Los mejores préstamos de la SBA para su restaurante (además, otras opciones de financiación para un restaurante)

Publicado: 2022-08-23

Los préstamos de la SBA para negocios de restaurantes ayudan a los propietarios de pequeñas empresas a obtener fondos para restaurantes sin las altas tarifas o los planes de pago rápido que pueden venir con otros préstamos para restaurantes. Los préstamos para restaurantes de la SBA son una forma ideal de financiamiento para un restaurante, gracias a las bajas tasas de interés y los plazos prolongados de los préstamos de la SBA.

Siga leyendo para conocer las mejores opciones de préstamos para restaurantes de la SBA.

Tabla de contenido

  • ¿Sigue disponible el Fondo de Revitalización de Restaurantes de la SBA?
  • Los mejores préstamos de la SBA disponibles ahora para restaurantes
  • ¿Por qué es difícil obtener préstamos para restaurantes de la SBA?
  • Cómo mejorar sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo para restaurante de la SBA
  • Opciones alternativas de financiación comercial para un restaurante
  • Pensamientos finales: ¿Qué préstamo para restaurante de la SBA es adecuado para su pequeña empresa?
  • Preguntas frecuentes: obtener un préstamo de la SBA para su restaurante

¿Sigue disponible el Fondo de Revitalización de Restaurantes de la SBA?

El Fondo de Revitalización de Restaurantes de la SBA otorgó subvenciones a más de 100 000 restaurantes en 2021 para ayudar a compensar las pérdidas relacionadas con el COVID. El Fondo cerró en julio de 2021, pero en agosto de 2022 la SBA declaró que distribuirá $180 millones en fondos no gastados. La SBA aún no ha dicho cómo distribuirá los fondos.

Los mejores préstamos de la SBA disponibles ahora para restaurantes

Aunque el alivio de COVID para restaurantes no está disponible actualmente a través de la SBA, la Administración de Pequeñas Empresas aún brinda préstamos para pequeñas empresas para negocios de restaurantes (y otros tipos de negocios) a través de préstamos de la SBA. Estos son algunos de los mejores préstamos de la SBA para negocios de restaurantes a los que aún puede acceder:

  • Préstamos SBA 7(a): El tipo de préstamo SBA más común y versátil, con un monto máximo de préstamo de $5 millones .
  • Préstamos SBA 504: Préstamos de bienes raíces comerciales para comprar o construir propiedades comerciales, con un tope de $5 millones .
  • Préstamos SBA Express: Préstamos acelerados SBA 7(a) con un límite de préstamo más pequeño de $350,000 .
  • Micropréstamos de la SBA: Préstamos pequeños con un monto máximo de préstamo de $50,000 .

Préstamos SBA 7(a)

ventajas

  • Se puede utilizar para una variedad de propósitos.
  • Alto monto máximo de préstamo ($ 5 millones)
  • Tasas de interés más bajas que los préstamos tradicionales

Contras

  • Los préstamos 7(a) más grandes requieren garantía
  • Las tarifas variables pueden aumentar con el tiempo

Los préstamos SBA 7(a) (lea nuestra guía completa de tasas y elegibilidad) son un popular préstamo comercial de propósito general ofrecido por la SBA. Los préstamos SBA 7(a) se pueden usar para comprar bienes raíces comerciales u otros activos comerciales, como equipos, muebles y suministros. También puede usar un préstamo SBA 7(a) para capital de trabajo, para refinanciar la deuda comercial o para la mayoría de los otros fines comerciales.

Algunas otras cosas que debe saber sobre los préstamos SBA 7(a) son que tienen plazos de duración que van de 10 a 25 años, y tienen un tiempo típico de financiación de aproximadamente uno a tres meses desde el momento de la solicitud. Las tasas de interés actuales de la SBA para los préstamos 7(a) oscilan entre el 5,50 % y el 9,75 % .

