Cele mai bune împrumuturi SBA pentru restaurantul dvs. (în plus, alte opțiuni de finanțare pentru un restaurant)

Împrumuturile SBA pentru întreprinderile de restaurante îi ajută pe proprietarii de afaceri mici să obțină finanțare pentru restaurante fără taxele mari sau planurile de rambursare rapidă care pot veni cu alte împrumuturi pentru restaurante. Împrumuturile pentru restaurante SBA sunt o formă ideală de finanțare pentru un restaurant, datorită ratelor scăzute ale dobânzilor și duratelor prelungite ale împrumuturilor SBA.

Citiți mai departe pentru a afla despre cele mai bune opțiuni de împrumut pentru restaurante SBA.

Mai este disponibil Fondul de revitalizare a restaurantelor SBA?

Fondul de revitalizare a restaurantelor SBA a acordat granturi pentru peste 100.000 de restaurante în 2021 pentru a ajuta la compensarea pierderilor legate de COVID. Fondul s-a închis în iulie 2021, dar în august 2022, SBA a declarat că va distribui 180 de milioane de dolari în finanțare necheltuită. SBA nu a spus încă cum va distribui fondurile.

Cele mai bune împrumuturi SBA disponibile acum pentru restaurante

Deși reducerea COVID pentru restaurante nu este disponibilă în prezent prin intermediul SBA, Administrația pentru Afaceri Mici oferă în continuare împrumuturi pentru afaceri mici pentru întreprinderile de restaurante (și alte tipuri de afaceri) prin împrumuturi SBA. Iată câteva dintre cele mai bune împrumuturi SBA pentru companiile de restaurante pe care le puteți încă accesa:

• Împrumuturi SBA 7(a): Cel mai comun și versatil tip de împrumut SBA, cu o sumă maximă de împrumut de 5 milioane USD .
• Împrumuturi SBA 504: împrumuturi imobiliare comerciale pentru achiziționarea sau construirea de proprietăți comerciale, cu un plafon de 5 milioane USD .
• Împrumuturi SBA Express: împrumuturi accelerate SBA 7(a) cu un plafon de împrumut mai mic de 350.000 USD .
• Microcredite SBA: împrumuturi mici cu o sumă maximă de împrumut de 50.000 USD .

SBA 7(a) Împrumuturi

Împrumuturile SBA 7(a) (citiți ghidul nostru complet pentru rate și eligibilitate) sunt un împrumut de afaceri popular, cu scop general, oferit de SBA. Împrumuturile SBA 7(a) pot fi utilizate pentru a cumpăra bunuri imobiliare comerciale sau alte active comerciale, cum ar fi echipamente, mobilier și consumabile. De asemenea, puteți utiliza un împrumut SBA 7(a) pentru capitalul de lucru, pentru a refinanța datoria comercială sau în majoritatea altor scopuri de afaceri.

Alte lucruri de știut despre împrumuturile SBA 7(a) sunt că au durate cuprinse între 10 și 25 de ani și au un timp obișnuit până la finanțare de aproximativ una până la trei luni din momentul în care solicitați. Ratele actuale ale dobânzii SBA pentru împrumuturile 7(a) variază între 5,50% și 9,75% .

Împrumuturi SBA 504

Împrumuturile SBA 504 (citiți ghidul nostru) sunt împrumuturi imobiliare pe care întreprinderile mici, cum ar fi restaurantele, le pot folosi pentru a cumpăra sau a construi proprietăți comerciale. Aceste împrumuturi au sume mari de împrumut și termene lungi de rambursare, ceea ce le face ideale pentru finanțarea imobiliară pe termen lung. Împrumuturile SBA 504 sunt destinate să sprijine crearea de locuri de muncă, astfel încât afacerea trebuie să creeze cel puțin un loc de muncă la 65.000 USD primit în finanțare SBA.

Durata termenului pentru 504 împrumuturi poate fi de până la 25 de ani , iar ratele dobânzilor actuale sunt de numai aproximativ 4,73% . Va trebui să așteptați puțin mai mult pentru acest tip de împrumut – aprobarea poate dura până la 6 luni .

Împrumuturi SBA Express

Împrumuturile SBA Express (citiți ghidul nostru) sunt un tip de împrumut SBA 7(a) mai mic și mai rapid . O mică afacere de restaurant poate folosi un împrumut Express pentru o varietate de scopuri, de la capital de lucru, la imobiliare, până la refinanțarea datoriilor. Împrumuturile SBA Express au durate cuprinse între 10 și 25 de ani , în funcție de scopul împrumutului. Deoarece SBA garantează doar până la 50% dintr-un împrumut SBA Express (comparativ cu 75% – 85% dintr-un împrumut SBA 7(a) tradițional), ratele dobânzilor sunt ușor mai ridicate și sunt în prezent de aproximativ 7,75% – 9,75% .

