Najlepsze pożyczki SBA dla Twojej restauracji (plus inne opcje finansowania restauracji)

Pożyczki SBA dla firm restauracyjnych pomagają właścicielom małych firm uzyskać finansowanie restauracji bez wysokich opłat lub planów szybkiej spłaty, które mogą pochodzić z innych pożyczek restauracyjnych. Pożyczki SBA dla restauracji są idealną formą finansowania restauracji, dzięki niskim oprocentowaniu pożyczek SBA i wydłużonym okresom.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się o najlepszych opcjach pożyczki w restauracji SBA.

Czy Fundusz Rewitalizacji Restauracji SBA jest nadal dostępny?

Fundusz Rewitalizacji Restauracji SBA przyznał dotacje ponad 100 000 restauracji w 2021 r., aby pomóc zrekompensować straty związane z COVID. Fundusz został zamknięty w lipcu 2021 r., Ale w sierpniu 2022 r. SBA oświadczył, że rozdysponuje 180 mln USD w niewydanych funduszach. SBA nie powiedział jeszcze, jak rozdysponuje środki.

Najlepsze pożyczki SBA dostępne teraz dla restauracji

Chociaż ulga na COVID dla restauracji nie jest obecnie dostępna za pośrednictwem SBA, Small Business Administration nadal zapewnia pożyczki dla małych firm dla firm restauracyjnych (i innych rodzajów działalności) za pośrednictwem pożyczek SBA. Oto niektóre z najlepszych pożyczek SBA dla firm restauracyjnych, do których nadal masz dostęp:

• Pożyczki SBA 7(a): Najpopularniejszy i najbardziej wszechstronny rodzaj pożyczki SBA, o maksymalnej kwocie pożyczki 5 mln USD .
• Pożyczki SBA 504: Pożyczki na nieruchomości komercyjne na zakup lub budowę nieruchomości biznesowej z limitem 5 mln USD .
• Pożyczki ekspresowe SBA: Przyspieszone pożyczki SBA 7(a) z niższym limitem zadłużenia wynoszącym 350 000 USD .
• Mikropożyczki SBA: małe pożyczki o maksymalnej kwocie pożyczki 50 000 USD .

SBA 7(a) Pożyczki

Pożyczki SBA 7(a) (zapoznaj się z naszym kompletnym przewodnikiem po stawkach i uprawnieniach) to popularna, ogólna pożyczka biznesowa oferowana przez SBA. Pożyczki SBA 7(a) można wykorzystać do zakupu nieruchomości biznesowych lub innych aktywów biznesowych, takich jak sprzęt, meble i materiały eksploatacyjne. Możesz również użyć pożyczki SBA 7(a) na kapitał obrotowy, na refinansowanie zadłużenia biznesowego lub na większość innych celów biznesowych.

Kilka innych rzeczy, które należy wiedzieć o pożyczkach SBA 7(a), to są to pożyczki na okres od 10 do 25 lat, a typowy czas do uzyskania finansowania wynosi około jednego do trzech miesięcy od momentu złożenia wniosku. Obecne stopy procentowe SBA dla kredytów 7(a) wahają się od 5,50% do 9,75% .

SBA 504 Pożyczki

Pożyczki SBA 504 (przeczytaj nasz przewodnik) to pożyczki na nieruchomości , które małe firmy, takie jak restauracje, mogą wykorzystać do zakupu lub budowy nieruchomości komercyjnych. Pożyczki te mają duże kwoty pożyczki i długie terminy spłaty, co czyni je idealnymi do długoterminowego finansowania nieruchomości. Pożyczki SBA 504 mają wspierać tworzenie miejsc pracy, więc firma musi stworzyć co najmniej jedno miejsce pracy na 65 000 USD otrzymanych w ramach finansowania SBA.

Okresy spłaty 504 kredytów mogą wynosić nawet 25 lat , a obecne stopy procentowe wynoszą tylko około 4,73% . Na tego rodzaju pożyczkę będziesz musiał poczekać trochę dłużej – zatwierdzenie może potrwać nawet 6 miesięcy .

Pożyczki ekspresowe SBA

Pożyczki SBA Express (przeczytaj nasz przewodnik) to rodzaj mniejszej, szybszej pożyczki SBA 7(a) . Mała firma restauracyjna może korzystać z pożyczki ekspresowej na różne cele, od kapitału obrotowego, przez nieruchomości, po refinansowanie zadłużenia. Pożyczki SBA Express mają okres spłaty od 10 do 25 lat , w zależności od celu pożyczki. Ponieważ SBA gwarantuje tylko do 50% pożyczki SBA Express (w porównaniu do 75%-85% tradycyjnej pożyczki SBA 7(a)), stopy procentowe wykazują tendencję nieco wyższą i wynoszą obecnie około 7,75% – 9,75% .

