10 خطوات لتنظيم تمويلك الشخصي في السنة المالية الجديدة

لقد مر يوم 31 مارس للتو. هل كان الشهر الأخير من السنة المالية المنصرمة مليئًا بالمتاعب بالنسبة لك؟ هل تقودك خطط توفير الضرائب في اللحظة الأخيرة دائمًا إلى الاستثمار في الأدوات الخاطئة؟ حسنًا ، إذا كانت إجابتك نعم ، فأنت في المكان الصحيح. في هذه المدونة ، قدمنا ​​لك نصائح حول كيفية تنظيم تمويلك الشخصي في السنة المالية الجديدة.

يُعرّف كتاب بعنوان "التمويل الشخصي" كتبه إي. توماس جارمان وريموند فورغ التمويل الشخصي على أنه دراسة الموارد ، الشخصية والعائلية ، التي يمكن اعتبارها مهمة من منظور مالي. وهي تنطوي على الإنفاق والادخار والحماية والاستثمار في هذه الموارد المالية.

الحرية المالية متاحة لأولئك الذين يتعلمون عنها ويعملون من أجلها. - روبرت كيوساكي

الجوانب الرئيسية للتمويل الشخصي

سبب فشل معظم الناس في وضع خطة مالية ناجحة هو قلة الوعي. على الرغم من أن الناس يبذلون الكثير من الجهد أثناء إدارة مواردهم المالية ، إلا أنهم غالبًا ما يتجاهلون مجالات مهمة. في هذا القسم ، سنناقش الجوانب الخمسة الرئيسية للتمويل الشخصي.

إنقاذ

قال وارن بافيت: "لا تدخر ما تبقى بعد الإنفاق ، ولكن أنفق ما تبقى بعد التوفير. هذه حقا نصيحة عظيمة لا يمكنك التكهن متى ستصيبك الأزمة المالية. لذلك ، من الأفضل أن تظل مستعدًا.

تساعدك المدخرات على الحفاظ على الهدوء في مثل هذه المواقف والبحث عن حل. وفقًا للخبراء ، يجب أن تكون مدخراتك المثلى مساوية لمصاريفك الستة أشهر.

في وقت سابق ، كان الخيار الأكثر تفضيلاً للادخار هو "حساب التوفير". ومع ذلك ، يتجه الكثير من الناس مؤخرًا نحو أدوات الدين مثل الأموال السائلة للادخار.

هناك عدد من الأسباب لهذا التحول. قبل كل شيء ، الأموال السائلة لها حد أدنى من مخاطر الائتمان والفوائد المرتبطة. علاوة على ذلك ، يمكنك بسهولة سحب الأموال في وقت قصير. أيضًا ، على الرغم من عدم وجود ضمان ، توفر لك هذه الأموال عوائد أفضل من حساب التوفير الخاص بك.

الاستثمار

كما قال بنجامين جراهام ، "الاستثمار الناجح يتعلق بإدارة المخاطر ، وليس تجنبها". كثير من الناس يخلطون بين الادخار والاستثمار ليكون نفس الشيء. حسنا ، هم ليسوا كذلك.

أثناء الاستثمار ، أنت تستخدم أموالك بالفعل لكسب المزيد من المال. هناك الكثير من خيارات الاستثمار المتاحة في السوق مثل الصناديق المشتركة ، والعقارات ، وسوق الأوراق المالية ، وما إلى ذلك.

لاختيار خيارات الاستثمار الصحيحة ، قم بتنظيمها في أهداف قصيرة وطويلة ومتوسطة المدى. يجب اختيار الخيار الأنسب لمتطلباتك وأفقك وإطارك الزمني.

الحماية المالية

وفقًا لمنظمة الصحة العالمية ، تعتبر الحماية المالية جوهر التغطية الصحية الشاملة (UHC). إذا تم اختياره جيدًا ، فإنه يوفر شبكة أمان لك ولأحبائك. المفتاح هو التأكد من الدفع المسبق وتجميع الموارد لإنقاذك من الضائقة المالية.

تضمن الحماية المالية أن هذه المواقف المرتجلة لا تعرقل مدخراتك وخططك الاستثمارية. التأمين هو الحماية المالية الكلاسيكية. في الأساس ، تعتبر أربعة أنواع من خطط التأمين إلزامية للفرد. هم التأمين لأجل ، والتأمين الصحي ، وحماية الرهن العقاري ، والتأمين ضد الحوادث الشخصية.

