Большие данные: как банки могут использовать их для повышения качества обслуживания клиентов

В секторе финансовых услуг внедрение цифровых платежей и внедрение многоканальных подходов — это две тенденции, которые привели к экспоненциальному росту количества транзакций. Такой рост привел к двум важным последствиям: увеличению онлайн- и офлайн-продаж и генерации астрономических объемов данных , так называемых больших данных в банковской сфере . Управление этими данными наиболее эффективным образом оказывает влияние на экономику каждый день . Фактически, организации, работающие на данных, в 23 раза чаще приобретают клиентов, в 6 раз чаще удерживают этих клиентов и в 19 раз чаще приносят прибыль (Источник: McKinsey Global).

С экспоненциальным увеличением количества электронных записей банки и финтех-компании получили доступ к огромным потокам данных, как транзакционных, так и нетранзакционных, связанных с демографией, привычками и поведением клиентов, и теперь у них есть возможность анализировать эти данные для получать бизнес-идеи, оптимизировать процессы и, самое главное, улучшать качество обслуживания клиентов.

Что такое большие данные в банковской сфере?

Большие данные представляют собой актив во всех отраслях. Наиболее часто цитируемое определение дано Гартнером : « Большие данные — это большие объемы, высокая скорость и/или разнообразие информационных ресурсов, требующих рентабельных, инновационных форм обработки информации, которые обеспечивают более глубокое понимание, принятие решений и автоматизацию процессов. ».

Под выражением «Большие данные в банковской сфере» мы имеем в виду гораздо более широкое явление: совокупность всех действий на рынке финансовых продуктов, создающих цифровой след. Давайте на мгновение остановимся, чтобы подробнее рассказать о том, как отличительные качества больших данных — разнообразие, объем и скорость — работают в случае банковского дела, а также представить четвертый столп, ценность , который переводит анализ данных и операции управления в бизнес компании. результаты .

Четыре столпа больших данных в банковской сфере: разнообразие, объем, скорость и ценность

Большие данные , буквально «потоки больших данных», можно описать четырьмя ключевыми атрибутами: разнообразием, объемом, скоростью и ценностью.

• Разнообразие : различные типы данных обрабатываются каждый момент. Для банков мы говорим о широком спектре данных: от деталей транзакций до кредитных рейтингов , отчетов об оценке рисков и многого другого.
• Объем : пространство, необходимое для хранения данных . В случае финансовых учреждений , от международных кредитных гигантов до самых маленьких местных стартапов, данные, генерируемые и хранящиеся каждый день, могут измеряться терабайтами.
• Скорость : скорость, с которой новые данные добавляются к существующим данным в базе данных. Чтобы иметь представление о средней скорости, просто учтите, что банки обрабатывают тысячи транзакций каждый день.
• Ценность : для банков это соответствует применению в режиме реального времени результатов анализа больших данных для принятия бизнес-решений.

Теперь давайте поместим это в контекст и вернемся к реальности, с которой мы сталкиваемся ежедневно. Сегодня практически каждый раз, когда мы вступаем в контакт с нашим банком, мы взаимодействуем с ним через банковские услуги, основанные на данных.

Для игроков отрасли это означает возможность углубить свои знания о клиентах до уровня, который раньше был просто недостижим. История кредитных карт , посещения отделений , история транзакций , записи о покупках , подписки , а также взаимодействие в Интернете и социальных сетях и вся качественная и неструктурированная информация, связанная с предпочтениями, потребностями, повторяющимся поведением: Большие данные содержат и — если их правильно исследовать — выражают бесценную мину. информации.

В современной экосистеме большие данные в банковской сфере являются незаменимым ресурсом. Используя большие данные , игроки отрасли могут разрабатывать целевые действия, с помощью которых они могут вмешиваться как в структуру и процессы бизнеса, так и во внешние коммуникации . Преимущества использования больших данных видны во всей компании, от отделов маркетинга и продаж до администрации, от обслуживания клиентов до отдела кадров.

Какова цель больших данных в банковской сфере?