Préstamos SBA 504

ventajas

  • Pagos iniciales bajos de ~10 % (en comparación con el 25–30 % de los préstamos tradicionales)
  • Útil para financiar proyectos más grandes
  • El financiamiento de tasa fija asegura tasas bajas durante todo el plazo del préstamo

Contras

  • Solo se puede utilizar para fines inmobiliarios.
  • Altas multas por pago anticipado

Los préstamos SBA 504 (lea nuestra guía) son préstamos inmobiliarios que las pequeñas empresas, como los restaurantes, pueden usar para comprar o construir propiedades comerciales. Estos préstamos tienen grandes cantidades de préstamo y largos plazos de pago, lo que los hace ideales para la financiación inmobiliaria a largo plazo. Los préstamos SBA 504 están destinados a respaldar la creación de empleo, por lo que la empresa debe crear al menos un empleo por cada $65,000 recibidos en financiamiento de la SBA.

La duración de los plazos para los préstamos 504 puede ser de hasta 25 años , y las tasas de interés actuales son solo del 4,73% . Tendrá que esperar un poco más para este tipo de préstamo; la aprobación puede demorar hasta 6 meses .

Préstamos exprés de la SBA

ventajas

  • Más rápido que los préstamos estándar SBA 7(a)
  • Largos plazos de pago en comparación con los préstamos tradicionales
  • Útil para una variedad de propósitos

Contras

  • Las tasas de interés tienden a ser más altas que los préstamos estándar SBA 7(a)
  • Cantidad máxima de préstamo más baja ($ 350,000)

Los préstamos SBA Express (lea nuestra guía) son un tipo de préstamo SBA 7(a) más pequeño y rápido . Una pequeña empresa de restaurantes puede usar un préstamo Express para una variedad de propósitos, desde capital de trabajo hasta bienes raíces y refinanciamiento de deuda. Los préstamos SBA Express tienen plazos que van de 10 a 25 años , según el propósito del préstamo. Debido a que la SBA solo garantiza hasta el 50 % de un préstamo SBA Express (en comparación con el 75 %–85 % de un préstamo tradicional SBA 7(a)), las tasas de interés tienden ligeramente al alza y actualmente se encuentran aproximadamente entre el 7,75 % y el 9,75 % .

La principal ventaja de un préstamo SBA Express es que son más rápidos que los préstamos regulares 7(a). El tiempo de aprobación suele ser de unas 36 horas, aunque el dinero podría tardar hasta 1 o 2 meses en aparecer en su cuenta, según el prestamista. Obtenga más información sobre el tiempo de aprobación de préstamos de la SBA.

Micropréstamos de la SBA

ventajas

  • Buena opción de la SBA para empresas emergentes
  • Puede ser utilizado para una serie de propósitos
  • Tasas de interés más bajas y plazos más largos en comparación con prestamistas alternativos

Contras

  • No apto para negocios que necesitan más de $50,000
  • Puede requerir garantía o pago inicial

Los micropréstamos de la SBA son préstamos muy pequeños destinados a ayudar a las empresas nuevas y desatendidas a obtener pequeñas cantidades de capital para iniciar o financiar su negocio. Puede usar un micropréstamo de la SBA para capital inicial o capital de trabajo, o para comprar inventario, equipo u otros suministros comerciales.

Las tasas de interés para los micropréstamos de la SBA las establecen los prestamistas intermediarios, no la SBA, por lo que pueden variar. Sin embargo, tienden a estar entre el 8 y el 13 % . Los micropréstamos pueden tener plazos de hasta 6 años y los fondos pueden tardar de 1 a 3 meses en llegar, ya que el préstamo debe ser aprobado por el prestamista intermediario y la SBA.

Obtenga más información sobre los préstamos de la SBA para empresas emergentes, tipos, términos y cómo solicitarlos.

¿Por qué es difícil obtener préstamos para restaurantes de la SBA?

Los préstamos para restaurantes a veces son difíciles de obtener porque los restaurantes son vistos como negocios de alto riesgo debido a su alta tasa de fracaso. De alguna manera, los préstamos para restaurantes de la SBA son más fáciles de obtener que los préstamos tradicionales, ya que están destinados a empresas que han sido rechazadas para préstamos tradicionales. Sin embargo, los préstamos de la SBA tienen requisitos estrictos en términos de solvencia, experiencia en la industria y garantía; también debe cumplir con los requisitos de tamaño de la SBA y su patrimonio neto e ingresos netos no pueden exceder ciertos límites.

Cómo mejorar sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo para restaurante de la SBA

1. Asegúrese de cumplir con los requisitos

Es importante asegurarse de cumplir con los requisitos para el préstamo de la SBA que está solicitando para que no pierda el tiempo solicitando préstamos de la SBA para los que no es elegible.

