10 Schritte zur Organisation Ihrer persönlichen Finanzen im neuen Geschäftsjahr

Der 31. März ist gerade vorbei. War der letzte Monat des abgelaufenen Geschäftsjahres für Sie stressig? Verleiten Sie Ihre Last-Minute-Steuersparpläne immer wieder dazu, in die falschen Instrumente zu investieren? Nun, wenn Ihre Antwort ja ist, sind Sie an der richtigen Stelle. In diesem Blog haben wir Ihnen Tipps gegeben, wie Sie Ihre persönlichen Finanzen im neuen Geschäftsjahr organisieren können.

Ein Buch mit dem Titel „Personal Finance“, geschrieben von E. Thomas Garman und Raymond Forgue, definiert Personal Finance als das Studium von persönlichen und familiären Ressourcen, die aus finanzieller Sicht als wichtig angesehen werden können. Es geht darum, diese finanziellen Ressourcen auszugeben, zu sparen, zu schützen und zu investieren.

Finanzielle Freiheit ist für diejenigen verfügbar, die darüber lernen und dafür arbeiten. -Robert Kiyosaki

Schlüsselaspekte der persönlichen Finanzen

Der Grund, warum die meisten Menschen bei der Erstellung eines erfolgreichen Finanzplans scheitern, ist mangelndes Bewusstsein. Obwohl Menschen sich viel Mühe geben, ihre Finanzen zu verwalten, übersehen sie oft wichtige Bereiche. In diesem Abschnitt werden wir die 5 Schlüsselaspekte der persönlichen Finanzen besprechen.

Speichern

Warren Buffet hat gesagt: „Sparen Sie nicht, was nach dem Ausgeben übrig bleibt, sondern geben Sie aus, was nach dem Sparen übrig bleibt. Dies ist in der Tat ein großartiger Ratschlag. Sie können nicht vorhersagen, wann die Finanzkrise Sie treffen wird. Daher ist es besser, vorbereitet zu bleiben.

Sparen hilft Ihnen, in solchen Situationen die Ruhe zu bewahren und nach einer Lösung zu suchen. Laut Experten sollten Ihre optimalen Einsparungen Ihren Ausgaben für sechs Monate entsprechen.

Früher war die bevorzugte Option zum Sparen ein „Sparkonto“. In letzter Zeit wenden sich jedoch viele Menschen zum Sparen Schuldinstrumenten wie flüssigen Mitteln zu.

Für diese Verschiebung gibt es eine Reihe von Gründen. Vor allem sind liquide Mittel mit minimalen Kredit- und Zinsrisiken verbunden. Außerdem können Sie in kurzer Zeit problemlos Geld abheben. Auch wenn es keine Garantie gibt, bieten Ihnen diese Fonds bessere Renditen als Ihr Sparkonto.

Investieren

Wie Benjamin Graham sagte: „Erfolgreiches Investieren bedeutet, Risiken zu managen, nicht sie zu vermeiden“. Viele Menschen verwechseln Sparen und Investieren als dasselbe. Nun, das sind sie nicht.

Während Sie investieren, verwenden Sie Ihr Geld tatsächlich, um mehr Geld zu verdienen. Auf dem Markt gibt es viele Anlagemöglichkeiten wie Investmentfonds, Immobilien, Aktienmärkte usw.

Um die richtigen Anlageoptionen auszuwählen, gliedern Sie sie in kurz-, langfristige und mittelfristige Ziele. Wählen Sie die Option, die am besten zu Ihren Anforderungen, Ihrem Horizont und Ihrem Zeitrahmen passt.

Finanzieller Schutz

Laut WHO ist der finanzielle Schutz das Herzstück der universellen Gesundheitsversorgung (Universal Health Coverage, UHC). Wenn es gut gewählt ist, bietet es Ihnen und Ihren Lieben ein Sicherheitsnetz. Der Schlüssel liegt darin, Vorauszahlungen und die Bündelung von Ressourcen sicherzustellen, um Sie vor finanziellen Schwierigkeiten zu bewahren.

Der finanzielle Schutz stellt sicher, dass diese spontanen Situationen Ihre Spar- und Anlagepläne nicht beeinträchtigen. Versicherungen sind klassische finanzielle Absicherungen. Grundsätzlich gelten vier Arten von Versicherungsplänen als obligatorisch für eine Person. Sie sind Risikoversicherung, Krankenversicherung, Hypothekenschutz und Unfallversicherung.

