为您的餐厅提供最佳 SBA 贷款（另外，餐厅的其他资金选择）
已发表: 2022-08-23
针对餐馆企业的 SBA 贷款可帮助小企业主获得餐馆资金，而无需像其他餐馆贷款那样收取高额费用或快速还款计划。 由于 SBA 贷款的低利率和较长的期限，SBA 餐厅贷款是一种理想的餐厅融资形式。
继续阅读以了解您最好的 SBA 餐厅贷款选择。
目录
- SBA 餐厅振兴基金是否仍然可用？
- 现在可用于餐厅的最佳 SBA 贷款
- 为什么 SBA 餐厅贷款很难获得？
- 如何提高获得 SBA 餐厅贷款批准的机会
- 餐厅的另类商业资金选择
- 最后的想法：哪种 SBA 餐厅贷款适合您的小型企业？
- 常见问题解答：为您的餐厅获得 SBA 贷款
SBA 餐厅振兴基金是否仍然可用？
SBA 餐厅振兴基金在 2021 年向 100,000 多家餐厅提供赠款，以帮助抵消与 COVID 相关的损失。 该基金于 2021 年 7 月关闭，但在 2022 年 8 月，SBA 表示将分配 1.8 亿美元的未使用资金。 SBA 尚未说明将如何分配资金。
现在可用于餐厅的最佳 SBA 贷款
尽管目前无法通过 SBA 为餐馆提供 COVID 救济，但小企业管理局仍通过 SBA 贷款为餐馆企业（和其他业务类型）提供小企业贷款。 以下是一些您仍然可以获得的餐馆业务的最佳 SBA 贷款：
- SBA 7(a) 贷款：最常见和最通用的 SBA 贷款类型，最高借款金额为500 万美元。
- SBA 504 贷款：用于购买或建造商业地产的商业房地产贷款，上限为 500 万美元。
- SBA Express Loans：加速 SBA 7(a) 贷款，借款上限为 350,000 美元。
- SBA小额贷款：最高借款金额为 50,000 美元的小额贷款。
SBA 7(a) 贷款
优点
- 可用于多种用途
- 最高借款金额（500 万美元）
- 利率低于传统贷款
缺点
- 较大的 7(a) 贷款需要抵押品
- 可变费用可能会随着时间的推移而上涨
SBA 7(a) 贷款（阅读我们的利率和资格完整指南）是 SBA 提供的一种流行的通用商业贷款。 SBA 7(a) 贷款可用于购买商业房地产或其他商业资产，如设备、家具和用品。 您还可以将 SBA 7(a) 贷款用于营运资金、企业债务再融资或大多数其他商业目的。
关于 SBA 7(a) 贷款需要了解的其他一些事项是，它们的期限从10 年到 25 年不等，并且从您申请之日起的典型融资时间约为1 到 3 个月。 当前 SBA 7(a) 贷款的利率范围为5.50% – 9.75% 。
SBA 504 贷款
优点
- 约 10% 的低首付（与传统贷款的 25-30% 相比）
- 有助于为大型项目融资
- 固定利率融资在整个贷款期限内锁定低利率
缺点
- 只能用于房地产用途
- 高额的预付罚款
SBA 504 贷款（阅读我们的指南）是房地产贷款，餐馆等小企业可以用来购买或建造商业地产。 这些贷款借款金额大，还款期限长，是长期房地产融资的理想选择。 SBA 504 贷款旨在支持创造就业机会，因此企业必须在 SBA 融资中每收到 65,000 美元创造至少一个就业机会。
504贷款期限最长可达25年，目前利率仅为4.73%左右。 对于这种类型的贷款，您将不得不等待更长的时间——批准可能需要长达6 个月的时间。
SBA 快递贷款
优点
- 比标准 SBA 7(a) 贷款更快
- 与传统贷款相比，还款期长
- 可用于多种目的
缺点
- 利率往往高于标准 SBA 7(a) 贷款
- 降低最高借款金额（350,000 美元）
SBA Express 贷款（阅读我们的指南）是一种更小、更快的 SBA 7(a) 贷款。 小型餐馆企业可以将 Express 贷款用于各种目的，从营运资金到房地产，再到债务再融资。 SBA Express 贷款的期限从10 年到 25 年不等，具体取决于贷款的目的。 由于 SBA 仅担保高达 50% 的 SBA Express 贷款（与传统 SBA 7(a) 贷款的 75% 至 85% 相比），利率趋势略高，目前约为7.75% 至 9.75% 。
