Big Data: cum îl pot folosi băncile pentru a crea o experiență mai bună pentru clienți

În sectorul serviciilor financiare, activarea plăților digitale și adoptarea abordărilor multicanal sunt două tendințe care au condus la creșterea exponențială a numărului de tranzacții. O astfel de creștere a produs două consecințe importante: o creștere a vânzărilor online și offline și generarea unei cantități astronomice de date , așa-numitele Big Data în domeniul bancar . Gestionarea acestor date în cel mai eficient mod creează un impact asupra economiei în fiecare zi . De fapt, organizațiile bazate pe date au șanse de 23 de ori mai mari să achiziționeze clienți, de 6 ori mai multe șanse să-și păstreze acești clienți și de 19 ori mai multe șanse de a fi profitabile (Sursa: McKinsey Global).

Odată cu creșterea exponențială a numărului de înregistrări electronice, băncile și fintech -urile au acces la fluxuri uriașe de date, atât tranzacționale, cât și non-tranzacționale, legate de demografia, obiceiurile și comportamentele clienților, iar acum au capacitatea de a analiza aceste date pentru a obțineți perspective de afaceri, optimizați procesele și, cel mai important, îmbunătățiți experiența clienților.

Ce este Big Data în domeniul bancar?

Big Data reprezintă un atu în toate industriile. Definiția cel mai frecvent citată este de la Gartner : Big data „sunt active de informații de mare volum, de mare viteză și/sau de mare varietate care necesită forme inovatoare și rentabile de procesare a informațiilor care permit o perspectivă îmbunătățită, luarea deciziilor și automatizarea proceselor. .”

Prin expresia „Big Data in banking” vorbim despre un fenomen mult mai larg: ansamblul tuturor activitatilor de pe piata produselor financiare care genereaza o amprenta digitala. Să ne oprim pentru un moment pentru a detalia cum funcționează calitățile distinctive ale Big Data - varietate, volum și viteza - în cazul serviciilor bancare și să introducem un al patrulea pilon, valoarea , care transpune analiza datelor și operațiunile de management în afacerile unei companii. rezultate .

Cei patru piloni ai Big Data în domeniul bancar: varietate, volum, viteză și valoare

Big Data , literalmente „fluxuri mari de date”, pot fi descrise prin intermediul a patru atribute cheie: varietate, volum, viteză și valoare.

• Varietate : diferitele tipuri de date procesate în fiecare moment. Pentru bănci , vorbim despre o gamă largă de date: de la detalii despre tranzacții la scoruri de credit la rapoarte de evaluare a riscurilor și multe altele.
• Volum : spațiul necesar pentru stocarea datelor . În cazul instituțiilor financiare , de la giganți internaționali de creditare până la cele mai mici start-up-uri locale, datele generate și stocate în fiecare zi pot fi cuantificate în terabytes.
• Viteză : viteza cu care sunt adăugate date noi la datele existente în baza de date. Pentru a avea o idee despre viteza medie, luați în considerare doar că băncile gestionează mii de tranzacții în fiecare zi.
• Valoare : pentru bănci , aceasta corespunde aplicării în timp real a rezultatelor analizei Big Data pentru deciziile de afaceri.

Acum, să punem acest lucru în context și să revenim la realitatea pe care o experimentăm zilnic. Astăzi, practic de fiecare dată când intrăm în contact cu banca noastră, interacționăm cu aceasta prin servicii bancare bazate pe date .

Pentru jucătorii din industrie, acest lucru înseamnă posibilitatea de a -și aprofunda cunoștințele despre clienți într-o măsură care era pur și simplu de neatins înainte. Istoricul cardului de credit, vizitele la filiale , istoricul tranzacțiilor , înregistrările achizițiilor , abonamentele , dar și interacțiunile web și social media și toate informațiile calitative și nestructurate legate de preferințe, nevoi, comportamente recurente: Big Data conține și, dacă sunt interogați corespunzător, exprimă o mină neprețuită. De informații.

În ecosistemul actual, Big Data în domeniul bancar este o resursă indispensabilă. Din Big Data , jucătorii din industrie pot dezvolta acțiuni direcționate prin care pot interveni atât în ​​structura și procesele de business, cât și în comunicațiile externe . Beneficiile angajării Big Data pot fi văzute în întreaga companie, de la departamentele de marketing și vânzări până la administrație, de la serviciul clienți până la departamentul de resurse umane.

Care este scopul Big Data în domeniul bancar?

