레스토랑을 위한 최고의 SBA 대출(플러스, 레스토랑을 위한 기타 자금 옵션)

식당 사업을 위한 SBA 대출은 소기업 소유자가 다른 식당 대출과 함께 제공될 수 있는 높은 수수료나 빠른 상환 계획 없이 식당 자금을 얻을 수 있도록 도와줍니다. SBA 레스토랑 대출은 SBA 대출의 낮은 이자율과 연장된 기간 덕분에 레스토랑을 위한 이상적인 자금 조달 형태입니다.

최고의 SBA 레스토랑 대출 옵션에 대해 알아보려면 계속 읽으십시오.

SBA 레스토랑 활성화 기금은 계속 사용할 수 있습니까?

SBA 레스토랑 활성화 기금은 COVID 관련 손실을 상쇄하기 위해 2021년에 100,000개 이상의 레스토랑에 보조금을 수여했습니다. 이 펀드는 2021년 7월에 폐쇄되었지만 2022년 8월 SBA는 미사용 자금으로 1억 8천만 달러를 분배할 것이라고 밝혔습니다. SBA는 아직 자금을 어떻게 분배할지 말하지 않았습니다.

레스토랑에서 사용할 수 있는 최고의 SBA 대출

현재 SBA를 통해 식당에 대한 COVID 구호를 사용할 수 없지만, 중소기업청은 여전히 ​​SBA 대출을 통해 식당 사업(및 기타 사업 유형)을 위한 소기업 대출을 제공합니다. 다음은 여전히 ​​액세스할 수 있는 레스토랑 비즈니스를 위한 최고의 SBA 대출입니다.

• SBA 7(a) 대출: 가장 일반적이고 다양한 유형의 SBA 대출로 최대 대출 금액은 $5백만 입니다.
• SBA 504 대출: 500만 달러 한도 내에서 사업용 부동산을 구매하거나 건설하기 위한 상업용 부동산 대출.
• SBA Express 대출: $350,000 의 더 작은 차입 한도가 있는 가속 SBA 7(a) 대출 .
• SBA 소액 대출: 최대 대출 금액이 $50,000 인 소액 대출 .

SBA 7(a) 대출

SBA 7(a) 대출(이자율 및 자격에 대한 전체 가이드 읽기)은 SBA에서 제공하는 인기 있는 범용 비즈니스 대출 입니다. SBA 7(a) 대출은 사업용 부동산 또는 장비, 가구 및 용품과 같은 기타 사업 자산을 구매하는 데 사용할 수 있습니다. 또한 운전 자본, 사업 부채 재융자 또는 대부분의 기타 사업 목적으로 SBA 7(a) 대출을 사용할 수 있습니다.

SBA 7(a) 대출에 대해 알아야 할 몇 가지 다른 사항은 대출 기간이 10~25년이고 일반적으로 지원하는 시점부터 자금 조달까지 걸리는 시간이 약 1~3개월 이라는 것입니다. 7(a) 대출에 대한 현재 SBA 이자율 범위는 5.50% – 9.75% 입니다.

SBA 504 대출

SBA 504 대출(가이드 읽기)은 식당과 같은 소기업이 상업용 부동산을 구입하거나 건설하는 데 사용할 수 있는 부동산 대출 입니다. 이러한 대출은 대출 금액이 크고 상환 기간이 길기 때문에 장기 부동산 금융에 이상적입니다. SBA 504 대출은 일자리 창출을 지원하기 위한 것이므로 기업은 SBA 파이낸싱으로 받은 $65,000당 최소한 하나의 일자리를 창출해야 합니다.

504 대출의 기간은 최대 25년 이며 현재 이자율은 약 4.73% 에 불과합니다. 이러한 유형의 대출은 조금 더 기다려야 합니다. 승인에는 최대 6개월 이 소요될 수 있습니다.

SBA 익스프레스 대출

SBA Express 대출(가이드 읽기)은 더 작고 빠른 SBA 7(a) 대출 의 한 유형입니다. 소규모 식당 사업체는 운전 자본, 부동산, 부채 재융자에 이르기까지 다양한 목적으로 Express 대출을 사용할 수 있습니다. SBA Express 대출의 기간은 대출 목적에 따라 10~25년 입니다. SBA는 SBA Express 대출의 최대 50%까지만 보장하기 때문에(기존 SBA 7(a) 대출의 75%~85%에 비해) 이자율은 약간 더 높은 추세이며 현재 약 7.75%~9.75% 입니다.

