Bilmeniz Gereken Önemli Kişisel Kredi Faiz Bileşenleri

Bireysel Krediler, son kullanım kısıtlaması olmayan çok yönlü finansman çözümleridir. Tatil giderlerinden sağlık faturalarına kadar insanlar bunları hemen hemen her türlü finansal ihtiyaç için kullanabilir. Bununla birlikte, Bireysel Kredi başvurusunda bulunmadan önce, borçlular toplam maliyetin bütçeleri dahilinde kaldığından emin olmalıdır. Burası, krediden aldıkları Kişisel Kredi faiz oranlarının, geri ödeme için genel harcamayı büyük ölçüde belirleyeceği yerdir.

İlgili Yazı: Bu Adımları Kullanarak Bireysel Kredi İle Kredi Puanınızı Nasıl Artırırsınız?

Basitçe söylemek gerekirse, faiz oranları, bir kişinin borç para almak için ödemeyi kabul ettiği fiyattır. Finansal kuruluşların hizmetleri ve borç verirken aldıkları risk karşılığında aldıkları tazminattır. Ancak faiz oranları, merkez bankası tarafından belirlenen oranlara, finansal kurumların ilgili tekliflerine ve başvuranın uygunluk ve geri ödeme kapasitesine bağlı olarak değişmeye devam eder. Her halükarda, insanları borç vermeye, borç almaya ve harcamaya teşvik ederek ekonomiye yardımcı olur ve ekonomiyi olumlu yönde hareket ettirir. Bireysel Kredi başvurusunda bulunmayı planlarken, istekli bir borçlu, bilinçli kararlar vermek için faiz oranlarının bileşenlerini anlamalıdır.

İhtiyaç Kredisi faiz oranları, faiz oranlarını etkileyen beş temel bileşene sahiptir. Hadi bir bakalım.

1. Gerçek Risksiz Oranlar

Risksiz oranlar, anında Kişisel Kredileri onaylamanın ve ödemenin herhangi bir risk ve belirsizlik içermediğini varsayar. Bu tür faiz oranı, borçlunun borç almaktan, parayı şimdi harcamaktan ve daha sonra ödemekten ne kadar fayda sağlayacağına bağlıdır. Finans kuruluşunun, borçluya sadece daha sonra düzenli taksitler halinde tahsil etmek için götürü bir miktar sağlama konusundaki çıkarına aykırıdır.

Finans kuruluşu, borçluya başlangıçta ödünç verdiğinden daha fazlasını alarak bu işlemden yararlanır. Kredi sağlayıcı borç para vermenin kendileri için karlı olacağına inandığından, bu doğal olarak bir miktar düşüyor.

2. Beklenen Enflasyon

Enflasyon oranına dayalı bir ekonomide fiyatlar zamanla yükselir. Bu, bir para biriminin satın alma gücünün kredi süresi boyunca düşebileceği anlamına gelir. Bu nedenle, finansal kuruluşlar, paranın gelecekteki değer kaybını telafi etmek için, Bireysel Kredi faiz oranlarının bir bileşeni olarak beklenen enflasyon oranını içerir. Nominal faiz oranı genellikle reel ve enflasyon oranının toplamıdır. Kurumlar anlaşılır bir şekilde sermayelerinden gerçek getiri elde etmek isterler.

Ayrıca Okuyun: Rokt, Etkili Yönetici Liderliği Yaratabileceğiniz Beş Yolu Paylaşıyor

3. Temerrüt Riski Primi

Bir finans kurumu Anında Bireysel Kredilere yaptırım uyguladığında, borçlunun ödemeleri zamanında yapmama veya tam olarak geri ödememe olasılığı vardır. Faiz oranına temerrüt riski primi ekleyerek riski telafi ederler. İşte o zaman kredi notu kavramı devreye giriyor.