Pentru a răspunde la această întrebare, trebuie să ne concentrăm pe două aspecte ale relației bancă-client , mai întâi întrebând ce își doresc clienții și apoi cum, prin angajarea Big Data , băncile răspund cerințelor lor.

Oamenii doresc ca banca lor să ofere soluții realiste și convenabile . Se așteaptă la procese mai rapide și mai simplificate (de exemplu, în cazul cererii clasice de împrumut pentru cumpărarea unei case); consiliere personalizata; informații corecte, complete și oportune despre subiecte utile și relevante (deoarece clienții doresc să primească produse și servicii relevante, ei sunt în general dispuși să-și partajeze datele).

În general, utilizarea Big Data ajută băncile să fie în măsură să răspundă acestor așteptări. Datele pot fi valorificate prin analize avansate și prin utilizarea tehnologiilor de ultimă generație, cum ar fi inteligența artificială și învățarea automată, în cel puțin trei domenii cheie:

1. Personalizare și comoditate. În cazul cererilor de împrumut, Big Data permite băncilor să accelereze verificările asupra posibilelor riscuri de credit (prin răspunsuri mai rapide); Big Data oferă un cadru pentru a înțelege ce moduri preferă clienții să interacționeze cu banca . Datorită resurselor informaționale disponibile, serviciile pot fi, de asemenea, personalizate pe toate canalele companiei.
2. Protecție . Big Data ajută băncile să detecteze posibile fraude înainte de apariția daunelor ireparabile, să ofere sprijin în monitorizarea tranzacțiilor suspecte și să mărească securitatea investițiilor și confidențialitatea conturilor clienților.
3. Creați oferte relevante. Cu Big Data , băncile pot anticipa obiectivele financiare ale clienților și pot dezvolta propuneri care sunt în concordanță cu acestea, pot ajuta consilierii și agenții de vânzări să se adapteze fiecărui client și să ofere reduceri specifice, adaptate nevoilor și intereselor personale.

Organizațiile bancare învață cum să folosească Big Data în mod eficient pentru a crește securitatea cibernetică, a îmbunătăți procesele de reținere a clienților, a crea comunicații direcționate și conținut util pentru ținte din ce în ce mai profilate și pentru a crea oferte personalizate și inovatoare . Strategiile cele mai larg adoptate care se dovedesc a fi eficiente sunt cele care:

• segmentarea eficientă a clienților pe baza unor profiluri mai precise;
• include inițiative de vânzare încrucișată și upselling ;
• îmbunătățirea furnizării serviciilor pe baza feedback-ului;
• identificarea tiparelor de cheltuieli și formularea ofertelor personalizate ;
• evaluarea riscului în raport cu standardele de conformitate;
• să producă rapoarte în timp util pentru a ajuta la gestionarea și prevenirea fraudei;
• identificați principalele canale prin care clienții efectuează tranzacții (de exemplu: retrageri cu card de credit, card de debit sau bancomate).

Din 2008, analiza Big Data în domeniul bancar s-a bucurat de interes și popularitate din ce în ce mai mare. Pe măsură ce băncile au început să-și digitalizeze procesele operaționale, au avut nevoie și de instrumente specifice pentru a monitoriza, urmări și interpreta datele și pentru a construi acțiuni și inițiative din cunoștințele dobândite prin informațiile prelucrate. Pe măsură ce tehnologia a evoluat, performanța generală s-a îmbunătățit, de asemenea, având un impact pozitiv asupra veniturilor, sporind profitabilitatea și propulsând industria bancară într-un nou ciclu de creștere.

Big Data în domeniul bancar: o resursă valoroasă pentru construirea unor experiențe mai atractive pentru clienți

Capacitatea de a guverna Big Data în domeniul bancar și de a-și debloca potențialul face posibil ca băncile să obțină un avantaj competitiv față de concurență. Cu atât de multe instituții financiare care luptă pentru atenție și încredere pe o piață complexă și în continuă evoluție, este dificil pentru clienți să decidă în ce organizație să aibă încredere. Calitatea experienței clienților devine apoi un factor de importanță critică.

Folosirea Big Data pentru dezvoltarea marketingului personalizat: comunicare de la Doxee

Big Data – diferite tipuri de informații care provin, am văzut, dintr-o multitudine de surse diferite – sunt cruciale pentru dezvoltarea proiectelor de marketing personalizate. Dacă o analiză a tranzacțiilor care au avut loc deja poate oferi o perspectivă asupra modelelor de cumpărare și consum, analiza comportamentului clienților pe rețelele de socializare returnează sentimentul și ajută băncile să-și îmbogățească evaluarea generală (de exemplu, a riscului de credit) și să ofere produse care ar putea de fapt declanșa. interes.

