Лучшие кредиты SBA для вашего ресторана (плюс другие варианты финансирования для ресторана)

Кредиты SBA для ресторанного бизнеса помогают владельцам малого бизнеса получить финансирование ресторана без высоких комиссий или планов быстрого погашения, которые могут быть связаны с другими ресторанными кредитами. Ссуды SBA для ресторанов являются идеальной формой финансирования для ресторана благодаря низким процентным ставкам ссуд SBA и увеличенным срокам.

Читайте дальше, чтобы узнать о лучших вариантах кредита SBA для ресторанов.

Доступен ли еще Фонд возрождения ресторана SBA?

В 2021 году Фонд возрождения ресторанов SBA предоставил гранты более чем 100 000 ресторанов, чтобы компенсировать убытки, связанные с COVID. Фонд закрылся в июле 2021 года, но в августе 2022 года SBA заявило, что распределит неизрасходованные средства в размере 180 миллионов долларов. SBA еще не сказал, как он будет распределять средства.

Лучшие кредиты SBA, доступные сейчас для ресторанов

Хотя помощь ресторанам в связи с COVID в настоящее время недоступна через SBA, Администрация малого бизнеса по-прежнему предоставляет кредиты для малого бизнеса для ресторанного бизнеса (и других видов бизнеса) через кредиты SBA. Вот некоторые из лучших кредитов SBA для ресторанного бизнеса, к которым вы все еще можете получить доступ:

• Ссуды SBA 7 (a): наиболее распространенный и универсальный тип ссуды SBA с максимальной суммой займа в размере 5 миллионов долларов США .
• Ссуды SBA 504: ссуды на коммерческую недвижимость для покупки или строительства коммерческой недвижимости с максимальной суммой в 5 миллионов долларов .
• Экспресс-кредиты SBA: ускоренные кредиты SBA 7 (a) с меньшим предельным размером заимствования в размере 350 000 долларов США .
• Микрокредиты SBA: небольшие кредиты с максимальной суммой займа 50 000 долларов США .

SBA 7(a) Займы

Кредиты SBA 7(a) (ознакомьтесь с нашим полным руководством по ставкам и критериям) — это популярный бизнес-кредит общего назначения , предлагаемый SBA. Ссуды SBA 7(a) могут быть использованы для покупки коммерческой недвижимости или других бизнес-активов, таких как оборудование, мебель и расходные материалы. Вы также можете использовать кредит SBA 7 (a) для оборотного капитала, для рефинансирования долга предприятия или для большинства других деловых целей.

Еще одна вещь, которую следует знать о кредитах SBA 7(a): срок их действия варьируется от 10 до 25 лет, а обычное время финансирования составляет от одного до трех месяцев с момента подачи заявки. Текущие процентные ставки SBA по кредитам 7 (a) варьируются от 5,50% до 9,75% .

SBA 504 Кредиты

Кредиты SBA 504 (читайте наше руководство) — это кредиты на недвижимость , которые малые предприятия, такие как рестораны, могут использовать для покупки или строительства коммерческой недвижимости. Эти кредиты имеют большие суммы займа и длительные сроки погашения, что делает их идеальными для долгосрочного финансирования недвижимости. Ссуды SBA 504 предназначены для поддержки создания рабочих мест, поэтому бизнес должен создавать как минимум одно рабочее место на каждые 65 000 долларов, полученных в рамках финансирования SBA.

Срок действия 504 кредитов может достигать 25 лет , а текущие процентные ставки составляют всего около 4,73% . Вам придется ждать немного дольше для этого типа кредита-утверждение может занять до 6 месяцев .

Экспресс-кредиты SBA

Кредиты SBA Express (ознакомьтесь с нашим руководством) — это разновидность более мелких и быстрых кредитов SBA 7(a) . Небольшой ресторанный бизнес может использовать экспресс-кредит для самых разных целей: от оборотного капитала до недвижимости и рефинансирования долга. Кредиты SBA Express выдаются на срок от 10 до 25 лет , в зависимости от цели кредита. Поскольку SBA гарантирует только до 50% кредита SBA Express (по сравнению с 75–85% традиционного кредита SBA 7 (a)), процентные ставки немного выше и в настоящее время составляют примерно 7,75–9,75% .

