Os melhores empréstimos SBA para o seu restaurante (além de outras opções de financiamento para um restaurante)

Os empréstimos da SBA para restaurantes ajudam os proprietários de pequenas empresas a obter financiamento para restaurantes sem as altas taxas ou planos de reembolso rápido que podem vir com outros empréstimos para restaurantes. Os empréstimos para restaurantes da SBA são uma forma ideal de financiamento para um restaurante, graças às baixas taxas de juros e prazos estendidos dos empréstimos da SBA.

Continue lendo para saber mais sobre suas melhores opções de empréstimo para restaurantes da SBA.

O Fundo de Revitalização de Restaurantes da SBA ainda está disponível?

O SBA Restaurant Revitalization Fund concedeu subsídios a mais de 100.000 restaurantes em 2021 para ajudar a compensar as perdas relacionadas ao COVID. O Fundo fechou em julho de 2021, mas em agosto de 2022 a SBA declarou que distribuiria US$ 180 milhões em financiamento não gasto. A SBA ainda não disse como distribuirá os recursos.

Os melhores empréstimos SBA disponíveis agora para restaurantes

Embora o alívio da COVID para restaurantes não esteja atualmente disponível através da SBA, a Small Business Administration ainda fornece empréstimos para pequenas empresas para restaurantes (e outros tipos de negócios) por meio de empréstimos da SBA. Aqui estão alguns dos melhores empréstimos SBA para empresas de restaurantes que você ainda pode acessar:

• SBA 7(a) Empréstimos: O tipo mais comum e versátil de empréstimo SBA, com um valor máximo de empréstimo de $ 5 milhões .
• Empréstimos SBA 504: Empréstimos imobiliários comerciais para comprar ou construir propriedades comerciais, com um limite de US$ 5 milhões .
• Empréstimos SBA Express: Empréstimos SBA 7(a) acelerados com um limite de empréstimo menor de $ 350.000 .
• Microempréstimos SBA: Pequenos empréstimos com um valor máximo de empréstimo de $ 50.000 .

SBA 7(a) Empréstimos

Os empréstimos SBA 7(a) (leia nosso guia completo de taxas e elegibilidade) são um empréstimo comercial popular e de uso geral oferecido pela SBA. Os empréstimos SBA 7(a) podem ser usados ​​para comprar imóveis comerciais ou outros ativos comerciais, como equipamentos, móveis e suprimentos. Você também pode usar um empréstimo SBA 7(a) para capital de giro, para refinanciar dívidas comerciais ou para a maioria dos outros fins comerciais.

Algumas outras coisas a saber sobre os empréstimos SBA 7 (a) são que eles têm prazos que variam de 10 a 25 anos e têm um tempo típico de financiamento de cerca de um a três meses a partir do momento em que você se aplica. As taxas de juros atuais da SBA para empréstimos 7(a) variam de 5,50% a 9,75% .

Empréstimos SBA 504

Os empréstimos SBA 504 (leia nosso guia) são empréstimos imobiliários que pequenas empresas, como restaurantes, podem usar para comprar ou construir imóveis comerciais. Esses empréstimos têm grandes valores de captação e prazos de pagamento longos, tornando-os ideais para financiamento imobiliário de longo prazo. Os empréstimos SBA 504 destinam-se a apoiar a criação de empregos, de modo que a empresa deve criar pelo menos um emprego por US$ 65.000 recebidos em financiamento SBA.

Os prazos dos empréstimos 504 podem chegar a 25 anos , e as taxas de juros atuais são de apenas 4,73% . Você terá que esperar um pouco mais por esse tipo de empréstimo – a aprovação pode levar até 6 meses .

Empréstimos Expressos SBA

Os empréstimos SBA Express (leia nosso guia) são um tipo de empréstimo SBA 7(a) menor e mais rápido . Uma pequena empresa de restaurante pode usar um empréstimo Expresso para diversos fins, desde capital de giro a imóveis e refinanciamento de dívidas. Os empréstimos SBA Express têm prazos que variam de 10 a 25 anos , dependendo da finalidade do empréstimo. Como o SBA garante apenas até 50% de um empréstimo SBA Express (comparado a 75% a 85% de um empréstimo SBA 7(a) tradicional), as taxas de juros tendem um pouco mais altas e atualmente são de aproximadamente 7,75% a 9,75% .

