大数据：银行如何利用它来创造更好的客户体验

已发表: 2022-09-20

在金融服务领域，启用数字支付和采用多渠道方法是导致交易数量呈指数增长的两个趋势。 这种增长产生了两个重要的后果：线上和线下销售的增加以及大量数据的产生，即所谓的银行业大数据。 以最有效的方式管理这些数据每天都会对经济产生影响。 事实上，数据驱动型组织获得客户的可能性高出 23 倍，留住这些客户的可能性高出 6 倍，盈利的可能性高出 19 倍（来源：麦肯锡全球）。

随着电子记录数量呈指数级增长，银行和金融科技公司可以访问与客户人口统计、习惯和行为相关的大量交易和非交易数据流，他们现在能够分析这些数据以获得业务洞察力，优化流程，最重要的是，改善客户体验。

什么是银行大数据？

大数据代表了所有行业的资产。最常被引用的定义来自Gartner ：大数据“是大容量、高速和/或多样化的信息资产，需要具有成本效益的创新信息处理形式，以增强洞察力、决策制定和流程自动化。。”

通过“银行大数据”这一表述，我们谈论的是一个更广泛的现象：金融产品市场中产生数字足迹的所有活动的集合。 让我们暂停一下，详细说明大数据的独特品质——多样性、数量和速度——如何在银行业中发挥作用，并介绍第四个支柱——价值，它将数据分析和管理运营转化为公司的业务结果。

银行业大数据的四大支柱：种类、数量、速度和价值

大数据，字面意思是“大数据流”，可以通过四个关键属性来描述：多样性、数量、速度和价值。

多样性：每时每刻处理的不同类型的数据。 对于银行，我们谈论的是范围广泛的数据：从交易细节到信用评分再到风险评估报告等等。
卷：存储数据所需的空间。 就金融机构而言，从国际借贷巨头到最小的本地初创企业，每天生成和存储的数据都可以以 TB 为单位进行量化。
速度：将新数据添加到数据库中现有数据的速度。 要了解平均速度，只需考虑银行每天处理数千笔交易。
价值：对于银行而言，这对应于将大数据分析的结果实时应用于业务决策。

现在，让我们把它放到上下文中，回到我们每天经历的现实。今天，几乎每次我们与银行接触时，我们都会通过数据驱动的银行服务与之互动。

对于行业参与者来说，这意味着有机会将他们对客户的了解加深到以前根本无法达到的程度。 信用卡历史、分行访问、交易历史、购买记录、订阅，以及网络和社交媒体互动以及与偏好、需求、重复行为相关的所有定性和非结构化信息：大数据包含并且——如果被适当地询问——表达了一个无价的矿井的信息。

在当今的生态系统中，银行大数据是不可或缺的资源。 通过大数据，行业参与者可以制定有针对性的行动，通过这些行动他们可以干预业务结构和流程以及外部沟通。 从营销和销售部门到行政部门，从客户服务部门到人力资源部门，整个公司都可以看到使用大数据的好处。

大数据在银行业的目的是什么？

要回答这个问题，我们需要关注银行与客户关系的两个方面，首先是询问客户想要什么，然后是银行如何利用大数据来响应他们的需求。

人们希望他们的银行提供现实和方便的解决方案。 他们期望更快、更精简的流程（例如，在经典贷款申请的情况下购买房屋）； 个性化建议； 关于有用和相关主题的正确、完整和及时的信息（因为客户希望获得相关的产品和服务，他们通常愿意分享他们的数据）。

一般来说，大数据的使用有助于使银行能够满足这些期望。 可以通过高级分析和使用最先进的技术（例如人工智能和机器学习）至少在三个关键重点领域利用数据：

个性化和便利。 在贷款申请的情况下，大数据使银行能够加快对可能的信用风险的检查（通过更快的响应）； 大数据提供了一个框架来了解客户喜欢与银行互动的方式。借助可用的信息资产，还可以跨公司的所有渠道定制服务。
保护。 大数据帮助银行在不可挽回的损失发生之前发现可能的欺诈行为，为监控可疑交易提供支持，并提高投资的安全性和客户账户的隐私。
创建相关优惠。 借助大数据，银行可以预测客户的财务目标并制定符合他们的建议，帮助顾问和销售人员了解每个客户，并提供量身定制的特定折扣以满足个人需求和兴趣。

银行组织正在学习如何有效地使用大数据来提高网络安全、加强客户保留流程、为越来越多的目标创建有针对性的通信和有用的内容，以及设计个性化和创新的产品。 被证明有效的最广泛采用的策略是：