Steuerplan

Sie können Ihre Steuern sparen, indem Sie die richtigen Arten von Investitionen und Einkäufen identifizieren. In Indien gibt es fast 70 Befreiungen und Abzüge, mit denen Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen senken können.

Die Abschnitte 80C und 80D des Einkommensteuergesetzes können Ihnen dabei helfen, viel bei Ihrem Einkommen zu sparen. Gemäß Abschnitt 80C können Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen reduzieren, indem Sie in bestimmte Steuersparinstrumente wie EPF, PPF, NPS, NSC usw. investieren.

Andererseits können Sie mit Abschnitt 80D Steuern auf das Geld sparen, das Sie als Prämie für die Krankenversicherung von Ihnen und Ihrer Familie zahlen.

Pensionsplan

„Die Planung des Ruhestands können wir nicht auf später verschieben. Die Zeit zum Planen ist jetzt.“ Hier hat Bob Reid die Notwendigkeit einer Altersvorsorge richtig beschrieben.

Wenn Sie nicht vorhaben, Ihren Kindern zur Last zu fallen, sollten Sie jetzt mit der Planung Ihres Ruhestands beginnen. Das liegt eigentlich daran, dass man nie weiß, wann man aufhört zu arbeiten.

Die höhere Lebenserwartung und häufige Inflationen haben die Notwendigkeit einer Altersvorsorge weiter erhöht. Die Investition in Quellen für regelmäßiges Einkommen kann die beste Option sein. Lebensversicherungsrenten, Mieteinnahmen und Investmentfonds sind gute Optionen, die Sie für Ihren Ruhestandsplan in Betracht ziehen sollten.

Wie organisieren Sie Ihre persönlichen Finanzen im neuen Geschäftsjahr?

Jetzt, da wir die wichtigsten Aspekte kennen, sind wir bereit, unsere persönlichen Finanzen zu organisieren. Wir haben Tipps aufgelistet, die Ihnen helfen, Ihre persönlichen Finanzen im neuen Geschäftsjahr zu organisieren.

1. Beginnen Sie früh

"Eile mit Weile". Wenn Sie im letzten Monat des Geschäftsjahres versucht haben, Ihre Finanzen und Investitionen zu planen, können Sie sich auf diese Aussage durchaus beziehen. In der Eile in letzter Minute werden nicht nur Sie, sondern auch die Anleger ungeduldig. Daher besteht die maximale Wahrscheinlichkeit, eine falsche Entscheidung zu treffen. Warten Sie daher besser nicht bis März, um Ihre Finanzen zu planen. Ein früher Start hilft Ihnen, kalkulierte Entscheidungen zu treffen. Stellen Sie Ihren Finanzplan im April selbst auf.

Wenn Sie in Ihre aktiengebundenen Sparpläne (ELSS-Fonds) in PPF oder SIPs investieren möchten, beginnen Sie besser zu Beginn des neuen Geschäftsjahres.

2. Planen Sie Ihr Budget

Es ist wichtig, im Rahmen seiner Möglichkeiten zu leben. Planen Sie von Anfang an Ihre Ausgaben und Ersparnisse für das nächste Jahr. Gehen Sie die Einnahmen und Ausgaben Ihres Vorjahres durch, um die richtige Entscheidung zu treffen.

Legen Sie Ihre finanziellen Ziele fest und entscheiden Sie entsprechend über Ihren Cashflow. Wenn Sie einen guten Bonus erhalten haben, versuchen Sie, Ihre Kredite zumindest teilweise im Voraus zurückzuzahlen. Unser Einkommen und unsere Ziele spielen eine wichtige Rolle bei der Entscheidung über unseren Finanzplan.

Dies würde Ihnen helfen, Ihre Ausgaben zu identifizieren. So können Sie das richtige Gleichgewicht zwischen Ausgaben und Einsparungen finden. Wenn es keine Option ist, Ihre Ausgaben zu reduzieren, versuchen Sie es mit intelligenten Ausgabenmitteln wie Treueprogrammen, Kreditkarten oder einigen Apps.

Versuchen Sie, mit dem Budget Ihres Vormonats zu konkurrieren. Es würde Ihnen helfen, als kluger Spender zu wachsen. Setzen Sie sich Ziele und bemühen Sie sich, diese zu erreichen.

3. Erstellen Sie einen Notfallfonds

Dies ist der Fonds, der Ihnen hilft, die unerwarteten Ausgaben in „nur für den Fall“-Situationen zu decken. Normalerweise raten Finanzexperten, 20 % jedes Gehaltsschecks in diesem Fonds zu behalten.