Principalul avantaj al unui împrumut SBA Express este că sunt mai rapide decât împrumuturile obișnuite 7(a). Timpul de aprobare este de obicei de aproximativ 36 de ore, deși banii ar putea dura până la 1 – 2 luni pentru a apărea în contul dvs., în funcție de creditor. Aflați mai multe despre timpul de aprobare a împrumutului SBA.

Microcredite SBA

Micro-împrumuturile SBA sunt împrumuturi foarte mici menite să ajute startup-urile și întreprinderile defavorizate să obțină sume mici de capital pentru a-și începe sau finanța afacerea. Puteți utiliza un Microîmprumut SBA pentru capital de pornire sau capital de lucru sau pentru a achiziționa inventar, echipamente sau alte bunuri de afaceri.

Ratele dobânzilor pentru microîmprumuturile SBA sunt stabilite de către creditorii intermediari, nu de SBA, astfel încât acestea pot varia. Cu toate acestea, acestea tind să fie între 8 și 13% . Microîmprumuturile pot avea termene de până la 6 ani și pot dura 1 – 3 luni până la sosirea fondurilor, deoarece împrumutul trebuie să fie aprobat de către creditorul intermediar și SBA.

Aflați mai multe despre împrumuturile SBA pentru startup-uri, tipuri, termeni și cum să aplicați.

De ce sunt greu de obținut împrumuturile SBA pentru restaurante?

Împrumuturile pentru restaurante sunt uneori greu de obținut, deoarece restaurantele sunt văzute ca afaceri cu risc ridicat din cauza ratei lor ridicate de eșec. Într-un fel, împrumuturile pentru restaurante SBA sunt mai ușor de obținut decât împrumuturile tradiționale, deoarece sunt destinate întreprinderilor care au fost respinse pentru împrumuturile tradiționale. Cu toate acestea, împrumuturile SBA au cerințe stricte în ceea ce privește bonitatea, experiența în industrie și garanțiile; de asemenea, trebuie să îndepliniți cerințele privind dimensiunea SBA, iar valoarea netă și venitul net nu pot depăși anumite limite.

Cum să vă îmbunătățiți șansele de a fi aprobat pentru un împrumut de restaurant SBA

1. Asigurați-vă că îndepliniți calificările

Este important să vă asigurați că îndepliniți calificările pentru împrumutul SBA pentru care solicitați, astfel încât să nu vă pierdeți timpul aplicând la împrumuturile SBA pentru care nu sunteți eligibil.

Unul dintre primele lucruri pe care le puteți verifica este creditul dvs., deoarece majoritatea creditorilor SBA preferă solicitanții cu credit bun. Pentru a vă califica pentru împrumutul SBA Express, de exemplu, veți avea nevoie de un scor minim de credit de cel puțin 680 (printre alte cerințe de împrumut SBA). Așadar, dacă scorul dvs. scade sub acest prag, veți dori fie să luați măsuri pentru a vă îmbunătăți scorul de credit înainte de a aplica, fie să solicitați un împrumut SBA cu cerințe de credit mai mici, cum ar fi un împrumut 7(a) sau un microîmprumut.

2. Aveți toate documentele gata de plecare

Există o serie de documente de împrumut pentru afaceri pe care va trebui să le depuneți atunci când solicitați un împrumut pentru restaurant, dar cerințele de documentare SBA sunt deosebit de stricte. Dacă aveți toate documentele adunate într-un singur loc și sunt gata să le trimiteți, acest lucru va face procesul de aplicare mai rapid și mai ușor și, sperăm, să vă împiedice să fiți respins deoarece ați omis ceva important.

Unele documente de care veți avea nevoie pentru a aplica pentru un împrumut SBA 7(a), de exemplu, sunt următoarele:

• Formular de informații despre împrumutat
• Declarație de istorie personală
• Declarație financiară personală
• Situatiile financiare ale afacerii:
  • Declarația de profit și pierdere: curent în termen de 180 de zile de la aplicare
  • Situații financiare proiectate: Proiecția veniturilor și finanțelor pe un an
• Proprietatea și afilieri
• Certificat/licență de afaceri
• Istoricul cererilor de împrumut
• Declarații de impozit pe venit
• Relua
• Prezentare generală a afacerii și istoric
• Închiriere comercială

De asemenea, va trebui să trimiteți un plan de afaceri puternic de o pagină.

