為您的餐廳提供最佳 SBA 貸款（另外，餐廳的其他資金選擇）

針對餐館企業的 SBA 貸款可幫助小企業主獲得餐館資金，而無需像其他餐館貸款那樣收取高額費用或快速還款計劃。 由於 SBA 貸款的低利率和較長的期限，SBA 餐廳貸款是一種理想的餐廳融資形式。

繼續閱讀以了解您最好的 SBA 餐廳貸款選擇。

SBA 餐廳振興基金是否仍然可用？

SBA 餐廳振興基金在 2021 年向 100,000 多家餐廳提供贈款，以幫助抵消與 COVID 相關的損失。 該基金於 2021 年 7 月關閉，但在 2022 年 8 月，SBA 表示將分配 1.8 億美元的未使用資金。 SBA 尚未說明將如何分配資金。

現在可用於餐廳的最佳 SBA 貸款

儘管目前無法通過 SBA 為餐館提供 COVID 救濟，但小企業管理局仍通過 SBA 貸款為餐館企業（和其他業務類型）提供小企業貸款。 以下是一些您仍然可以獲得的餐館業務的最佳 SBA 貸款：

• SBA 7(a) 貸款：最常見和最通用的 SBA 貸款類型，最高借款金額為500 萬美元。
• SBA 504 貸款：用於購買或建造商業地產的商業房地產貸款，上限為 500 萬美元。
• SBA Express Loans：加速 SBA 7(a) 貸款，借款上限為 350,000 美元。
• SBA小額貸款：最高借款金額為 50,000 美元的小額貸款。

SBA 7(a) 貸款

SBA 7(a) 貸款（閱讀我們的利率和資格完整指南）是 SBA 提供的一種流行的通用商業貸款。 SBA 7(a) 貸款可用於購買商業房地產或其他商業資產，如設備、家具和用品。 您還可以將 SBA 7(a) 貸款用於營運資金、企業債務再融資或大多數其他商業目的。

關於 SBA 7(a) 貸款需要了解的其他一些事項是，它們的期限從10 年到 25 年不等，並且從您申請之日起的典型融資時間約為1 到 3 個月。 當前 SBA 7(a) 貸款的利率範圍為5.50% – 9.75% 。

SBA 504 貸款

SBA 504 貸款（閱讀我們的指南）是房地產貸款，餐館等小企業可以用來購買或建造商業地產。 這些貸款借款金額大，還款期限長，是長期房地產融資的理想選擇。 SBA 504 貸款旨在支持創造就業機會，因此企業必須在 SBA 融資中每收到 65,000 美元創造至少一個就業機會。

504貸款期限最長可達25年，目前利率僅為4.73%左右。 對於這種類型的貸款，您將不得不等待更長的時間——批准可能需要長達6 個月的時間。

SBA 快遞貸款

SBA Express 貸款（閱讀我們的指南）是一種更小、更快的 SBA 7(a) 貸款。 小型餐館企業可以將 Express 貸款用於各種目的，從營運資金到房地產，再到債務再融資。 SBA Express 貸款的期限從10 年到 25 年不等，具體取決於貸款的目的。 由於 SBA 僅擔保高達 50% 的 SBA Express 貸款（與傳統 SBA 7(a) 貸款的 75% 至 85% 相比），利率趨勢略高，目前約為7.75% 至 9.75% 。

SBA Express 貸款的主要優勢是它們比常規 7(a) 貸款更快。 批准時間通常約為 36 小時，但資金仍可能需要1 到 2 個月才能顯示在您的帳戶中，具體取決於貸方。 了解有關 SBA 貸款批准時間的更多信息。

SBA小額貸款

SBA 小額貸款是非常小的貸款，旨在幫助初創企業和服務不足的企業獲得少量資金來啟動或資助他們的業務。 您可以使用 SBA 小額貸款作為啟動資金或營運資金，或購買庫存、設備或其他商業用品。

SBA 小額貸款的利率由中間貸方而非 SBA 設定，因此它們可能會有所不同。 但是，它們往往在8 – 13%之間。 小額貸款的期限最長可達6 年，資金到賬可能需要1-3 個月，因為貸款需要得到中介貸款人和 SBA 的批准。

詳細了解 SBA 為初創公司提供的貸款、類型、條款以及如何申請。

為什麼 SBA 餐廳貸款很難獲得？

餐廳貸款有時很難獲得，因為餐廳因其高失敗率而被視為高風險企業。 在某些方面，SBA 餐廳貸款比傳統貸款更容易獲得，因為它們適用於被傳統貸款拒絕的企業。 但SBA貸款在資信、行業經驗、抵押品等方面確實有嚴格的要求； 您還必須滿足 SBA 規模要求，並且您的淨資產和淨收入不能超過某些限制。

