10 Langkah Mengatur Keuangan Pribadi Anda Di Tahun Finansial Baru

31 Maret baru saja berlalu. Apakah bulan terakhir tahun keuangan yang berlalu penuh dengan kerumitan bagi Anda? Apakah rencana penghematan pajak menit terakhir Anda selalu mengarahkan Anda untuk berinvestasi pada instrumen yang salah? Nah, jika jawaban Anda adalah ya, Anda berada di tempat yang tepat. Di blog ini, kami telah memberi Anda tips tentang cara mengatur keuangan pribadi Anda di tahun keuangan baru.

Sebuah buku berjudul “Personal Finance” yang ditulis oleh E. Thomas Garman dan Raymond Forgue mendefinisikan Personal Finance sebagai studi tentang sumber daya, baik pribadi maupun keluarga, yang dapat dianggap penting dari perspektif keuangan. Ini melibatkan pengeluaran, tabungan, perlindungan, dan investasi sumber daya keuangan ini.

Kebebasan finansial tersedia bagi mereka yang mempelajarinya dan bekerja untuknya. - Robert Kiyosaki

Aspek Utama Keuangan Pribadi

Alasan kebanyakan orang gagal dalam membuat rencana keuangan yang sukses adalah kurangnya kesadaran. Meskipun orang melakukan banyak upaya saat mengelola keuangan mereka, mereka sering mengabaikan area penting. Di bagian ini, kita akan membahas 5 aspek utama Keuangan Pribadi.

Penghematan

Warren Buffet pernah berkata, “Jangan menabung apa yang tersisa setelah dibelanjakan, tetapi habiskan apa yang tersisa setelah menabung. Ini memang nasihat yang bagus. Anda tidak dapat memprediksi kapan krisis keuangan akan menimpa Anda. Karena itu, lebih baik tetap bersiap.

Tabungan membantu Anda untuk tetap tenang dalam situasi seperti itu dan mencari solusi. Menurut para ahli, penghematan optimal Anda harus sama dengan pengeluaran enam bulan Anda.

Sebelumnya, pilihan tabungan yang paling disukai adalah “Rekening Tabungan”. Namun, belakangan ini banyak orang yang beralih ke instrumen utang seperti dana likuid untuk ditabung.

Ada beberapa alasan untuk pergeseran ini. Terutama, dana likuid memiliki risiko kredit dan bunga yang minimal. Selanjutnya, Anda dapat dengan mudah menarik uang dalam waktu singkat. Juga, meskipun tidak ada jaminan, dana ini memberi Anda pengembalian yang lebih baik daripada rekening tabungan Anda.

Investasi

Seperti yang dikatakan Benjamin Graham, “Investasi yang sukses adalah tentang mengelola risiko, bukan menghindarinya”. Banyak orang bingung menabung dan berinvestasi itu sama. Yah, mereka tidak.

Saat berinvestasi, Anda sebenarnya menggunakan uang Anda untuk menghasilkan lebih banyak uang. Ada banyak pilihan investasi yang tersedia di pasar seperti reksa dana, real estat, pasar saham, dll.

Untuk memilih opsi investasi yang tepat, aturlah menjadi tujuan jangka pendek, panjang, dan menengah. Opsi yang paling sesuai dengan kebutuhan, cakrawala, dan kerangka waktu Anda harus dipilih.

Perlindungan Finansial

Menurut WHO, perlindungan finansial adalah jantung dari Universal Health Coverage (UHC). Jika dipilih dengan baik, itu memberikan jaring pengaman untuk Anda dan orang yang Anda cintai. Kuncinya adalah memastikan pembayaran di muka dan pengumpulan sumber daya untuk menyelamatkan Anda dari kesulitan keuangan.

Perlindungan finansial memastikan bahwa situasi dadakan ini tidak menghambat tabungan dan rencana investasi Anda. Asuransi adalah perlindungan finansial klasik. Pada dasarnya, empat jenis rencana asuransi dianggap wajib bagi seorang individu. Mereka adalah Asuransi Berjangka, Asuransi Kesehatan, Perlindungan Hipotek, dan Asuransi Kecelakaan Diri.

