10 passos para organizar suas finanças pessoais no novo ano financeiro

31 de março acaba de passar. O último mês do ano financeiro foi cheio de problemas para você? Seus planos de economia de impostos de última hora sempre o levam a investir nos instrumentos errados? Bem, se sua resposta for sim, você está no lugar certo. Neste blog, trouxemos dicas de como organizar suas finanças pessoais no novo ano fiscal.

Um livro chamado “Finanças Pessoais” escrito por E. Thomas Garman e Raymond Forgue define Finanças Pessoais como o estudo dos recursos, tanto pessoais como familiares, que podem ser considerados importantes do ponto de vista financeiro. Envolve o gasto, a poupança, a proteção e o investimento desses recursos financeiros.

A liberdade financeira está disponível para aqueles que aprendem sobre ela e trabalham por ela. -Robert Kiyosaki

Aspectos-chave das finanças pessoais

A razão pela qual a maioria das pessoas falha em fazer um plano financeiro bem-sucedido é a falta de conscientização. Embora as pessoas façam muito esforço ao gerenciar suas finanças, muitas vezes ignoram áreas importantes. Nesta seção, discutiremos os 5 principais aspectos das Finanças Pessoais.

Salvando

Warren Buffet disse: “Não economize o que sobra depois de gastar, mas gaste o que sobra depois de economizar. Este é realmente um ótimo conselho. Você não pode prever quando a crise financeira o atingirá. Portanto, é melhor manter-se preparado.

A poupança ajuda você a manter a calma em tais situações e a procurar uma solução. De acordo com especialistas, sua economia ideal deve ser igual às suas despesas de seis meses.

Anteriormente, a opção mais preferida para poupança era uma “Conta Poupança”. No entanto, recentemente, muitas pessoas estão se movendo para instrumentos de dívida, como fundos líquidos para poupança.

Há uma série de razões para esta mudança. Acima de tudo, os fundos líquidos têm riscos mínimos de crédito e juros associados. Além disso, você pode facilmente sacar dinheiro em pouco tempo. Além disso, embora não haja garantia, esses fundos fornecem melhores retornos do que sua conta poupança.

Investimento

Como disse Benjamin Graham: “Investir com sucesso é gerenciar o risco, não evitá-lo”. Muitas pessoas confundem poupar e investir com a mesma coisa. Bem, eles não são.

Ao investir, você está realmente usando seu dinheiro para ganhar mais dinheiro. Existem muitas opções de investimento disponíveis no mercado, como fundos mútuos, imóveis, mercado de ações, etc.

Para escolher as opções de investimento corretas, organize-as em metas de curto, longo e médio prazo. A opção mais adequada para sua necessidade, horizonte e prazo deve ser escolhida.

Proteção Financeira

De acordo com a OMS, a proteção financeira é o coração da Cobertura Universal de Saúde (CUS). Se bem escolhido, oferece uma rede de segurança para você e seus entes queridos. A chave é verificar o pré-pagamento e o agrupamento de recursos para salvá-lo de dificuldades financeiras.

A proteção financeira garante que essas situações improvisadas não prejudiquem seus planos de poupança e investimento. O seguro é uma proteção financeira clássica. Basicamente, quatro tipos de planos de seguro são considerados obrigatórios para um indivíduo. Eles são seguro de termo, seguro de saúde, proteção de hipoteca e seguro de acidentes pessoais.

Plano Fiscal

Você pode economizar seu imposto identificando os tipos certos de investimentos e compras. Na Índia, existem quase 70 isenções e deduções que podem ser usadas para reduzir sua renda tributável.

As seções 80C e 80D da Lei do Imposto de Renda podem ajudá-lo a economizar muito em sua renda. De acordo com a Seção 80C, você pode reduzir sua renda tributável investindo em certos instrumentos de economia de impostos, como EPF, PPF, NPS, NSC, etc.

Por outro lado, a Seção 80D permite que você economize impostos sobre o dinheiro que você paga como prêmio pelo seguro de saúde seu e de sua família.

Plano de aposentadoria

“Planejar a aposentadoria não é algo que podemos adiar para uma data posterior. A hora de planejar é agora.” Aqui Bob Reid descreveu corretamente a necessidade de um plano de aposentadoria.

A menos que você esteja planejando se tornar um passivo para seus filhos, você deve começar a planejar sua aposentadoria agora. Na verdade, isso ocorre porque você nunca sabe quando vai parar de trabalhar.