Laut Forbes können Sie einen Notfallfonds erstellen, indem Sie einfach ein paar Schritte befolgen. Sie sind:

• Festlegen eines Zieldatums für den Start Ihres Fonds.
• Umverteilung eines Teils von bestehenden Vermögenswerten.
• Zeichnung einer monatlichen Verpflichtung.
• Erstellen eines separaten Kontos zum Sammeln.
• Leiten Sie zusätzliches Einkommen in diesen Fonds.

4. Bestimmen Sie Ihren Versicherungsbedarf

Versicherungen dienen nicht nur der Steuerersparnis, sondern sind ein Mittel zur Erfüllung kritischer Bedürfnisse. Der Beginn des neuen Geschäftsjahres ist ein guter Zeitpunkt, um festzustellen, ob Sie über ausreichenden Versicherungsschutz verfügen.

Die Finanzexperten gehen davon aus, dass Ihr Versicherungsschutz das 10-fache Ihres Jahreseinkommens betragen muss . Auch die Überprüfung Ihres Versicherungsbedarfs gemäß Ihren sich ändernden Lebenszielen ist wichtig, beispielsweise wenn Sie vorhaben zu heiraten, ein Kind zu bekommen oder ein Haus zu kaufen.

Laut einem Schweizer Bericht sind die Menschen in Indien schrecklich unversichert. Die Schutzlücke ist fast 83 % breit. Dies bedeutet, dass, wenn der Versicherungsschutz von Rs 100 benötigt wird, nur Rs 17 von den Versicherungsnehmern ausgegeben werden.

Um die Angemessenheit Ihres Versicherungsschutzes zu beurteilen, können Sie auch Human Life Value (HLV)-Instrumente verwenden. Diese Tools sind online verfügbar und helfen Ihnen, Ihre finanziellen Anforderungen basierend auf Ihren Verbindlichkeiten, Zuwächsen, Verdienstmöglichkeiten und Ihrem Alter einzuschätzen.

5. Überprüfen Sie Ihr Anlageportfolio

Es ist immer eine gute Idee, Ihr Anlageportfolio zu Beginn des neuen Geschäftsjahres zu überprüfen. Verfolgen Sie die Marktentwicklung Ihrer bestehenden Vermögenswerte, um zu verstehen, wie sie sich seit dem letzten Jahr verändert hat.

Die Neuausrichtung Ihrer Anlagestrategie ist besonders wichtig, wenn Sie im letzten Jahr große Veränderungen in Ihrem Leben erlebt haben. Wenn Sie beispielsweise kurz vor dem Ruhestand stehen, möchten Sie vielleicht in eine gute Altersvorsorge investieren. Bewerten Sie Ihre Bedürfnisse und investieren Sie entsprechend.

6. Planen Sie, Ihren Jahresbonus auszugeben

Wenn Sie einen Jahresbonus erhalten haben, lassen Sie das Geld nicht vergeuden. Planen Sie Ihre Ausgaben gut. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit haben, können Sie ihn teilweise oder vollständig im Voraus zurückzahlen. Oder wenn Sie ein Kind haben, versuchen Sie, den Bonus für einen guten Kinderplan auszugeben.

Selbst wenn Sie keine solche Haftung haben, bedeutet dies nicht, dass Sie einfach Ihr Budget überschreiten und dieses Geld verschwenden können. Versuchen Sie, es für Ihre Ersparnisse oder Ihren Notfallfonds zu kanalisieren. Dies wird Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

7. Planen Sie Ihre Steuern

Die Steuerplanung von Anfang an ist ein guter Start ins neue Geschäftsjahr. Es ist eigentlich ein Teil der Finanzdisziplin. Um die Steuerplanung einzuleiten, müssen Sie zunächst Ihre Steuertafel identifizieren. Die Steuersätze sind je nach Einkommenshöhe unterschiedlich. Wenn Sie Ihre Steuerklasse kennen, können Sie Ihren Steuerausgang ganz einfach berechnen. Dies wird Ihnen helfen, Ihren Steuersparbedarf herauszufinden.

Um den Minderungsspielraum zu analysieren, bewerten Sie zunächst Ihre bestehenden Steuersparinvestitionen. Dies ist von entscheidender Bedeutung, da es eine Höchstgrenze für die Verringerung des Steuerabflusses gibt.

Es stehen eine Reihe von Steuersparinstrumenten zur Auswahl, wie PPF, NPS, Steuerspar-Publikumsfonds etc. Wichtig ist auch, die Steuerinvestition über das Jahr zu verteilen, anstatt sie im letzten Monat zu tätigen. Es ist jedoch ebenso wichtig zu verstehen, dass Anlageziele von Ihren finanziellen Zielen abgeleitet werden müssen und nicht zum Zweck der Steuerersparnis.