A principal vantagem de um empréstimo SBA Express é que eles são mais rápidos do que os empréstimos 7(a) regulares. O tempo de aprovação geralmente é de cerca de 36 horas, embora o dinheiro ainda possa levar de 1 a 2 meses para aparecer em sua conta, dependendo do credor. Saiba mais sobre o tempo de aprovação do empréstimo da SBA.

Microempréstimos SBA

Microempréstimos SBA são empréstimos muito pequenos destinados a ajudar startups e empresas carentes a obter pequenas quantias de capital para iniciar ou financiar seus negócios. Você pode usar um Microempréstimo SBA para capital inicial ou capital de giro, ou para comprar estoque, equipamentos ou outros suprimentos comerciais.

As taxas de juros para microempréstimos da SBA são definidas por credores intermediários, não pela SBA, portanto, podem variar. No entanto, eles tendem a estar entre 8 e 13% . Os microempréstimos podem ter prazos de até 6 anos e podem levar de 1 a 3 meses para que os fundos cheguem, pois o empréstimo precisa ser aprovado pelo credor intermediário e pela SBA.

Saiba mais sobre os empréstimos da SBA para startups, tipos, termos e como se inscrever.

Por que os empréstimos para restaurantes da SBA são difíceis de obter?

Empréstimos para restaurantes às vezes são difíceis de obter porque os restaurantes são vistos como negócios de alto risco devido à sua alta taxa de insucesso. De certa forma, os empréstimos para restaurantes da SBA são mais fáceis de obter do que os empréstimos tradicionais, pois são destinados a empresas que foram rejeitadas por empréstimos tradicionais. No entanto, os empréstimos da SBA têm requisitos rigorosos em termos de credibilidade, experiência no setor e garantias; você também precisa atender aos requisitos de tamanho da SBA e seu patrimônio líquido e lucro líquido não podem exceder certos limites.

Como melhorar suas chances de ser aprovado para um empréstimo de restaurante SBA

1. Certifique-se de atender às qualificações

É importante certificar-se de que você atende às qualificações para o empréstimo da SBA que está solicitando, para não perder seu tempo solicitando empréstimos da SBA para os quais não é elegível.

Uma das primeiras coisas que você pode verificar é o seu crédito, pois a maioria dos credores da SBA prefere candidatos com bom crédito. Para se qualificar para o empréstimo SBA Express, por exemplo, você precisará de uma pontuação de crédito mínima de pelo menos 680 (entre outros requisitos de empréstimo da SBA). Portanto, se sua pontuação ficar abaixo desse limite, você deve tomar medidas para melhorar sua pontuação de crédito antes de solicitar ou solicitar um empréstimo SBA com requisitos de crédito mais baixos, como um empréstimo 7(a) ou Microloan.

2. Tenha todos os seus documentos prontos para uso

Há vários documentos de empréstimo comercial que você precisará enviar ao solicitar qualquer empréstimo para restaurante, mas os requisitos de documentação da SBA são especialmente rigorosos. Se você tiver toda a sua papelada reunida em um só lugar e pronta para enviar, isso fará com que o processo de inscrição seja mais rápido e fácil e, com sorte, evitará que você seja rejeitado porque deixou de fora algo importante.

Alguns documentos que você precisará para solicitar um empréstimo SBA 7(a), por exemplo, são os seguintes:

• Formulário de informações do mutuário
• Declaração de história pessoal
• Demonstrativo financeiro pessoal
• Demonstrações financeiras da empresa:
  • Demonstração de lucros e perdas: atual dentro de 180 dias da aplicação
  • Demonstrações financeiras projetadas: projeção de um ano de renda e finanças
• Propriedade e afiliações
• Certificado/licença comercial
• Histórico de pedidos de empréstimo
• Declarações de imposto de renda
• Retomar
• Visão geral e histórico do negócio
• Locação comercial

Você também precisará enviar um plano de negócios forte de uma página.