خطة الضرائب

يمكنك حفظ الضرائب عن طريق تحديد الأنواع الصحيحة من الاستثمارات والمشتريات. في الهند ، يوجد ما يقرب من 70 إعفاء وخصمًا يمكن استخدامها لخفض الدخل الخاضع للضريبة.

قد يساعدك القسم 80 ج و 80 د من قانون ضريبة الدخل على توفير الكثير من دخلك. بموجب القسم 80 ج ، يمكنك تقليل الدخل الخاضع للضريبة عن طريق الاستثمار في بعض أدوات توفير الضرائب مثل EPF و PPF و NPS و NSC ، إلخ.

من ناحية أخرى ، يسمح لك القسم 80 د بتوفير الضرائب على الأموال التي تدفعها كقسط تأمين صحي لك ولعائلتك.

خطة تقاعد

"التخطيط للتقاعد ليس بالشيء الذي يمكننا تأجيله حتى موعد لاحق. حان وقت التخطيط الآن ". هنا وصف بوب ريد بشكل صحيح الحاجة إلى خطة تقاعد.

ما لم تكن تخطط لأن تصبح مسؤولية تجاه أطفالك ، يجب أن تبدأ في التخطيط لتقاعدك الآن. هذا في الواقع لأنك لا تعرف أبدًا متى ستتوقف عن العمل.

زاد متوسط ​​العمر المتوقع والتضخم المتكرر من الحاجة إلى خطة تقاعد. يمكن أن يكون الاستثمار في مصادر الدخل الثابت هو الخيار الأفضل. يعتبر القسط السنوي للتأمين على الحياة وإيرادات الإيجار والصناديق المشتركة خيارات جيدة يجب مراعاتها في خطة التقاعد الخاصة بك.

كيف تنظم تمويلك الشخصي في السنة المالية الجديدة؟

الآن بعد أن عرفنا الجوانب الرئيسية ، نحن مستعدون لتنظيم تمويلنا الشخصي. لقد قمنا بإدراج بعض النصائح لمساعدتك في تنظيم تمويلك الشخصي في السنة المالية الجديدة.

1. ابدأ مبكرًا

"في العجلة الندامة". إذا كنت قد حاولت التخطيط لأموالك واستثماراتك في الشهر الأخير من السنة المالية ، فيمكنك بالتأكيد الارتباط بهذا البيان. خلال الاندفاع في اللحظة الأخيرة ، ليس أنت فقط بل المستثمرون نفد صبرهم أيضًا. وبالتالي ، هناك فرص قصوى لاتخاذ قرار خاطئ. لذلك ، من الأفضل عدم الانتظار حتى شهر مارس للتخطيط لأموالك. يساعدك البدء مبكرًا على اتخاذ قرارات محسوبة. ضع خطتك المالية في مكانها في شهر أبريل نفسه.

إذا كنت ترغب في الاستثمار في PPF أو SIPs في خطط الادخار المرتبطة بالأسهم (أموال ELSS) ، فمن الأفضل أن تبدأ في بداية السنة المالية الجديدة.

2. خطة الميزانية الخاصة بك

العيش في حدود إمكانياتك أمر مهم. خطط لنفقاتك ومدخراتك للعام القادم في البداية. راجع دخل ونفقات العام السابق لاتخاذ القرار الصحيح.

حدد أهدافك المالية وحدد التدفق النقدي وفقًا لذلك. إذا كنت قد تلقيت مكافأة جيدة ، فحاول سداد قروضك مسبقًا ، جزئيًا على الأقل. يلعب دخلنا وتطلعاتنا دورًا رئيسيًا في تحديد خطتنا المالية.

هذا من شأنه أن يساعدك على تحديد إنفاقك. لذلك ، يمكنك تحقيق التوازن الصحيح بين الإنفاق والادخار. إذا لم يكن خفض نفقاتك خيارًا ، فحاول استخدام وسائل الإنفاق الذكية مثل برامج الولاء أو بطاقات الائتمان أو بعض التطبيقات.

حاول التنافس مع ميزانية الشهر السابق. سوف يساعدك على النمو كمنفق ذكي. حاول تحديد الأهداف وبذل الجهود للوصول إليها.

3. إنشاء صندوق للطوارئ

هذا هو الصندوق الذي سيساعدك على تحمل النفقات غير المتوقعة في حالات "فقط في حالة". عادة ، ينصح الخبراء الماليون بالاحتفاظ بـ 20٪ من كل راتب في هذا الصندوق.

