أفضل قروض SBA لمطعمك (بالإضافة إلى خيارات التمويل الأخرى لمطعم)

تساعد قروض SBA لشركات المطاعم أصحاب الأعمال الصغيرة في الحصول على تمويل المطاعم دون الرسوم العالية أو خطط السداد السريعة التي يمكن أن تأتي مع قروض المطاعم الأخرى. قروض المطاعم SBA هي شكل مثالي من أشكال التمويل لمطعم ، وذلك بفضل أسعار الفائدة المنخفضة لقروض SBA ومدد طويلة.

تابع القراءة للتعرف على أفضل خيارات قرض مطعم SBA.

هل ما زال صندوق تنشيط مطعم SBA متاحًا؟

منح صندوق إعادة تنشيط المطاعم SBA منحًا إلى أكثر من 100،000 مطعم في عام 2021 للمساعدة في تعويض الخسائر المرتبطة بـ COVID. أغلق الصندوق في يوليو 2021 ، ولكن في أغسطس 2022 صرحت وكالة الأعمال الصغيرة أنها ستوزع 180 مليون دولار من التمويل غير المنفق. ولم تذكر إدارة الأعمال الصغيرة بعد كيف ستوزع الأموال.

أفضل قروض SBA متوفرة الآن للمطاعم

على الرغم من أن إغاثة COVID للمطاعم غير متوفرة حاليًا من خلال SBA ، إلا أن إدارة الأعمال الصغيرة لا تزال تقدم قروضًا للشركات الصغيرة لشركات المطاعم (وأنواع الأعمال الأخرى) عبر قروض SBA. فيما يلي بعض من أفضل قروض SBA لشركات المطاعم التي لا يزال بإمكانك الوصول إليها:

• SBA 7 (a) القروض: النوع الأكثر شيوعًا وتنوعًا من قروض SBA ، بحد أقصى لمبلغ الاقتراض 5 مليون دولار .
• قروض SBA 504: قروض عقارية تجارية لشراء أو إنشاء ممتلكات تجارية ، بحد أقصى 5 ملايين دولار .
• قروض SBA Express: قروض SBA 7 (a) المعجلة مع سقف اقتراض أصغر يبلغ 350.000 دولار .
• SBA Microloans: قروض صغيرة بحد أقصى لمبلغ الاقتراض 50،000 دولار .

SBA 7 (أ) القروض

قروض SBA 7 (a) (اقرأ دليلنا الكامل للأسعار والأهلية) هي قرض تجاري شائع للأغراض العامة تقدمه SBA. يمكن استخدام قروض SBA 7 (أ) لشراء عقارات تجارية أو أصول تجارية أخرى مثل المعدات والأثاث والتوريدات. يمكنك أيضًا استخدام قرض SBA 7 (أ) لرأس المال العامل ، أو لإعادة تمويل ديون الأعمال ، أو معظم الأغراض التجارية الأخرى.

بعض الأشياء الأخرى التي يجب معرفتها حول قروض SBA 7 (أ) هي أن لها مدد آجلة تتراوح من 10 إلى 25 عامًا ، ولديها فترة تمويل نموذجية تتراوح من شهر إلى ثلاثة أشهر من وقت تقديمك. تتراوح أسعار الفائدة الحالية لـ SBA لقروض 7 (أ) من 5.50٪ - 9.75٪ .

قروض SBA 504

قروض SBA 504 (اقرأ دليلنا) هي قروض عقارية يمكن للشركات الصغيرة مثل المطاعم استخدامها لشراء أو بناء عقارات تجارية. تحتوي هذه القروض على مبالغ اقتراض كبيرة وشروط سداد طويلة ، مما يجعلها مثالية للتمويل العقاري طويل الأجل. تهدف قروض SBA 504 إلى دعم خلق فرص العمل ، لذا يجب على الشركة إنشاء وظيفة واحدة على الأقل لكل 65000 دولار تم تلقيها في تمويل SBA.

يمكن أن تصل أطوال 504 قروضًا إلى 25 عامًا ، بينما تبلغ معدلات الفائدة الحالية حوالي 4.73٪ فقط. سيتعين عليك الانتظار لفترة أطول قليلاً لهذا النوع من القروض - يمكن أن تستغرق الموافقة ما يصل إلى 6 أشهر .

قروض SBA Express

قروض SBA Express (اقرأ دليلنا) هي نوع من قروض SBA 7 (a) الأصغر والأسرع . يمكن لشركات المطاعم الصغيرة استخدام قرض Express لمجموعة متنوعة من الأغراض ، من رأس المال العامل إلى العقارات وإعادة تمويل الديون. تتراوح مدد قروض SBA Express بين 10 و 25 عامًا ، اعتمادًا على الغرض من القرض. نظرًا لأن SBA تضمن فقط ما يصل إلى 50٪ من قرض SBA Express (مقارنة بـ 75٪ - 85٪ من قرض SBA 7 (a) التقليدي) ، تتجه أسعار الفائدة إلى الأعلى قليلاً وتتراوح حاليًا بين 7.75٪ - 9.75٪ .