Paket Pajak

Anda dapat menghemat pajak dengan mengidentifikasi jenis investasi dan pembelian yang tepat. Di India, ada hampir 70 pengecualian dan pengurangan yang dapat digunakan untuk menurunkan penghasilan kena pajak Anda.

Bagian 80C dan 80D dari undang-undang Pajak Penghasilan dapat membantu Anda menghemat banyak penghasilan Anda. Berdasarkan Bagian 80C, Anda dapat mengurangi penghasilan kena pajak Anda dengan berinvestasi pada instrumen penghematan pajak tertentu seperti EPF, PPF, NPS, NSC, dll.

Di sisi lain, Bagian 80D memungkinkan Anda untuk menghemat pajak atas uang yang Anda bayarkan sebagai premi untuk asuransi kesehatan Anda dan keluarga Anda.

Rencana pensiun

“Merencanakan masa pensiun bukanlah sesuatu yang bisa kita tunda sampai nanti. Waktunya untuk merencanakan adalah sekarang.” Di sini Bob Reid telah menggambarkan dengan tepat kebutuhan akan rencana pensiun.

Kecuali jika Anda berencana untuk menjadi kewajiban bagi anak-anak Anda, Anda harus mulai merencanakan masa pensiun Anda sekarang. Ini sebenarnya karena Anda tidak pernah tahu kapan Anda akan berhenti bekerja.

Harapan hidup yang lebih besar dan inflasi yang sering terjadi semakin meningkatkan kebutuhan akan rencana pensiun. Berinvestasi pada sumber penghasilan tetap bisa menjadi pilihan terbaik. Anuitas asuransi jiwa, pendapatan sewa, dan reksa dana adalah pilihan yang baik untuk dipertimbangkan untuk rencana pensiun Anda.

Bagaimana Mengatur Keuangan Pribadi Anda di Tahun Finansial Baru?

Sekarang kita mengetahui aspek-aspek kuncinya, kita siap untuk mengatur keuangan pribadi kita. Kami telah mencantumkan tips untuk membantu Anda mengatur keuangan pribadi Anda di tahun keuangan baru.

1. Mulai Lebih Awal

“Tergesa-gesa membuat Sampah”. Jika Anda sudah mencoba merencanakan keuangan dan investasi Anda di bulan terakhir tahun buku, Anda pasti bisa mengaitkannya dengan pernyataan ini. Selama terburu-buru menit terakhir, bukan hanya Anda tetapi investor juga tidak sabar. Dengan demikian, ada peluang maksimum untuk membuat keputusan yang salah. Oleh karena itu, sebaiknya jangan menunggu bulan Maret untuk merencanakan keuangan Anda. Memulai lebih awal membantu Anda membuat keputusan yang diperhitungkan. Letakkan rencana keuangan Anda di bulan April itu sendiri.

Jika Anda ingin berinvestasi dalam PPF atau SIP dalam skema tabungan terkait ekuitas (dana ELSS), lebih baik mulai di awal tahun keuangan baru.

2. Rencanakan Anggaran Anda

Hidup sesuai kemampuan Anda adalah penting. Rencanakan pengeluaran dan tabungan Anda untuk tahun depan di awal. Periksa pendapatan dan pengeluaran tahun sebelumnya untuk membuat keputusan yang tepat.

Tetapkan tujuan keuangan Anda dan putuskan arus kas Anda sesuai dengan itu. Jika Anda telah menerima bonus yang bagus, cobalah untuk membayar di muka pinjaman Anda, setidaknya sebagian. Pendapatan dan aspirasi kita memainkan peran utama dalam menentukan rencana keuangan kita.

Ini akan membantu Anda mengidentifikasi pengeluaran Anda. Jadi, Anda dapat mencapai keseimbangan yang tepat antara pengeluaran dan tabungan. Jika mengurangi pengeluaran Anda bukanlah suatu pilihan, coba gunakan sarana pengeluaran cerdas seperti program loyalitas, kartu kredit, atau beberapa aplikasi.

Coba bersaing dengan anggaran bulan sebelumnya. Ini akan membantu Anda tumbuh sebagai pembelanja yang cerdas. Coba tetapkan tujuan dan lakukan upaya untuk mencapainya.