A maior expectativa de vida e as frequentes inflações aumentaram ainda mais a necessidade de um plano de aposentadoria. Investir em fontes de renda fixa pode ser a melhor opção. Anuidade de seguro de vida, renda de aluguel e fundos mútuos são boas opções a serem consideradas para seu plano de aposentadoria.

Como organizar suas finanças pessoais no novo ano financeiro?

Agora que conhecemos os principais aspectos, estamos prontos para organizar nossas finanças pessoais. Listamos dicas para ajudá-lo a organizar suas finanças pessoais no novo ano fiscal.

1. Comece cedo

“A pressa faz desperdício”. Se você tentou planejar suas finanças e investimentos no último mês do ano fiscal, certamente pode se relacionar com essa declaração. Durante a corrida de última hora, não apenas você, mas os investidores também ficam impacientes. Assim, há chances máximas de tomar uma decisão errada. Portanto, é melhor não esperar março para planejar suas finanças. Começar cedo ajuda você a tomar decisões calculadas. Coloque seu plano financeiro em prática no próprio mês de abril.

Se você deseja investir em PPF ou SIPs em seus esquemas de poupança vinculados a ações (fundos ELSS), é melhor começar no início do novo ano financeiro.

2. Planeje seu orçamento

Viver dentro de suas possibilidades é importante. Planeje suas despesas e economias para o próximo ano no início. Analise as receitas e despesas do ano anterior para tomar a decisão certa.

Defina suas metas financeiras e decida seu fluxo de caixa de acordo. Se você recebeu um bom bônus, tente pagar antecipadamente seus empréstimos, pelo menos parcialmente. Nossa renda e aspirações desempenham um papel importante na decisão de nosso plano financeiro.

Isso ajudaria você a identificar seus gastos. Assim, você pode encontrar o equilíbrio certo entre gastos e economias. Se reduzir seus gastos não for uma opção, tente usar meios de gastos inteligentes, como programas de fidelidade, cartões de crédito ou alguns aplicativos.

Tente competir com o orçamento do mês anterior. Isso o ajudaria a crescer como um gastador inteligente. Tente estabelecer metas e se esforce para alcançá-las.

3. Crie um fundo de emergência

Este é o fundo que o ajudará a cuidar das despesas inesperadas em situações “just-in-case”. Normalmente, os especialistas financeiros aconselham manter 20% de cada salário neste fundo.

De acordo com a Forbes, você pode criar um fundo de emergência simplesmente seguindo alguns passos. Eles são:

• Configurando uma data-alvo para iniciar seu fundo.
• Realocação de algum valor dos ativos existentes.
• Traçar um compromisso mensal.
• Criando uma conta separada para coleta.
• Canalize renda extra para este fundo.

4. Determine suas necessidades de seguro

O seguro não serve apenas para economizar impostos, mas é um meio para atender a necessidades críticas. O início do novo ano financeiro é um bom momento para determinar se você tem uma cobertura de seguro adequada.

Os especialistas em finanças acreditam que sua cobertura de seguro deve ser 10 vezes sua renda anual . Além disso, é importante revisar suas necessidades de seguro de acordo com suas metas de vida em mudança, por exemplo, se você planeja se casar, ter um filho ou comprar uma casa.

De acordo com um relatório suíço, as pessoas na Índia são terrivelmente sem seguro. A lacuna de proteção é quase 83% ampla. Isso significa que, se a cobertura de seguro de Rs 100 for necessária, apenas Rs 17 serão gastos pelos segurados.

Para avaliar a adequação da sua cobertura de seguro, você também pode usar as ferramentas Human Life Value (HLV). Essas ferramentas estão disponíveis on-line e ajudam você a avaliar suas necessidades financeiras com base em seus passivos, incrementos, capacidades de ganho e sua idade.

5. Revise sua carteira de investimentos

É sempre uma ótima ideia revisar sua carteira de investimentos no início do novo ano financeiro. Acompanhe o desempenho de mercado de seus ativos existentes para entender como ele mudou desde o ano passado.

Reajustar sua estratégia de investimento é especialmente importante se você passou por grandes mudanças de vida no último ano. Por exemplo, se você está se aproximando da aposentadoria, você pode querer investir em um bom plano de aposentadoria. Avalie suas necessidades e invista de acordo.

6. Planeje gastar seu bônus anual

Se você recebeu um bônus anual, não deixe que o dinheiro seja desperdiçado. Planeje bem seus gastos. Por exemplo, se você tiver um empréstimo, poderá pagá-lo parcial ou totalmente. Ou se você tem um filho tente gastar o bônus no bom plano infantil.

