Big Data: Wie Banken sie nutzen können, um ein besseres Kundenerlebnis zu schaffen

Im Finanzdienstleistungssektor sind die Ermöglichung digitaler Zahlungen und die Einführung von Multichannel-Ansätzen zwei Trends, die zu einem exponentiellen Wachstum der Anzahl von Transaktionen geführt haben. Dieses Wachstum hat zwei wichtige Konsequenzen hervorgebracht: eine Zunahme der Online- und Offline-Verkäufe und die Generierung einer astronomischen Datenmenge , der sogenannten Big Data im Bankwesen . Die effizienteste Verwaltung dieser Daten wirkt sich jeden Tag auf die Wirtschaft aus . Tatsächlich ist es 23-mal wahrscheinlicher, dass datengesteuerte Unternehmen Kunden gewinnen, 6-mal wahrscheinlicher, diese Kunden zu halten, und 19-mal wahrscheinlicher, profitabel zu sein (Quelle: McKinsey Global).

Mit der exponentiellen Zunahme der Anzahl elektronischer Aufzeichnungen haben Banken und Fintechs Zugriff auf riesige Datenströme, sowohl transaktionsbezogene als auch nicht transaktionsbezogene, die sich auf Kundendemografien, Gewohnheiten und Verhaltensweisen beziehen, und sie haben jetzt die Möglichkeit, diese Daten zu analysieren Gewinnen Sie Geschäftseinblicke, optimieren Sie Prozesse und verbessern Sie vor allem das Kundenerlebnis.

Was ist Big Data im Banking?

Big Data ist branchenübergreifend ein Asset. Die am häufigsten zitierte Definition stammt von Gartner : Big Data „sind hochvolumige, schnelle und/oder vielfältige Informationsbestände, die kosteneffiziente, innovative Formen der Informationsverarbeitung erfordern, die verbesserte Einblicke, Entscheidungsfindung und Prozessautomatisierung ermöglichen .“

Mit dem Ausdruck „Big Data im Bankwesen“ sprechen wir von einem viel umfassenderen Phänomen: der Gesamtheit aller Aktivitäten auf dem Markt für Finanzprodukte, die einen digitalen Fußabdruck erzeugen. Lassen Sie uns einen Moment innehalten, um näher darauf einzugehen, wie die charakteristischen Eigenschaften von Big Data – Vielfalt, Volumen und Geschwindigkeit – im Fall des Bankwesens funktionieren, und um eine vierte Säule, Value , einzuführen, die Datenanalyse und -verwaltung in das Geschäft eines Unternehmens übersetzt Ergebnisse .

Die vier Säulen von Big Data im Banking: Vielfalt, Volumen, Geschwindigkeit und Wert

Big Data , wörtlich „große Datenströme“, können durch vier Schlüsselattribute beschrieben werden: Vielfalt, Volumen, Geschwindigkeit und Wert.

• Vielfalt : die verschiedenen Arten von Daten, die jeden Moment verarbeitet werden. Für Banken sprechen wir über eine breite Palette von Daten: von Transaktionsdetails über Kreditwürdigkeitsbewertungen bis hin zu Risikobewertungsberichten und mehr.
• Volume : Der zum Speichern der Daten erforderliche Speicherplatz. Bei Finanzinstituten , von internationalen Kreditgiganten bis hin zu den kleinsten lokalen Start-ups, können die täglich generierten und gespeicherten Daten in Terabyte quantifiziert werden.
• Geschwindigkeit : Die Geschwindigkeit, mit der neue Daten zu bestehenden Daten in der Datenbank hinzugefügt werden. Um eine Vorstellung von der durchschnittlichen Geschwindigkeit zu bekommen, bedenken Sie nur, dass Banken jeden Tag Tausende von Transaktionen abwickeln.
• Wert : Für Banken entspricht dies der Echtzeitanwendung der Ergebnisse von Big-Data -Analysen für Geschäftsentscheidungen.