Основным преимуществом кредита SBA Express является то, что он быстрее, чем обычные кредиты 7 (а). Время одобрения обычно составляет около 36 часов, хотя деньги могут появиться на вашем счету в течение 1-2 месяцев , в зависимости от кредитора. Узнайте больше о времени утверждения кредита SBA.

Микрозаймы SBA

Микрокредиты SBA — это очень небольшие кредиты , предназначенные для того, чтобы помочь стартапам и малообеспеченным предприятиям получить небольшие суммы капитала для начала или финансирования своего бизнеса. Вы можете использовать микрозайм SBA для стартового или оборотного капитала, а также для покупки инвентаря, оборудования или других бизнес-материалов.

Процентные ставки по микрозаймам SBA устанавливаются кредиторами-посредниками, а не SBA, поэтому они могут варьироваться. Тем не менее, они, как правило, составляют от 8 до 13% . Микрозаймы могут иметь срок до 6 лет , а получение средств может занять от 1 до 3 месяцев , поскольку кредит должен быть одобрен кредитором-посредником и SBA.

Узнайте больше о кредитах SBA для стартапов, типах, условиях и способах подачи заявок.

Почему кредиты ресторана SBA трудно получить?

Ресторанные кредиты иногда трудно получить, потому что рестораны считаются предприятиями с высоким уровнем риска из-за их высокой доли отказов. В некотором смысле ресторанные кредиты SBA получить легче, чем традиционные кредиты, поскольку они предназначены для предприятий, которым было отказано в традиционных кредитах. Тем не менее, кредиты SBA имеют строгие требования с точки зрения кредитоспособности, опыта работы в отрасли и обеспечения; вы также должны соответствовать требованиям к размеру SBA, и ваш собственный капитал и чистый доход не могут превышать определенные пределы.

Как улучшить свои шансы на получение кредита SBA на ресторан

1. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям

Важно убедиться, что вы соответствуете требованиям для кредита SBA, на который вы подаете заявку, чтобы не тратить время на подачу заявки на кредит SBA, на получение которого вы не имеете права.

Одна из первых вещей, которую вы можете проверить, — это ваша кредитоспособность, так как большинство кредиторов SBA предпочитают кандидатов с хорошей кредитной историей. Например, чтобы претендовать на кредит SBA Express, вам потребуется минимальный кредитный рейтинг не менее 680 (среди других требований к кредиту SBA). Таким образом, если ваш балл падает ниже этого порога, вы либо захотите предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку, либо подать заявку на кредит SBA с более низкими кредитными требованиями, например, кредит 7 (a) или микрозайм.

2. Подготовьте все документы

Существует ряд документов по бизнес-кредиту, которые вам необходимо предоставить при подаче заявки на любой ресторанный кредит, но требования SBA к документации особенно строги. Если у вас есть все документы, собранные в одном месте и готовые к отправке, это ускорит и упростит процесс подачи заявки и, надеюсь, предотвратит отказ из-за того, что вы упустили что-то важное.

Например, некоторые документы, которые вам понадобятся для подачи заявки на получение кредита SBA 7 (a), следующие:

• Форма информации о заемщике
• Заявление о личной истории
• Личный финансовый отчет
• Финансовая отчетность предприятия:
  • Отчет о прибылях и убытках: актуален в течение 180 дней с момента подачи заявки
  • Прогнозируемые финансовые отчеты: годовой прогноз доходов и финансов
• Собственность и принадлежность
• Бизнес-сертификат/лицензия
• История заявки на кредит
• Декларации по подоходному налогу
• Продолжить
• Обзор бизнеса и история
• Аренда бизнеса

Вам также нужно будет представить сильный одностраничный бизнес-план.