Główną zaletą pożyczki SBA Express jest to, że są szybsze niż zwykłe pożyczki 7(a). Czas zatwierdzenia to zwykle około 36 godzin, chociaż pieniądze mogą pojawić się na Twoim koncie nawet po 1-2 miesiącach , w zależności od pożyczkodawcy. Dowiedz się więcej o czasie zatwierdzenia pożyczki SBA.

Mikropożyczki SBA

SBA Microloans to bardzo małe pożyczki , które mają pomóc początkującym i niedostatecznie obsłużonym firmom uzyskać niewielkie kwoty kapitału na rozpoczęcie lub finansowanie działalności. Możesz użyć mikropożyczki SBA do kapitału początkowego lub kapitału obrotowego lub do zakupu zapasów, sprzętu lub innych materiałów eksploatacyjnych.

Oprocentowanie mikropożyczek SBA jest ustalane przez pożyczkodawców pośredniczących, a nie przez SBA, więc mogą się one różnić. Jednak zwykle wynoszą od 8 do 13% . Okres obowiązywania mikropożyczek może wynosić do 6 lat , a otrzymanie środków może potrwać od 1 do 3 miesięcy , ponieważ pożyczka musi zostać zatwierdzona przez pożyczkodawcę pośredniczącego i SBA.

Dowiedz się więcej o pożyczkach SBA dla startupów, rodzajach, warunkach i sposobach składania wniosku.

Dlaczego trudno jest uzyskać kredyty w restauracji SBA?

Pożyczki w restauracjach są czasami trudne do uzyskania, ponieważ restauracje są postrzegane jako firmy wysokiego ryzyka ze względu na ich wysoki wskaźnik awaryjności. Pod pewnymi względami pożyczki w restauracjach SBA są łatwiejsze do uzyskania niż tradycyjne pożyczki, ponieważ są przeznaczone dla firm, które zostały odrzucone w przypadku tradycyjnych pożyczek. Jednak pożyczki SBA mają surowe wymagania pod względem zdolności kredytowej, doświadczenia w branży i zabezpieczenia; musisz również spełnić wymagania dotyczące wielkości SBA, a Twoja wartość netto i dochód netto nie mogą przekroczyć pewnych limitów.

Jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zgody na pożyczkę w restauracji SBA?

1. Upewnij się, że spełniasz kwalifikacje

Ważne jest, aby upewnić się, że spełniasz wymagania dotyczące pożyczki SBA, o którą się ubiegasz, aby nie tracić czasu na ubieganie się o pożyczki SBA, do których się nie kwalifikujesz.

Jedną z pierwszych rzeczy, które możesz sprawdzić, jest Twój kredyt, ponieważ większość pożyczkodawców SBA woli kandydatów z dobrym kredytem. Na przykład, aby zakwalifikować się do pożyczki SBA Express, potrzebujesz minimalnej oceny kredytowej wynoszącej co najmniej 680 (wśród innych wymagań dotyczących pożyczki SBA). Tak więc, jeśli Twój wynik spadnie poniżej tego progu, będziesz chciał podjąć kroki w celu poprawy swojej oceny kredytowej przed złożeniem wniosku lub ubiegać się o pożyczkę SBA z niższymi wymaganiami kredytowymi, taką jak pożyczka 7(a) lub Microloan.

2. Przygotuj wszystkie dokumenty gotowe do pracy

Istnieje wiele dokumentów dotyczących pożyczki biznesowej, które należy złożyć przy składaniu wniosku o pożyczkę w restauracji, ale wymagania dotyczące dokumentacji SBA są szczególnie surowe. Jeśli masz wszystkie dokumenty zebrane w jednym miejscu i gotowe do przesłania, proces aplikacji będzie przebiegał szybciej i płynniej, i miejmy nadzieję, że zapobiegniesz odrzuceniu, ponieważ pominąłeś coś ważnego.

Niektóre dokumenty, których będziesz potrzebować, aby ubiegać się o pożyczkę SBA 7(a), to na przykład:

• Formularz informacji o pożyczkobiorcy
• Zestawienie historii osobistej
• Osobiste sprawozdanie finansowe
• Sprawozdania finansowe firmy:
  • Rachunek zysków i strat: Aktualny w ciągu 180 dni od złożenia wniosku
  • Prognozowane sprawozdania finansowe: Roczna projekcja dochodów i finansów
• Własność i powiązania
• Certyfikat/licencja biznesowa
• Historia wniosków kredytowych
• Zwroty podatku dochodowego
• Wznawiać
• Przegląd i historia biznesu
• Dzierżawa biznesowa

Będziesz także musiał złożyć solidny jednostronicowy biznesplan.

