Die besten SBA-Darlehen für Ihr Restaurant (plus andere Finanzierungsoptionen für ein Restaurant)

SBA-Darlehen für Restaurantbetriebe helfen Kleinunternehmern, Restaurantfinanzierungen ohne die hohen Gebühren oder schnellen Rückzahlungspläne zu erhalten, die mit anderen Restaurantkrediten einhergehen können. SBA-Restaurantdarlehen sind dank der niedrigen Zinssätze und langen Laufzeiten von SBA-Darlehen eine ideale Finanzierungsform für ein Restaurant.

Lesen Sie weiter, um mehr über Ihre besten SBA-Restaurantkreditoptionen zu erfahren.

Ist der SBA Restaurant Revitalization Fund noch verfügbar?

Der SBA Restaurant Revitalization Fund vergab im Jahr 2021 Zuschüsse an mehr als 100.000 Restaurants, um Verluste im Zusammenhang mit COVID auszugleichen. Der Fonds wurde im Juli 2021 geschlossen, aber im August 2022 gab die SBA bekannt, dass sie 180 Millionen US-Dollar an nicht ausgegebenen Mitteln verteilen wird. Die SBA hat noch nicht gesagt, wie sie die Mittel verteilen wird.

Die besten SBA-Darlehen, die jetzt für Restaurants verfügbar sind

Obwohl COVID-Erleichterungen für Restaurants derzeit nicht über die SBA verfügbar sind, stellt die Small Business Administration über SBA-Darlehen weiterhin Kleinunternehmensdarlehen für Restaurantunternehmen (und andere Geschäftsarten) bereit. Hier sind einige der besten SBA-Darlehen für Restaurantbetriebe, auf die Sie noch zugreifen können:

• SBA 7(a)-Darlehen: Die gebräuchlichste und vielseitigste Art von SBA-Darlehen mit einem maximalen Kreditbetrag von 5 Millionen US-Dollar .
• SBA 504-Darlehen: Gewerbeimmobiliendarlehen zum Kauf oder Bau von Geschäftsimmobilien mit einer Obergrenze von 5 Millionen US-Dollar .
• SBA Express-Darlehen: Beschleunigte SBA 7(a)-Darlehen mit einer geringeren Kreditobergrenze von 350.000 USD .
• SBA-Mikrokredite: Kleinkredite mit einem maximalen Kreditbetrag von 50.000 USD .

SBA 7(a) Darlehen

SBA 7(a)-Darlehen (lesen Sie unseren vollständigen Leitfaden zu Zinssätzen und Berechtigung) sind beliebte Allzweck-Geschäftsdarlehen, die von der SBA angeboten werden. SBA 7(a)-Darlehen können verwendet werden, um Geschäftsimmobilien oder andere Geschäftsvermögenswerte wie Ausrüstung, Möbel und Verbrauchsmaterialien zu erwerben. Sie können ein SBA 7(a)-Darlehen auch für Betriebskapital, zur Refinanzierung von Geschäftsschulden oder für die meisten anderen Geschäftszwecke verwenden.

Einige andere Dinge, die Sie über SBA 7(a)-Darlehen wissen sollten, sind, dass sie Laufzeiten von 10 bis 25 Jahren haben und eine typische Zeit bis zur Finanzierung von etwa einem bis drei Monaten ab dem Zeitpunkt Ihrer Beantragung haben. Die aktuellen SBA-Zinssätze für 7(a)-Darlehen liegen zwischen 5,50 % und 9,75 % .

SBA 504 Darlehen

SBA 504-Darlehen (lesen Sie unseren Leitfaden) sind Immobiliendarlehen , die kleine Unternehmen wie Restaurants zum Kauf oder Bau von Gewerbeimmobilien verwenden können. Diese Kredite haben hohe Kreditsummen und lange Laufzeiten, was sie ideal für die langfristige Immobilienfinanzierung macht. SBA 504-Darlehen sollen die Schaffung von Arbeitsplätzen unterstützen, daher muss das Unternehmen mindestens einen Arbeitsplatz pro 65.000 USD schaffen, die es im Rahmen der SBA-Finanzierung erhält.

Die Laufzeiten für 504-Darlehen können bis zu 25 Jahre betragen, und die aktuellen Zinssätze betragen nur etwa 4,73 % . Auf diese Art von Darlehen müssen Sie etwas länger warten – die Genehmigung kann bis zu 6 Monate dauern.

SBA Express-Darlehen

SBA Express-Darlehen (lesen Sie unseren Leitfaden) sind eine Art kleinerer, schnellerer SBA 7(a)-Darlehen . Ein kleines Restaurantunternehmen kann ein Express-Darlehen für eine Vielzahl von Zwecken verwenden, von Betriebskapital über Immobilien bis hin zur Refinanzierung von Schulden. SBA Express-Darlehen haben Laufzeiten zwischen 10 und 25 Jahren , je nach Zweck des Darlehens. Da die SBA nur bis zu 50 % eines SBA Express-Darlehens garantiert (im Vergleich zu 75 % – 85 % eines traditionellen SBA 7(a)-Darlehens), tendieren die Zinssätze etwas höher und liegen derzeit bei etwa 7,75 % – 9,75 % .

