrar impuestos. Esto es crucial ya que existe un límite máximo para reducir la salida de impuestos.

Hay varios instrumentos de ahorro de impuestos disponibles para elegir, como PPF, NPS, fondos mutuos de ahorro de impuestos, etc. También es importante distribuir su inversión fiscal a lo largo del año en lugar de hacerlo en el último mes. Sin embargo, es igualmente importante comprender que los objetivos de inversión deben derivarse de sus objetivos financieros y no con el fin de ahorrar impuestos.

8. Limita tus deudas

Suena más fácil decirlo que hacerlo. De todos modos, ¿quién quiere seguir endeudado? Solo pasa. Sin embargo, según el Banco Central, existen ciertas estrategias para mantener sus deudas bajo control. Están:

• No compre nada que no pueda pagar sin una tarjeta de crédito.
• Pague completamente el saldo de su tarjeta de crédito, todos los meses.
• Concéntrate en tus necesidades, no en tus deseos.
• Planifique su presupuesto de acuerdo con sus objetivos y requisitos financieros.
• Limite el número de tarjetas que posee.
• Mantenga una hoja maestra para realizar un seguimiento de sus gastos.

9. Controle su puntaje de crédito

Es casi imposible no tener una tarjeta de crédito en el mundo de hoy. Sin embargo, es crucial para administrar sus créditos correctamente. Se requiere un informe crediticio sólido si planea obtener un préstamo o hipotecar una propiedad. Para esto, es mejor que pague su saldo todos los meses o al menos intente mantener un índice mínimo de utilización de crédito.

El puntaje de crédito más popular en estos días es el puntaje FICO (Fair Isaac Corporation). Los factores que determinan su puntaje FICO son el historial de pagos (35 %), la duración del historial de crédito (15 %), los montos adeudados (30 %), la combinación de créditos (10 %) y el crédito nuevo (10 %).

También es una buena idea suscribirse a agencias de crédito que le brinden actualizaciones periódicas sobre su puntaje de crédito. Esto no solo lo ayudaría a identificar errores, sino también a detectar cualquier actividad fraudulenta.

10. Mantener registros financieros

Siempre es importante mantener sus registros financieros organizados. Esto le ayudará a rastrear cualquier discrepancia en etapas posteriores. Tradicionalmente, se utiliza una carpeta o cajón para guardar todas sus facturas y recibos de pago. Sin embargo, esto aumenta el riesgo de perderse u olvidarse de uno o más de ellos.

Actualmente, hay varias aplicaciones disponibles para realizar un seguimiento de sus finanzas. Estos servicios en línea lo ayudan a separar las facturas y recibos antiguos de los nuevos. Además, puede establecer recordatorios para próximos pagos. Esto le ahorra la molestia de buscar en todos los documentos de su carpeta mientras intenta encontrar uno.

Conclusión

Por lo tanto, es importante comprender los cinco aspectos clave de las finanzas personales, es decir, el ahorro, la inversión, la protección financiera, el plan fiscal y el plan de jubilación antes de comenzar a planificar. Además, organizar sus finanzas personales en el nuevo año fiscal utilizando los consejos mencionados anteriormente sin duda lo ayudaría a sacar más provecho de sus activos disponibles.

Espero que hayas disfrutado leyendo este artículo y hayas aprendido algo. Sigue visitando para más diversión y conocimiento.

preguntas frecuentes

¿Cómo escribo un plan financiero para el nuevo año?

Comience temprano, cree un fondo de emergencia, planifique sus impuestos y controle su puntaje de crédito.

¿Qué plan financiero debe establecerse primero?

La creación de un fondo de emergencia debe ser su prioridad porque nunca sabe cuándo lo golpeará una crisis y quedará enterrado bajo las deudas.

¿Qué es la regla del presupuesto 50 30 20?

Según la regla presupuestaria 50 30 20, debes destinar el 50 % de tus ingresos a necesidades, el 30 % a gastos y el 20 % a ahorros.