SBA Express 대출의 주요 장점은 일반 7(a) 대출보다 빠릅니다. 승인 시간은 일반적으로 약 36시간이지만 대출 기관에 따라 귀하의 계정에 금액이 표시되는 데 최대 1~2개월 이 소요될 수 있습니다. SBA 대출 승인 시간에 대해 자세히 알아보십시오.

SBA 소액 대출

SBA 소액 대출은 신생 기업과 서비스가 부족한 기업이 사업을 시작하거나 자금을 조달하기 위해 소액의 자본을 얻을 수 있도록 돕기 위한 매우 작은 대출 입니다. SBA 소액 대출을 시작 자본 또는 운전 자본으로 사용하거나 재고, 장비 또는 기타 비즈니스 용품을 구매할 수 있습니다.

SBA 소액 대출에 대한 이자율은 SBA가 아닌 중개 대출 기관에서 설정하므로 다를 수 있습니다. 그러나 8~13% 사이인 경향이 있습니다. 소액 대출은 최대 6년 의 기간을 가질 수 있으며 대출이 중개자 및 SBA의 승인을 받아야 하기 때문에 자금이 도착하는 데 1~3개월 이 소요될 수 있습니다.

스타트업을 위한 SBA 대출, 유형, 조건 및 신청 방법에 대해 자세히 알아보세요.

SBA 레스토랑 대출이 어려운 이유는 무엇입니까?

음식점은 파산률이 높아 고위험 사업체로 인식되기 때문에 음식점 대출을 받기 어려운 경우가 있습니다. 어떤 면에서 SBA 레스토랑 대출은 전통적인 대출에 대해 거부된 기업을 대상으로 하기 때문에 전통적인 대출보다 받기가 더 쉽습니다. 그러나 SBA 대출에는 신용도, 업계 경험 및 담보 측면에서 엄격한 요구 사항이 있습니다. 또한 SBA 규모 요건을 충족해야 하며 순자산과 순소득은 특정 한도를 초과할 수 없습니다.

SBA 레스토랑 대출 승인 가능성을 높이는 방법

1. 자격을 충족하는지 확인

부적격한 SBA 대출을 신청하느라 시간을 낭비하지 않도록 신청하려는 SBA 대출의 자격 요건을 충족하는지 확인하는 것이 중요합니다.

대부분의 SBA 대출 기관은 신용이 ​​좋은 지원자를 선호하기 때문에 가장 먼저 확인할 수 있는 것은 신용입니다. 예를 들어, SBA Express 대출을 받으려면 최소 신용 점수가 680점 이상이어야 합니다(다른 SBA 대출 요건 중). 따라서 점수가 이 임계값 아래로 떨어지면 신청하기 전에 신용 점수를 개선하기 위한 조치를 취하거나 7(a) 대출 또는 소액 대출과 같이 신용 요건이 낮은 SBA 대출을 신청할 수 있습니다.

2. 모든 문서 준비

식당 대출을 신청할 때 제출해야 하는 비즈니스 대출 문서가 많이 있지만 SBA 문서 요구 사항은 특히 엄격합니다. 모든 서류를 한 곳에 모아서 제출할 준비가 되었다면 지원 절차가 더 빠르고 원활해지며 중요한 사항을 빠트려서 거부되는 일이 없기를 바랍니다.

예를 들어 SBA 7(a) 대출을 신청하는 데 필요한 일부 문서는 다음과 같습니다.

• 차용자 정보 양식
• 개인 이력 진술서
• 개인재무제표
• 사업 재무제표:
  • 손익계산서: 신청일로부터 180일 이내 현재
  • 예상재무제표: 1년간의 수입 및 재정추정
• 소유권 및 소속
• 사업자등록증/면허
• 대출 신청 내역
• 소득세 신고서
• 이력서
• 사업개요 및 연혁
• 사업 임대

또한 강력한 한 페이지 사업 계획서를 제출해야 합니다.