Der Hauptvorteil eines SBA Express-Darlehens besteht darin, dass es schneller ist als normale 7(a)-Darlehen. Die Genehmigungszeit beträgt in der Regel etwa 36 Stunden – es kann jedoch je nach Kreditgeber bis zu 1 – 2 Monate dauern, bis das Geld auf Ihrem Konto erscheint. Erfahren Sie mehr über die SBA-Darlehensgenehmigungszeit.

SBA Mikrokredite

SBA-Mikrodarlehen sind sehr kleine Darlehen , die Startups und unterversorgten Unternehmen helfen sollen, kleine Kapitalbeträge zu erhalten, um ihr Geschäft zu gründen oder zu finanzieren. Sie können einen SBA-Mikrokredit als Startkapital oder Betriebskapital oder zum Kauf von Inventar, Ausrüstung oder anderem Geschäftsmaterial verwenden.

Die Zinssätze für SBA-Mikrokredite werden von zwischengeschalteten Kreditgebern und nicht von der SBA festgelegt, sodass sie variieren können. Sie liegen jedoch tendenziell zwischen 8 – 13 % . Mikrokredite können Laufzeiten von bis zu 6 Jahren haben und es kann 1 – 3 Monate dauern, bis die Mittel eintreffen, da der Kredit vom zwischengeschalteten Kreditgeber und der SBA genehmigt werden muss.

Erfahren Sie mehr über SBA-Darlehen für Startups, Typen, Bedingungen und Antragstellung.

Warum sind SBA-Restaurantkredite schwer zu bekommen?

Restaurantkredite sind manchmal schwer zu bekommen, da Restaurants aufgrund ihrer hohen Ausfallrate als risikoreiche Unternehmen angesehen werden. In gewisser Weise sind SBA-Restaurantkredite einfacher zu bekommen als herkömmliche Kredite, da sie für Unternehmen gedacht sind, die für traditionelle Kredite abgelehnt wurden. SBA-Darlehen haben jedoch strenge Anforderungen in Bezug auf Kreditwürdigkeit, Branchenerfahrung und Sicherheiten; Sie müssen auch die SBA-Größenanforderungen erfüllen und Ihr Nettovermögen und Ihr Nettoeinkommen dürfen bestimmte Grenzen nicht überschreiten.

So verbessern Sie Ihre Chancen, für ein SBA-Restaurantdarlehen zugelassen zu werden

1. Stellen Sie sicher, dass Sie die Qualifikationen erfüllen

Es ist wichtig sicherzustellen, dass Sie die Voraussetzungen für das SBA-Darlehen erfüllen, das Sie beantragen, damit Sie Ihre Zeit nicht mit der Beantragung von SBA-Darlehen verschwenden, für die Sie nicht berechtigt sind.

Eines der ersten Dinge, die Sie überprüfen können, ist Ihre Kreditwürdigkeit, da die meisten SBA-Kreditgeber Bewerber mit guter Kreditwürdigkeit bevorzugen. Um sich beispielsweise für das SBA-Express-Darlehen zu qualifizieren, benötigen Sie eine Mindestkreditwürdigkeit von mindestens 680 (neben anderen SBA-Darlehensanforderungen). Wenn Ihre Punktzahl also unter diesen Schwellenwert fällt, sollten Sie entweder Maßnahmen ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie sich bewerben, oder einen SBA-Kredit mit geringeren Kreditanforderungen beantragen, z. B. einen 7(a)-Kredit oder einen Mikrokredit.

2. Halten Sie alle Ihre Dokumente bereit

Es gibt eine Reihe von Geschäftsdarlehensdokumenten, die Sie bei der Beantragung eines Restaurantdarlehens einreichen müssen, aber die SBA-Dokumentationsanforderungen sind besonders streng. Wenn Sie alle Ihre Unterlagen an einem Ort gesammelt haben und einreichen können, wird der Bewerbungsprozess schneller und reibungsloser und Sie werden hoffentlich nicht abgelehnt, weil Sie etwas Wichtiges ausgelassen haben.

Einige Dokumente, die Sie beispielsweise für die Beantragung eines SBA 7(a)-Darlehens benötigen, lauten wie folgt:

• Formular für Kreditnehmerinformationen
• Erklärung der persönlichen Geschichte
• Persönliche Bilanz
• Geschäftsabschluss:
  • Gewinn- und Verlustrechnung: Aktuell innerhalb von 180 Tagen nach Antragstellung
  • Projizierter Jahresabschluss: Ein-Jahres-Prognose von Einkommen und Finanzen
• Eigentum und Zugehörigkeiten
• Gewerbenachweis/Lizenz
• Kreditantragshistorie
• Einkommensteuerrückerstattung
• Fortsetzen
• Geschäftsübersicht und Geschichte
• Geschäftspacht

Sie müssen auch einen aussagekräftigen einseitigen Geschäftsplan einreichen.

