10 pași pentru a vă organiza finanțele personale în noul an financiar

31 martie tocmai a trecut. Ultima lună a anului financiar trecut a fost plină de bătăi de cap pentru tine? Planurile tale de economisire a impozitelor de ultimă oră te conduc întotdeauna să investești în instrumente greșite? Ei bine, dacă răspunsul tău este da, ești la locul potrivit. În acest blog, v-am adus sfaturi despre cum să vă organizați finanțele personale în noul an financiar.

O carte numită „Personal Finance” scrisă de E. Thomas Garman și Raymond Forgue definește Finanțe personale ca fiind studiul resurselor, atât personale, cât și familiale, care pot fi considerate importante din perspectivă financiară. Aceasta implică cheltuirea, economisirea, protecția și investiția acestor resurse financiare.

Libertatea financiară este disponibilă pentru cei care învață despre ea și lucrează pentru ea. - Robert Kiyosaki

Aspecte cheie ale finanțelor personale

Motivul pentru care majoritatea oamenilor nu reușesc să facă un plan financiar de succes este lipsa de conștientizare. Deși oamenii depun mult efort în timp ce își gestionează finanțele, adesea trec cu vederea zone importante. În această secțiune, vom discuta cele 5 aspecte cheie ale finanțelor personale.

Economisire

Warren Buffet a spus „Nu salvați ceea ce rămâne după ce ați cheltuit, ci cheltuiți ceea ce rămâne după ce ați salvat. Acesta este într-adevăr un sfat grozav. Nu poți prezice când te va lovi criza financiară. Prin urmare, este mai bine să rămâneți pregătiți.

Economiile vă ajută să vă păstrați calmul în astfel de situații și să căutați o soluție. Potrivit experților, economiile optime ar trebui să fie egale cu cheltuielile de șase luni.

Anterior, cea mai preferată opțiune pentru economii a fost un „cont de economii”. Cu toate acestea, recent, mulți oameni se îndreaptă către instrumente de datorie, cum ar fi fonduri lichide pentru economisire.

Există o serie de motive pentru această schimbare. În primul rând, fondurile lichide au riscuri minime de credit și dobândă atașate. În plus, puteți retrage cu ușurință bani în timp scurt. De asemenea, deși nu există nicio garanție, aceste fonduri vă oferă randamente mai bune decât contul de economii.

Investind

După cum spunea Benjamin Graham, „o investiție de succes înseamnă gestionarea riscului, nu evitarea acestuia”. Mulți oameni confundă economisirea și investiția să fie la fel. Ei bine, nu sunt.

În timp ce investiți, de fapt vă folosiți banii pentru a câștiga mai mulți bani. Există o mulțime de opțiuni de investiții disponibile pe piață, cum ar fi fonduri mutuale, imobiliare, bursă etc.

Pentru a alege opțiunile corecte de investiții, organizați-le în obiective pe termen scurt, lung și mediu. Ar trebui aleasă opțiunea cea mai potrivită pentru cerințele dvs., orizontul și intervalul de timp.

Protecție financiară

Conform OMS, protecția financiară este inima Acoperirii Universale de Sănătate (UHC). Dacă este ales bine, vă oferă o plasă de siguranță ție și celor dragi. Cheia este să verificați plata anticipată și punerea în comun a resurselor pentru a vă salva de dificultăți financiare.

Protecția financiară asigură că aceste situații improvizate nu vă împiedică economiile și planurile de investiții. Asigurarea este o protecție financiară clasică. Practic, patru tipuri de planuri de asigurare sunt considerate obligatorii pentru o persoană. Acestea sunt asigurări pe termen, asigurări de sănătate, protecție ipotecară și asigurări personale de accidente.

Planul fiscal

Vă puteți economisi impozitul identificând tipurile potrivite de investiții și achiziții. În India, există aproape 70 de scutiri și deduceri care pot fi folosite pentru a reduce venitul impozabil.

Secțiunile 80C și 80D din Legea privind impozitul pe venit vă pot ajuta să economisiți mult pe venit. În conformitate cu Secțiunea 80C, vă puteți reduce venitul impozabil investind în anumite instrumente de economisire a impozitelor, cum ar fi EPF, PPF, NPS, NSC etc.

Pe de altă parte, Secțiunea 80D vă permite să economisiți impozit pe banii pe care îi plătiți ca primă pentru asigurarea de sănătate a dumneavoastră și a familiei dumneavoastră.

Plan de pensionare

„Planificarea pensionării nu este ceva ce putem amâna până la o dată ulterioară. Momentul pentru planificare este acum.” Aici Bob Reid a descris corect necesitatea unui plan de pensionare.

Cu excepția cazului în care intenționați să deveniți o datorie pentru copiii dvs., ar trebui să începeți să vă planificați pensionarea acum. Acest lucru se datorează faptului că nu știi niciodată când vei înceta să lucrezi.

Speranța de viață mai mare și inflațiile frecvente au sporit și mai mult necesitatea unui plan de pensionare. Investiția în surse de venit constant poate fi cea mai bună opțiune. Renta de asigurare de viață, veniturile din chirii și fondurile mutuale sunt opțiuni bune de luat în considerare pentru planul de pensie.