Una de las primeras cosas que puede verificar es su crédito, ya que la mayoría de los prestamistas de la SBA prefieren solicitantes con buen crédito. Para calificar para el préstamo SBA Express, por ejemplo, necesitará un puntaje de crédito mínimo de al menos 680 (entre otros requisitos de préstamo de SBA). Por lo tanto, si su puntaje cae por debajo de este umbral, querrá tomar medidas para mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar o solicitar un préstamo de la SBA con requisitos crediticios más bajos, como un préstamo 7(a) o un micropréstamo.

2. Tenga todos sus documentos listos para usar

Hay una serie de documentos de préstamos comerciales que deberá presentar al solicitar cualquier préstamo para restaurante, pero los requisitos de documentación de la SBA son especialmente estrictos. Si tiene toda su documentación reunida en un solo lugar y lista para enviar, esto hará que el proceso de solicitud sea más rápido y fluido, y con suerte evitará que lo rechacen porque olvidó algo importante.

Algunos documentos que necesitará para solicitar un préstamo SBA 7(a), por ejemplo, son los siguientes:

  • Formulario de información del prestatario
  • Declaración de antecedentes personales
  • estado financiero personal
  • Estados financieros de la empresa:
    • Estado de pérdidas y ganancias: actual dentro de los 180 días posteriores a la solicitud
    • Estados financieros proyectados: Proyección de ingresos y finanzas a un año
  • Propiedad y afiliaciones
  • Certificado/licencia comercial
  • Historial de solicitud de préstamo
  • Retorno del impuesto del ingreso
  • Reanudar
  • Resumen e historia del negocio
  • Arrendamiento comercial

También deberá presentar un sólido plan de negocios de una página.

3. Obtenga ayuda con su solicitud

No es fácil pasar por todo el proceso de solicitud de préstamo de la SBA sin ninguna guía. Puede ser una buena idea obtener ayuda externa para ayudar con su solicitud. Puede intentar pasar por la oficina de distrito de la SBA en su área para ver qué recursos tienen para ofrecer, o puede contratar un servicio local o una persona que se especialice en solicitudes de préstamos de la SBA.

Una opción es usar un servicio de solicitud de préstamo en línea de la SBA, como SmartBiz. Cuando solicite un préstamo de la SBA a través de SmartBiz, se le asignará un punto de contacto dedicado que lo ayudará con su solicitud y responderá cualquier pregunta que pueda tener. Lendio también ofrece un servicio similar para ayudarlo a solicitar un préstamo de la SBA en línea.

Opciones alternativas de financiación comercial para un restaurante

Si decide que un préstamo estándar de la SBA no es adecuado para su restaurante, existen otras formas alternativas de obtener fondos para un restaurante:

  • Subvenciones para pequeñas empresas: Las subvenciones para empresas son esencialmente dinero gratis, aunque pueden ser difíciles de obtener. Las comunidades desatendidas pueden tener más facilidad para calificar para subvenciones SMB; por ejemplo, hay subvenciones para empresas propiedad de minorías.
  • Crowdfunding: Hay varios tipos de crowdfunding empresarial que su restaurante puede utilizar para recaudar dinero, incluidas recompensas, donaciones, capital y crowdfunding de deuda.
  • Préstamos de la SBA para veteranos : estos incluyen préstamos de la SBA para los que solo los dueños de negocios veteranos calificarán: el programa de préstamos garantizados Veterans Advantage y el programa de préstamos por desastre por daños económicos para reservistas militares (MREIDL).
  • Financiamiento de equipos: si solo necesita comprar equipos para restaurantes, EF es un tipo especial de préstamo que puede obtener para financiar estas compras.
  • Tarjetas de crédito comerciales: las tarjetas de crédito comerciales pueden ser buenas para pagar gastos operativos y proveedores de manera continua, al mismo tiempo que obtienen beneficios y recompensas.
  • Línea de crédito comercial: las LOC funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito en el sentido de que puede usarlas para acceder al capital según sea necesario y son útiles para pedir prestado cantidades más grandes a la vez. También hay una línea de crédito de la SBA llamada CAPLines.
  • Préstamos a corto plazo: con un STL, puede obtener una gran suma de dinero rápidamente, a menudo incluso con mal crédito, lo que puede ser útil para financiar una inversión a corto plazo, como el inventario. La desventaja es que estos préstamos tienden a tener tarifas altas y plazos de pago cortos.
  • Rollover For Business Startups (ROBS): un plan ROBS le permite aprovechar su cuenta de jubilación para financiar su negocio, sin incurrir en las sanciones fiscales habituales por retiro anticipado.

