10 étapes pour organiser vos finances personnelles au cours du nouvel exercice financier

Le 31 mars vient de passer. Le dernier mois de l'exercice écoulé a-t-il été compliqué pour vous ? Vos plans d'économie d'impôt de dernière minute vous conduisent toujours à investir dans les mauvais instruments ? Eh bien, si votre réponse est oui, vous êtes au bon endroit. Dans ce blog, nous vous avons apporté des conseils sur la façon d'organiser vos finances personnelles au cours de la nouvelle année financière.

Un livre intitulé « Finances personnelles » écrit par E. Thomas Garman et Raymond Forgue définit les finances personnelles comme l'étude des ressources, à la fois personnelles et familiales, qui peuvent être considérées comme importantes d'un point de vue financier. Cela implique de dépenser, d'épargner, de protéger et d'investir ces ressources financières.

La liberté financière est disponible pour ceux qui l'apprennent et travaillent pour elle. -Robert Kiyosaki

Principaux aspects des finances personnelles

La raison pour laquelle la plupart des gens échouent dans l'élaboration d'un plan financier réussi est un manque de sensibilisation. Bien que les gens fassent beaucoup d'efforts pour gérer leurs finances, ils négligent souvent des domaines importants. Dans cette section, nous aborderons les 5 aspects clés des finances personnelles.

Économie

Warren Buffet a dit : « N'économisez pas ce qui reste après avoir dépensé, mais dépensez ce qui reste après avoir épargné. C'est en effet un excellent conseil. Vous ne pouvez pas prédire quand la crise financière vous frappera. Par conséquent, il vaut mieux rester préparé.

L'épargne vous aide à garder votre calme dans de telles situations et à chercher une solution. Selon les experts, vos économies optimales devraient être égales à vos dépenses de six mois.

Auparavant, l'option la plus préférée pour l'épargne était un "compte d'épargne". Cependant, récemment, de nombreuses personnes se tournent vers des instruments de dette tels que des fonds liquides pour épargner.

Il y a plusieurs raisons à ce changement. Avant tout, les fonds liquides comportent des risques de crédit et d'intérêt minimes. De plus, vous pouvez facilement retirer de l'argent en peu de temps. De plus, bien qu'il n'y ait aucune garantie, ces fonds vous offrent de meilleurs rendements que votre compte d'épargne.

Investir

Comme l'a dit Benjamin Graham, "Un investissement réussi consiste à gérer le risque, pas à l'éviter". Beaucoup de gens confondent l'épargne et l'investissement comme étant la même chose. Eh bien, ils ne le sont pas.

En investissant, vous utilisez en fait votre argent pour gagner plus d'argent. Il existe de nombreuses options d'investissement disponibles sur le marché telles que les fonds communs de placement, l'immobilier, la bourse, etc.

Pour choisir les bonnes options de placement, organisez-les en objectifs à court, à long et à moyen terme. L'option la mieux adaptée à vos besoins, à votre horizon et à votre calendrier doit être choisie.

Protection financière

Selon l'OMS, la protection financière est au cœur de la couverture maladie universelle (CSU). S'il est bien choisi, il offre un filet de sécurité pour vous et vos proches. La clé est de vérifier le prépaiement et la mise en commun des ressources pour vous éviter des difficultés financières.

La protection financière garantit que ces situations impromptues n'entravent pas vos plans d'épargne et d'investissement. L'assurance est une protection financière classique. Fondamentalement, quatre types de régimes d'assurance sont considérés comme obligatoires pour un individu. Il s'agit de l'assurance temporaire, de l'assurance maladie, de la protection hypothécaire et de l'assurance contre les accidents personnels.

Régime fiscal

Vous pouvez économiser votre impôt en identifiant les bons types d'investissements et d'achats. En Inde, il existe près de 70 exonérations et déductions qui peuvent être utilisées pour réduire votre revenu imposable.

Les articles 80C et 80D de la Loi de l'impôt sur le revenu peuvent vous aider à économiser beaucoup sur vos revenus. En vertu de la section 80C, vous pouvez réduire votre revenu imposable en investissant dans certains instruments d'économie d'impôt tels que EPF, PPF, NPS, NSC, etc.

D'autre part, la section 80D vous permet d'économiser de l'impôt sur l'argent que vous payez comme prime pour l'assurance maladie de vous et de votre famille.

Régime de retraite

« La planification de la retraite n'est pas quelque chose que nous pouvons remettre à plus tard. C'est maintenant qu'il faut planifier. » Ici, Bob Reid a correctement décrit la nécessité d'un régime de retraite.

À moins que vous ne prévoyiez de devenir un fardeau pour vos enfants, vous devriez commencer à planifier votre retraite dès maintenant. C'est en fait parce que vous ne savez jamais quand vous arrêterez de travailler.