الميزة الرئيسية لقرض SBA Express هي أنها أسرع من قروض 7 (أ) العادية. عادةً ما يكون وقت الموافقة حوالي 36 ساعة - على الرغم من أن الأموال قد تستغرق ما يصل إلى شهر إلى شهرين لتظهر في حسابك ، اعتمادًا على المُقرض. تعرف على المزيد حول وقت الموافقة على قرض SBA.

قروض SBA الصغيرة

القروض الصغيرة من SBA هي قروض صغيرة جدًا تهدف إلى مساعدة الشركات الناشئة والشركات المحرومة في الحصول على مبالغ صغيرة من رأس المال لبدء أو تمويل أعمالهم. يمكنك استخدام قرض صغير من SBA لرأس مال بدء التشغيل أو رأس المال العامل ، أو لشراء مخزون أو معدات أو مستلزمات أعمال أخرى.

يتم تحديد أسعار الفائدة للقروض الصغيرة من SBA من قبل المقرضين الوسيطين ، وليس SBA ، لذلك يمكن أن تختلف. ومع ذلك ، فإنهم يميلون إلى أن يكونوا بين 8-13٪ . يمكن أن تصل مدد القروض الصغرى إلى 6 سنوات ، ويمكن أن تستغرق من 1 إلى 3 أشهر حتى تصل الأموال ، حيث يجب الموافقة على القرض من قبل المقرض الوسيط و SBA.

تعرف على المزيد حول قروض SBA للشركات الناشئة وأنواعها وشروطها وكيفية التقديم.

لماذا يصعب الحصول على قروض مطاعم SBA؟

يصعب أحيانًا الحصول على قروض المطاعم لأن المطاعم يُنظر إليها على أنها أعمال عالية المخاطر بسبب معدل فشلها المرتفع. من بعض النواحي ، يكون الحصول على قروض مطاعم SBA أسهل من القروض التقليدية ، لأنها مخصصة للشركات التي تم رفضها للحصول على قروض تقليدية. ومع ذلك ، فإن قروض SBA لها متطلبات صارمة من حيث الجدارة الائتمانية والخبرة الصناعية والضمانات ؛ يجب عليك أيضًا تلبية متطلبات حجم SBA ولا يمكن أن يتجاوز صافي ثروتك وصافي دخلك حدودًا معينة.

كيفية تحسين فرصك في الحصول على قرض مطعم SBA

1. تأكد من أنك تلبي المؤهلات

من المهم التأكد من استيفاء مؤهلات قرض SBA الذي تتقدم إليه حتى لا تضيع وقتك في التقدم بطلب للحصول على قروض SBA التي لا تكون مؤهلاً لها.

أحد الأشياء الأولى التي يمكنك التحقق منها هو رصيدك ، حيث يفضل معظم مقرضي SBA المتقدمين بائتمان جيد. للتأهل للحصول على قرض SBA Express ، على سبيل المثال ، ستحتاج إلى حد أدنى من درجة الائتمان لا يقل عن 680 (من بين متطلبات قرض SBA الأخرى). لذلك ، إذا كانت درجاتك أقل من هذا الحد ، فستحتاج إما إلى اتخاذ خطوات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقدم أو التقدم بطلب للحصول على قرض SBA بمتطلبات ائتمان أقل ، مثل قرض 7 (أ) أو قرض متناهي الصغر.

2. جهز جميع مستنداتك للذهاب

هناك عدد من مستندات قرض العمل التي ستحتاج إلى تقديمها عند التقدم بطلب للحصول على أي قرض مطعم ، لكن متطلبات توثيق SBA صارمة بشكل خاص. إذا جمعت جميع أوراقك في مكان واحد وجاهزًا للإرسال ، فإن هذا سيجعل عملية التقديم أسرع وأكثر سلاسة ، ونأمل أن يمنعك من الرفض لأنك تركت شيئًا مهمًا.

بعض المستندات التي ستحتاج إليها لتقديم طلب للحصول على قرض SBA 7 (a) ، على سبيل المثال ، هي كما يلي:

• استمارة معلومات المقترض
• بيان التاريخ الشخصي
• بيان مالي شخصي
• البيانات المالية للأعمال:
  • بيان الربح والخسارة: جاري خلال 180 يومًا من تقديم الطلب
  • البيانات المالية المتوقعة: توقع عام واحد للإيرادات والتمويل
• الملكية والانتماءات
• شهادة / رخصة عمل
• تاريخ طلب القرض
• عائدات ضريبة الدخل
• سيرة ذاتية
• نظرة عامة على الأعمال والتاريخ
• عقد إيجار تجاري

ستحتاج أيضًا إلى تقديم خطة عمل قوية من صفحة واحدة.