SBA Express 贷款的主要优势是它们比常规 7(a) 贷款更快。 批准时间通常约为 36 小时，但资金仍可能需要1 到 2 个月才能显示在您的帐户中，具体取决于贷方。 了解有关 SBA 贷款批准时间的更多信息。
SBA小额贷款
优点
- 初创公司的良好 SBA 选择
- 可用于多种目的
- 与其他贷方相比，利率较低且期限较长
缺点
- 不适合需要超过 50,000 美元的企业
- 可能需要抵押或首付
SBA 小额贷款是非常小的贷款，旨在帮助初创企业和服务不足的企业获得少量资金来启动或资助他们的业务。 您可以使用 SBA 小额贷款作为启动资金或营运资金，或购买库存、设备或其他商业用品。
SBA 小额贷款的利率由中间贷方而非 SBA 设定，因此它们可能会有所不同。 但是，它们往往在8 – 13%之间。 小额贷款的期限最长可达6 年，资金到账可能需要1-3 个月，因为贷款需要得到中介贷款人和 SBA 的批准。
详细了解 SBA 为初创公司提供的贷款、类型、条款以及如何申请。
为什么 SBA 餐厅贷款很难获得？
餐厅贷款有时很难获得，因为餐厅因其高失败率而被视为高风险企业。 在某些方面，SBA 餐厅贷款比传统贷款更容易获得，因为它们适用于被传统贷款拒绝的企业。 但SBA贷款在资信、行业经验、抵押品等方面确实有严格的要求； 您还必须满足 SBA 规模要求，并且您的净资产和净收入不能超过某些限制。
如何提高获得 SBA 餐厅贷款批准的机会
确保您符合申请的 SBA 贷款的资格非常重要，这样您就不会浪费时间申请您不符合资格的 SBA 贷款。
您可以检查的第一件事是您的信用，因为大多数 SBA 贷方更喜欢信用良好的申请人。 例如，要获得 SBA Express 贷款的资格，您需要至少 680 的最低信用评分（以及其他 SBA 贷款要求）。 因此，如果您的分数低于此阈值，您要么希望在申请前采取措施提高您的信用评分，要么申请信用要求较低的 SBA 贷款，例如 7(a) 贷款或小额贷款。
餐厅的另类商业资金选择
如果您认为标准 SBA 贷款不适合您的餐厅，您可以通过其他替代方式为餐厅获得资金：
- 小企业补助金：企业补助金本质上是免费资金，但很难获得。 服务不足的社区可能更容易获得 SMB 赠款的资格——例如，少数族裔拥有的企业可以获得赠款。
- 众筹：您的餐厅可以使用几种类型的商业众筹来筹集资金，包括奖励、捐赠、股权和债务众筹。
- 退伍军人 SBA 贷款：这些包括只有退伍军人企业主才有资格获得的 SBA 贷款：退伍军人优势担保贷款计划和军事预备役经济伤害灾难贷款计划 (MREIDL)。
- 设备融资：如果您只需要购买餐厅设备，EF 是一种特殊类型的贷款，您可以为这些购买提供资金。
- 商业信用卡：商业信用卡可以持续支付运营费用和供应商，同时还可以获得津贴和奖励。
- 商业信用额度：LOC 的功能类似于信用卡，您可以根据需要使用它们来获取资金，并且对于一次借入更多金额很有用。 还有一个名为 CAPLines 的 SBA 信用额度。
- 短期贷款：使用 STL，即使信用不佳，您也可以快速获得大笔资金，这对于为库存等短期投资融资很有用。 不利的一面是这些贷款往往收费高，还款时间短。
- 初创企业展期 (ROBS)： ROBS 计划可让您利用您的退休账户为您的业务提供资金，而不会因提前退出而招致通常的税收处罚。
最后的想法：哪种 SBA 餐厅贷款适合您的小型企业？
为餐馆企业提供的 SBA 贷款可以帮助企业主为餐馆获得资金——包括开办餐馆、扩建或购买餐馆的资金，或获得维持餐馆运转的营运资金。 选择最好的 SBA 餐厅贷款取决于您的特定业务需求，但开始研究的好地方是研究 SBA 7(a) 贷款，这是最常见和最通用的 SBA 贷款类型。
如果您意识到 SBA 贷款不能满足您的需求或您不符合资格，您还可以为餐馆企业申请其他小企业贷款，例如短期贷款、商业信用卡和设备融资。
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