在新財政年度組織個人理財的 10 個步驟

3月31日剛剛過去。 過去的財政年度的最後一個月對你來說是不是很麻煩？ 您的最後一分鐘節稅計劃是否總是導致您投資錯誤的工具？ 好吧，如果您的答案是肯定的，那麼您來對地方了。 在這個博客中，我們為您帶來瞭如何在新的財政年度組織您的個人理財的技巧。

由 E. Thomas Garman 和 Raymond Forgue 合著的一本名為“個人理財”的書將個人理財定義為對個人和家庭資源的研究，從財務角度來看，這可以被認為是重要的。 它涉及這些金融資源的支出、儲蓄、保護和投資。

那些了解並為之努力的人可以獲得財務自由。 ——羅伯特·清崎

個人理財的關鍵方面

大多數人未能製定成功的財務計劃的原因是缺乏意識。 儘管人們在管理財務時付出了很多努力，但他們往往忽略了重要的領域。 在本節中，我們將討論個人理財的 5 個關鍵方面。

保存

沃倫·巴菲特說過：“不要把花錢後剩下的存起來，而要把存起來後剩下的花掉。 這確實是一個很好的建議。 你無法預測金融危機何時會襲擊你。 因此，最好保持準備。

儲蓄可以幫助您在這種情況下保持冷靜並尋找解決方案。 根據專家的說法，您的最佳節省應該等於您六個月的費用。

早些時候，最受青睞的儲蓄選擇是“儲蓄賬戶”。 然而，最近很多人正在轉向債務工具，例如用於儲蓄的流動資金。

這種轉變有很多原因。 首先，流動資金附帶的信用和利息風險極小。 此外，您可以在短時間內輕鬆取款。 此外，雖然不能保證，但這些資金為您提供比您的儲蓄賬戶更好的回報。

投資

正如本傑明格雷厄姆所說，“成功的投資是管理風險，而不是規避風險”。 許多人將儲蓄和投資混為一談。 好吧，他們不是。

在投資時，你實際上是在用你的錢賺更多的錢。 市場上有很多投資選擇，例如共同基金，房地產，股票市場等。

為了選擇正確的投資選項，將它們分為短期、長期和中期目標。 應選擇最適合您的要求、期限和時間範圍的選項。

財務保護

根據世衛組織，財務保護是全民健康覆蓋 (UHC) 的核心。 如果選擇得當，它將為您和您所愛的人提供安全網。 關鍵是確定預付款和資源池，以使您免於財務困難。

財務保護可確保這些臨時情況不會妨礙您的儲蓄和投資計劃。 保險是經典的財務保障。 基本上，四種類型的保險計劃被認為是個人強制性的。 它們是定期保險、健康保險、抵押保護和人身意外保險。

稅收計劃

您可以通過確定正確的投資和購買類型來節省稅款。 在印度，有近 70 項豁免和減免可用於降低您的應稅收入。

《所得稅法》第 80C 和 80D 條可以幫助您節省大量收入。 根據第 80C 條，您可以通過投資某些節稅工具（例如 EPF、PPF、NPS、NSC 等）來減少您的應稅收入。

另一方面，第 80D 節允許您為您和您家人的健康保險支付的保費節省稅款。

退休計劃

“退休計劃不是我們可以推遲到以後的事情。 現在是計劃的時候了。” 在這裡，鮑勃·里德（Bob Reid）正確地描述了退休計劃的必要性。

除非您打算成為孩子的負擔，否則您應該立即開始計劃退休。 這實際上是因為你永遠不知道什麼時候會停止工作。

更長的預期壽命和頻繁的通貨膨脹進一步增強了對退休計劃的需求。 投資於穩定收入來源可能是最佳選擇。 人壽保險年金、租金收入和共同基金是您退休計劃的不錯選擇。

如何在新的財政年度組織您的個人理財？

既然我們知道了關鍵方面，我們就可以組織我們的個人理財了。 我們列出了一些技巧，可幫助您在新的財政年度組織您的個人理財。

1. 儘早開始

“欲速則不達”。 如果您嘗試在財政年度的最後一個月計劃您的財務和投資，您當然可以與此聲明相關聯。 在最後一刻的匆忙中，不僅你，投資者也很不耐煩。 因此，做出錯誤決定的可能性最大。 因此，最好不要等到三月來計劃你的財務。 儘早開始可以幫助您做出有計劃的決定。 在四月份制定您的財務計劃。