L'allongement de l'espérance de vie et les inflations fréquentes ont encore renforcé la nécessité d'un plan de retraite. Investir dans des sources de revenus stables peut être la meilleure option. Les rentes d'assurance-vie, les revenus de location et les fonds communs de placement sont de bonnes options à considérer pour votre plan de retraite.

Comment organiser vos finances personnelles au cours de la nouvelle année financière ?

Maintenant que nous connaissons les aspects clés, nous sommes prêts à organiser nos finances personnelles. Nous avons répertorié des conseils pour vous aider à organiser vos finances personnelles au cours de la nouvelle année financière.

1. Commencez tôt

"La hâte fait des déchets". Si vous avez essayé de planifier vos finances et vos investissements au cours du dernier mois de l'exercice, vous pouvez certainement vous identifier à cette déclaration. Pendant le rush de dernière minute, non seulement vous mais aussi les investisseurs sont impatients. Ainsi, il y a un maximum de chances de prendre une mauvaise décision. Mieux vaut donc ne pas attendre mars pour planifier ses finances. Commencer tôt vous aide à prendre des décisions calculées. Mettez votre plan financier en place au mois d'avril même.

Si vous souhaitez investir en PPF ou SIP dans vos plans d'épargne en actions (fonds ELSS), mieux vaut commencer dès le début du nouvel exercice.

2. Planifiez votre budget

Vivre selon vos moyens est important. Planifiez vos dépenses et vos économies pour l'année prochaine au début. Passez en revue vos revenus et dépenses de l'année précédente pour prendre la bonne décision.

Fixez vos objectifs financiers et décidez de votre flux de trésorerie en conséquence. Si vous avez reçu un bon bonus, essayez de rembourser par anticipation vos prêts, au moins partiellement. Nos revenus et nos aspirations jouent un rôle majeur dans la décision de notre plan financier.

Cela vous aiderait à identifier vos dépenses. Ainsi, vous pouvez trouver le bon équilibre entre dépenses et économies. Si réduire vos dépenses n'est pas une option, essayez d'utiliser des moyens de dépenses intelligents tels que les programmes de fidélité, les cartes de crédit ou certaines applications.

Essayez de rivaliser avec votre budget du mois précédent. Cela vous aiderait à grandir en tant que dépensier intelligent. Essayez de vous fixer des objectifs et faites des efforts pour les atteindre.

3. Créer un fonds d'urgence

C'est le fonds qui vous aidera à faire face aux dépenses imprévues dans des situations « juste au cas où ». Habituellement, les experts financiers conseillent de conserver 20 % de chacun de vos chèques de paie dans ce fonds.

Selon Forbes, vous pouvez créer un fonds d'urgence en suivant simplement quelques étapes. Elles sont:

• Fixer une date cible pour démarrer votre fonds.
• Réaffecter une partie des actifs existants.
• Dessin d'un engagement mensuel.
• Création d'un compte séparé pour la collecte.
• Canalisez des revenus supplémentaires vers ce fonds.

4. Déterminez vos besoins d'assurance

L'assurance n'est pas seulement destinée à économiser de l'impôt, c'est plutôt un moyen de répondre à des besoins critiques. Le début de la nouvelle année financière est un bon moment pour déterminer si vous avez une couverture d'assurance adéquate.

Les experts financiers estiment que votre couverture d'assurance doit être de 10 fois votre revenu annuel . De plus, il est important d'examiner vos besoins d'assurance en fonction de vos objectifs de vie changeants, par exemple si vous envisagez de vous marier, d'avoir un enfant ou d'acheter une maison.

Selon un rapport suisse, les gens en Inde ne sont terriblement pas assurés. L'écart de protection est de près de 83 %. Cela signifie que si la couverture d'assurance Rs 100 est nécessaire, seuls Rs 17 sont dépensés par les assurés.

Pour évaluer l'adéquation de votre couverture d'assurance, vous pouvez également utiliser les outils Human Life Value (HLV). Ces outils sont disponibles en ligne et vous aident à évaluer vos besoins financiers en fonction de votre passif, de vos augmentations, de vos capacités de gain et de votre âge.

5. Passez en revue votre portefeuille d'investissement

C'est toujours une bonne idée de revoir votre portefeuille de placements au début de la nouvelle année financière. Suivez la performance du marché de vos actifs existants pour comprendre comment elle a changé depuis l'année dernière.

Il est particulièrement important de réajuster votre stratégie de placement si vous avez vécu des changements majeurs dans votre vie au cours de la dernière année. Par exemple, si vous approchez de la retraite, vous voudrez peut-être investir dans un bon plan de retraite. Évaluez vos besoins et investissez en conséquence.

6. Prévoyez de dépenser votre prime annuelle

Si vous avez reçu un bonus annuel, ne laissez pas l'argent se perdre. Planifiez bien vos dépenses. Par exemple, si vous avez un prêt, vous pouvez le rembourser partiellement ou totalement par anticipation. Ou si vous avez un enfant, essayez de dépenser le bonus sur un bon plan pour enfants.

