10 шагов по организации личных финансов в новом финансовом году

31 марта только что прошло. Последний месяц уходящего финансового года был для вас хлопотным? Всегда ли ваши планы по экономии налогов в последнюю минуту заставляют вас инвестировать в неправильные инструменты? Ну, если ваш ответ да, вы находитесь в правильном месте. В этом блоге мы поделились с вами советами о том, как организовать свои личные финансы в новом финансовом году.

В книге «Личные финансы», написанной Э. Томасом Гарманом и Раймондом Форге, личные финансы определяются как изучение ресурсов, как личных, так и семейных, которые можно считать важными с финансовой точки зрения. Он включает в себя расходование, сбережение, защиту и инвестирование этих финансовых ресурсов.

Финансовая свобода доступна для тех, кто узнает об этом и работает для этого. - Роберт Кийосаки

Ключевые аспекты личных финансов

Причина, по которой большинству людей не удается составить успешный финансовый план, заключается в недостатке осведомленности. Хотя люди прилагают много усилий, управляя своими финансами, они часто упускают из виду важные области. В этом разделе мы обсудим 5 ключевых аспектов личных финансов.

Сохранение

Уоррен Баффет сказал: «Не сберегайте то, что осталось после траты, а тратьте то, что осталось после сбережения». Это действительно отличный совет. Вы не можете предсказать, когда финансовый кризис ударит по вам. Поэтому лучше оставаться готовым.

Экономия помогает сохранять спокойствие в таких ситуациях и искать выход. По мнению экспертов, ваши оптимальные сбережения должны быть равны вашим шестимесячным расходам.

Раньше наиболее предпочтительным вариантом сбережений был «Сберегательный счет». Однако в последнее время многие люди переходят на долговые инструменты, такие как ликвидные средства для сбережений.

Этому сдвигу есть несколько причин. Прежде всего, Ликвидные фонды имеют минимальные кредитные и процентные риски. Кроме того, вы можете легко снять деньги в короткие сроки. Кроме того, хотя нет никаких гарантий, эти средства принесут вам более высокую прибыль, чем ваш сберегательный счет.

Инвестирование

Как сказал Бенджамин Грэм: «Успешное инвестирование заключается в управлении рисками, а не в их избегании». Многие путают сбережения и инвестиции. Ну, это не так.

Инвестируя, вы на самом деле используете свои деньги, чтобы заработать больше денег. На рынке доступно множество вариантов инвестирования, таких как взаимные фонды, недвижимость, фондовый рынок и т. д.

Чтобы выбрать правильные варианты инвестиций, разделите их на краткосрочные, долгосрочные и среднесрочные цели. Следует выбрать вариант, наиболее подходящий для ваших требований, горизонта и временных рамок.

Финансовая защита

Согласно ВОЗ, финансовая защита является сердцевиной всеобщего медицинского страхования (ВОУЗ). При правильном выборе он дает подстраховку вам и вашим близким. Ключевым моментом является установление предоплаты и объединение ресурсов, чтобы избавить вас от финансовых трудностей.

Финансовая защита гарантирует, что эти импровизированные ситуации не помешают вашим сбережениям и инвестиционным планам. Страхование – это классическая финансовая защита. В основном, четыре вида страховых планов считаются обязательными для физического лица. Это срочное страхование, медицинское страхование, ипотечная защита и страхование от несчастных случаев.

Налоговый план

Вы можете сэкономить на налогах, определив правильные виды инвестиций и покупок. В Индии существует почти 70 освобождений и вычетов, которые можно использовать для снижения налогооблагаемого дохода.

Разделы 80C и 80D Закона о подоходном налоге могут помочь вам значительно сэкономить на своем доходе. В соответствии с Разделом 80C вы можете уменьшить свой налогооблагаемый доход, инвестируя в определенные налоговые инструменты, такие как EPF, PPF, NPS, NSC и т. д.

С другой стороны, Раздел 80D позволяет вам сэкономить на налогах на деньги, которые вы платите в качестве премии за медицинское страхование вас и вашей семьи.

Пенсионный план

«Планирование выхода на пенсию — это не то, что мы можем откладывать на более поздний срок. Сейчас самое время планировать». Здесь Боб Рид правильно описал необходимость пенсионного плана.

Если вы не планируете стать обузой для своих детей, вам следует начать планировать выход на пенсию сейчас. На самом деле это потому, что вы никогда не знаете, когда перестанете работать.