Pensamientos finales: ¿Qué préstamo para restaurante de la SBA es adecuado para su pequeña empresa?

Los préstamos de la SBA para negocios de restaurantes pueden ayudar a los dueños de negocios a obtener fondos para un restaurante, incluidos fondos para iniciar un restaurante, expandir o comprar un restaurante, u obtener capital de trabajo para mantener un restaurante en funcionamiento. Elegir el mejor préstamo para restaurantes de la SBA depende de las necesidades específicas de su negocio, pero un buen lugar para comenzar su investigación es buscar préstamos SBA 7(a), que son el tipo de préstamo más común y versátil de la SBA.

Si se da cuenta de que un préstamo de la SBA no satisfará sus necesidades o no calificará, también existen préstamos alternativos para pequeñas empresas para negocios de restaurantes que puede solicitar, como préstamos a corto plazo, tarjetas de crédito comerciales y financiamiento de equipos.

¿Listo para encontrar un prestamista de la SBA para su préstamo de restaurante? Explore los principales bancos y prestamistas aprobados por la SBA 7(a) .

Preguntas frecuentes: obtener un préstamo de la SBA para su restaurante

¿Es difícil conseguir un préstamo para un restaurante?

Sí, puede ser difícil obtener un préstamo para restaurantes porque los bancos tienden a considerar que los negocios de restaurantes son empresas arriesgadas. Sin embargo, es posible que pueda obtener un préstamo de la SBA o un préstamo alternativo para su restaurante si se le niega un préstamo bancario.

¿Puedo obtener un préstamo de la SBA si acabo de comenzar un negocio?

Eso depende. Los prestamistas de la SBA a menudo querrán que tenga al menos dos años en el negocio. Sin embargo, las nuevas empresas aún pueden calificar para ciertos préstamos de la SBA, como un micropréstamo de la SBA, e incluso es posible obtener un préstamo 7 (a) o 504 si tiene experiencia en la industria y cumple con los demás requisitos.

¿Cómo puedo obtener un préstamo para comprar un restaurante?

Es posible que pueda obtener un préstamo de adquisición comercial para comprar un restaurante a través de un banco, la SBA o un prestamista alternativo. Si pasa por la SBA, puede usar un préstamo SBA 7(a) para comprar un negocio; también puede usar un préstamo SBA 504 para comprar un restaurante si la venta incluye bienes raíces.

¿Cuánto préstamo puede obtener para un restaurante?

El monto del préstamo para restaurante para el que califica dependerá de muchos factores, incluidos los activos actuales y la rentabilidad de su restaurante, así como otros factores como su solvencia, experiencia en la industria e ingresos personales. El préstamo de restaurante más grande para el que puede calificar a través de la SBA es de $ 5 millones, aunque la mayoría de los propietarios de restaurantes no calificarán para el máximo.

¿Los préstamos de la SBA requieren una garantía personal para la puesta en marcha de un restaurante?

Sí, la mayoría de los prestamistas de la SBA requieren que los dueños de negocios firmen una garantía personal, que establece que los dueños pagarán el préstamo en caso de que su negocio no pueda pagar. Esto sería especialmente cierto para una puesta en marcha, que es más riesgosa para el prestamista en comparación con un restaurante establecido.

¿Qué empresas están excluidas de los préstamos de la SBA?

Varios tipos de negocios no son elegibles para los préstamos de la SBA, pero la mayoría de los pequeños negocios de restaurantes calificarán. Algunas excepciones incluyen negocios de restaurantes sin fines de lucro, restaurantes cuyo propietario está en libertad condicional o libertad condicional, dueños de restaurantes que están en mora con otras deudas del gobierno de EE. UU. y grandes negocios de restaurantes que exceden la definición de pequeña empresa de la SBA.