Cum să-ți organizezi finanțele personale în noul an financiar?

Acum că cunoaștem aspectele cheie, suntem pregătiți să ne organizăm finanțele personale. Am enumerat sfaturi pentru a vă ajuta să vă organizați finanțele personale în noul an financiar.

1. Începeți devreme

"Graba strica treaba". Dacă ați încercat să vă planificați finanțele și investițiile în ultima lună a anului financiar, vă puteți raporta cu siguranță la această declarație. În timpul grabei de ultimă oră, nu doar tu, ci și investitorii sunteți nerăbdători. Astfel, există șanse maxime de a lua o decizie greșită. Prin urmare, este mai bine să nu așteptați luna martie pentru a vă planifica finanțele. Începerea devreme vă ajută să luați decizii calculate. Pune-ți planul financiar în vigoare chiar în luna aprilie.

Dacă doriți să investiți în PPF sau SIP-uri în schemele dvs. de economisire legate de acțiuni (fonduri ELSS), mai bine începeți de la începutul noului an financiar.

2. Planifică-ți bugetul

Este important să trăiești în limitele posibilităților tale. Planificați-vă cheltuielile și economiile pentru anul următor la început. Analizați veniturile și cheltuielile din anul precedent pentru a lua decizia corectă.

Stabiliți-vă obiectivele financiare și decideți-vă fluxul de numerar în consecință. Dacă ați primit un bonus bun, încercați să vă plătiți anticipat împrumuturile, cel puțin parțial. Veniturile și aspirațiile noastre joacă un rol major în deciderea planului nostru financiar.

Acest lucru vă va ajuta să vă identificați cheltuielile. Deci, puteți găsi echilibrul potrivit între cheltuieli și economii. Dacă reducerea cheltuielilor nu este o opțiune, încercați să utilizați mijloace inteligente de cheltuieli, cum ar fi programe de loialitate, carduri de credit sau unele aplicații.

Încercați să intrați în competiție cu bugetul lunii precedente. Te-ar ajuta să crești ca un cheltuitor inteligent. Încercați să vă stabiliți obiective și depuneți eforturi pentru a le atinge.

3. Creați un fond de urgență

Acesta este fondul care vă va ajuta să vă ocupați de cheltuielile neașteptate în situații „just-in-case”. De obicei, experții financiari recomandă să păstrați 20% din fiecare salariu în acest fond.

Conform Forbes, puteți crea un fond de urgență urmând doar câțiva pași. Sunt:

• Stabilirea unei date țintă pentru a începe fondul.
• Realocarea unei sume din activele existente.
• Elaborarea unui angajament lunar.
• Crearea unui cont separat pentru colectare.
• Canalizați venituri suplimentare către acest fond.

4. Determinați nevoile dvs. de asigurare

Asigurarea nu este menită doar să economisească taxe, ci mai degrabă este un mijloc de a servi nevoilor critice. Începutul noului an financiar este un moment bun pentru a determina dacă aveți o acoperire adecvată de asigurare.

Experții în finanțe consideră că asigurarea dumneavoastră trebuie să fie de 10 ori venitul anual . De asemenea, este important să vă revizuiți nevoile de asigurare în funcție de obiectivele dvs. de viață în schimbare, de exemplu, dacă intenționați să vă căsătoriți, să aveți un copil sau să cumpărați o casă.

Potrivit unui raport elvețian, oamenii din India sunt îngrozitor de neasigurați. Diferența de protecție este lată de aproape 83%. Aceasta înseamnă că, dacă este necesară asigurarea de 100 Rs, doar 17 Rs sunt cheltuite de către asigurați.

Pentru a evalua caracterul adecvat al acoperirii dumneavoastră de asigurare, puteți utiliza și instrumentele Human Life Value (HLV). Aceste instrumente sunt disponibile online și vă ajută să vă evaluați cerințele financiare pe baza datoriilor, sporurilor, capacităților de câștig și vârstei dvs.

5. Examinați-vă portofoliul de investiții

Este întotdeauna o idee grozavă să vă revizuiți portofoliul de investiții la începutul noului an financiar. Urmăriți performanța pieței activelor dvs. existente pentru a înțelege cum s-a schimbat aceasta față de anul trecut.

Reajustarea strategiei dvs. de investiții este deosebit de importantă dacă ați experimentat schimbări majore în viață în ultimul an. De exemplu, dacă vă apropiați de pensionare, poate doriți să investiți într-un plan de pensionare bun. Evaluează-ți nevoile și investește în consecință.

6. Planifică să-ți cheltuiești bonusul anual

Dacă ați primit un bonus anual, nu lăsați banii să scape. Planifică-ți bine cheltuielile. De exemplu, dacă aveți un împrumut, îl puteți plăti anticipat parțial sau complet. Sau, dacă aveți un copil, încercați să cheltuiți bonusul pe un plan bun pentru copii.