3. Obtenha ajuda com sua inscrição

Não é fácil passar por todo o processo de solicitação de empréstimo da SBA sem qualquer orientação. Pode ser uma boa ideia pedir ajuda externa para ajudar na sua inscrição. Você pode tentar passar pelo escritório distrital da SBA em sua área para ver quais recursos eles têm a oferecer, ou pode contratar um serviço local ou indivíduo especializado em pedidos de empréstimo da SBA.

Uma opção é usar um serviço de solicitação de empréstimo online da SBA, como o SmartBiz. Ao solicitar um empréstimo da SBA através do SmartBiz, você receberá um ponto de contato dedicado que ajudará com sua solicitação e responderá a quaisquer perguntas que você possa ter. A Lendio também oferece um serviço semelhante para ajudá-lo a solicitar um empréstimo online da SBA.

Opções alternativas de financiamento de negócios para um restaurante

Se você decidir que um empréstimo SBA padrão não é adequado para o seu restaurante, existem outras maneiras alternativas de obter financiamento para um restaurante:

• Subsídios para pequenas empresas: subsídios para negócios são essencialmente dinheiro grátis, embora possam ser difíceis de obter. Comunidades carentes podem ter mais facilidade para se qualificar para subsídios SMB – por exemplo, há subsídios para empresas pertencentes a minorias.
• Crowdfunding: Existem vários tipos de crowdfunding de negócios que seu restaurante pode usar para arrecadar dinheiro, incluindo recompensas, doação, patrimônio e crowdfunding de dívida.
• Empréstimos SBA para veteranos : Estes incluem empréstimos SBA para os quais apenas proprietários de empresas veteranos se qualificarão: o Programa de Empréstimo Garantido de Vantagem de Veteranos e o Programa de Empréstimo de Desastres por Lesões Econômicas Militares (MREIDL).
• Financiamento de equipamentos: Se você só precisa comprar equipamentos de restaurante, a EF é um tipo especial de empréstimo que você pode obter para financiar essas compras.
• Cartões de crédito corporativos: os cartões de crédito corporativos podem ser bons para pagar despesas operacionais e fornecedores de forma contínua, além de ganhar vantagens e recompensas.
• Linha de crédito comercial: os LOCs funcionam de maneira semelhante aos cartões de crédito, pois você pode usá-los para acessar capital conforme necessário e são úteis para emprestar quantias maiores de uma só vez. Há também uma linha de crédito SBA chamada CAPLines.
• Empréstimos de Curto Prazo: Com um STL, você pode obter uma grande quantia de dinheiro rapidamente, muitas vezes até com crédito ruim, o que pode ser útil para financiar um investimento de curto prazo, como estoque. A desvantagem é que esses empréstimos tendem a ter taxas altas e prazos de pagamento curtos.
• Rollover For Business Startups (ROBS): Um plano ROBS permite que você aproveite sua conta de aposentadoria para financiar seus negócios, sem incorrer nas penalidades fiscais usuais por saque antecipado.

Considerações finais: qual empréstimo de restaurante da SBA é adequado para sua pequena empresa?

Os empréstimos da SBA para restaurantes podem ajudar os proprietários de empresas a obter financiamento para um restaurante, incluindo fundos para abrir um restaurante, expandir ou comprar um restaurante ou obter capital de giro para manter um restaurante funcionando. A escolha do melhor empréstimo para restaurante da SBA depende das suas necessidades comerciais específicas, mas um bom lugar para começar sua pesquisa é analisar os empréstimos da SBA 7 (a), que são o tipo mais comum e versátil de empréstimo da SBA.

Se você perceber que um empréstimo da SBA não atenderá às suas necessidades ou não se qualificará, também existem empréstimos alternativos para pequenas empresas para restaurantes que você pode solicitar, como empréstimos de curto prazo, cartões de crédito comerciais e financiamento de equipamentos.

Pronto para encontrar um credor SBA para o empréstimo do seu restaurante? Explore os principais bancos e credores aprovados pela SBA 7(a) .

Perguntas frequentes: obter um empréstimo SBA para o seu restaurante