Restoranınız İçin En İyi SBA Kredileri (Artı, Bir Restoran İçin Diğer Finansman Seçenekleri)

Restoran işletmeleri için SBA kredileri, küçük işletme sahiplerinin, diğer restoran kredileriyle birlikte gelebilecek yüksek ücretler veya hızlı geri ödeme planları olmadan restoran finansmanı almalarına yardımcı olur. SBA restoran kredileri, SBA kredilerinin düşük faiz oranları ve uzatılmış vade uzunlukları sayesinde bir restoran için ideal bir finansman şeklidir.

En iyi SBA restoran kredisi seçenekleriniz hakkında bilgi edinmek için okumaya devam edin.

SBA Restoran Canlandırma Fonu Hala Kullanılabilir mi?

SBA Restoran Canlandırma Fonu, COVID ile ilgili kayıpları dengelemeye yardımcı olmak için 2021'de 100.000'den fazla restorana hibe verdi. Fon Temmuz 2021'de kapandı, ancak Ağustos 2022'de SBA, 180 milyon dolarlık harcanmamış fon dağıtacağını açıkladı. SBA, fonları nasıl dağıtacağını henüz açıklamadı.

Restoranlar İçin Şimdi Mevcut En İyi SBA Kredileri

Restoranlar için COVID yardımı şu anda SBA aracılığıyla mevcut olmasa da Küçük İşletme İdaresi, restoran işletmeleri (ve diğer işletme türleri) için SBA kredileri aracılığıyla hala küçük işletme kredileri sağlamaktadır. Restoran işletmeleri için hala erişebileceğiniz en iyi SBA kredilerinden bazıları şunlardır:

• SBA 7(a) Kredileri: Maksimum 5 milyon dolarlık borçlanma tutarı ile en yaygın ve çok yönlü SBA kredisi türüdür.
• SBA 504 Kredileri: Ticari gayrimenkul satın almak veya inşa etmek için 5 milyon dolarlık ticari gayrimenkul kredileri.
• SBA Ekspres Kredileri: 350.000$ 'lık daha küçük bir borçlanma limiti ile hızlandırılmış SBA 7(a) kredileri.
• SBA Mikrokredileri: Azami borçlanma tutarı 50.000$ olan küçük krediler.

SBA 7(a) Kredileri

SBA 7(a) kredileri (oranlar ve uygunlukla ilgili tam kılavuzumuzu okuyun), SBA tarafından sunulan popüler, genel amaçlı bir işletme kredisidir. SBA 7(a) kredileri, ticari gayrimenkul veya ekipman, mobilya ve malzeme gibi diğer ticari varlıkları satın almak için kullanılabilir. Ayrıca işletme sermayesi, işletme borcunu yeniden finanse etmek veya diğer birçok ticari amaç için bir SBA 7(a) kredisi kullanabilirsiniz.

SBA 7(a) kredileri hakkında bilinmesi gereken diğer bazı şeyler, 10 – 25 yıl arasında değişen vade uzunluklarına sahip olmaları ve başvurduğunuz andan itibaren yaklaşık bir ila üç aylık fonlama sürelerine sahip olmalarıdır. 7(a) kredisi için mevcut SBA faiz oranları %5,50 – %9,75 arasında değişmektedir .

SBA 504 Kredileri

SBA 504 kredileri (kılavuzumuzu okuyun), restoranlar gibi küçük işletmelerin ticari mülk satın almak veya inşa etmek için kullanabileceği emlak kredileridir . Bu kredilerin yüksek borçlanma miktarları ve uzun geri ödeme vadeleri vardır, bu da onları uzun vadeli gayrimenkul finansmanı için ideal kılar. SBA 504 kredileri, iş yaratmayı desteklemeyi amaçlamaktadır, bu nedenle işletmenin SBA finansmanında alınan 65.000 ABD Doları başına en az bir iş yaratması gerekir.

504 kredinin vadeleri 25 yıla kadar uzayabiliyor ve cari faiz oranları sadece %4,73 civarında . Bu tür bir kredi için biraz daha beklemeniz gerekecek-onay 6 aya kadar uzayabilir.

SBA Ekspres Kredileri

SBA Ekspres kredileri (kılavuzumuzu okuyun) bir tür daha küçük, daha hızlı SBA 7(a) kredisidir . Küçük bir restoran işletmesi, işletme sermayesinden gayrimenkule, borç yeniden finansmanına kadar çeşitli amaçlar için Ekspres kredi kullanabilir. SBA Express kredileri, kredinin amacına bağlı olarak 10 – 25 yıl arasında değişen vadelere sahiptir. SBA, bir SBA Ekspres kredisinin yalnızca %50'sine kadarını garanti ettiğinden (geleneksel bir SBA 7(a) kredisinin %75-%85'ine kıyasla), faiz oranları eğilimi biraz daha yüksektir ve şu anda yaklaşık %7,75 - %9,75'tir .