3. Holen Sie sich Hilfe bei Ihrer Bewerbung

Es ist nicht einfach, den gesamten SBA-Darlehensantragsprozess ohne Anleitung zu durchlaufen. Es kann eine gute Idee sein, externe Hilfe in Anspruch zu nehmen, die Sie bei Ihrer Bewerbung unterstützt. Sie könnten versuchen, das SBA-Bezirksbüro in Ihrer Nähe zu besuchen, um zu sehen, welche Ressourcen sie anbieten, oder Sie könnten einen lokalen Dienst oder eine Person beauftragen, die sich auf SBA-Darlehensanträge spezialisiert hat.

Eine Möglichkeit ist die Nutzung eines Online-SBA-Darlehensantragsdienstes wie SmartBiz. Wenn Sie ein SBA-Darlehen über SmartBiz beantragen, wird Ihnen ein fester Ansprechpartner zugewiesen, der Sie bei Ihrem Antrag unterstützt und alle Ihre Fragen beantwortet. Lendio bietet auch einen ähnlichen Service an, um Ihnen bei der Online-Beantragung eines SBA-Darlehens zu helfen.

Alternative Geschäftsfinanzierungsmöglichkeiten für ein Restaurant

Wenn Sie entscheiden, dass ein Standard-SBA-Darlehen nicht das Richtige für Ihr Restaurant ist, gibt es andere alternative Möglichkeiten, wie Sie eine Finanzierung für ein Restaurant erhalten können:

• Zuschüsse für kleine Unternehmen: Zuschüsse für Unternehmen sind im Wesentlichen kostenloses Geld, obwohl es schwierig sein kann, sie zu erhalten. Unterversorgte Gemeinschaften haben es möglicherweise leichter, sich für SMB-Zuschüsse zu qualifizieren – zum Beispiel gibt es Zuschüsse für Unternehmen im Besitz von Minderheiten.
• Crowdfunding: Es gibt verschiedene Arten von Crowdfunding für Unternehmen, mit denen Ihr Restaurant Geld sammeln kann, darunter Belohnungen, Spenden, Eigenkapital und Crowdfunding.
• SBA-Darlehen für Veteranen : Dazu gehören SBA-Darlehen, für die sich nur erfahrene Geschäftsinhaber qualifizieren: das Veterans Advantage Guaranteed Loan Program und das Military Reservist Economic Injury Disaster Loan Program (MREIDL).
• Ausrüstungsfinanzierung: Wenn Sie nur Restaurantausrüstung kaufen müssen, ist EF eine spezielle Art von Darlehen, das Sie erhalten können, um diese Anschaffungen zu finanzieren.
• Geschäftskreditkarten: Geschäftskreditkarten können gut für die laufende Zahlung von Betriebskosten und Lieferanten sein und gleichzeitig Vergünstigungen und Prämien verdienen.
• Business Line of Credit: LOCs funktionieren ähnlich wie Kreditkarten, da Sie sie verwenden können, um nach Bedarf auf Kapital zuzugreifen, und sind nützlich, um größere Beträge auf einmal zu leihen. Es gibt auch eine SBA-Kreditlinie namens CAPLines.
• Kurzfristige Kredite: Mit einem STL können Sie schnell eine große Summe Geld bekommen, oft sogar mit schlechter Bonität, was nützlich sein kann, um eine kurzfristige Investition wie Inventar zu finanzieren. Der Nachteil ist, dass diese Kredite in der Regel hohe Gebühren und kurze Rückzahlungsfristen haben.
• Rollover For Business Startups (ROBS): Mit einem ROBS-Plan können Sie Ihr Rentenkonto nutzen, um Ihr Unternehmen zu finanzieren, ohne dass die üblichen Steuerstrafen für vorzeitige Auszahlungen anfallen.

Abschließende Gedanken: Welcher SBA-Restaurantkredit ist der richtige für Ihr kleines Unternehmen?

SBA-Darlehen für Restaurantbetriebe können Geschäftsinhabern helfen, Finanzmittel für ein Restaurant zu erhalten – einschließlich Mitteln, um ein Restaurant zu eröffnen, ein Restaurant zu erweitern oder zu kaufen oder Betriebskapital zu erhalten, um ein Restaurant am Laufen zu halten. Die Wahl des besten SBA-Restaurantdarlehens hängt von Ihren spezifischen Geschäftsanforderungen ab, aber ein guter Ausgangspunkt für Ihre Recherche ist ein Blick auf SBA-7(a)-Darlehen, die die häufigste und vielseitigste Art von SBA-Darlehen sind.

Wenn Sie feststellen, dass ein SBA-Darlehen Ihren Bedürfnissen nicht entspricht oder Sie sich nicht qualifizieren, gibt es auch alternative Kleinunternehmensdarlehen für Restaurantbetriebe, die Sie beantragen können, z. B. kurzfristige Darlehen, Geschäftskreditkarten und Gerätefinanzierung.

Sind Sie bereit, einen SBA-Kreditgeber für Ihren Restaurantkredit zu finden? Entdecken Sie die besten von SBA 7(a) genehmigten Banken und Kreditgeber .

Häufig gestellte Fragen: Ein SBA-Darlehen für Ihr Restaurant erhalten