3. 지원서에 대한 도움 받기

아무런 안내 없이 SBA 대출 신청 절차 전체를 진행하는 것은 쉽지 않습니다. 귀하의 지원을 돕기 위해 외부의 도움을 받는 것이 좋습니다. 해당 지역의 SBA 지역 사무소를 방문하여 제공하는 리소스를 확인하거나 SBA 대출 신청을 전문으로 하는 지역 서비스 또는 개인을 고용할 수 있습니다.

한 가지 방법은 SmartBiz와 같은 온라인 SBA 대출 신청 서비스를 이용하는 것입니다. SmartBiz를 통해 SBA 대출을 신청하면 신청을 지원하고 질문에 답변할 전담 담당자가 배정됩니다. Lendio는 또한 온라인으로 SBA 대출을 신청하는 데 도움이 되는 유사한 서비스를 제공합니다.

레스토랑을 위한 대체 비즈니스 자금 조달 옵션

표준 SBA 대출이 식당에 적합하지 않다고 판단되면 식당 자금을 조달할 수 있는 다른 대안이 있습니다.

• 소규모 사업체 보조금: 사업체 보조금은 받기 어려울 수 있지만 본질적으로 무료입니다. 서비스가 부족한 지역 사회는 SMB 보조금을 받기가 더 쉬울 수 있습니다. 예를 들어 소수 민족 소유 기업을 위한 보조금이 있습니다.
• 크라우드 펀딩: 보상, 기부, 지분 및 부채 크라우드 펀딩을 포함하여 레스토랑에서 자금을 모으는 데 사용할 수 있는 여러 유형의 비즈니스 크라우드 펀딩이 있습니다.
• 재향 군인을 위한 SBA 대출: 여기에는 재향 군인 에게만 해당되는 SBA 대출이 포함됩니다.
• 장비 융자: 레스토랑 장비만 구매해야 하는 경우 EF는 이러한 구매에 필요한 융자를 받을 수 있는 특별한 유형의 융자입니다.
• 비즈니스 신용 카드: 비즈니스 신용 카드는 운영 비용과 공급업체를 지속적으로 지불하는 동시에 특전과 보상을 얻는 데 유용할 수 있습니다.
• 비즈니스 신용 한도: LOC는 필요에 따라 자본에 액세스하는 데 사용할 수 있고 한 번에 더 많은 금액을 빌리는 데 유용하다는 점에서 신용 카드와 유사하게 기능합니다. CAPLines라는 SBA 신용 한도도 있습니다.
• 단기 대출: STL을 사용하면 종종 신용 불량자라도 많은 돈을 빠르게 얻을 수 있어 재고와 같은 단기 투자 자금을 조달하는 데 유용할 수 있습니다. 단점은 이러한 대출이 높은 수수료와 짧은 상환 일정이 있는 경향이 있다는 것입니다.
• ROBS(Rollover For Business Startups): ROBS 플랜을 사용하면 조기 인출에 대한 일반적인 세금 과태료 없이 퇴직 계좌를 활용하여 사업 자금을 조달할 수 있습니다.

최종 생각: 중소기업에 적합한 SBA 레스토랑 대출은 무엇입니까?

식당 사업을 위한 SBA 대출은 사업주가 식당 창업 자금, 식당 확장 또는 구매 자금, 식당 운영을 위한 운전 자본 확보 등 식당 자금을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다. 최고의 SBA 레스토랑 대출을 선택하는 것은 특정 비즈니스 요구 사항에 따라 다르지만 가장 일반적이고 다양한 유형의 SBA 대출인 SBA 7(a) 대출을 살펴보는 것이 조사를 시작하기에 좋은 곳입니다.

SBA 대출이 귀하의 요구 사항을 충족하지 못하거나 자격이 되지 않을 경우, 단기 대출, 비즈니스 신용 카드 및 장비 융자와 같이 신청할 수 있는 레스토랑 비즈니스를 위한 대체 소규모 비즈니스 대출도 있습니다.

레스토랑 대출을 위한 SBA 대출 기관을 찾을 준비가 되셨습니까? 상위 SBA 7(a) 승인 은행 및 대출 기관을 살펴보십시오 .

자주 묻는 질문: 레스토랑을 위한 SBA 대출 받기