3. Obțineți ajutor cu aplicația dvs

Nu este ușor să parcurgeți întregul proces de cerere de împrumut SBA fără nicio îndrumare. Poate fi o idee bună să solicitați ajutor extern pentru a vă ajuta cu aplicația. Puteți încerca să treceți prin biroul districtual SBA din zona dvs. pentru a vedea ce resurse au de oferit sau puteți angaja un serviciu local sau o persoană specializată în cererile de împrumut SBA.

O opțiune este să utilizați un serviciu online de solicitare de împrumut SBA, cum ar fi SmartBiz. Când aplicați pentru un împrumut SBA prin SmartBiz, vi se va aloca un punct de contact dedicat care vă va ajuta cu cererea dvs. și vă va răspunde la orice întrebări pe care le aveți. Lendio oferă, de asemenea, un serviciu similar pentru a vă ajuta să aplicați online pentru un împrumut SBA.

Opțiuni alternative de finanțare a afacerilor pentru un restaurant

Dacă decideți că un împrumut standard SBA nu este potrivit pentru restaurantul dvs., există și alte moduri alternative prin care puteți obține finanțare pentru un restaurant:

• Granturi pentru afaceri mici: Granturile pentru afaceri sunt în esență bani gratuiti, deși pot fi dificil de obținut. Comunitățile deservite pot avea mai ușor calificarea pentru granturi pentru IMM-uri – de exemplu, există granturi pentru întreprinderile deținute de minorități.
• Crowdfunding: există mai multe tipuri de crowdfunding pentru afaceri pe care restaurantul dvs. le poate folosi pentru a strânge bani, inclusiv recompense, donații, fonduri proprii și datorii.
• Împrumuturi SBA pentru veterani : Acestea includ împrumuturi SBA pentru care numai proprietarii veterani de afaceri se vor califica: Programul de împrumut garantat pentru Avantajul Veteranilor și Programul de împrumut în caz de dezastru pentru rezerve militare (MREIDL).
• Finanțarea echipamentelor: Dacă aveți nevoie doar să achiziționați echipamente de restaurant, EF este un tip special de împrumut pe care îl puteți obține pentru a finanța aceste achiziții.
• Carduri de credit pentru afaceri: cardurile de credit pentru afaceri pot fi bune pentru plata cheltuielilor de operare și a furnizorilor în mod continuu, în același timp pentru a câștiga avantaje și recompense.
• Linia de credit de afaceri: LOC-urile funcționează în mod similar cu cardurile de credit, deoarece le puteți utiliza pentru a accesa capital la nevoie și sunt utile pentru a împrumuta sume mai mari la un moment dat. Există, de asemenea, o linie de credit SBA numită CAPLines.
• Credite pe termen scurt: Cu un STL, puteți obține rapid o sumă mare de bani, de multe ori chiar și cu un credit prost, ceea ce poate fi util pentru finanțarea unei investiții pe termen scurt, cum ar fi inventarul. Dezavantajul este că aceste împrumuturi tind să aibă comisioane mari și termene scurte de rambursare.
• Rollover For Business Startups (ROBS): Un plan ROBS vă permite să utilizați contul de pensionare pentru a vă finanța afacerea, fără a suporta penalitățile fiscale obișnuite pentru retragerea anticipată.

Gânduri finale: care împrumut pentru restaurante SBA este potrivit pentru afacerea dvs. mică?

Împrumuturile SBA pentru întreprinderile de restaurante pot ajuta proprietarii de afaceri să obțină finanțare pentru un restaurant, inclusiv fonduri pentru a înființa un restaurant, a extinde sau a cumpăra un restaurant sau a obține capital de lucru pentru a menține un restaurant. Alegerea celui mai bun împrumut pentru restaurante SBA depinde de nevoile dvs. specifice de afaceri, dar un loc bun pentru a vă începe cercetarea este să studiați împrumuturile SBA 7(a), care sunt cel mai comun și versatil tip de împrumut SBA.

Dacă vă dați seama că un împrumut SBA nu vă va satisface nevoile sau nu vă veți califica, există și împrumuturi alternative pentru întreprinderile mici pentru restaurante pentru care puteți aplica, cum ar fi împrumuturi pe termen scurt, carduri de credit pentru afaceri și finanțare pentru echipamente.

Sunteți gata să găsiți un creditor SBA pentru împrumutul pentru restaurant? Explorați cele mai importante bănci și creditori aprobate de SBA 7(a) .

Întrebări frecvente: Obținerea unui împrumut SBA pentru restaurantul dvs