Big Data este crucială pentru dezvoltarea comunicării care poate transmite mesaje relevante și informative și, în același timp, care susține interactivitate deplină , echipând băncile cu instrumentele necesare pentru a aduce la viață spații de conversație mai deschise și vitale. Aceasta este comunicarea activată de Doxee , care, prin liniile sale de produse concepute pentru a sprijini organizațiile în călătoriile lor de transformare digitală , ajută la stabilirea culturii datelor la toate nivelurile corporative.

Experiență Doxee fără hârtie: transformarea digitală începe cu dematerializarea documentelor

Experiența fără hârtie Doxee este soluția care răspunde nevoilor organizațiilor de dematerializare a proceselor fiscale și a documentelor legate de conformitatea italiană și europeană și oferă o acoperire completă a proceselor fiscale și documentare digitale, permițând integrarea perfectă cu instrumentele și procedurile existente . Produsele din linia de experiență fără hârtie Doxee sunt actualizate continuu cu reglementările RegTech și sunt livrate ca servicii și gestionate direct de specialiști acreditați Doxee. Aceste produse reprezintă un punct de plecare excelent pentru inițierea și accelerarea proceselor de digitalizare a afacerii.

Experiența documentelor Doxee: primul produs bazat pe cloud pentru gestionarea proceselor de documente

Experiența documentelor Doxee nu numai că avansează o tendință tehnologică în întregime centrată pe client , dar promovează și o schimbare reală în perspectiva afacerii: extrage valoare din date pentru a le transforma în comunicații și relații . Datorită liniei de experiență în documente, care este dedicată creării, distribuției multicanal și arhivării comunicațiilor, devine posibilă implementarea unei strategii de management al comunicațiilor cu clienții (CCM) care vizează lumea digitală, în perspectiva personalizării și multicanal. . Prin modelul său de servicii cloud, Doxee prelucrează datele companiilor pentru a-și optimiza procesele de producție și distribuție a documentelor și, cel mai important, ajută companiile să transforme orice document tranzacțional într-un instrument excelent prin care să îmbunătățească relațiile cu clienții.

Experiență interactivă Doxee: de la Big Data la experiența clienților în domeniul bancar

Experiența interactivă Doxee este linia de produse care îmbunătățește datele clienților pentru a obține o experiență digitală revoluționară a clienților prin comunicări personalizate. Produsele de experiență interactivă sunt Doxee Pvideo și Doxee Pweb:

• Doxee Pvideo: videoclipuri personalizate și interactive care transformă datele clienților în videoclipuri personalizate și captivante . Cu Doxee Pvideos , le puteți oferi clienților informațiile, produsele și ofertele care îi interesează cel mai mult. Cu funcții interactive și analize integrate , Doxee Pvideo ajută companiile să-și cunoască clienții și să îi sprijine pe parcursul călătoriei lor , oferind o experiență interactivă pentru clienți care este eficient, multicanal și asigură rate de conversie foarte ridicate .
• Doxee Pweb: micro-site-uri personalizate care revoluționează modul în care datele complexe, ofertele și informațiile sunt comunicate prin transformarea fiecărui conținut în site-uri dinamice, interactive dedicate fiecărui client al băncii. Datorită Doxee Pweb , care folosește toate Big Data disponibile, clienții sunt îndrumați să descopere serviciile și produsele de care au cu adevărat nevoie. Doxee Pweb este deosebit de util pentru dezvoltarea programelor de upselling și cross-selling și pentru transformarea documentelor și extraselor tranzacționale în aplicații interactive.

Dacă Big Data în domeniul bancar vă permite să cunoașteți cât mai multe despre publicul țintă și, în același timp, să vă uitați în interiorul afacerii dvs. cu o precizie, profunzime și amploare de analiză care era absolut de neconceput înainte, Big Data este, de asemenea , principala pârghie. a unei strategii de comunicare digitală. Prin tehnologiile dezvoltate de Doxee , este posibil să gestionăm această bogăție imensă de informații, îmbogățind, sortând și optimizând datele pentru a maximiza eficiența comunicațiilor.

Pentru a evita să fii copleșit de cantitatea de informații și pentru a profita de oportunitățile pe care le oferă digitalizarea pentru a construi experiențe mai captivante pentru clienți , cea mai bună modalitate este de a alege parteneri calificați și cu experiență, cum ar fi Doxee . Doar printr-o comunicare personalizată va fi posibilă stabilirea și menținerea unor relații cu adevărat valoroase în timp.