如果您希望在股票掛鉤儲蓄計劃（ELSS 基金）中投資 PPF 或 SIP，最好在新財政年度開始時開始。

2. 計劃你的預算

量入為出很重要。 一開始就計劃下一年的支出和儲蓄。 仔細檢查您上一年的收入和支出，以做出正確的決定。

設定您的財務目標並相應地決定您的現金流量。 如果您收到了不錯的獎金，請嘗試至少部分提前償還貸款。 我們的收入和願望在決定我們的財務計劃時發揮著重要作用。

這將幫助您確定您的支出。 因此，您可以在支出和儲蓄之間取得適當的平衡。 如果削減開支不是一種選擇，請嘗試使用忠誠度計劃、信用卡或某些應用程序等智能支出方式。

嘗試與上個月的預算競爭。 它會幫助你成長為一個聰明的消費者。 嘗試設定目標並努力實現它們。

3. 創建應急基金

該基金將幫助您在“以防萬一”的情況下處理意外開支。 通常，金融專家建議將您每筆薪水的 20% 存入該基金。

根據福布斯，您只需執行幾個步驟即可創建應急基金。 他們是：

• 設定啟動基金的目標日期。
• 從現有資產中重新分配一些金額。
• 繪製每月承諾。
• 為聚會創建一個單獨的帳戶。
• 將額外收入用於該基金。

4. 確定您的保險需求

保險不僅是為了節省稅收，而且是滿足關鍵需求的一種手段。 新財政年度的開始是確定您是否有足夠的保險範圍的好時機。

金融專家認為，您的保險金額必須是您年收入的 10 倍。 此外，根據您不斷變化的生活目標審查您的保險需求也很重要，例如，如果您計劃結婚、生孩子或買房。

根據瑞士的一份報告，印度人非常沒有保險。 保護差距幾乎是 83%。 這意味著如果需要 100 盧比的保險，投保人只需花費 17 盧比。

要評估您的保險是否充足，您還可以使用人類生命價值 (HLV) 工具。 這些工具可在線獲得，可幫助您根據您的負債、增量、收入能力和年齡來評估您的財務需求。

5. 審查您的投資組合

在新財政年度開始時審查您的投資組合總是一個好主意。 跟踪現有資產的市場表現，了解自去年以來的變化。

如果您在去年經歷了任何重大的生活變化，則重新調整您的投資策略尤為重要。 例如，如果您即將退休，您可能希望投資於一個好的退休計劃。 評估您的需求並進行相應的投資。

6. 計劃花掉你的年終獎

如果您收到了年度獎金，請不要讓這筆錢浪費掉。 好好計劃你的開支。 例如，如果您有一筆貸款，您可以部分或全部預付。 或者，如果您有孩子，請嘗試將獎金用於良好的兒童計劃。

即使您沒有此類責任，這並不意味著您可以超出預算並浪費這筆錢。 嘗試將其用於您的儲蓄或應急基金。 這將幫助您實現財務目標。

7. 計劃你的稅收

一開始就計劃好稅收是開始新財政年度的好方法。 它實際上是金融紀律的一部分。 要啟動稅務規劃，您首先需要確定您的稅單。 不同收入水平的稅率不同。 如果你知道你的稅表，你可以很容易地計算你的稅收支出。 這將幫助您確定您的節稅要求。

要分析減少的範圍，首先，評估您現有的節稅投資。 這是至關重要的，因為減少稅收外流有一個最大限制。

有許多節稅工具可供選擇，例如 PPF、NPS、節稅共同基金等。在全年分配您的稅收投資而不是在上個月分配也很重要。 但是，同樣重要的是要了解投資目標必須來自您的財務目標，而不是為了節省稅款。

8.限制你的債務

說起來容易做起來難。 無論如何，誰想繼續負債？ 它只是發生。 但是，根據中央銀行的規定，有一些策略可以控制您的債務。 他們是：

• 不要購買沒有信用卡就買不起的東西。
• 每月完全還清您的信用卡餘額。
• 專注於您不想要的需求。
• 根據您的財務目標和要求規劃您的預算。
• 限制您擁有的卡片數量。
• 維護主表以跟踪您的費用。

9.監控您的信用評分

在當今世界，幾乎不可能不擁有信用卡。 但是，正確管理您的信用至關重要。 如果您計劃獲得貸款或抵押房產，則需要一份可靠的信用報告。 為此，您最好每月還清餘額，或者至少嘗試保持最低的信用利用率。

如今，最受歡迎的信用評分是 FICO（Fair Isaac Corporation）評分。 決定您的 FICO 分數的因素包括付款歷史 (35%)、信用歷史長度 (15%)、欠款 (30%)、信用組合 (10%) 和新信用 (10%)。

訂閱向您提供定期更新您的信用評分的信用機構也是一個好主意。 這不僅可以幫助您識別錯誤，還可以檢測任何欺詐活動。

10. 維護財務記錄

保持財務記錄井井有條始終很重要。 這將幫助您在後期跟踪任何差異。 傳統上，文件夾或抽屜用於保存所有賬單和付款收據。 但是，這會增加丟失或忘記其中一個或多個的風險。

目前，有許多應用程序可用於跟踪您的財務狀況。 這些在線服務可幫助您將舊賬單和收據與新賬單分開。 此外，您可以為即將到來的付款設置提醒。 這使您免於在嘗試查找時查看文件夾中的每個文檔的麻煩。

結論

因此，在開始計劃之前，了解個人理財的五個關鍵方面即儲蓄、投資、財務保護、稅收計劃和退休計劃非常重要。 此外，使用上述技巧在新的財政年度組織您的個人理財肯定會幫助您從可用資產中獲得更多收益。

希望你喜歡閱讀這篇文章並學到一些東西。 繼續訪問以獲得更多樂趣和知識。

常見問題

新的一年如何寫財務計劃？

儘早開始，創建應急基金，計劃您的稅收，並監控您的信用評分。

應該先制定哪個財務計劃？

建立應急基金應該是您的首要任務，因為您永遠不知道危機何時會襲擊您，您將被債務埋沒。

什麼是 50 30 20 預算規則？

根據 50 30 20 預算規則，您應該將收入的 50% 用於需求，30% 用於支出，20% 用於儲蓄。