3. Buat dana Darurat

Ini adalah dana yang akan membantu Anda mengurus pengeluaran tak terduga dalam situasi "berjaga-jaga". Biasanya, pakar keuangan menyarankan untuk menyimpan 20% dari setiap gaji Anda dalam dana ini.

Sesuai Forbes, Anda dapat membuat dana darurat hanya dengan mengikuti beberapa langkah. Mereka:

• Menyiapkan tanggal target untuk memulai dana Anda.
• Mengalokasikan kembali sejumlah uang dari aset yang ada.
• Menggambar komitmen bulanan.
• Membuat akun terpisah untuk berkumpul.
• Salurkan penghasilan tambahan untuk dana ini.

4. Tentukan kebutuhan asuransi Anda

Asuransi tidak hanya dimaksudkan untuk menghemat pajak, melainkan merupakan sarana untuk melayani kebutuhan kritis. Awal tahun keuangan baru adalah saat yang tepat untuk menentukan apakah Anda memiliki cakupan asuransi yang memadai.

Para ahli keuangan percaya bahwa perlindungan asuransi Anda harus 10 kali lipat dari pendapatan tahunan Anda . Juga, meninjau kebutuhan asuransi Anda sesuai dengan tujuan hidup Anda yang berubah adalah penting misalnya, jika Anda berencana untuk menikah, memiliki anak, atau membeli rumah.

Sesuai laporan Swiss, orang-orang di India sangat tidak diasuransikan. Kesenjangan perlindungan hampir 83% lebar. Ini berarti bahwa jika pertanggungan asuransi Rs 100 diperlukan, hanya Rs 17 yang dikeluarkan oleh pemegang polis.

Untuk mengevaluasi kecukupan pertanggungan asuransi Anda, Anda juga dapat menggunakan alat Human Life Value (HLV). Alat-alat ini tersedia secara online dan membantu Anda menilai kebutuhan keuangan Anda berdasarkan kewajiban, kenaikan, kemampuan menghasilkan, dan usia Anda.

5. Tinjau portofolio investasi Anda

Itu selalu merupakan ide bagus untuk meninjau portofolio investasi Anda di awal tahun keuangan baru. Lacak kinerja pasar aset Anda yang ada untuk memahami perubahannya sejak tahun lalu.

Menyesuaikan kembali strategi investasi Anda sangat penting jika Anda telah mengalami perubahan besar dalam hidup dalam setahun terakhir. Misalnya, jika Anda mendekati masa pensiun, Anda mungkin ingin berinvestasi dalam rencana pensiun yang baik. Evaluasi kebutuhan Anda dan investasikan sesuai kebutuhan.

6. Rencanakan untuk menghabiskan bonus tahunan Anda

Jika Anda telah menerima bonus tahunan, jangan biarkan uang itu hilang begitu saja. Rencanakan pengeluaran Anda dengan baik. Misalnya, jika Anda memiliki pinjaman, Anda dapat membayar sebagian atau seluruhnya di muka. Atau jika Anda memiliki anak, coba belanjakan bonus untuk rencana Anak-anak yang baik.

Bahkan jika Anda tidak memiliki kewajiban seperti itu, ini tidak berarti Anda dapat melewati anggaran Anda dan membuang-buang uang itu. Coba salurkan ke tabungan atau dana darurat Anda. Ini akan membantu Anda memenuhi tujuan keuangan Anda.

7. Rencanakan pajak Anda

Merencanakan pajak Anda di awal adalah cara yang bagus untuk memulai tahun keuangan baru Anda. Ini sebenarnya adalah bagian dari disiplin keuangan. Untuk memulai perencanaan pajak, Anda harus terlebih dahulu mengidentifikasi pelat pajak Anda. Tarif pajak berbeda untuk tingkat pendapatan yang berbeda. Jika Anda mengetahui pelat pajak Anda, Anda dapat dengan mudah menghitung pengeluaran pajak Anda. Ini akan membantu Anda untuk mengetahui persyaratan penghematan pajak Anda.

Untuk menganalisis cakupan pengurangan, pertama, evaluasi investasi penghematan pajak Anda yang ada. Hal ini penting karena ada batas maksimum untuk mengurangi arus keluar pajak.