Чтобы ответить на этот вопрос, нам нужно сосредоточиться на двух аспектах отношений между банком и клиентом , сначала спросив, чего хотят клиенты, а затем, как, используя большие данные , банки реагируют на их требования.

Люди хотят, чтобы их банк предлагал реалистичные и удобные решения . Они ожидают более быстрых и упорядоченных процессов (например, в случае классической заявки на получение кредита на покупку дома); индивидуальные консультации; правильную, полную и своевременную информацию по полезным и актуальным темам (поскольку клиенты хотят получать релевантные продукты и услуги, они, как правило, охотно делятся своими данными).

В целом использование больших данных помогает банкам оправдать эти ожидания. Данные можно использовать с помощью расширенной аналитики и использования самых современных технологий, таких как искусственный интеллект и машинное обучение , по крайней мере, в трех ключевых областях:

1. Персонализация и удобство. В случае кредитных заявок большие данные позволяют банкам ускорить проверку возможных кредитных рисков (за счет более быстрого реагирования); Большие данные позволяют понять, какие способы взаимодействия с банком предпочитают клиенты. Благодаря имеющимся информационным активам услуги также могут быть настроены по всем каналам компании.
2. Защита . Большие данные помогают банкам обнаруживать возможное мошенничество до того, как будет нанесен непоправимый ущерб, обеспечивают поддержку в отслеживании подозрительных транзакций и повышают безопасность инвестиций и конфиденциальность учетных записей клиентов.
3. Создавайте релевантные предложения. С помощью больших данных банки могут прогнозировать финансовые цели клиентов и разрабатывать соответствующие им предложения, помогать консультантам и продавцам настраивать каждого клиента и предлагать специальные скидки, адаптированные к личным потребностям и интересам.

Банковские организации учатся эффективно использовать большие данные для повышения кибербезопасности, улучшения процессов удержания клиентов, создания целевых сообщений и полезного контента для все более профилированных целей, а также разработки персонализированных и инновационных предложений . Наиболее широко применяемыми стратегиями, которые доказали свою эффективность, являются те, которые:

• эффективно сегментировать клиентов на основе более точных профилей;
• включать перекрестные продажи и инициативы по увеличению продаж ;
• улучшить предоставление услуг на основе обратной связи;
• определить модели расходов и сформулировать индивидуальные предложения ;
• оценить риск по сравнению со стандартами соответствия;
• предоставлять своевременные отчеты , помогающие управлять мошенничеством и предотвращать его;
• определить основные каналы, по которым клиенты совершают транзакции (например, кредитная карта, дебетовая карта или снятие наличных в банкомате).

С 2008 года аналитика больших данных в банковской сфере пользуется все большим интересом и популярностью. Когда банки начали оцифровывать свои операционные процессы, им также понадобились специальные инструменты для мониторинга, отслеживания и интерпретации данных, а также для разработки действий и инициатив на основе знаний, полученных с помощью обработанной информации. По мере развития технологий общая производительность также улучшалась, что положительно влияло на доходы, повышало прибыльность и продвигало банковскую отрасль к дальнейшему циклу роста.

Большие данные в банковской сфере: ценный ресурс для создания более привлекательного клиентского опыта

Возможность управлять большими данными в банковской сфере и раскрывать их потенциал позволяет банкам получить конкурентное преимущество перед конкурентами. С таким количеством финансовых учреждений, соперничающих за внимание и доверие на сложном и постоянно развивающемся рынке, клиентам трудно решить, какой организации доверять. В этом случае качество клиентского опыта становится решающим фактором.

Использование больших данных для разработки персонализированного маркетинга: сообщение от Doxee

Большие данные — различные типы информации, которые, как мы видели, поступают из множества различных источников — имеют решающее значение для разработки персонализированных маркетинговых проектов. Если анализ уже совершенных транзакций может дать представление о моделях покупок и потребления, то анализ поведения клиентов в социальных сетях возвращает настроение и помогает банкам повысить общую оценку (например, кредитного риска) и предложить продукты, которые действительно могут вызвать интерес.