如何提高獲得 SBA 餐廳貸款批准的機會

1.確保你符合資格

確保您符合申請的 SBA 貸款的資格非常重要，這樣您就不會浪費時間申請您不符合資格的 SBA 貸款。

您可以檢查的第一件事是您的信用，因為大多數 SBA 貸方更喜歡信用良好的申請人。 例如，要獲得 SBA Express 貸款的資格，您需要至少 680 的最低信用評分（以及其他 SBA 貸款要求）。 因此，如果您的分數低於此閾值，您要么希望在申請前採取措施提高您的信用評分，要么申請信用要求較低的 SBA 貸款，例如 7(a) 貸款或小額貸款。

2. 準備好所有文件

申請任何餐廳貸款時，您需要提交許多商業貸款文件，但 SBA 文件要求特別嚴格。 如果您將所有文書工作集中在一個地方並準備提交，這將使申請過程更快、更順暢，並有望防止您因為遺漏重要內容而被拒絕。

例如，申請 SBA 7(a) 貸款所需的一些文件如下：

• 借款人信息表
• 個人歷史陳述
• 個人財務報表
• 企業財務報表：
  • 損益表：申請後 180 天內有效
  • 預計財務報表：一年的收入和財務預測
• 所有權和從屬關係
• 營業執照/執照
• 貸款申請歷史
• 所得稅申報表
• 恢復
• 業務概述和歷史
• 商業租賃

您還需要提交一份強有力的單頁商業計劃書。

3. 獲得申請幫助

在沒有任何指導的情況下完成整個 SBA 貸款申請流程並不容易。 爭取一些外部幫助來協助您的申請可能是一個好主意。 您可以嘗試通過您所在地區的 SBA 地區辦公室了解他們必須提供哪些資源，或者您可以聘請專門從事 SBA 貸款申請的本地服務或個人。

一種選擇是使用 SmartBiz 等在線 SBA 貸款申請服務。 當您通過 SmartBiz 申請 SBA 貸款時，您將被分配一個專門的聯繫人，他將協助您的申請並回答您可能遇到的任何問題。 Lendio 還提供類似的服務來幫助您在線申請 SBA 貸款。

餐廳的另類商業資金選擇

如果您認為標準 SBA 貸款不適合您的餐廳，您可以通過其他替代方式為餐廳獲得資金：

• 小企業補助金：企業補助金本質上是免費資金，但很難獲得。 服務不足的社區可能更容易獲得 SMB 贈款的資格——例如，少數族裔擁有的企業可以獲得贈款。
• 眾籌：您的餐廳可以使用幾種類型的商業眾籌來籌集資金，包括獎勵、捐贈、股權和債務眾籌。
• 退伍軍人 SBA 貸款：這些包括只有退伍軍人企業主才有資格獲得的 SBA 貸款：退伍軍人優勢擔保貸款計劃和軍事預備役經濟傷害災難貸款計劃 (MREIDL)。
• 設備融資：如果您只需要購買餐廳設備，EF 是一種特殊類型的貸款，您可以為這些購買提供資金。
• 商業信用卡：商業信用卡可以持續支付運營費用和供應商，同時還可以獲得津貼和獎勵。
• 商業信用額度：LOC 的功能類似於信用卡，您可以根據需要使用它們來獲取資金，並且對於一次借入更多金額很有用。 還有一個名為 CAPLines 的 SBA 信用額度。
• 短期貸款：使用 STL，即使信用不佳，您也可以快速獲得大筆資金，這對於為庫存等短期投資融資很有用。 不利的一面是這些貸款往往收費高，還款時間短。
• 初創企業展期 (ROBS)： ROBS 計劃可讓您利用您的退休賬戶為您的業務提供資金，而不會因提前退出而招致通常的稅收處罰。

最後的想法：哪種 SBA 餐廳貸款適合您的小型企業？

為餐館企業提供的 SB​​A 貸款可以幫助企業主為餐館獲得資金——包括開辦餐館、擴建或購買餐館的資金，或獲得維持餐館運轉的營運資金。 選擇最好的 SBA 餐廳貸款取決於您的特定業務需求，但開始研究的好地方是研究 SBA 7(a) 貸款，這是最常見和最通用的 SBA 貸款類型。

如果您意識到 SBA 貸款不能滿足您的需求或您不符合資格，您還可以為餐館企業申請其他小企業貸款，例如短期貸款、商業信用卡和設備融資。

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常見問題解答：為您的餐廳獲得 SBA 貸款