3. احصل على المساعدة في تطبيقك

ليس من السهل متابعة عملية طلب قرض SBA بأكملها دون أي توجيه. قد تكون فكرة جيدة أن تطلب بعض المساعدة الخارجية للمساعدة في طلبك. يمكنك محاولة الذهاب إلى مكتب منطقة SBA في منطقتك لمعرفة الموارد التي لديهم لتقديمها ، أو يمكنك استئجار خدمة محلية أو فرد متخصص في طلبات قروض SBA.

أحد الخيارات هو استخدام خدمة طلب قرض SBA عبر الإنترنت مثل SmartBiz. عند التقدم بطلب للحصول على قرض SBA من خلال SmartBiz ، سيتم تخصيص نقطة اتصال مخصصة لك والتي ستساعدك في طلبك والإجابة على أي أسئلة قد تكون لديك. تقدم Lendio أيضًا خدمة مماثلة لمساعدتك في التقدم للحصول على قرض SBA عبر الإنترنت.

خيارات تمويل الأعمال البديلة لمطعم

إذا قررت أن قرض SBA القياسي ليس مناسبًا لمطعمك ، فهناك طرق بديلة أخرى يمكنك من خلالها الحصول على تمويل لمطعم:

• منح الأعمال الصغيرة: منح الأعمال هي في الأساس أموال مجانية ، على الرغم من صعوبة الحصول عليها. قد يكون لدى المجتمعات المحرومة وقت أسهل في التأهل لمنح الشركات الصغيرة والمتوسطة - على سبيل المثال ، هناك منح للشركات المملوكة للأقليات.
• التمويل الجماعي: هناك عدة أنواع من التمويل الجماعي للأعمال التجارية التي يمكن لمطعمك استخدامها لجمع الأموال ، بما في ذلك المكافآت والتبرعات وحقوق الملكية والتمويل الجماعي للديون.
• قروض SBA للمحاربين القدامى : تشمل قروض SBA التي يتأهل لها فقط أصحاب الأعمال المخضرمون: برنامج القرض المضمون للمحاربين القدامى وبرنامج قرض الكوارث الاقتصادية للجنود الاحتياطيين (MREIDL).
• تمويل المعدات: إذا كنت تحتاج فقط إلى شراء معدات مطعم ، فإن إي أف هي نوع خاص من القروض يمكنك الحصول عليها لتمويل هذه المشتريات.
• بطاقات ائتمان الأعمال: يمكن أن تكون بطاقات الائتمان التجارية جيدة لدفع نفقات التشغيل والموردين بشكل مستمر ، مع كسب الامتيازات والمكافآت أيضًا.
• حد ائتمان الأعمال: تعمل LOCs بشكل مشابه لبطاقات الائتمان حيث يمكنك استخدامها للوصول إلى رأس المال حسب الحاجة ، وهي مفيدة لاقتراض مبالغ أكبر في كل مرة. يوجد أيضًا حد ائتمان SBA يسمى CAPLines.
• قروض قصيرة الأجل: باستخدام STL ، يمكنك الحصول على مبلغ كبير من المال بسرعة ، غالبًا حتى مع سوء الائتمان ، والذي يمكن أن يكون مفيدًا لتمويل استثمار قصير الأجل مثل المخزون. الجانب السلبي هو أن هذه القروض تميل إلى أن تكون لها رسوم عالية وجداول زمنية قصيرة للسداد.
• Rollover For Business Startups (ROBS): تتيح لك خطة ROBS الاستفادة من حساب التقاعد الخاص بك لتمويل عملك ، دون تكبد غرامات الضرائب المعتادة للسحب المبكر.

الأفكار النهائية: ما هو قرض مطعم SBA المناسب لمشروعك الصغير؟

يمكن أن تساعد قروض SBA لشركات المطاعم أصحاب الأعمال في الحصول على تمويل لمطعم - بما في ذلك الأموال لبدء مطعم ، أو توسيع أو شراء مطعم ، أو الحصول على رأس مال عامل للحفاظ على استمرار المطعم. يعتمد اختيار أفضل قرض لمطعم SBA على احتياجات عملك المحددة ، ولكن أفضل مكان لبدء البحث هو النظر في قروض SBA 7 (a) ، وهي أكثر أنواع قروض SBA شيوعًا وتنوعًا.

إذا أدركت أن قرض SBA لن يلبي احتياجاتك أو أنك لن تكون مؤهلاً ، فهناك أيضًا قروض تجارية صغيرة بديلة لأعمال المطاعم يمكنك التقدم للحصول عليها ، مثل القروض قصيرة الأجل وبطاقات الائتمان التجارية وتمويل المعدات.

هل أنت مستعد للعثور على مقرض SBA لقرض مطعمك؟ استكشف أفضل البنوك والمقرضين المعتمدين من SBA 7 (a) .

الأسئلة الشائعة: الحصول على قرض SBA لمطعمك