Большие данные имеют решающее значение для развития коммуникаций , которые могут передавать актуальные и информативные сообщения и в то же время поддерживать полную интерактивность , снабжая банки инструментами, необходимыми для создания более открытых и жизненно важных пространств для общения. Это коммуникация, которую обеспечивает компания Doxee , которая с помощью линейки своих продуктов, предназначенных для поддержки организаций на пути к цифровому преобразованию , помогает установить культуру данных на всех корпоративных уровнях.

Безбумажный опыт Doxee: цифровая трансформация начинается с дематериализации документов

Безбумажный опыт Doxee — это решение, которое отвечает потребностям организаций в дематериализации процессов налогообложения и документов , связанных с итальянским и европейским соответствием, и предлагает полный охват цифровых процессов налогообложения и документов, обеспечивая беспрепятственную интеграцию с существующими инструментами и процедурами . Продукты в линейке безбумажных приложений Doxee постоянно обновляются в соответствии с правилами RegTech, они предоставляются как услуги и управляются непосредственно аккредитованными специалистами Doxee. Эти продукты представляют собой отличную отправную точку для запуска и ускорения процессов оцифровки бизнеса.

Doxee document experience: первый облачный продукт для управления документооборотом

Работа с документами Doxee не только продвигает технологическую тенденцию, полностью ориентированную на клиента , но и способствует реальному сдвигу в бизнес-перспективе: она извлекает ценность из данных , чтобы преобразовать их в коммуникации и отношения . Благодаря линии взаимодействия с документами, предназначенной для создания, многоканального распространения и архивирования сообщений, становится возможным реализовать стратегию управления общением с клиентами (CCM) , нацеленную на цифровой мир, с целью персонализации и многоканальности . . С помощью своей модели облачных услуг Doxee обрабатывает данные компаний для оптимизации процессов производства и распространения документов и, что наиболее важно, помогает компаниям превращать каждый транзакционный документ в превосходный инструмент для улучшения отношений с клиентами.

Интерактивный опыт Doxee: от больших данных к клиентскому опыту в банковской сфере

Интерактивный опыт Doxee — это линейка продуктов, которая улучшает данные о клиентах для достижения революционного цифрового взаимодействия с клиентами посредством персонализированного общения. Интерактивные продукты — это Doxee Pvideo и Doxee Pweb:

• Doxee Pvideo: персонализированные и интерактивные видеоролики , которые преобразуют данные клиентов в персонализированные и привлекательные видеоролики . С Doxee Pvideos вы можете предоставить клиентам информацию, продукты и предложения, в которых они больше всего заинтересованы. Благодаря интерактивным функциям и интегрированной аналитике Doxee Pvideo помогает компаниям лучше узнать своих клиентов и поддерживать их на пути к покупке , обеспечивая интерактивный клиентский опыт . это эффективно, многоканально и обеспечивает сверхвысокий коэффициент конверсии .
• Doxee Pweb: настраиваемые микросайты, которые революционизируют способы передачи сложных данных, предложений и информации, превращая каждую часть контента в динамические интерактивные сайты, посвященные каждому из клиентов банка. Благодаря Doxee Pweb , который использует все доступные большие данные, клиенты могут найти те услуги и продукты, которые им действительно нужны. Doxee Pweb особенно полезен для разработки программ дополнительных и перекрестных продаж , а также для преобразования транзакционных документов и выписок в интерактивные приложения.

Если Большие Данные в банковской сфере позволяют узнать как можно больше о своей целевой аудитории и в то же время заглянуть внутрь своего бизнеса с абсолютно немыслимой ранее точностью, глубиной и широтой анализа, то Большие Данные также являются основным рычагом стратегии цифровой коммуникации. Благодаря технологиям, разработанным Doxee , можно управлять этим огромным объемом информации, обогащая, сортируя и оптимизируя данные, чтобы максимизировать эффективность коммуникаций.

Чтобы не перегружаться объемом информации и воспользоваться возможностями, которые предлагает оцифровка для создания более привлекательного клиентского опыта , лучше всего выбрать квалифицированных и опытных партнеров, таких как Doxee . Только через персонализированное общение можно будет установить и поддерживать по-настоящему ценные отношения с течением времени.