3. Получите помощь с вашим приложением

Нелегко пройти весь процесс подачи заявки на кредит SBA без каких-либо указаний. Может быть хорошей идеей заручиться помощью кого-то извне, чтобы помочь с вашим заявлением. Вы можете попробовать обратиться в районное отделение SBA в вашем районе, чтобы узнать, какие ресурсы они могут предложить, или вы можете нанять местную службу или человека, который специализируется на заявках на получение кредита SBA.

Одним из вариантов является использование онлайн-сервиса подачи заявок на получение кредита SBA, такого как SmartBiz. Когда вы подаете заявку на кредит SBA через SmartBiz, вам будет назначено специальное контактное лицо, которое поможет с вашей заявкой и ответит на любые ваши вопросы. Lendio также предлагает аналогичную услугу, чтобы помочь вам подать заявку на кредит SBA онлайн.

Альтернативные варианты финансирования бизнеса для ресторана

Если вы решите, что стандартный кредит SBA не подходит для вашего ресторана, есть другие альтернативные способы получения финансирования для ресторана:

• Гранты для малого бизнеса. Гранты для бизнеса — это, по сути, бесплатные деньги, хотя их может быть трудно получить. Недостаточно обслуживаемым сообществам может быть легче получить право на получение грантов для малого и среднего бизнеса — например, существуют гранты для предприятий, принадлежащих меньшинствам.
• Краудфандинг: Существует несколько видов краудфандинга, которые ваш ресторан может использовать для сбора денег, включая вознаграждения, пожертвования, акционерный капитал и долговой краудфандинг.
• Ссуды SBA для ветеранов : к ним относятся ссуды SBA, на получение которых имеют право только ветераны-владельцы бизнеса: программа гарантированного кредита для ветеранов и программа кредитования военных резервистов в связи с экономическими травмами и бедствиями (MREIDL).
• Финансирование оборудования: если вам нужно только приобрести оборудование для ресторана, EF — это особый тип кредита, который вы можете получить для финансирования этих покупок.
• Кредитные карты для бизнеса. Кредитные карты для бизнеса могут быть хороши для оплаты текущих расходов и поставщиков на постоянной основе, а также для получения привилегий и вознаграждений.
• Кредитная линия для бизнеса: LOC функционируют аналогично кредитным картам в том смысле, что вы можете использовать их для доступа к капиталу по мере необходимости, и они полезны для единовременного заимствования больших сумм. Существует также кредитная линия SBA под названием CAPLines.
• Краткосрочные кредиты. С STL вы можете быстро получить крупную сумму денег, часто даже с плохой кредитной историей, что может быть полезно для финансирования краткосрочных инвестиций, таких как инвентарь. Недостатком этих кредитов, как правило, являются высокие комиссии и короткие сроки погашения.
• Пролонгация для бизнес-стартапов (ROBS): план ROBS позволяет вам использовать свой пенсионный счет для финансирования вашего бизнеса, не подвергаясь обычным налоговым штрафам за досрочное снятие средств.

Заключительные мысли: какой ресторанный кредит SBA подходит для вашего малого бизнеса?

Ссуды SBA для ресторанного бизнеса могут помочь владельцам бизнеса получить финансирование для ресторана, в том числе средства для открытия ресторана, расширения или покупки ресторана или получения оборотного капитала для поддержания работы ресторана. Выбор лучшего ресторанного кредита SBA зависит от ваших конкретных потребностей бизнеса, но хорошее место для начала вашего исследования — изучение кредитов SBA 7 (a), которые являются наиболее распространенным и универсальным типом кредита SBA.

Если вы понимаете, что кредит SBA не соответствует вашим потребностям или вы не соответствуете требованиям, существуют также альтернативные кредиты для малого бизнеса для ресторанного бизнеса, на которые вы можете подать заявку, такие как краткосрочные кредиты, бизнес-кредитные карты и финансирование оборудования.

Готовы найти кредитора SBA для вашего ресторанного кредита? Ознакомьтесь с лучшими банками и кредиторами, одобренными SBA 7(a) .

Часто задаваемые вопросы: получение кредита SBA для вашего ресторана