Les meilleurs prêts SBA pour votre restaurant (plus, d'autres options de financement pour un restaurant)

Les prêts SBA pour les entreprises de restauration aident les propriétaires de petites entreprises à obtenir un financement de restaurant sans les frais élevés ou les plans de remboursement rapide qui peuvent accompagner d'autres prêts de restaurant. Les prêts de restaurant SBA sont une forme idéale de financement pour un restaurant, grâce aux taux d'intérêt bas et aux durées prolongées des prêts SBA.

Lisez la suite pour en savoir plus sur vos meilleures options de prêt de restaurant SBA.

Le fonds de revitalisation des restaurants SBA est-il toujours disponible ?

Le SBA Restaurant Revitalization Fund a accordé des subventions à plus de 100 000 restaurants en 2021 pour aider à compenser les pertes liées au COVID. Le Fonds a fermé en juillet 2021, mais en août 2022, la SBA a déclaré qu'elle distribuerait 180 millions de dollars de fonds non dépensés. La SBA n'a pas encore précisé comment elle répartira les fonds.

Les meilleurs prêts SBA disponibles maintenant pour les restaurants

Bien que l'aide COVID pour les restaurants ne soit pas actuellement disponible via la SBA, la Small Business Administration fournit toujours des prêts aux petites entreprises pour les entreprises de restauration (et d'autres types d'entreprises) via des prêts SBA. Voici quelques-uns des meilleurs prêts SBA pour les entreprises de restauration auxquels vous pouvez toujours accéder :

• Prêts SBA 7(a) : Le type de prêt SBA le plus courant et le plus polyvalent, avec un montant d'emprunt maximal de 5 millions de dollars.
• Prêts SBA 504 : Prêts immobiliers commerciaux pour acheter ou construire une propriété commerciale, avec un plafond de 5 millions de dollars.
• Prêts SBA Express : prêts SBA 7(a) accélérés avec un plafond d'emprunt inférieur à 350 000 USD .
• Microcrédits SBA : Petits prêts avec un montant d'emprunt maximum de 50 000 $ .

SBA 7(a) Prêts

Les prêts SBA 7(a) (lisez notre guide complet sur les taux et l'éligibilité) sont un prêt commercial à usage général populaire proposé par la SBA. Les prêts SBA 7 (a) peuvent être utilisés pour acheter des biens immobiliers commerciaux ou d'autres actifs commerciaux tels que du matériel, du mobilier et des fournitures. Vous pouvez également utiliser un prêt SBA 7 (a) pour le fonds de roulement, pour refinancer la dette de l'entreprise ou à la plupart des autres fins commerciales.

Certaines autres choses à savoir sur les prêts SBA 7 (a) sont qu'ils ont des durées allant de 10 à 25 ans et qu'ils ont un délai de financement typique d'environ un à trois mois à compter de la date de votre demande. Les taux d'intérêt actuels de la SBA pour les prêts 7(a) varient de 5,50 % à 9,75 % .

Prêts SBA 504

Les prêts SBA 504 (lisez notre guide) sont des prêts immobiliers que les petites entreprises telles que les restaurants peuvent utiliser pour acheter ou construire une propriété commerciale. Ces prêts ont des montants d'emprunt importants et de longues durées de remboursement, ce qui les rend idéaux pour le financement immobilier à long terme. Les prêts SBA 504 sont destinés à soutenir la création d'emplois, de sorte que l'entreprise doit créer au moins un emploi pour 65 000 $ reçus en financement SBA.

La durée de 504 prêts peut aller jusqu'à 25 ans et les taux d'intérêt actuels ne sont que d'environ 4,73 % . Vous devrez attendre un peu plus longtemps car ce type de prêt peut prendre jusqu'à 6 mois .

Prêts express SBA

Les prêts SBA Express (lisez notre guide) sont un type de prêt SBA 7(a) plus petit et plus rapide . Une petite entreprise de restauration peut utiliser un prêt Express à diverses fins, du fonds de roulement à l'immobilier en passant par le refinancement de la dette. Les prêts SBA Express ont des durées allant de 10 à 25 ans , selon l'objectif du prêt. Étant donné que la SBA ne garantit que jusqu'à 50 % d'un prêt SBA Express (contre 75 % à 85 % d'un prêt SBA 7(a) traditionnel), les taux d'intérêt tendent légèrement à la hausse et se situent actuellement entre 7,75 % et 9,75 % .