Большая продолжительность жизни и частые инфляции еще больше усилили потребность в пенсионном плане. Инвестирование в источники стабильного дохода может быть лучшим вариантом. Аннуитет по страхованию жизни, доход от аренды и взаимные фонды — хорошие варианты для вашего пенсионного плана.

Как организовать свои личные финансы в новом финансовом году?

Теперь, когда мы знаем ключевые аспекты, мы готовы организовать наши личные финансы. Мы перечислили советы, которые помогут вам организовать свои личные финансы в новом финансовом году.

1. Начните раньше

"Поспешишь - людей насмешишь". Если вы пытались планировать свои финансы и инвестиции в последний месяц финансового года, вы, безусловно, можете относиться к этому утверждению. Во время ажиотажа в последнюю минуту не только вы, но и инвесторы проявляют нетерпение. Таким образом, есть максимальные шансы принять неправильное решение. Поэтому лучше не ждать марта, чтобы планировать свои финансы. Раннее начало помогает вам принимать обдуманные решения. Составьте свой финансовый план в самом апреле.

Если вы хотите инвестировать в PPF или SIP в свои сберегательные схемы, связанные с акционерным капиталом (фонды ELSS), лучше начать в начале нового финансового года.

2. Планируйте свой бюджет

Жить по средствам важно. В начале планируйте свои расходы и сбережения на следующий год. Просмотрите доходы и расходы за предыдущий год, чтобы принять правильное решение.

Установите свои финансовые цели и определите свой денежный поток соответственно. Если вы получили хороший бонус, постарайтесь досрочно погасить кредит хотя бы частично. Наши доходы и стремления играют важную роль в принятии решения о нашем финансовом плане.

Это поможет вам определить ваши расходы. Таким образом, вы можете найти правильный баланс между расходами и сбережениями. Если урезать свои расходы невозможно, попробуйте использовать разумные способы расходов, такие как программы лояльности, кредитные карты или некоторые приложения.

Попробуйте конкурировать с бюджетом предыдущего месяца. Это поможет вам стать умным транжирой. Попробуйте поставить цели и приложить усилия для их достижения.

3. Создайте резервный фонд

Это фонд, который поможет вам позаботиться о непредвиденных расходах в ситуациях «на всякий случай». Обычно финансовые эксперты советуют оставлять в этом фонде 20% от каждой зарплаты.

Согласно Forbes, вы можете создать резервный фонд, просто выполнив несколько шагов. Они есть:

• Настройка целевой даты для запуска вашего фонда.
• Перераспределение некоторой суммы из существующих активов.
• Составление ежемесячного обязательства.
• Создание отдельного аккаунта для сбора.
• Направляйте дополнительный доход в этот фонд.

4. Определите свои потребности в страховке

Страхование предназначено не только для экономии налогов, но и является средством удовлетворения насущных потребностей. Начало нового финансового года — хорошее время, чтобы определить, достаточно ли у вас страхового покрытия.

Эксперты по финансам считают, что ваша страховка должна в 10 раз превышать ваш годовой доход . Кроме того, важно пересмотреть свои потребности в страховании в соответствии с изменяющимися жизненными целями, например, если вы планируете жениться, родить ребенка или купить дом.

Согласно швейцарскому отчету, люди в Индии ужасно незастрахованы. Пробел в защите составляет почти 83%. Это означает, что если требуется страховое покрытие в размере 100 рупий, страхователи тратят только 17 рупий.

Чтобы оценить адекватность вашего страхового покрытия, вы также можете использовать инструменты Human Life Value (HLV). Эти инструменты доступны в Интернете и помогут вам оценить свои финансовые потребности на основе ваших обязательств, приращений, возможностей заработка и вашего возраста.

5. Пересмотрите свой инвестиционный портфель

Всегда полезно пересмотреть свой инвестиционный портфель в начале нового финансового года. Отслеживайте рыночную эффективность ваших существующих активов, чтобы понять, как она изменилась с прошлого года.

Корректировка вашей инвестиционной стратегии особенно важна, если за последний год в вашей жизни произошли серьезные изменения. Например, если вы приближаетесь к пенсии, вы можете инвестировать в хороший пенсионный план. Оцените свои потребности и инвестируйте соответственно.

6. Планируйте потратить свой годовой бонус

Если вы получили годовой бонус, не позволяйте деньгам разбрасываться по пустякам. Хорошо планируйте свои расходы. Например, если у вас есть кредит, вы можете частично или полностью досрочно погасить его. Или, если у вас есть ребенок, попробуйте потратить бонус на хороший детский план.