Lassen Sie uns dies nun in einen Kontext stellen und zurück zur Realität bringen, die wir täglich erleben. Heute interagieren wir praktisch jedes Mal, wenn wir mit unserer Bank in Kontakt kommen, mit ihr über datengesteuerte Bankdienstleistungen .

Für die Branchenakteure bedeutet dies die Möglichkeit, ihr Wissen über Kunden in einem Maße zu vertiefen, das zuvor einfach nicht erreichbar war. Kreditkartenhistorie , Filialbesuche , Transaktionshistorie , Kaufaufzeichnungen , Abonnements , aber auch Web- und Social-Media-Interaktionen und alle qualitativen und unstrukturierten Informationen zu Vorlieben, Bedürfnissen, wiederkehrenden Verhaltensweisen: Big Data enthält und – wenn richtig abgefragt – eine unschätzbare Mine von Informationen.

Im heutigen Ökosystem ist Big Data im Bankwesen eine unverzichtbare Ressource. Branchenakteure können aus Big Data gezielte Maßnahmen entwickeln, mit denen sie sowohl in die Unternehmensstruktur und -prozesse als auch in die externe Kommunikation eingreifen können . Die Vorteile des Einsatzes von Big Data zeigen sich im gesamten Unternehmen, von Marketing- und Vertriebsabteilungen bis zur Verwaltung, vom Kundenservice bis zur Personalabteilung.

Welchen Zweck hat Big Data im Banking?

Um diese Frage zu beantworten, müssen wir uns auf zwei Aspekte der Bank-Kunden-Beziehung konzentrieren, erstens die Frage, was Kunden wollen, und dann, wie Banken durch den Einsatz von Big Data auf ihre Anforderungen reagieren.

Die Menschen wollen, dass ihre Bank realistische und bequeme Lösungen anbietet . Sie erwarten schnellere und schlankere Prozesse (z. B. beim klassischen Kreditantrag für den Hauskauf); persönliche Beratung; korrekte, vollständige und zeitnahe Informationen zu nützlichen und relevanten Themen (weil Kunden relevante Produkte und Dienstleistungen erhalten möchten, sind sie in der Regel bereit, ihre Daten zu teilen).

Generell hilft der Einsatz von Big Data , Banken in die Lage zu versetzen, diese Erwartungen zu erfüllen. Daten können durch fortschrittliche Analysen und durch den Einsatz modernster Technologien wie künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen in mindestens drei Schwerpunktbereichen genutzt werden:

1. Personalisierung und Komfort. Bei Kreditanträgen ermöglicht Big Data den Banken eine schnellere Prüfung möglicher Kreditrisiken (durch schnellere Antworten); Big Data bietet einen Rahmen, um zu verstehen, auf welche Weise Kunden bevorzugt mit der Bank interagieren. Dank der verfügbaren Informationsbestände können die Services zudem über alle Kanäle des Unternehmens hinweg individualisiert werden.
2. Schutz . Big Data hilft Banken , möglichen Betrug aufzudecken, bevor irreparable Schäden entstehen, unterstützt bei der Überwachung verdächtiger Transaktionen und erhöht die Sicherheit von Investitionen und die Privatsphäre von Kundenkonten.
3. Erstellen Sie relevante Angebote. Mit Big Data können Banken die finanziellen Ziele der Kunden antizipieren und darauf abgestimmte Vorschläge entwickeln, Beratern und Verkäufern helfen, sich auf jeden Kunden einzustellen, und spezifische Rabatte anbieten, die auf die persönlichen Bedürfnisse und Interessen zugeschnitten sind.