Chiar dacă nu aveți o astfel de răspundere, acest lucru nu înseamnă că vă puteți depăși bugetul și puteți irosi acești bani. Încercați să o canalizați către fondul dvs. de economii sau de urgență. Acest lucru vă va ajuta să vă îndepliniți obiectivele financiare.

7. Planificați-vă impozitele

Planificarea impozitelor la început este o modalitate excelentă de a începe noul an financiar. Este de fapt o parte a disciplinei financiare. Pentru a iniția planificarea fiscală, mai întâi trebuie să identificați placa fiscală. Cotele de impozitare sunt diferite pentru diferite niveluri de venit. Dacă vă cunoașteți partea fiscală, puteți calcula cu ușurință ieșirea fiscală. Acest lucru vă va ajuta să vă aflați cerința de economisire a impozitelor.

Pentru a analiza amploarea reducerii, mai întâi, evaluați investițiile existente care economisesc impozite. Acest lucru este crucial deoarece există o limită maximă pentru reducerea fluxului de impozite.

O serie de instrumente de economisire a impozitelor sunt disponibile din care puteți alege, cum ar fi PPF, NPS, fonduri mutuale de economisire a impozitelor etc. Este, de asemenea, important să vă distribuiți investiția fiscală pe parcursul anului în loc să o faceți în ultima lună. Cu toate acestea, este la fel de important să înțelegeți că obiectivele de investiții trebuie să fie derivate din obiectivele dumneavoastră financiare și nu în scopul economisirii fiscale.

8. Limitează-ți datoriile

Sună mai ușor de spus decât de făcut. Oricum cine vrea sa ramana dator? Pur și simplu se întâmplă. Cu toate acestea, conform Băncii Centrale, există anumite strategii pentru a vă ține sub control datoriile. Sunt:

• Nu cumpărați nimic pe care nu vă puteți permite fără un card de credit.
• Achitați complet soldul cardului dvs. de credit, în fiecare lună.
• Concentrează-te pe nevoile tale, nu pe dorințe.
• Planifică-ți bugetul conform obiectivelor și cerințelor tale financiare.
• Limitați numărul de carduri pe care le dețineți.
• Mențineți o fișă principală pentru a vă urmări cheltuielile.

9. Monitorizați-vă scorul de credit

Este aproape imposibil să nu deții un card de credit în lumea de astăzi. Cu toate acestea, este esențial să vă gestionați corect creditele. Este necesar un raport de credit solid dacă intenționați să obțineți un împrumut sau să ipoteci o proprietate. Pentru aceasta, mai bine vă plătiți soldul în fiecare lună sau cel puțin încercați să păstrați o rată minimă de utilizare a creditului.

Cel mai popular scor de credit în zilele noastre este scorul FICO (Fair Isaac Corporation). Factorii care determină scorul dvs. FICO includ istoricul plăților (35%), durata istoricului de credit (15%), sumele datorate (30%), mixul de credite (10%) și creditul nou (10%).

De asemenea, este o idee bună să vă abonați la agenții de credit care vă oferă actualizări regulate cu privire la scorul dvs. de credit. Acest lucru nu v-ar ajuta doar să identificați greșelile, ci și să detectați orice activitate frauduloasă.

10. Menține evidența financiară

Este întotdeauna important să vă păstrați înregistrările financiare organizate. Acest lucru vă va ajuta să urmăriți orice discrepanțe în etapele ulterioare. În mod tradițional, un dosar sau sertar este folosit pentru a păstra toate facturile și chitanțele de plată. Cu toate acestea, acest lucru crește riscul de a pierde sau de a uita unul sau mai multe dintre ele.

În prezent, sunt disponibile o serie de aplicații pentru a vă urmări finanțele. Aceste servicii online vă ajută să separați vechile facturi și chitanțe de cele noi. De asemenea, puteți seta mementouri pentru plățile viitoare. Acest lucru vă scutește de bătaia de cap de a căuta prin fiecare document din folderul dvs. în timp ce încercați să găsiți unul.

Concluzie

Prin urmare, este important să înțelegeți cele cinci aspecte cheie ale finanțelor personale și anume economiile, investițiile, protecția financiară, planul fiscal și planul de pensie înainte de a începe să planificați. Mai mult, organizarea finanțelor tale personale în noul an financiar folosind sfaturile menționate mai sus te-ar ajuta cu siguranță să obții mai mult din activele tale disponibile.

Sper că ți-a plăcut să citești acest articol și să înveți ceva. Continuați să vizitați pentru mai multă distracție și cunoștințe.

Întrebări frecvente

Cum scriu un plan financiar pentru noul an?

Începeți devreme, creați un fond de urgență, planificați-vă impozitele și monitorizați-vă scorul de credit.

Ce plan financiar ar trebui stabilit mai întâi?

Crearea unui fond de urgență ar trebui să fie prioritatea ta pentru că nu știi niciodată când te va lovi o criză și vei fi îngropat de datorii.

Care este regula bugetului 50 30 20?

Conform regulii bugetului 50 30 20, ar trebui să alocați 50% din venit pentru nevoi, 30% pentru cheltuieli și 20% pentru economii.