Le principal avantage d'un prêt SBA Express est qu'il est plus rapide que les prêts 7 (a) ordinaires. Le délai d'approbation est généralement d'environ 36 heures, bien que l'argent puisse encore prendre jusqu'à 1 à 2 mois pour apparaître sur votre compte, selon le prêteur. En savoir plus sur le délai d'approbation des prêts SBA.

Microcrédits SBA

Les microcrédits SBA sont de très petits prêts destinés à aider les startups et les entreprises mal desservies à obtenir de petites quantités de capital pour démarrer ou financer leur entreprise. Vous pouvez utiliser un microcrédit SBA pour le capital de démarrage ou le fonds de roulement, ou pour acheter des stocks, de l'équipement ou d'autres fournitures professionnelles.

Les taux d'intérêt des microcrédits SBA sont fixés par des prêteurs intermédiaires, et non par la SBA, ils peuvent donc varier. Cependant, ils ont tendance à se situer entre 8 et 13 % . Les microprêts peuvent avoir une durée allant jusqu'à 6 ans et peuvent prendre 1 à 3 mois pour que les fonds arrivent, car le prêt doit être approuvé par le prêteur intermédiaire et la SBA.

En savoir plus sur les prêts SBA pour les startups, les types, les conditions et comment postuler.

Pourquoi les prêts de restaurant SBA sont-ils difficiles à obtenir ?

Les prêts aux restaurants sont parfois difficiles à obtenir car les restaurants sont considérés comme des entreprises à haut risque en raison de leur taux d'échec élevé. À certains égards, les prêts de restaurant SBA sont plus faciles à obtenir que les prêts traditionnels, car ils sont destinés aux entreprises qui ont été rejetées pour les prêts traditionnels. Cependant, les prêts SBA ont des exigences strictes en termes de solvabilité, d'expérience dans le secteur et de garantie ; vous devez également respecter les exigences de taille de la SBA et votre valeur nette et votre revenu net ne peuvent pas dépasser certaines limites.

Comment améliorer vos chances d'être approuvé pour un prêt de restaurant SBA

1. Assurez-vous de répondre aux qualifications

Il est important de vous assurer que vous remplissez les conditions requises pour le prêt SBA que vous demandez afin de ne pas perdre votre temps à demander des prêts SBA auxquels vous n'êtes pas éligible.

L'une des premières choses que vous pouvez vérifier est votre crédit, car la plupart des prêteurs SBA préfèrent les candidats ayant un bon crédit. Pour être admissible au prêt SBA Express, par exemple, vous aurez besoin d'un pointage de crédit minimum d'au moins 680 (entre autres exigences de prêt SBA). Ainsi, si votre score tombe en dessous de ce seuil, vous voudrez soit prendre des mesures pour améliorer votre pointage de crédit avant de postuler, soit demander un prêt SBA avec des exigences de crédit inférieures, comme un prêt 7 (a) ou un microcrédit.

2. Préparez tous vos documents

Il existe un certain nombre de documents de prêt aux entreprises que vous devrez soumettre lors de la demande de prêt de restaurant, mais les exigences en matière de documentation de la SBA sont particulièrement strictes. Si vous avez tous vos documents rassemblés au même endroit et prêts à être soumis, cela rendra le processus de candidature plus rapide et plus fluide et, espérons-le, vous évitera d'être rejeté parce que vous avez omis quelque chose d'important.

Certains documents dont vous aurez besoin pour demander un prêt SBA 7(a), par exemple, sont les suivants :

• Formulaire d'information sur l'emprunteur
• Déclaration d'histoire personnelle
• Bilan financier personnel
• États financiers de l'entreprise :
  • État des profits et pertes : À jour dans les 180 jours suivant la demande
  • États financiers projetés : Projection sur un an des revenus et des finances
• Propriété et affiliations
• Certificat/licence commerciale
• Historique des demandes de prêt
• Retours d'impôts
• CV
• Présentation et historique de l'entreprise
• Bail commercial

Vous devrez également soumettre un plan d'affaires solide d'une page.