Даже если у вас нет такой ответственности, это не означает, что вы можете просто перечеркнуть свой бюджет и потратить эти деньги впустую. Попробуйте направить его на свои сбережения или в резервный фонд. Это поможет вам достичь ваших финансовых целей.

7. Планируйте свои налоги

Планирование налогов с самого начала — отличный способ начать новый финансовый год. На самом деле это часть финансовой дисциплины. Чтобы приступить к налоговому планированию, вам сначала нужно определить налоговую плиту. Налоговые ставки различны для разных уровней дохода. Если вы знаете свою налоговую плиту, вы можете легко рассчитать свой налоговый исход. Это поможет вам выяснить ваши требования экономии налогов.

Чтобы проанализировать возможности сокращения, сначала оцените свои существующие инвестиции в целях экономии налогов. Это имеет решающее значение, поскольку существует максимальный предел сокращения оттока налогов.

На выбор доступен ряд инструментов для экономии налогов, таких как PPF, NPS, паевые инвестиционные фонды для экономии налогов и т. д. Также важно распределять свои налоговые инвестиции в течение года, а не делать это в последний месяц. Однако не менее важно понимать, что инвестиционные цели должны исходить из ваших финансовых целей, а не с целью экономии налогов.

8. Ограничьте свои долги

Это звучит легче сказать, чем сделать. В любом случае, кто хочет остаться в долгу? Это просто случается. Однако, согласно Центральному банку, существуют определенные стратегии, позволяющие контролировать ваши долги. Они есть:

• Не покупайте ничего, что вы не можете себе позволить без кредитной карты.
• Полностью погасить баланс кредитной карты, каждый месяц.
• Сосредоточиться на своих потребностях не хочет.
• Планируйте свой бюджет в соответствии с вашими финансовыми целями и требованиями.
• Ограничьте количество карт, которыми вы владеете.
• Ведите мастер-лист для отслеживания своих расходов.

9. Следите за своим кредитным рейтингом

В современном мире почти невозможно не иметь кредитной карты. Тем не менее, очень важно правильно управлять своими кредитами. Твердый кредитный отчет требуется, если вы планируете получить кредит или заложить недвижимость. Для этого вам лучше погасить свой баланс каждый месяц или, по крайней мере, попытаться сохранить минимальный коэффициент использования кредита.

Самый популярный кредитный рейтинг в наши дни - это рейтинг FICO (Fair Isaac Corporation). Факторы, определяющие ваш балл FICO, включают историю платежей (35%), продолжительность кредитной истории (15%), суммы задолженности (30%), структуру кредита (10%) и новый кредит (10%).

Также хорошей идеей будет подписаться на кредитные агентства, которые регулярно предоставляют вам обновленную информацию о вашей кредитной истории. Это не только поможет вам выявить ошибки, но и обнаружить любые мошеннические действия.

10. Ведите финансовую отчетность

Всегда важно держать ваши финансовые отчеты организованными. Это поможет вам отслеживать любые расхождения на более поздних этапах. Традиционно для хранения всех ваших счетов и квитанций об оплате используется папка или ящик. Однако это увеличивает риск пропуска или забвения одного или нескольких из них.

В настоящее время доступно несколько приложений для отслеживания ваших финансов. Эти онлайн-сервисы помогут вам отделить старые счета и квитанции от новых. Также вы можете установить напоминания о предстоящих платежах. Это избавит вас от необходимости просматривать каждый документ в вашей папке, пытаясь найти его.

Вывод

Поэтому важно понимать пять ключевых аспектов личных финансов, т. е. сбережения, инвестиции, финансовую защиту, налоговый план и пенсионный план, прежде чем приступать к планированию. Кроме того, организация ваших личных финансов в новом финансовом году с использованием упомянутых выше советов, безусловно, поможет вам получить больше от имеющихся активов.

Надеюсь, вам понравилось читать эту статью, и вы узнали что-то новое. Продолжайте посещать для большего удовольствия и знаний.

Часто задаваемые вопросы

Как написать финансовый план на новый год?

Начните заранее, создайте резервный фонд, спланируйте свои налоги и следите за своим кредитным рейтингом.

Какой финансовый план должен быть установлен в первую очередь?

Создание резервного фонда должно быть вашим приоритетом, потому что вы никогда не знаете, когда кризис ударит по вам, и вы будете погребены под долгами.

Что такое бюджетное правило 50 30 20?

Согласно бюджетному правилу 50 30 20, вы должны выделять 50 % своего дохода на нужды, 30 % — на расходы и 20 % — на сбережения.