根据更准确的个人资料有效地细分客户；
包括交叉销售和追加销售计划；
根据反馈改进服务交付；
识别消费模式并制定定制化优惠；
根据合规标准评估风险；
及时生成报告，以帮助管理和防止欺诈；
确定客户进行交易的主要渠道（例如：信用卡、借记卡或 ATM 提款）。

自 2008 年以来，银行业中的大数据分析受到越来越多的关注和普及。随着银行开始将其运营流程数字化，他们还需要特定的工具来监控、跟踪和解释数据，并根据通过处理信息获得的知识来制定行动和计划。 随着技术的发展，整体绩效也得到了改善，对收入产生了积极影响，提高了盈利能力，并推动银行业进入了进一步的增长周期。

银行业大数据：构建更具吸引力的客户体验的宝贵资源

能够管理银行业中的大数据并释放其潜力，使银行有可能在竞争中获得竞争优势。 如此多的金融机构在复杂且不断发展的市场中争夺关注和信任，客户很难决定信任哪个组织。 客户体验的质量因此成为一个至关重要的因素。

利用大数据开展个性化营销：来自 Doxee 的交流

大数据——我们已经看到，来自多种不同来源的不同类型的信息——对于开发个性化营销项目至关重要。 如果对已经发生的交易的分析可以提供对购买和消费模式的洞察，那么对社交媒体上客户行为的分析会返回情绪并帮助银行丰富他们的整体评估（例如信用风险）并提供可能真正激发灵感的产品兴趣。

大数据对于沟通的发展至关重要，它可以传达相关和信息丰富的信息，同时支持全面的交互性，为银行提供所需的工具，让更开放和更重要的对话空间栩栩如生。这是由 Doxee 实现的沟通，它通过其旨在支持组织进行数字化转型之旅的产品线，正在帮助在所有企业级别建立数据文化。

Doxee 无纸化体验：数字化转型始于文档非物质化

Doxee 无纸化体验是一种解决方案，可满足组织对与意大利和欧洲合规相关的税务和文件流程的非物质化需求，并提供数字税务和文件流程的完整覆盖，允许与现有工具和程序无缝集成。 Doxee 无纸化体验系列中的产品会根据 RegTech 法规不断更新，并作为服务交付并由 Doxee 认可的专家直接管理。这些产品代表了启动和加速业务数字化流程的绝佳起点。

Doxee 文档体验：第一款基于云的文档流程管理产品

Doxee 文档体验不仅推动了完全以客户为中心的技术趋势，还促进了业务视角的真正转变：它从数据中提取价值，将其转化为通信和关系。 得益于致力于创建、多渠道分发和存档通信的文档体验线，可以实施针对数字世界的客户通信管理 (CCM)战略，着眼于个性化和多渠道. 通过其云服务模型，Doxee 处理公司的数据以优化他们的文档制作和分发流程，最重要的是，帮助公司将每一个交易文档转换为增强客户关系的优秀工具。

Doxee 交互体验：从大数据到银行客户体验

Doxee 互动体验是增强客户数据以通过个性化通信实现革命性数字客户体验的产品线。 互动体验产品有Doxee Pvideo和Doxee Pweb：

Doxee Pvideo：个性化和交互式视频，将客户数据转换为个性化和引人入胜的视频。 使用Doxee Pvideos ，您可以为客户提供他们最感兴趣的信息、产品和优惠。通过交互式功能和集成分析， Doxee Pvideo帮助公司了解他们的客户并在他们的客户旅程中为他们提供支持，提供交互式客户体验即有效，多渠道，并确保超高的转化率。
Doxee Pweb：定制的微型站点，通过将每条内容转换为专用于银行每位客户的动态、交互式站点，彻底改变了复杂数据、优惠和信息的交流方式。 感谢利用所有可用大数据的Doxee Pweb ，引导客户发现他们真正需要的服务和产品。 Doxee Pweb对于开发追加销售和交叉销售程序以及将交易文档和报表转换为交互式应用程序特别有用。

如果银行业中的大数据可以让您尽可能多地了解您的目标受众，同时以以前绝对无法想象的精确、深度和广度分析来了解您的业务，那么大数据也是主要的杠杆数字化传播策略。 通过Doxee开发的技术，可以管理这些巨大的信息财富，丰富、分类和优化数据，以最大限度地提高通信效率。

为了避免被大量信息所淹没并利用数字化提供的机会来建立更具吸引力的客户体验，最好的方法是选择合格且经验丰富的合作伙伴，例如 Doxee 。 只有通过个性化的沟通，才有可能随着时间的推移建立和维持真正有价值的关系。