3. Obtenez de l'aide pour votre demande

Il n'est pas facile de parcourir tout le processus de demande de prêt SBA sans aucune orientation. Il peut être judicieux de faire appel à une aide extérieure pour vous aider dans votre demande. Vous pouvez essayer de passer par le bureau de district SBA de votre région pour voir quelles ressources ils ont à offrir, ou vous pouvez engager un service local ou une personne spécialisée dans les demandes de prêt SBA.

Une option consiste à utiliser un service de demande de prêt SBA en ligne tel que SmartBiz. Lorsque vous demandez un prêt SBA via SmartBiz, un point de contact dédié vous sera attribué qui vous aidera dans votre demande et répondra à toutes vos questions. Lendio propose également un service similaire pour vous aider à demander un prêt SBA en ligne.

Options alternatives de financement d'entreprise pour un restaurant

Si vous décidez qu'un prêt SBA standard ne convient pas à votre restaurant, il existe d'autres moyens d'obtenir un financement pour un restaurant :

• Subventions aux petites entreprises : Les subventions aux entreprises sont essentiellement de l'argent gratuit, bien qu'elles puissent être difficiles à obtenir. Les communautés mal desservies peuvent avoir plus de facilité à se qualifier pour les subventions aux PME - par exemple, il existe des subventions pour les entreprises appartenant à des minorités.
• Financement participatif : Il existe plusieurs types de financement participatif commercial que votre restaurant peut utiliser pour collecter des fonds, notamment les récompenses, les dons, les capitaux propres et le financement participatif par emprunt.
• Prêts SBA pour les vétérans : Il s'agit notamment des prêts SBA auxquels seuls les propriétaires d'entreprises vétérans seront admissibles : le programme de prêts garantis Veterans Advantage et le programme de prêts en cas de catastrophe économique pour les réservistes militaires (MREIDL).
• Financement d'équipement : Si vous avez seulement besoin d'acheter de l'équipement de restaurant, EF est un type de prêt spécial que vous pouvez obtenir pour financer ces achats.
• Cartes de crédit professionnelles : les cartes de crédit professionnelles peuvent être utiles pour payer les dépenses d'exploitation et les fournisseurs de manière continue, tout en obtenant des avantages et des récompenses.
• Marge de crédit aux entreprises : les lettres de crédit fonctionnent de la même manière que les cartes de crédit en ce sens que vous pouvez les utiliser pour accéder au capital au besoin et qu'elles sont utiles pour emprunter des montants plus importants à la fois. Il existe également une ligne de crédit SBA appelée CAPLines.
• Prêts à court terme : Avec un STL, vous pouvez obtenir une grosse somme d'argent rapidement, souvent même avec un mauvais crédit, ce qui peut être utile pour financer un investissement à court terme comme l'inventaire. L'inconvénient est que ces prêts ont tendance à avoir des frais élevés et des délais de remboursement courts.
• Rollover For Business Startups (ROBS): Un plan ROBS vous permet de tirer parti de votre compte de retraite pour financer votre entreprise, sans encourir les pénalités fiscales habituelles en cas de retrait anticipé.

Réflexions finales : quel prêt de restaurant SBA convient à votre petite entreprise ?

Les prêts SBA pour les entreprises de restauration peuvent aider les propriétaires d'entreprise à obtenir un financement pour un restaurant, y compris des fonds pour démarrer un restaurant, agrandir ou acheter un restaurant, ou obtenir un fonds de roulement pour faire fonctionner un restaurant. Le choix du meilleur prêt de restaurant SBA dépend des besoins spécifiques de votre entreprise, mais un bon endroit pour commencer votre recherche est d'examiner les prêts SBA 7 (a), qui sont le type de prêt SBA le plus courant et le plus polyvalent.

Si vous réalisez qu'un prêt SBA ne répondra pas à vos besoins ou que vous ne serez pas admissible, il existe également d'autres prêts aux petites entreprises pour les entreprises de restauration que vous pouvez demander, tels que des prêts à court terme, des cartes de crédit professionnelles et du financement d'équipement.

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FAQ : Obtenir un prêt SBA pour votre restaurant