Bankorganisationen lernen, wie sie Big Data effektiv nutzen können, um die Cybersicherheit zu erhöhen, Kundenbindungsprozesse zu verbessern, gezielte Kommunikation und nützliche Inhalte für immer profiliertere Zielgruppen zu erstellen und personalisierte und innovative Angebote zu entwerfen . Die am weitesten verbreiteten Strategien, die sich als wirksam erweisen, sind diejenigen, die:

• effektive Segmentierung von Kunden basierend auf genaueren Profilen;
• umfassen Cross-Selling- und Upselling-Initiativen ;
• Verbesserung der Servicebereitstellung basierend auf Feedback;
• Ausgabenmuster identifizieren und maßgeschneiderte Angebote formulieren;
• Risiken anhand von Compliance-Standards bewerten;
• zeitnahe Berichte zu erstellen, um Betrug zu verwalten und zu verhindern;
• Identifizieren Sie die wichtigsten Kanäle , über die Kunden Transaktionen tätigen (z. B. Kreditkarten-, Debitkarten- oder Geldautomatenabhebungen).

Seit 2008 erfreuen sich Big-Data-Analytics im Bankwesen wachsender Beliebtheit und Beliebtheit. Als die Banken begannen, ihre betrieblichen Prozesse zu digitalisieren, benötigten sie auch spezifische Tools, um die Daten zu überwachen, zu verfolgen und zu interpretieren und Maßnahmen und Initiativen aus den durch die verarbeiteten Informationen gewonnenen Erkenntnissen aufzubauen. Mit der Weiterentwicklung der Technologie hat sich auch die Gesamtleistung verbessert, was sich positiv auf den Umsatz ausgewirkt, die Rentabilität erhöht und die Bankenbranche in einen weiteren Wachstumszyklus getrieben hat.

Big Data im Banking: eine wertvolle Ressource für den Aufbau ansprechenderer Kundenerlebnisse

Die Fähigkeit, Big Data im Banking zu beherrschen und sein Potenzial freizusetzen, ermöglicht es Banken, einen Wettbewerbsvorteil gegenüber der Konkurrenz zu erlangen. Bei so vielen Finanzinstituten, die in einem komplexen und sich ständig weiterentwickelnden Markt um Aufmerksamkeit und Vertrauen buhlen, ist es für Kunden schwierig zu entscheiden, welchem ​​Unternehmen sie vertrauen sollen. Die Qualität des Kundenerlebnisses wird dann zu einem entscheidenden Faktor.

Mit Big Data personalisiertes Marketing entwickeln: Kommunikation von Doxee

Big Data – verschiedene Arten von Informationen, die, wie wir gesehen haben, aus einer Vielzahl unterschiedlicher Quellen stammen – sind entscheidend für die Entwicklung personalisierter Marketingprojekte. Wenn eine Analyse bereits getätigter Transaktionen Aufschluss über Kauf- und Konsummuster geben kann, gibt die Analyse des Kundenverhaltens in sozialen Medien die Stimmung wieder und hilft Banken, ihre Gesamteinschätzung (z. B. des Kreditrisikos) zu bereichern und Produkte anzubieten, die tatsächlich funken können Interesse.

Big Data ist entscheidend für die Entwicklung einer Kommunikation , die relevante und informative Botschaften vermitteln kann und gleichzeitig die vollständige Interaktivität unterstützt und Banken mit den erforderlichen Werkzeugen ausstattet, um offenere und vitalere Gesprächsräume zum Leben zu erwecken. Dies ist die Kommunikation, die Doxee ermöglicht , das mit seinen Produktlinien, die Unternehmen auf ihrem Weg zur digitalen Transformation unterstützen, dazu beiträgt, eine Datenkultur auf allen Unternehmensebenen zu etablieren.

Doxee Paperless Experience: Die digitale Transformation beginnt mit der Dematerialisierung von Dokumenten

Doxee Paperless Experience ist die Lösung, die die Anforderungen von Unternehmen an die Dematerialisierung von Steuer- und Dokumentenprozessen im Zusammenhang mit der italienischen und europäischen Compliance erfüllt und eine vollständige Abdeckung digitaler Steuer- und Dokumentenprozesse bietet, die eine nahtlose Integration mit bestehenden Tools und Verfahren ermöglicht . Die Produkte der Paperless Experience-Reihe von Doxee werden kontinuierlich mit den RegTech-Vorschriften aktualisiert, und sie werden als Services bereitgestellt und direkt von Doxee-akkreditierten Spezialisten verwaltet. Diese Produkte stellen einen hervorragenden Ausgangspunkt für die Initiierung und Beschleunigung von Geschäftsdigitalisierungsprozessen dar.