8. Begrenzen Sie Ihre Schulden

Es klingt leichter gesagt als getan. Wer will schon Schulden haben? Es passiert einfach. Laut Zentralbank gibt es jedoch bestimmte Strategien, um Ihre Schulden in Schach zu halten. Sie sind:

• Kaufen Sie nichts, was Sie sich ohne Kreditkarte nicht leisten können.
• Zahlen Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig aus.
• Konzentrieren Sie sich auf Ihre Bedürfnisse, nicht auf Ihre Wünsche.
• Planen Sie Ihr Budget gemäß Ihren finanziellen Zielen und Anforderungen.
• Begrenzen Sie die Anzahl Ihrer Karten.
• Pflegen Sie ein Hauptblatt, um Ihre Ausgaben zu verfolgen.

9. Überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Es ist fast unmöglich, in der heutigen Welt keine Kreditkarte zu besitzen. Es ist jedoch entscheidend, Ihre Guthaben richtig zu verwalten. Eine solide Kreditauskunft ist erforderlich, wenn Sie planen, ein Darlehen zu erhalten oder eine Immobilie mit einer Hypothek zu belasten. Dafür zahlen Sie Ihr Guthaben besser jeden Monat ab oder versuchen zumindest, eine minimale Kreditauslastung einzuhalten.

Der derzeit beliebteste Kredit-Score ist der FICO-Score (Fair Isaac Corporation). Zu den Faktoren, die Ihren FICO-Score bestimmen, gehören Zahlungshistorie (35 %), Länge der Kredithistorie (15 %), geschuldete Beträge (30 %), Kreditmix (10 %) und neue Kredite (10 %).

Es ist auch eine gute Idee, Kreditauskunfteien zu abonnieren, die Sie regelmäßig über Ihre Kreditwürdigkeit informieren. Dies würde Ihnen nicht nur dabei helfen, Fehler zu identifizieren, sondern auch betrügerische Aktivitäten aufzudecken.

10. Pflegen Sie Finanzunterlagen

Es ist immer wichtig, Ihre Finanzunterlagen organisiert zu halten. Dies hilft Ihnen, eventuelle Abweichungen zu einem späteren Zeitpunkt nachzuvollziehen. Traditionell wird ein Ordner oder eine Schublade verwendet, um alle Ihre Rechnungen und Zahlungsbelege aufzubewahren. Dies erhöht jedoch das Risiko, eine oder mehrere davon zu übersehen oder zu vergessen.

Derzeit sind eine Reihe von Apps verfügbar, um Ihre Finanzen im Auge zu behalten. Diese Online-Dienste helfen Ihnen, die alten Rechnungen und Quittungen von den neuen zu trennen. Außerdem können Sie Erinnerungen für anstehende Zahlungen festlegen. Dies erspart Ihnen die Mühe, jedes Dokument in Ihrem Ordner zu durchsuchen, während Sie versuchen, eines zu finden.

Fazit

Daher ist es wichtig, die fünf Hauptaspekte der persönlichen Finanzen zu verstehen, dh Sparen, Investitionen, finanzielle Absicherung, Steuerplan und Altersvorsorge, bevor Sie mit der Planung beginnen. Außerdem würde Ihnen die Organisation Ihrer persönlichen Finanzen im neuen Geschäftsjahr mit den oben genannten Tipps sicherlich dabei helfen, mehr aus Ihrem vorhandenen Vermögen herauszuholen.

Ich hoffe, Sie haben es genossen, diesen Artikel zu lesen und etwas gelernt. Besuchen Sie uns weiter für mehr Spaß und Wissen.

Häufig gestellte Fragen

Wie schreibe ich einen Finanzplan für das neue Jahr?

Beginnen Sie frühzeitig, legen Sie einen Notfallfonds an, planen Sie Ihre Steuern und überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.

Welcher Finanzplan soll zuerst erstellt werden?

Die Einrichtung eines Notfallfonds sollte Ihre Priorität sein, da Sie nie wissen, wann eine Krise Sie trifft und Sie unter Schulden begraben werden.

Was ist die 50 30 20-Budgetregel?

Gemäß der 50 30 20-Budgetregel sollten Sie 50 % Ihres Einkommens für Bedürfnisse, 30 % für Ausgaben und 20 % für Ersparnisse verwenden.