SBA Express kredisinin ana avantajı, normal 7(a) kredilerinden daha hızlı olmalarıdır. Onay süresi tipik olarak yaklaşık 36 saattir - ancak borç verene bağlı olarak paranın hesabınızda görünmesi 1 - 2 ay kadar sürebilir. SBA kredi onay süresi hakkında daha fazla bilgi edinin.

SBA Mikrokredileri

SBA Mikro kredileri, yeni başlayanlara ve yetersiz hizmet alan işletmelerin işlerini başlatmak veya finanse etmek için küçük miktarlarda sermaye elde etmelerine yardımcı olmayı amaçlayan çok küçük kredilerdir . Başlangıç ​​sermayesi veya işletme sermayesi için veya envanter, ekipman veya diğer iş malzemeleri satın almak için bir SBA Mikro Kredi kullanabilirsiniz.

SBA Mikro kredileri için faiz oranları, SBA tarafından değil, aracı kredi verenler tarafından belirlenir, bu nedenle değişebilirler. Ancak, % 8-13 arasında olma eğilimindedirler. Mikro kredilerin vadeleri 6 yıla kadar olabilir ve kredinin aracı borç veren ve SBA tarafından onaylanması gerektiğinden fonların gelmesi 1 – 3 ay sürebilir.

Yeni başlayanlar için SBA kredileri, türleri, şartları ve nasıl başvurulacağı hakkında daha fazla bilgi edinin.

SBA Restoran Kredilerini Almak Neden Zor?

Restoran kredileri almak bazen zordur çünkü restoranlar yüksek başarısızlık oranları nedeniyle yüksek riskli işletmeler olarak görülmektedir. Bazı yönlerden, SBA restoran kredileri, geleneksel krediler için reddedilen işletmelere yönelik olduğundan, geleneksel kredilerden daha kolaydır. Ancak, SBA kredilerinin kredibilite, sektör deneyimi ve teminat açısından katı gereksinimleri vardır; ayrıca SBA boyutu gereksinimlerini karşılamanız gerekir ve net değeriniz ve net geliriniz belirli sınırları aşamaz.

SBA Restoran Kredisi İçin Onaylanma Şansınızı Nasıl Artırırsınız?

1. Nitelikleri Karşıladığınızdan Emin Olun

Başvurduğunuz SBA kredisinin niteliklerini karşıladığınızdan emin olmanız önemlidir, böylece uygun olmadığınız SBA kredilerine başvurarak zaman kaybetmezsiniz.

SBA kredi verenlerin çoğu iyi krediye sahip başvuru sahiplerini tercih ettiğinden, kontrol edebileceğiniz ilk şeylerden biri kredinizdir. Örneğin, SBA Express kredisine hak kazanmak için en az 680 (diğer SBA kredisi gereksinimleri arasında) minimum kredi puanına ihtiyacınız olacaktır. Bu nedenle, puanınız bu eşiğin altına düşerse, 7(a) kredisi veya Mikro kredi gibi daha düşük kredi gereksinimlerine sahip bir SBA kredisine başvurmadan veya başvurmadan önce kredi puanınızı iyileştirmek için adımlar atmak isteyeceksiniz.

2. Tüm Belgelerinizi Gitmeye Hazırlayın

Herhangi bir restoran kredisine başvururken sunmanız gereken bir dizi işletme kredisi belgesi vardır, ancak SBA belge gereksinimleri özellikle katıdır. Tüm evraklarınızı tek bir yerde toplayıp göndermeye hazırsanız, bu, başvuru sürecini daha hızlı ve sorunsuz hale getirecek ve umarım önemli bir şeyi atladığınız için reddedilmenizi önleyecektir.

Örneğin, bir SBA 7(a) kredisine başvurmanız gereken bazı belgeler şunlardır:

• Borçlu bilgi formu
• Kişisel geçmiş beyanı
• Kişisel mali tablo
• İşletme mali tabloları:
  • Kar ve zarar tablosu: Başvuru tarihinden itibaren 180 gün içinde geçerli
  • Öngörülen mali tablolar: Bir yıllık gelir ve finansman projeksiyonu
• Sahiplik ve ilişkiler
• İşletme sertifikası/lisans
• Kredi başvuru geçmişi
• Gelir vergisi beyannameleri
• Sürdürmek
• İşe genel bakış ve tarihçe
• iş kiralama

Ayrıca tek sayfalık güçlü bir iş planı sunmanız gerekecektir.

