あなたのレストランに最適なSBAローン（さらに、レストランのその他の資金調達オプション）
公開: 2022-08-23
レストラン ビジネス向けの SBA ローンは、小規模ビジネスのオーナーが、他のレストラン ローンに伴う高額な手数料や迅速な返済計画なしで、レストランの資金を獲得するのに役立ちます。 SBA レストラン ローンは、低金利で期間が長いため、レストランにとって理想的な資金調達方法です。
あなたの最高のSBAレストランローンオプションについて学ぶために読んでください.
目次
- SBAレストラン活性化基金はまだ利用できますか?
- レストランで利用できる最高のSBAローン
- SBAレストランローンを取得するのが難しいのはなぜですか?
- SBAレストランローンが承認される可能性を高める方法
- レストランの代替ビジネス資金調達オプション
- 最終的な考え: どの SBA レストラン ローンがあなたの中小企業に適していますか?
- よくある質問: レストランの SBA ローンを取得する
SBAレストラン活性化基金はまだ利用できますか?
SBA Restaurant Revitalization Fund は、COVID 関連の損失を相殺するために、2021 年に 100,000 以上のレストランに助成金を授与しました。 基金は 2021 年 7 月に閉鎖されましたが、2022 年 8 月に SBA は、未使用の資金として 1 億 8,000 万ドルを分配すると発表しました。 SBA は、資金の分配方法についてまだ明らかにしていません。
レストランで利用できる最高のSBAローン
レストランのCOVID救済は現在SBAを通じて利用できませんが、中小企業局はSBAローンを介してレストラン事業（およびその他の事業タイプ）に中小企業向け融資を提供しています. 以下は、まだアクセスできるレストランビジネス向けの最高のSBAローンの一部です。
- SBA 7(a) ローン: SBA ローンの中で最も一般的で用途の広いタイプで、最大借入額は500 万ドルです。
- SBA 504 ローン:事業用不動産を購入または建設するための商業用不動産ローンで、上限は 500 万ドルです。
- SBA エクスプレス ローン: SBA 7(a) ローンを加速し、借入限度額を350,000 ドルに引き下げました。
- SBA マイクロローン:最大借入額が$50,000の少額ローン。
SBA 7(a) ローン
長所
- 様々な用途に使用可能
- 高い最大借入額 (500 万ドル)
- 従来のローンよりも低金利
短所
- より大きな 7(a) ローンには担保が必要です
- 変動手数料は時間の経過とともに上昇する可能性があります
SBA 7(a) ローン (金利と適格性に関する完全なガイドをお読みください) は、SBA が提供する人気のある汎用ビジネス ローンです。 SBA 7(a) ローンは、事業用不動産や設備、家具、備品などの事業用資産の購入に使用できます。 SBA 7(a) ローンは、運転資金、事業債務の借り換え、またはその他のほとんどの事業目的に使用することもできます。
SBA 7(a) ローンについて知っておくべきその他のことは、期間が10 ～ 25 年で、通常、申請から資金調達までの時間が約1 ～ 3 か月であることです。 7(a) ローンの現在の SBA 金利は、 5.50% ～ 9.75%です。
SBA 504 ローン
長所
- ～10% の低い頭金 (従来のローンの 25 ～ 30% と比較して)
- 大規模プロジェクトの資金調達に便利
- 固定金利融資は、ローンの全期間にわたって低金利でロックします
短所
- 不動産目的でのみ使用できます
- 高額の前払い違約金
SBA 504 ローン (ガイドをお読みください) は、レストランなどの中小企業が商業用不動産を購入または建設するために使用できる不動産ローンです。 借入金額が大きく、返済期間も長いため、長期の不動産融資に最適です。 SBA 504 ローンは雇用創出を支援することを目的としているため、企業は SBA 融資で受け取った 65,000 ドルごとに少なくとも 1 つの雇用を創出する必要があります。
504 ローンの期間は25 年にもなり、現在の金利はわずか4.73%です。 このタイプのローンはもう少し待つ必要があります。承認には6 か月ほどかかる場合があります。
SBAエクスプレスローン
長所
- 標準の SBA 7(a) ローンよりも高速
- 従来のローンに比べて返済期間が長い
- さまざまな目的に役立ちます
短所
- 金利は、標準的な SBA 7(a) ローンよりも高くなる傾向があります。
- 借入限度額の引き下げ ($350,000)
SBA Express ローン (ガイドをお読みください) は、小規模で高速な SBA 7(a) ローンの一種です。 小規模なレストラン ビジネスは、運転資金から不動産、債務の借り換えまで、さまざまな目的でエクスプレス ローンを使用できます。 SBA Express ローンの期間は、ローンの目的に応じて10 ～ 25 年です。 SBA は SBA エクスプレス ローンの 50% までしか保証しないため (従来の SBA 7(a) ローンの 75% ～ 85% と比較して)、金利はわずかに高くなる傾向にあり、現在は約7.75% ～ 9.75%です。
SBA Express ローンの主な利点は、通常の 7(a) ローンよりも迅速であることです。 通常、承認にかかる時間は約 36 時間ですが、貸し手によっては、口座に入金されるまでに最大1 ～ 2 か月かかる場合があります。 SBA ローン承認時間の詳細については、こちらをご覧ください。
SBAマイクロローン
長所
- スタートアップ向けの優れた SBA オプション
- 多くの目的に使用できます
- 代替の貸し手と比較して低金利 & より長い期間
短所
- 50,000ドル以上を必要とする企業には適していません
- 担保または頭金が必要な場合があります
SBAマイクロローンは、新興企業や十分なサービスを受けていない企業が、事業を開始または資金調達するための少額の資本を得るのを支援することを目的とした非常に少額の融資です。 SBA マイクロローンは、スタートアップ資金や運転資金、または在庫、設備、その他のビジネス用品の購入に使用できます。
SBA マイクロローンの金利は、SBA ではなく仲介業者によって設定されるため、変動する可能性があります。 ただし、それらは8 ～ 13%の間である傾向があります。 マイクロローンの期間は最大6 年間で、ローンは仲介業者と SBA の承認を受ける必要があるため、資金が到着するまでに1 ～ 3 か月かかる場合があります。
スタートアップ向けの SBA ローン、種類、条件、および申請方法について詳しくは、こちらをご覧ください。
SBAレストランローンを取得するのが難しいのはなぜですか?
