새 회계 연도에 개인 재정을 정리하는 10단계

3월 31일이 얼마 남지 않았습니다. 지난 회계 연도의 마지막 달은 당신에게 번거로움으로 가득 차 있었습니까? 막바지 절세 계획으로 인해 항상 잘못된 상품에 투자하게 됩니까? 글쎄, 당신의 대답이 예라면, 당신은 올바른 위치에 있습니다. 이 블로그에서는 새 회계 연도에 개인 재정을 구성하는 방법에 대한 팁을 가져왔습니다.

E. Thomas Garman과 Raymond Forgue가 쓴 "Personal Finance"라는 책은 Personal Finance를 재정적 관점에서 중요하게 간주될 수 있는 개인 및 가족 자원에 대한 연구로 정의합니다. 여기에는 이러한 재정 자원의 지출, 저축, 보호 및 투자가 포함됩니다.

재정적 자유는 그것에 대해 배우고 그것을 위해 일하는 사람들에게 제공됩니다. - 로버트 기요사키

개인 금융의 주요 측면

대부분의 사람들이 성공적인 재무 계획을 세우는 데 실패하는 이유는 인식 부족입니다. 사람들은 재정 관리에 많은 노력을 기울이지만 중요한 부분을 간과하는 경우가 많습니다. 이 섹션에서는 개인 금융의 5가지 주요 측면에 대해 논의합니다.

절약

워렌 버핏은 “쓰고 남은 것을 저축하지 말고 저축하고 남은 것을 쓰라. 이것은 참으로 훌륭한 조언입니다. 금융 위기가 언제 닥칠지 예측할 수 없습니다. 따라서 준비 상태를 유지하는 것이 좋습니다.

저축은 그러한 상황에서 침착함을 유지하고 해결책을 찾는 데 도움이 됩니다. 전문가에 따르면 최적의 절감액은 6개월 비용과 같아야 합니다.

이전에는 저축을 위해 가장 선호하는 옵션이 "저축 계좌"였습니다. 그러나 최근 많은 사람들이 저축을 위한 유동 자금 과 같은 채무 상품으로 이동하고 있습니다.

이러한 변화에는 여러 가지 이유가 있습니다. 무엇보다 유동 펀드는 최소한의 신용 및 이자 위험이 수반됩니다. 또한 적은 시간에 쉽게 돈을 인출할 수 있습니다. 또한 보장은 없지만 이 펀드는 저축 계좌보다 더 나은 수익을 제공합니다.

투자

Benjamin Graham이 말했듯이 "성공적인 투자는 위험을 피하는 것이 아니라 관리하는 것입니다." 많은 사람들이 저축과 투자를 같은 것으로 혼동합니다. 글쎄, 그들은 그렇지 않습니다.

투자하는 동안 실제로 더 많은 돈을 벌기 위해 돈을 사용하고 있습니다. 뮤추얼 펀드, 부동산, 주식 시장 등과 같은 시장에는 많은 투자 옵션이 있습니다.

올바른 투자 옵션을 선택하려면 단기, 장기 및 중기 목표로 구성하십시오. 귀하의 요구 사항, 기간 및 기간에 가장 적합한 옵션을 선택해야 합니다.

재정적 보호

WHO에 따르면 재정 보호는 UHC(Universal Health Coverage)의 핵심입니다. 잘 선택하면 당신과 당신의 사랑하는 사람들에게 안전망을 제공합니다. 열쇠는 재정적 어려움에서 당신을 구하기 위해 자원의 선불 및 풀링을 확인하는 것입니다.

재정적 보호는 이러한 즉흥적인 상황이 귀하의 저축 및 투자 계획을 방해하지 않도록 합니다. 보험은 고전적인 재정 보호입니다. 기본적으로 4가지 유형의 보험 플랜은 개인에게 필수로 간주됩니다. 기간 보험, 건강 보험, 모기지 보호 및 개인 상해 보험이 있습니다.

세금 계획

올바른 종류의 투자 및 구매를 식별하여 세금을 절약할 수 있습니다. 인도에는 과세 소득을 낮추는 데 사용할 수 있는 거의 70가지의 면제 및 공제가 있습니다.

소득세법 섹션 80C 및 80D는 소득을 많이 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 섹션 80C에 따라 EPF, PPF, NPS, NSC 등과 같은 특정 절세 수단에 투자하여 과세 소득을 줄일 수 있습니다.

반면에 섹션 80D는 귀하와 가족의 건강 보험에 대한 보험료로 지불하는 돈에 대한 세금을 절약할 수 있도록 합니다.

은퇴 계획

“은퇴를 계획하는 것은 나중으로 미룰 수 있는 일이 아닙니다. 계획할 때는 지금이다.” 여기에서 Bob Reid는 은퇴 계획의 필요성을 정확하게 설명했습니다.

자녀의 책임이 될 계획이 아니라면 지금부터 은퇴 계획을 세워야 합니다. 이것은 실제로 언제 일을 그만 둘지 모르기 때문입니다.