Kredi puanı, kredi veren kurumun belirli bir başvuru sahibine kredi vermeyle ilgili riski değerlendirdiği, kişinin kredi değerliliğini belirlemeye yardımcı olan 3 basamaklı bir sayıdır. Kredi notu düşük olan kişilerin kredi temerrüdü riski yüksektir. Bu nedenle, finansal kurumlar yüksek temerrüt riski primlerini nihai faiz oranlarına entegre ederler. Buna karşılık, yüksek kredi puanına sahip olanlar daha düşük bir riske sahiptir ve sonunda düşük temerrüt riski primlerini çekerler.

4. Likidite Primi

Likidite, bir varlığın ne kadar kolay nakde çevrilebileceğinin bir parametresidir. Finansal kurumların bu tür krediler vererek aldıkları daha yüksek risk için tazmin edilmesi amaçlanmaktadır. Altın gibi bir şey kolayca paraya çevrilebilir. Bu tür finansal menkul kıymetlerde minimum risk bulunduğundan, bunlara bağlı Bireysel Kredi faiz oranları düşüktür. Kolayca nakde çevrilebilen likit varlıklar daha fazla değer taşır. Aksine, daha az likit varlıklar daha yüksek faiz oranlarını çeker. Daha az likidite ve daha uzun vade oranlarına sahip diğer krediler, anapara tutarına bağlı daha yüksek faiz oranlarına sahiptir.

Herhangi bir borç veren, yüksek riskli bir kredi planında faiz oranı çok düşükse, parasını böyle bir işleme yatırmak istemez. Diğer bileşenler gibi faiz oranları da arz ve talep zincirinin doğal ürünleridir.

5. Vade Primi

Yukarıda tartışıldığı gibi vade primi, Bireysel Kredi faiz oranlarının kredi vadesi ile nasıl arttığını içerir. Bu, finansal kurumların tam geri ödeme almak için daha uzun süre beklemeleri gereken bir miktarda borç vermelerini tazmin eder. Faiz oranları ile ilgili olarak, bir borç veren kurum 1 yıllık İhtiyaç Kredisi için 3 yıllık kredi planından daha düşük bir faiz oranı sunar.

Tipik olarak, vade primi likidite primine benzer. Örneğin 5 yıl vadeli İhtiyaç Kredisi, 1 yıl vadeli krediye göre daha yüksek faiz oranına sahip olacaktır. Ancak, nihai faiz giderinde çok az fark vardır. Bu, faiz oranlarının fonksiyonunun doğrusal olmadığı anlamına gelir.

Ayrıca Okuyun: 2023 Yılında En Çok Talep Eden Metaverse İşleri

Bireysel Kredi Faiz Oranlarını Etkileyen Faktörler

Bireysel Kredi başvurusunda bulunmadan önce, başvuru sahibi, kendisini etkileyen belirli şeyleri iyileştirerek faiz oranlarını en aza indirebilir. Faiz oranlarını etkileyen bazı faktörler aşağıdakileri içerir:

1. Gelir

Başvuranın geliri, bir finans kuruluşunun borç para verirken aldığı riski belirlemesine yardımcı olur. Yüksek riskli borçluların EMI geri ödemelerinde temerrüde düşme şansı yüksektir. Bu nedenle, yüksek gelirli ve düşük DTI oranına sahip bir borçlu, zamanında kredi önerir. Sonuç olarak, diğerlerinden daha düşük faiz oranlarıyla anında Bireysel Kredi almaya hak kazanırlar.

2. Geri Ödeme Geçmişi

İyi bir geri ödeme geçmişi, yeni bir kredi için düşük risk sağlar. Bireyin güvenilirliğini artıran ve daha düşük faiz oranlarını çeken mali disiplini gösterir.

3. Pazar Durumu

Repo faizleri, durgunluk, enflasyon ve daha fazlası kredi maliyetini önemli ölçüde etkileyerek faiz oranlarını doğrudan etkiler.

Tüm bu bileşenler, Bireysel Kredi faiz oranlarının belirlenmesinde çok önemlidir ve bazıları diğerlerinden daha önemli olmakla birlikte, hem potansiyel kredi alıcılarını hem de finansal kurumları benzer şekilde etkiler.