Sejumlah instrumen penghematan pajak tersedia untuk dipilih seperti PPF, NPS, reksa dana penghematan pajak, dll. Penting juga untuk mendistribusikan investasi pajak Anda sepanjang tahun daripada melakukannya di bulan lalu. Namun, sama pentingnya untuk memahami bahwa tujuan investasi harus diturunkan dari tujuan keuangan Anda dan bukan untuk tujuan penghematan pajak.

8. Batasi Hutang Anda

Kedengarannya lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Lagi pula, siapa yang ingin tetap berhutang? Itu hanya terjadi. Namun, menurut Bank Sentral, ada strategi tertentu untuk mengendalikan hutang Anda. Mereka:

• Jangan membeli apa pun yang tidak mampu Anda beli tanpa kartu kredit.
• Lunasi sepenuhnya saldo kartu kredit Anda, setiap bulan.
• Fokus pada kebutuhan Anda bukan keinginan.
• Rencanakan anggaran Anda sesuai dengan tujuan dan persyaratan keuangan Anda.
• Batasi jumlah kartu yang Anda miliki.
• Pertahankan lembar induk untuk melacak pengeluaran Anda.

9. Pantau skor kredit Anda

Hampir tidak mungkin untuk tidak memiliki kartu kredit di dunia sekarang ini. Namun, sangat penting untuk mengelola kredit Anda dengan benar. Sebuah laporan kredit yang solid diperlukan jika Anda berencana untuk mendapatkan pinjaman atau hipotek properti. Untuk ini, lebih baik Anda melunasi saldo Anda setiap bulan atau setidaknya mencoba menjaga rasio pemanfaatan kredit yang minimal.

Skor kredit paling populer saat ini adalah skor FICO (Fair Isaac Corporation). Faktor-faktor yang menentukan skor FICO Anda termasuk riwayat pembayaran (35%), panjang riwayat kredit (15%), jumlah terutang (30%), campuran kredit (10%), dan kredit baru (10%).

Ini juga merupakan ide yang baik untuk berlangganan agen kredit yang memberi Anda pembaruan rutin pada skor kredit Anda. Ini tidak hanya akan membantu Anda dalam mengidentifikasi kesalahan, tetapi juga untuk mendeteksi aktivitas penipuan apa pun.

10. Memelihara catatan keuangan

Itu selalu penting untuk menjaga catatan keuangan Anda terorganisir. Ini akan membantu Anda melacak setiap perbedaan pada tahap selanjutnya. Secara tradisional, folder atau laci digunakan untuk menyimpan semua tagihan dan tanda terima pembayaran Anda. Namun, ini meningkatkan risiko kehilangan atau melupakan satu atau lebih dari mereka.

Saat ini, sejumlah aplikasi tersedia untuk melacak keuangan Anda. Layanan online ini membantu Anda memisahkan tagihan dan kuitansi lama dari yang baru. Anda juga dapat mengatur pengingat untuk pembayaran yang akan datang. Ini menyelamatkan Anda dari kerumitan mencari setiap dokumen di folder Anda saat mencoba menemukannya.

Kesimpulan

Oleh karena itu, penting untuk memahami lima aspek utama keuangan pribadi yaitu tabungan, investasi, perlindungan keuangan, rencana pajak, dan rencana pensiun sebelum Anda mulai merencanakan. Selain itu, mengatur keuangan pribadi Anda di tahun anggaran baru menggunakan tips yang disebutkan di atas tentu akan membantu Anda mendapatkan lebih banyak dari aset yang tersedia.

Harap Anda menikmati membaca artikel ini dan belajar sesuatu. Kunjungi terus untuk lebih banyak kesenangan dan pengetahuan.

FAQ

Bagaimana cara menulis rencana keuangan untuk tahun baru?

Mulailah lebih awal, buat dana darurat, rencanakan pajak Anda, dan pantau skor kredit Anda.

Rencana keuangan mana yang harus ditetapkan terlebih dahulu?

Membuat dana darurat harus menjadi prioritas Anda karena Anda tidak pernah tahu kapan krisis akan menimpa Anda dan Anda akan terkubur dalam hutang.

Apa aturan anggaran 50 30 20?

Menurut aturan anggaran 50 30 20, Anda harus mengalokasikan 50% dari pendapatan Anda untuk kebutuhan, 30% untuk pengeluaran, dan 20% untuk tabungan.