3. Başvurunuzla İlgili Yardım Alın

Herhangi bir rehberlik olmadan tüm SBA kredi başvuru sürecinden geçmek kolay değildir. Başvurunuza yardımcı olması için dışarıdan yardım almak iyi bir fikir olabilir. Hangi kaynakları sunduklarını görmek için bölgenizdeki SBA bölge ofisine gitmeyi deneyebilir veya SBA kredi başvurularında uzmanlaşmış yerel bir hizmet veya birey kiralayabilirsiniz.

Bir seçenek, SmartBiz gibi bir çevrimiçi SBA kredi başvuru hizmeti kullanmaktır. SmartBiz aracılığıyla bir SBA kredisine başvurduğunuzda, başvurunuza yardımcı olacak ve sahip olabileceğiniz tüm soruları yanıtlayacak özel bir irtibat kişisine atanacaksınız. Lendio ayrıca çevrimiçi olarak bir SBA kredisine başvurmanıza yardımcı olacak benzer bir hizmet sunar.

Bir Restoran İçin Alternatif İşletme Finansmanı Seçenekleri

Restoranınız için standart bir SBA kredisinin uygun olmadığına karar verirseniz, bir restoran için finansman sağlamanın başka alternatif yolları da vardır:

• Küçük İşletme Hibeleri: İşletme hibeleri, elde edilmesi zor olsa da esasen ücretsiz paradır. Yetersiz hizmet alan topluluklar, KOBİ hibelerine hak kazanmak için daha kolay bir zamana sahip olabilir; örneğin, azınlıklara ait işletmeler için hibeler vardır.
• Kitle fonlaması: Ödüller, bağış, öz sermaye ve borç kitle fonlaması dahil olmak üzere restoranınızın para toplamak için kullanabileceği çeşitli iş kitle fonlaması türleri vardır.
• Gaziler İçin SBA Kredileri : Bunlar, yalnızca kıdemli işletme sahiplerinin hak kazanacağı SBA kredilerini içerir: Gaziler Avantaj Garantili Kredi Programı ve Askeri Yedek Ekonomik Yaralanma Afet Kredisi Programı (MREIDL).
• Ekipman Finansmanı: Yalnızca restoran ekipmanı satın almanız gerekiyorsa, EF bu satın almaları finanse etmek için alabileceğiniz özel bir kredi türüdür.
• Ticari Kredi Kartları: Ticari kredi kartları, işletme giderlerini ve satıcıları sürekli olarak ödemek için iyi olabilir, aynı zamanda avantajlar ve ödüller kazanır.
• Kredi İş Alanı: LOC'ler, gerektiğinde sermayeye erişmek için kullanabileceğiniz ve bir seferde daha büyük miktarlarda borç almak için kullanışlı oldukları için kredi kartlarına benzer şekilde çalışır. CAPLines adında bir SBA kredi limiti de vardır.
• Kısa Vadeli Krediler: Bir STL ile, envanter gibi kısa vadeli bir yatırımı finanse etmek için faydalı olabilecek, çoğu zaman kötü kredi ile bile büyük miktarda parayı hızlı bir şekilde alabilirsiniz. Dezavantajı, bu kredilerin yüksek ücretlere ve kısa geri ödeme zaman çizelgelerine sahip olma eğiliminde olmasıdır.
• İş Başlangıçları İçin Devir (ROBS): Bir ROBS planı, erken para çekme için olağan vergi cezalarına maruz kalmadan, işinizi finanse etmek için emeklilik hesabınızdan yararlanmanıza olanak tanır.

Son Düşünceler: Küçük İşletmeniz İçin Hangi SBA Restoran Kredisi Doğru?

Restoran işletmeleri için SBA kredileri, işletme sahiplerinin bir restoran açmak, bir restoranı genişletmek veya satın almak veya bir restoranın devam etmesi için işletme sermayesi elde etmek için fonlar da dahil olmak üzere bir restoran için finansman sağlamasına yardımcı olabilir. En iyi SBA restoran kredisini seçmek, özel iş ihtiyaçlarınıza bağlıdır, ancak araştırmanıza başlamak için iyi bir yer, SBA kredisinin en yaygın ve çok yönlü türü olan SBA 7(a) kredilerine bakmaktır.

Bir SBA kredisinin ihtiyaçlarınızı karşılamadığını fark ederseniz veya hak kazanmazsanız, restoran işletmeleri için başvurabileceğiniz kısa vadeli krediler, işletme kredi kartları ve ekipman finansmanı gibi alternatif küçük işletme kredileri de vardır.

Restoran krediniz için bir SBA kredisi bulmaya hazır mısınız? En iyi SBA 7(a) onaylı bankaları ve borç verenleri keşfedin .

SSS: Restoranınız İçin SBA Kredisi Alma