Même si vous n'avez pas une telle responsabilité, cela ne signifie pas que vous pouvez simplement dépasser votre budget et gaspiller cet argent. Essayez de le canaliser vers votre épargne ou votre fonds d'urgence. Cela vous aidera à atteindre vos objectifs financiers.

7. Planifiez vos impôts

Planifier vos impôts au début est une excellente façon de commencer votre nouvel exercice financier. C'est en fait une partie de la discipline financière. Pour initier une planification fiscale, vous devez d'abord identifier votre dalle fiscale. Les taux d'imposition sont différents pour différents niveaux de revenu. Si vous connaissez votre tranche d'impôt, vous pouvez facilement calculer votre sortie d'impôt. Cela vous aidera à déterminer votre besoin d'économie d'impôt.

Pour analyser les possibilités de réduction, évaluez d'abord vos investissements fiscaux existants. Ceci est crucial car il existe une limite maximale pour réduire les sorties d'impôt.

Un certain nombre d'instruments d'économie d'impôt sont disponibles au choix, tels que le PPF, le NPS, les fonds communs de placement à économie d'impôt, etc. Il est également important de répartir votre investissement fiscal sur l'année au lieu de le faire le mois dernier. Cependant, il est tout aussi important de comprendre que les objectifs de placement doivent découler de vos objectifs financiers et non dans le but d'économiser de l'impôt.

8. Limitez vos dettes

Cela semble plus facile à dire qu'à faire. Quoi qu'il en soit, qui veut rester endetté ? Cela arrive tout simplement. Cependant, selon la Banque centrale, il existe certaines stratégies pour contrôler vos dettes. Elles sont:

• N'achetez rien que vous ne pouvez pas vous permettre sans carte de crédit.
• Remboursez entièrement le solde de votre carte de crédit, chaque mois.
• Concentrez-vous sur vos besoins et non sur vos désirs.
• Planifiez votre budget en fonction de vos objectifs et de vos besoins financiers.
• Limitez le nombre de cartes que vous possédez.
• Maintenez une feuille maîtresse pour suivre vos dépenses.

9. Surveillez votre pointage de crédit

Il est presque impossible de ne pas posséder de carte de crédit dans le monde d'aujourd'hui. Cependant, il est crucial pour gérer correctement vos crédits. Un dossier de crédit solide est requis si vous envisagez d'obtenir un prêt ou d'hypothéquer une propriété. Pour cela, vous feriez mieux de rembourser votre solde tous les mois ou au moins d'essayer de conserver un taux d'utilisation du crédit minimal.

Le pointage de crédit le plus populaire de nos jours est le pointage FICO (Fair Isaac Corporation). Les facteurs qui déterminent votre score FICO comprennent l'historique de paiement (35%), la durée de l'historique de crédit (15%), les montants dus (30%), la composition du crédit (10%) et le nouveau crédit (10%).

C'est aussi une bonne idée de vous abonner à des agences de crédit qui vous fournissent des mises à jour régulières sur votre pointage de crédit. Cela vous aiderait non seulement à identifier les erreurs, mais également à détecter toute activité frauduleuse.

10. Tenir des registres financiers

Il est toujours important de garder vos dossiers financiers organisés. Cela vous aidera à suivre les écarts à des stades ultérieurs. Traditionnellement, un dossier ou un tiroir est utilisé pour conserver toutes vos factures et reçus de paiement. Cependant, cela augmente le risque d'en manquer ou d'en oublier un ou plusieurs.

Actuellement, un certain nombre d'applications sont disponibles pour suivre vos finances. Ces services en ligne vous aident à séparer les anciennes factures et reçus des nouveaux. En outre, vous pouvez définir des rappels pour les paiements à venir. Cela vous évite d'avoir à parcourir tous les documents de votre dossier tout en essayant d'en trouver un.

Conclusion

Par conséquent, il est important de comprendre les cinq aspects clés des finances personnelles, c'est-à-dire l'épargne, l'investissement, la protection financière, le régime fiscal et le régime de retraite avant de commencer à planifier. De plus, organiser vos finances personnelles au cours du nouvel exercice en utilisant les conseils mentionnés ci-dessus vous aiderait certainement à tirer le meilleur parti de vos actifs disponibles.

J'espère que vous avez apprécié la lecture de cet article et appris quelque chose. Continuez à visiter pour plus de plaisir et de connaissances.

FAQ

Comment rédiger un plan financier pour la nouvelle année ?

Commencez tôt, créez un fonds d'urgence, planifiez vos impôts et surveillez votre pointage de crédit.

Quel plan financier doit être établi en premier ?

La création d'un fonds d'urgence devrait être votre priorité, car vous ne savez jamais quand une crise vous frappera et vous serez enseveli sous les dettes.

Qu'est-ce que la règle budgétaire 50 30 20 ?

Selon la règle budgétaire 50 30 20, vous devez allouer 50 % de vos revenus aux besoins, 30 % aux dépenses et 20 % à l'épargne.