Doxee Document Experience: das erste Cloud-basierte Produkt für Dokumentenprozessmanagement

Doxee Document Experience treibt nicht nur einen völlig kundenorientierten Technologietrend voran , sondern fördert auch einen echten Wandel in der Geschäftsperspektive: Es extrahiert Wert aus Daten , um sie in Kommunikation und Beziehungen umzuwandeln . Dank der Document Experience Line, die sich der Erstellung, Multichannel-Distribution und Archivierung von Kommunikation verschrieben hat, wird es möglich, eine auf die digitale Welt ausgerichtete Customer Communications Management (CCM) -Strategie mit Blick auf Personalisierung und Multichannel umzusetzen . Durch sein Cloud-Service-Modell verarbeitet Doxee die Daten von Unternehmen, um ihre Dokumentenproduktions- und -verteilungsprozesse zu optimieren, und, was am wichtigsten ist, hilft Unternehmen dabei, jedes Transaktionsdokument in ein hervorragendes Werkzeug zur Verbesserung der Kundenbeziehungen zu verwandeln.

Doxee Interactive Experience: Von Big Data zum Kundenerlebnis im Banking

Doxee Interactive Experience ist die Produktlinie, die Kundendaten verbessert, um durch personalisierte Kommunikation ein revolutionäres digitales Kundenerlebnis zu erreichen. Die interaktiven Erlebnisprodukte sind Doxee Pvideo und Doxee Pweb:

• Doxee Pvideo: personalisierte und interaktive Videos , die Kundendaten in personalisierte und ansprechende Videos verwandeln . Mit Doxee Pvideos können Sie Ihren Kunden die Informationen, Produkte und Angebote bieten, die sie am meisten interessieren. Mit interaktiven Funktionen und integrierten Analysen hilft Doxee Pvideo Unternehmen dabei, ihre Kunden kennenzulernen und sie auf ihrer Customer Journey zu unterstützen , indem sie ein interaktives Kundenerlebnis bieten das ist effektiv, mehrkanalig und sorgt für ultrahohe Konversionsraten .
• Doxee Pweb: kundenspezifische Microsites , die die Art und Weise revolutionieren, wie komplexe Daten, Angebote und Informationen kommuniziert werden, indem sie jeden Inhalt in dynamische, interaktive Sites umwandeln, die jedem Kunden der Bank gewidmet sind. Dank Doxee Pweb , das alle verfügbaren Big Data nutzt, werden Kunden angeleitet, die Dienstleistungen und Produkte zu entdecken, die sie wirklich benötigen. Doxee Pweb ist besonders nützlich für die Entwicklung von Upselling- und Cross-Selling- Programmen und für die Umwandlung von Transaktionsdokumenten und Kontoauszügen in interaktive Anwendungen.

Wenn Big Data im Banking es Ihnen ermöglicht , so viel wie möglich über Ihre Zielgruppe zu erfahren und gleichzeitig mit einer Genauigkeit, Tiefe und Breite der Analyse in Ihr Unternehmen zu blicken, die zuvor absolut undenkbar war, ist Big Data auch der Haupthebel einer digitalen Kommunikationsstrategie. Durch die von Doxee entwickelten Technologien ist es möglich, diese immense Fülle an Informationen zu verwalten, Daten anzureichern, zu sortieren und zu optimieren, um die Effektivität der Kommunikation zu maximieren.

Um nicht von der Menge an Informationen überwältigt zu werden und die Möglichkeiten der Digitalisierung zu nutzen , um ansprechendere Kundenerlebnisse aufzubauen , wählen Sie am besten qualifizierte und erfahrene Partner wie Doxee . Nur durch personalisierte Kommunikation ist es möglich, auf Dauer wirklich wertvolle Beziehungen aufzubauen und zu pflegen.