Mesmo que você não tenha essa responsabilidade, isso não significa que você pode simplesmente ultrapassar seu orçamento e desperdiçar esse dinheiro. Tente canalizá-lo para sua poupança ou fundo de emergência. Isso irá ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros.

7. Planeje seus impostos

Planejar seus impostos no início é uma ótima maneira de começar seu novo ano financeiro. Na verdade, é uma parte da disciplina financeira. Para iniciar o planejamento tributário, primeiro você precisa identificar sua laje fiscal. As taxas de imposto são diferentes para diferentes níveis de renda. Se você conhece sua laje de imposto, pode calcular facilmente sua saída de impostos. Isso irá ajudá-lo a descobrir o seu requisito de economia de impostos.

Para analisar o escopo de redução, primeiro, avalie seus investimentos existentes de economia de impostos. Isso é crucial, pois há um limite máximo para reduzir a saída de impostos.

Vários instrumentos de economia de impostos estão disponíveis para escolha, como PPF, NPS, fundos mútuos de economia de impostos, etc. Também é importante distribuir seu investimento em impostos ao longo do ano em vez de fazê-lo no último mês. No entanto, é igualmente importante entender que as metas de investimento devem ser derivadas de suas metas financeiras e não para fins de economia de impostos.

8. Limite suas dívidas

Parece mais fácil dizer do que fazer. De qualquer forma, quem quer permanecer em dívida? Simplesmente acontece. No entanto, de acordo com o Banco Central, existem certas estratégias para manter suas dívidas sob controle. Eles são:

• Não compre nada que você não possa pagar sem um cartão de crédito.
• Pague completamente o saldo do seu cartão de crédito, todos os meses.
• Concentre-se em suas necessidades não quer.
• Planeje seu orçamento de acordo com suas metas e requisitos financeiros.
• Limite o número de cartões que você possui.
• Mantenha uma planilha mestra para controlar suas despesas.

9. Monitore sua pontuação de crédito

É quase impossível não possuir um cartão de crédito no mundo de hoje. No entanto, é crucial gerenciar seus créditos corretamente. Um relatório de crédito sólido é necessário se você planeja obter um empréstimo ou hipotecar um imóvel. Para isso, é melhor você quitar seu saldo todo mês ou pelo menos tentar manter um índice mínimo de utilização do crédito.

A pontuação de crédito mais popular atualmente é a pontuação FICO (Fair Isaac Corporation). Os fatores que determinam sua pontuação FICO incluem histórico de pagamento (35%), duração do histórico de crédito (15%), valores devidos (30%), mix de crédito (10%) e novo crédito (10%).

Também é uma boa ideia se inscrever em agências de crédito que fornecem atualizações regulares sobre sua pontuação de crédito. Isso não apenas o ajudaria a identificar erros, mas também a detectar qualquer atividade fraudulenta.

10. Manter registros financeiros

É sempre importante manter seus registros financeiros organizados. Isso ajudará você a rastrear quaisquer discrepâncias em estágios posteriores. Tradicionalmente, uma pasta ou gaveta é usada para guardar todas as suas contas e recibos de pagamento. No entanto, isso aumenta o risco de perder ou esquecer um ou mais deles.

Atualmente, vários aplicativos estão disponíveis para acompanhar suas finanças. Esses serviços online ajudam você a separar as contas e recibos antigos dos novos. Além disso, você pode definir lembretes para pagamentos futuros. Isso evita o incômodo de procurar em todos os documentos da sua pasta enquanto tenta encontrar um.

Conclusão

Portanto, é importante entender os cinco aspectos-chave das finanças pessoais, ou seja, poupança, investimento, proteção financeira, plano fiscal e plano de aposentadoria antes de começar a planejar. Além disso, organizar suas finanças pessoais no novo ano fiscal usando as dicas mencionadas acima certamente o ajudaria a aproveitar melhor seus ativos disponíveis.

Espero que tenha gostado de ler este artigo e aprendido alguma coisa. Continue visitando para mais diversão e conhecimento.

Perguntas frequentes

Como escrever um plano financeiro para o ano novo?

Comece cedo, crie um fundo de emergência, planeje seus impostos e monitore sua pontuação de crédito.

Qual plano financeiro deve ser definido primeiro?

Criar um fundo de emergência deve ser sua prioridade, porque você nunca sabe quando uma crise o atingirá e você será enterrado em dívidas.

Qual é a regra do orçamento 50 30 20?

De acordo com a regra do orçamento 50 30 20, você deve alocar 50% de sua renda para necessidades, 30% para gastos e 20% para poupança.