3. Uzyskaj pomoc ze swoją aplikacją

Nie jest łatwo przejść przez cały proces ubiegania się o pożyczkę SBA bez żadnych wskazówek. Dobrym pomysłem może być skorzystanie z pomocy z zewnątrz, która pomoże przy składaniu wniosku. Możesz spróbować przejrzeć biuro okręgowe SBA w Twojej okolicy, aby sprawdzić, jakie zasoby mają do zaoferowania, lub możesz wynająć lokalną służbę lub osobę, która specjalizuje się we wnioskach o pożyczki SBA.

Jedną z opcji jest skorzystanie z internetowej usługi składania wniosków o pożyczkę SBA, takiej jak SmartBiz. Kiedy ubiegasz się o pożyczkę SBA za pośrednictwem SmartBiz, zostanie Ci przydzielony wyznaczony punkt kontaktowy, który pomoże Ci w złożeniu wniosku i odpowie na wszelkie pytania. Lendio oferuje również podobną usługę, która pomoże Ci złożyć wniosek o pożyczkę SBA przez Internet.

Alternatywne opcje finansowania biznesu dla restauracji

Jeśli zdecydujesz, że standardowa pożyczka SBA nie jest odpowiednia dla Twojej restauracji, istnieją inne alternatywne sposoby uzyskania finansowania dla restauracji:

• Dotacje dla małych firm: Dotacje biznesowe są zasadniczo darmowymi pieniędzmi, chociaż mogą być trudne do uzyskania. Ubogim społecznościom łatwiej jest zakwalifikować się do dotacji dla małych i średnich przedsiębiorstw — na przykład istnieją dotacje dla firm należących do mniejszości.
• Finansowanie społecznościowe: Istnieje kilka rodzajów finansowania społecznościowego, które Twoja restauracja może wykorzystać do zbierania pieniędzy, w tym nagrody, darowizny, finansowanie społecznościowe i dłużne.
• Pożyczki SBA dla weteranów : Obejmują one pożyczki SBA, do których kwalifikują się tylko właściciele firm weteranów: program pożyczek gwarantowanych przez Veterans Advantage i program pożyczek na wypadek klęsk żywiołowych dla rezerw wojskowych (MREIDL).
• Finansowanie wyposażenia: Jeśli potrzebujesz tylko kupić wyposażenie restauracji, EF jest specjalnym rodzajem pożyczki, którą możesz uzyskać na sfinansowanie tych zakupów.
• Biznesowe karty kredytowe: Biznesowe karty kredytowe mogą być dobre do bieżącego opłacania kosztów operacyjnych i dostawców, a także do zdobywania korzyści i nagród.
• Biznesowa linia kredytowa: LOC działają podobnie do kart kredytowych, ponieważ można ich używać w celu uzyskania dostępu do kapitału w razie potrzeby i są przydatne do pożyczania większych kwot na raz. Istnieje również linia kredytowa SBA o nazwie CAPLines.
• Pożyczki krótkoterminowe: Dzięki STL możesz szybko uzyskać dużą sumę pieniędzy, często nawet ze złym kredytem, ​​co może być przydatne do sfinansowania krótkoterminowej inwestycji, takiej jak zapasy. Minusem jest to, że te pożyczki mają zwykle wysokie opłaty i krótkie terminy spłaty.
• Rollover For Business Startups (ROBS): Plan ROBS pozwala wykorzystać swoje konto emerytalne do finansowania firmy, bez ponoszenia zwykłych kar podatkowych za wcześniejszą wypłatę.

Uwagi końcowe: która pożyczka na restaurację SBA jest odpowiednia dla Twojej małej firmy?

Pożyczki SBA dla firm restauracyjnych mogą pomóc właścicielom firm w uzyskaniu finansowania restauracji – w tym funduszy na założenie restauracji, rozszerzenie lub zakup restauracji lub pozyskanie kapitału obrotowego na utrzymanie restauracji. Wybór najlepszej pożyczki w restauracji SBA zależy od konkretnych potrzeb biznesowych, ale dobrym miejscem do rozpoczęcia poszukiwań jest przyjrzenie się pożyczkom SBA 7(a), które są najbardziej powszechnym i wszechstronnym rodzajem pożyczki SBA.

Jeśli zdajesz sobie sprawę, że pożyczka SBA nie zaspokoi Twoich potrzeb lub nie będziesz się kwalifikować, istnieją również alternatywne pożyczki dla małych firm dla firm restauracyjnych, o które możesz się ubiegać, takie jak pożyczki krótkoterminowe, biznesowe karty kredytowe i finansowanie sprzętu.

Gotowy do znalezienia pożyczkodawcy SBA dla pożyczki restauracyjnej? Zapoznaj się z najlepszymi bankami i pożyczkodawcami zatwierdzonymi przez SBA 7(a) .

Często zadawane pytania: Uzyskiwanie pożyczki SBA na swoją restaurację