وفقًا لـ Forbes ، يمكنك إنشاء صندوق للطوارئ باتباع خطوات قليلة. هم انهم:

• تحديد موعد مستهدف لبدء صندوقك.
• إعادة تخصيص مبلغ من الأصول الموجودة.
• رسم التزام شهري.
• إنشاء حساب منفصل للتجمع.
• تحويل الدخل الإضافي إلى هذا الصندوق.

4. تحديد احتياجات التأمين الخاصة بك

لا يُقصد بالتأمين توفير الضرائب فحسب ، بل هو وسيلة لخدمة الاحتياجات الحرجة. تعد بداية السنة المالية الجديدة وقتًا جيدًا لتحديد ما إذا كان لديك تغطية تأمينية كافية.

يعتقد الخبراء الماليون أن غطاء التأمين الخاص بك يجب أن يكون 10 أضعاف دخلك السنوي . أيضًا ، من المهم مراجعة احتياجات التأمين الخاصة بك وفقًا لأهداف حياتك المتغيرة ، على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط للزواج أو إنجاب طفل أو شراء منزل.

وفقًا لتقرير سويسري ، فإن الناس في الهند غير مؤمنين بشكل فظيع. تبلغ فجوة الحماية 83٪ تقريبًا. هذا يعني أنه إذا كانت هناك حاجة إلى تغطية تأمينية بقيمة 100 روبية ، يتم إنفاق 17 روبية فقط من قبل حاملي وثائق التأمين.

لتقييم مدى كفاية التغطية التأمينية الخاصة بك ، يمكنك أيضًا استخدام أدوات قيمة الحياة البشرية (HLV). هذه الأدوات متاحة عبر الإنترنت وتساعدك على تقييم متطلباتك المالية بناءً على التزاماتك ، والزيادات ، وإمكانيات الكسب ، وعمرك.

5. مراجعة محفظتك الاستثمارية

من الجيد دائمًا مراجعة محفظتك الاستثمارية في بداية السنة المالية الجديدة. تتبع أداء السوق لأصولك الحالية لفهم كيف تغيرت منذ العام الماضي.

يعد تعديل إستراتيجيتك الاستثمارية أمرًا مهمًا بشكل خاص إذا كنت قد واجهت أي تغييرات كبيرة في حياتك العام الماضي. على سبيل المثال ، إذا كنت على وشك التقاعد ، فقد ترغب في الاستثمار في خطة تقاعد جيدة. قم بتقييم احتياجاتك واستثمر وفقًا لذلك.

6. خطط لإنفاق مكافأتك السنوية

إذا كنت قد تلقيت مكافأة سنوية ، فلا تدع المال يهدر. خطط إنفاقك جيدًا. على سبيل المثال ، إذا كان لديك قرض ، فيمكنك سداده جزئيًا أو كليًا مقدمًا. أو إذا كان لديك طفل ، فحاول إنفاق المكافأة على خطة الأطفال الجيدة.

حتى لو لم تكن تتحمل مثل هذه المسؤولية ، فإن هذا لا يعني أنه يمكنك تجاوز ميزانيتك وإهدار هذه الأموال. حاول توجيهها نحو مدخراتك أو صندوق الطوارئ. سيساعدك هذا على تحقيق أهدافك المالية.

7. خطة الضرائب الخاصة بك

يعد التخطيط للضرائب في البداية طريقة رائعة لبدء السنة المالية الجديدة. إنه في الواقع جزء من الانضباط المالي. لبدء التخطيط الضريبي ، تحتاج أولاً إلى تحديد شريحة الضرائب الخاصة بك. تختلف معدلات الضرائب باختلاف مستويات الدخل. إذا كنت تعرف لائحة الضرائب الخاصة بك ، يمكنك بسهولة حساب النفقات الضريبية الخاصة بك. سيساعدك هذا في معرفة متطلبات توفير الضرائب.

لتحليل نطاق التخفيض ، أولاً ، قم بتقييم استثماراتك الحالية الموفرة للضرائب. هذا أمر بالغ الأهمية حيث يوجد حد أقصى لتقليل التدفق الضريبي.