기대수명의 연장과 잦은 인플레이션으로 인해 은퇴 계획의 필요성이 더욱 높아졌습니다. 안정적인 수입원에 투자하는 것이 최선의 선택이 될 수 있습니다. 생명 보험 연금, 임대 소득 및 뮤추얼 펀드는 은퇴 계획을 위해 고려해야 할 좋은 옵션입니다.

새 회계 연도에 개인 재정을 구성하는 방법은 무엇입니까?

이제 주요 측면을 알았으므로 개인 재정을 정리할 준비가 되었습니다. 새 회계 연도에 개인 재정을 정리하는 데 도움이 되는 팁을 나열했습니다.

1. 일찍 시작하라

"급할수록 돌아 가라". 회계 연도의 마지막 달에 재정 및 투자 계획을 세우려고 노력했다면 분명히 이 진술과 관련이 있을 것입니다. 막바지 러시에는 당신뿐만 아니라 투자자들도 초조해합니다. 따라서 잘못된 결정을 내릴 가능성이 가장 높습니다. 따라서 3월을 기다리지 않고 재정 계획을 세우는 것이 좋습니다. 일찍 시작하면 계산된 결정을 내리는 데 도움이 됩니다. 4월 한 달 동안 재정 계획을 세우십시오.

주식 연계 저축 계획(ELSS 펀드)에서 PPF 또는 SIP에 투자하려면 새 회계 연도 초에 시작하는 것이 좋습니다.

2. 예산 계획

당신의 수단 내에서 사는 것이 중요합니다. 내년 초에 지출과 저축을 계획하십시오. 올바른 결정을 내리기 위해 전년도의 수입과 지출을 살펴보십시오.

재정 목표를 설정하고 그에 따라 현금 흐름을 결정하십시오. 좋은 상여금을 받았다면 적어도 부분적으로는 대출금을 선불로 갚으십시오. 우리의 수입과 열망은 재정 계획을 결정하는 데 중요한 역할을 합니다.

이것은 당신이 당신의 지출을 식별하는 데 도움이 될 것입니다. 따라서 지출과 저축 사이의 적절한 균형을 맞출 수 있습니다. 지출을 줄이는 것이 선택 사항이 아닌 경우 로열티 프로그램, 신용 카드 또는 일부 앱과 같은 현명한 지출 수단을 사용해보십시오.

이전 달의 예산과 경쟁해 보십시오. 현명한 소비로 성장하는 데 도움이 될 것입니다. 목표를 설정하고 달성하기 위해 노력하십시오.

3. 비상금 조성

이것은 "만일의" 상황에서 예상치 못한 비용을 처리하는 데 도움이 되는 기금입니다. 일반적으로 금융 전문가는 모든 급여의 20%를 이 펀드에 보관할 것을 권장합니다.

Forbes에 따르면 몇 단계만 거치면 비상 기금을 만들 수 있습니다. 그들은:

• 펀드 시작을 위한 목표 날짜 설정.
• 기존 자산에서 일부 금액을 재할당합니다.
• 월간 약정 그리기.
• 수집을 위해 별도의 계정을 만듭니다.
• 추가 수입을 이 기금에 집중하십시오.

4. 귀하의 보험 요구 사항을 결정하십시오

보험은 세금을 절약하기 위한 것일 뿐만 아니라 중요한 필요를 충족시키기 위한 수단입니다. 새 회계연도의 시작은 적절한 보험 보장이 있는지 판단하기에 좋은 시기입니다.

재무 전문가들은 보험 보장액이 연간 소득의 10배가 되어야 한다고 생각합니다 . 또한 예를 들어 결혼, 자녀 출산 또는 집을 구입할 계획이라면 변화하는 삶의 목표에 따라 보험 요구 사항을 검토하는 것이 중요합니다.

스위스 보고서에 따르면 인도 사람들은 보험에 가입하지 않은 상태입니다. 보호 격차는 거의 83%입니다. 이것은 Rs 100 보험 커버가 필요한 경우 Rs 17만 보험 계약자가 지출한다는 것을 의미합니다.

보험 보장의 적절성을 평가하기 위해 HLV(인간 생명 가치) 도구를 사용할 수도 있습니다. 이러한 도구는 온라인에서 사용할 수 있으며 부채, 증액, 소득 능력 및 연령을 기준으로 재정 요구 사항을 평가하는 데 도움이 됩니다.

5. 투자 포트폴리오 검토

새 회계 연도가 시작될 때 항상 투자 포트폴리오를 검토하는 것이 좋습니다. 기존 자산의 시장 성과를 추적하여 작년 이후 어떻게 변화했는지 이해하십시오.

투자 전략을 재조정하는 것은 작년에 삶의 주요 변화를 경험한 경우 특히 중요합니다. 예를 들어, 은퇴가 임박했다면 좋은 은퇴 계획에 투자하는 것이 좋습니다. 당신의 필요를 평가하고 그에 따라 투자하십시오.

6. 연간 보너스 사용 계획

연간 보너스를 받았다면 돈을 낭비하지 마십시오. 지출 계획을 잘 세우십시오. 예를 들어, 대출이 있는 경우 부분 또는 전체를 선불할 수 있습니다. 또는 자녀가 있는 경우 좋은 어린이 플랜에 보너스를 사용해 보십시오.