レストランは失敗率が高いためリスクの高いビジネスと見なされているため、レストランローンを取得するのが難しい場合があります。 いくつかの点で、SBA レストラン ローンは従来のローンよりも簡単に取得できます。これは、従来のローンで拒否されたビジネスを対象としているためです。 ただし、SBA ローンには、信用力、業界での経験、および担保に関して厳しい要件があります。 また、SBA のサイズ要件を満たす必要があり、純資産と純収入が特定の制限を超えることはできません。
SBAレストランローンが承認される可能性を高める方法
申請する SBA ローンの資格を満たしていることを確認して、資格のない SBA ローンに申請する時間を無駄にしないようにすることが重要です。
ほとんどの SBA 貸し手は信用度の高い申請者を好むため、最初に確認できることの 1 つは信用度です。 たとえば、SBA Express ローンの資格を得るには、最低 680 のクレジット スコアが必要です (他の SBA ローン要件の中でも特に)。 そのため、スコアがこのしきい値を下回った場合は、申請する前にクレジット スコアを改善するための措置を講じるか、7(a) ローンやマイクロローンなどの信用要件の低い SBA ローンを申請する必要があります。
レストランの代替ビジネス資金調達オプション
標準の SBA ローンがレストランに適していないと判断した場合は、レストランの資金を調達する別の方法があります。
- 中小企業助成金:ビジネス助成金は基本的に無料のお金ですが、取得が難しい場合があります。 十分なサービスを受けていないコミュニティは、SMB 助成金の資格を得るのがより簡単になる場合があります。たとえば、マイノリティが所有するビジネス向けの助成金があります。
- クラウドファンディング:報酬、寄付、エクイティ、デット クラウドファンディングなど、レストランが資金調達に使用できるビジネス クラウドファンディングにはいくつかの種類があります。
- 退役軍人向け SBA ローン: これらには、退役軍人アドバンテージ保証ローン プログラムと軍予備軍経済傷害災害ローン プログラム (MREIDL) という、退役軍人の事業主のみが利用できる SBA ローンが含まれます。
- 設備資金調達:レストラン設備の購入のみが必要な場合、EF はこれらの購入資金を調達できる特別な種類のローンです。
- ビジネス クレジット カード:ビジネス クレジット カードは、運用費やベンダーへの継続的な支払いに適していると同時に、特典や報酬を得ることができます。
- ビジネス ライン オブ クレジット: LOC はクレジット カードと同様に機能し、必要に応じて資本にアクセスでき、一度に多額の借入を行う場合に便利です。 CAPLines と呼ばれる SBA の信用枠もあります。
- 短期ローン: STL を使用すると、多くの場合、信用度が低くても、すぐに多額の資金を得ることができます。これは、在庫などの短期投資の資金調達に役立ちます。 欠点は、これらのローンは手数料が高く、返済期間が短い傾向があることです。
- 事業開始のためのロールオーバー (ROBS): ROBS プランを使用すると、退職金口座を活用して事業資金を調達できます。早期引き出しによる通常の税制上のペナルティは発生しません。
最終的な考え: どの SBA レストラン ローンがあなたの中小企業に適していますか?
レストラン ビジネス向けの SBA ローンは、ビジネス オーナーがレストランの資金を獲得するのに役立ちます。これには、レストランの開始、レストランの拡大または購入、またはレストランを維持するための運転資金の獲得が含まれます。 最適な SBA レストラン ローンの選択は、特定のビジネス ニーズによって異なりますが、調査を開始するのに適した場所は、SBA ローンの最も一般的で用途の広いタイプである SBA 7(a) ローンを調べることです。
SBA ローンがニーズを満たしていない、または資格がないことに気付いた場合は、短期ローン、ビジネス クレジット カード、機器融資など、申請できるレストラン ビジネス向けの代替スモール ビジネス ローンもあります。
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