يتوفر عدد من أدوات توفير الضرائب للاختيار من بينها مثل PPF و NPS والصناديق المشتركة الموفرة للضرائب وما إلى ذلك. ومن المهم أيضًا توزيع استثمارك الضريبي على مدار العام بدلاً من القيام بذلك في الشهر الماضي. ومع ذلك ، من المهم بنفس القدر أن تفهم أن أهداف الاستثمار يجب أن تكون مستمدة من أهدافك المالية وليس لغرض توفير الضرائب.

8. حدد ديونك

يبدو الكلام أسهل من الفعل. على أي حال من يريد البقاء في الديون؟ يحدث فقط. ومع ذلك ، وفقًا للبنك المركزي ، هناك استراتيجيات معينة للتحكم في ديونك. هم انهم:

• لا تشتري أي شيء لا يمكنك شراءه بدون بطاقة ائتمان.
• سداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر.
• التركيز على احتياجاتك لا تريد.
• خطط لميزانيتك وفقًا لأهدافك ومتطلباتك المالية.
• حدد عدد البطاقات التي تمتلكها.
• احتفظ بورقة رئيسية لتتبع نفقاتك.

9. مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك

يكاد يكون من المستحيل عدم امتلاك بطاقة ائتمان في عالم اليوم. ومع ذلك ، فمن الأهمية بمكان إدارة اعتماداتك بشكل صحيح. مطلوب تقرير ائتماني قوي إذا كنت تخطط للحصول على قرض أو رهن عقار. لهذا ، من الأفضل سداد رصيدك كل شهر أو على الأقل محاولة الحفاظ على الحد الأدنى من نسبة استخدام الائتمان.

درجة الائتمان الأكثر شيوعًا هذه الأيام هي درجة FICO (Fair Isaac Corporation). تشمل العوامل التي تحدد درجة FICO الخاصة بك تاريخ الدفع (35٪) ، وطول تاريخ الائتمان (15٪) ، والمبالغ المستحقة (30٪) ، ومزيج الائتمان (10٪) ، والائتمان الجديد (10٪).

من الجيد أيضًا الاشتراك في وكالات الائتمان التي تزودك بتحديثات منتظمة عن درجة الائتمان الخاصة بك. لن يساعدك ذلك في تحديد الأخطاء فحسب ، بل سيساعدك أيضًا على اكتشاف أي نشاط احتيالي.

10. مسك السجلات المالية

من المهم دائمًا الاحتفاظ بسجلاتك المالية منظمة. سيساعدك هذا على تتبع أي تناقضات في مراحل لاحقة. تقليديا ، يتم استخدام مجلد أو درج لحفظ جميع إيصالات الدفع والفواتير. ومع ذلك ، فإن هذا يزيد من خطر فقدان أو نسيان واحد أو أكثر منهم.

يتوفر حاليًا عدد من التطبيقات لتتبع أموالك. تساعدك هذه الخدمات عبر الإنترنت في فصل الفواتير والإيصالات القديمة عن الجديدة. أيضًا ، يمكنك تعيين تذكيرات للمدفوعات القادمة. هذا يوفر عليك من متاعب البحث في كل مستند في مجلدك أثناء محاولة العثور على واحد.

استنتاج

لذلك ، من المهم فهم الجوانب الخمسة الرئيسية للتمويل الشخصي ، أي المدخرات والاستثمار والحماية المالية والخطة الضريبية وخطة التقاعد قبل أن تبدأ في التخطيط. علاوة على ذلك ، فإن تنظيم تمويلك الشخصي في السنة المالية الجديدة باستخدام النصائح المذكورة أعلاه سيساعدك بالتأكيد على الاستفادة بشكل أكبر من أصولك المتاحة.

آمل أن تكون قد استمتعت بقراءة هذا المقال وتعلمت شيئًا. استمر في الزيارة لمزيد من المتعة والمعرفة.

أسئلة وأجوبة

كيف أكتب خطة مالية للعام الجديد؟

ابدأ مبكرًا ، وأنشئ صندوقًا للطوارئ ، وخطط للضرائب الخاصة بك ، وراقب درجة الائتمان الخاصة بك.

ما هي الخطة المالية التي يجب وضعها أولاً؟

يجب أن يكون إنشاء صندوق للطوارئ من أولوياتك لأنك لا تعرف أبدًا متى ستضربك أزمة وستكون مدفونًا تحت الديون.

ما هي قاعدة الميزانية 50 30 20؟

وفقًا لقاعدة الميزانية 50 30 20 ، يجب عليك تخصيص 50٪ من دخلك للاحتياجات ، و 30٪ للإنفاق ، و 20٪ للادخار.