그러한 책임이 없더라도 예산을 초과하여 그 돈을 낭비할 수 있다는 의미는 아닙니다. 저축이나 비상 자금으로 채널화해 보십시오. 이것은 재정적 목표를 달성하는 데 도움이 될 것입니다.

7. 세금 계획

초기에 세금을 계획하는 것은 새로운 회계 연도를 시작하는 좋은 방법입니다. 그것은 실제로 금융 규율의 일부입니다. 세금 계획을 시작하려면 먼저 세금 슬래브를 식별해야 합니다. 소득 수준에 따라 세율이 다릅니다. 세금 슬래브를 알면 세금 지출을 쉽게 계산할 수 있습니다. 이것은 귀하의 세금 절약 요건을 파악하는 데 도움이 될 것입니다.

감면 범위를 분석하려면 먼저 기존의 절세 투자를 평가하십시오. 이는 세금 유출을 줄이기 위한 최대 한도가 있기 때문에 중요합니다.

PPF, NPS, 절세 뮤추얼 펀드 등과 같은 다양한 절세 수단을 선택할 수 있습니다. 또한 세금 투자를 지난 달에 하는 대신 일년에 걸쳐 분배하는 것이 중요합니다. 그러나 투자 목표는 세금 절감을 위한 것이 아니라 재정적 목표에서 파생되어야 함을 이해하는 것만큼이나 중요합니다.

8. 부채 제한

그것은 말보다 쉽게 ​​들립니다. 어쨌든 누가 빚을 유지하고 싶습니까? 그것은 단지 발생합니다. 그러나 중앙 은행에 따르면 부채를 견제하기 위한 특정 전략이 있습니다. 그들은:

• 신용카드 없이 살 수 없는 물건은 사지 마십시오.
• 매월 신용 카드 잔액을 완전히 지불하십시오.
• 원하지 않는 필요에 집중하십시오.
• 재정 목표 및 요구 사항에 따라 예산을 계획하십시오.
• 소유한 카드의 수를 제한합니다.
• 비용을 추적하기 위해 마스터 시트를 유지하십시오.

9. 신용 점수 모니터링

오늘날의 세계에서 신용 카드를 소유하지 않는 것은 거의 불가능합니다. 그러나 크레딧을 올바르게 관리하는 것이 중요합니다. 대출을 받거나 부동산을 담보로 대출을 받을 계획이라면 확실한 신용 보고서가 필요합니다. 이를 위해서는 매월 잔액을 상환하거나 최소한의 신용 사용률을 유지하는 것이 좋습니다.

요즘 가장 인기 있는 신용 점수는 FICO(Fair Isaac Corporation) 점수입니다. FICO 점수를 결정하는 요소에는 지불 내역(35%), 신용 내역 기간(15%), 빚진 금액(30%), 신용 조합(10%) 및 새 신용(10%)이 포함됩니다.

신용 점수에 대한 정기적인 업데이트를 제공하는 신용 ​​기관에 가입하는 것도 좋은 생각입니다. 이것은 실수를 식별하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 사기 행위를 감지하는 데에도 도움이 됩니다.

10. 재무 기록 유지

재정 기록을 체계적으로 유지하는 것은 항상 중요합니다. 이렇게 하면 이후 단계에서 불일치를 추적하는 데 도움이 됩니다. 전통적으로 폴더나 서랍은 모든 청구서와 지불 영수증을 보관하는 데 사용됩니다. 그러나 이렇게 하면 그 중 하나 이상을 놓치거나 잊어버릴 위험이 높아집니다.

현재 귀하의 재정 상태를 추적할 수 있는 여러 앱을 사용할 수 있습니다. 이 온라인 서비스는 새 청구서와 영수증을 구분하는 데 도움이 됩니다. 또한 예정된 지불에 대한 알림을 설정할 수 있습니다. 이렇게 하면 폴더에 있는 모든 문서를 찾으려고 하는 번거로움에서 벗어날 수 있습니다.

결론

따라서 계획을 시작하기 전에 개인 금융의 5가지 주요 측면, 즉 저축, 투자, 재정 보호, 세금 계획 및 퇴직 계획을 이해하는 것이 중요합니다. 또한 위에서 언급한 팁을 사용하여 새 회계 연도에 개인 재정을 구성하면 사용 가능한 자산을 최대한 활용하는 데 확실히 도움이 될 것입니다.

이 기사를 읽고 무언가를 배웠기를 바랍니다. 더 많은 재미와 지식을 얻으려면 계속 방문하십시오.

자주 묻는 질문

새해 재무 계획은 어떻게 작성합니까?

일찍 시작하고, 비상 자금을 만들고, 세금을 계획하고, 신용 점수를 모니터링하십시오.

어떤 재정 계획을 먼저 세워야 할까요?

위기가 언제 찾아올지 모르기 때문에 긴급 자금을 마련하는 것이 우선순위가 되어야 합니다.

50 30 20 예산 규칙은 무엇입니까?

50 30 20 예산 규칙에 따르면 수입의 50%는 필요에, 30%는 지출에, 20%는 저축에 할당해야 합니다.