ビッグデータ: 銀行がそれを活用してより良い顧客体験を生み出す方法
公開: 2022-09-20金融サービス部門では、デジタル決済の有効化とマルチチャネル アプローチの採用が、トランザクション数の指数関数的な増加につながった 2 つのトレンドです。 このような成長は、2 つの重要な結果をもたらしました。それは、オンラインおよびオフラインでの販売の増加と、銀行業務におけるビッグデータと呼ばれる天文学的な量のデータの生成です。 このデータを最も効率的な方法で管理することは、毎日経済に影響を与えます。 実際、データ駆動型の組織は、顧客を獲得する可能性が 23 倍高く、それらの顧客を維持する可能性が 6 倍高く、収益を上げる可能性が 19 倍高い (出典: McKinsey Global)。
電子記録の数が指数関数的に増加するにつれて、銀行とフィンテックは、顧客の人口統計、習慣、および行動に関連するトランザクションおよび非トランザクションの両方の膨大なデータ ストリームにアクセスできるようになり、このデータを分析して、ビジネスの洞察を導き出し、プロセスを最適化し、最も重要なこととして、カスタマー エクスペリエンスを向上させます。
銀行におけるビッグデータとは?
ビッグデータは、すべての業界の資産を表しています。 最も頻繁に引用される定義はGartnerによるものです。「ビッグ データは、大量、高速、および/または多種多様な情報資産であり、高度な洞察、意思決定、およびプロセスの自動化を可能にする、費用対効果の高い革新的な形式の情報処理を必要とします。 」
「バンキングにおけるビッグデータ」という表現は、より広範な現象、つまりデジタル フットプリントを生成する金融商品市場でのすべての活動のセットを指しています。 ちょっと立ち止まって、ビッグデータの特徴である多様性、量、速度が銀行の場合にどのように機能するかを詳しく説明し、データ分析と管理業務を企業のビジネスに変換する第 4 の柱である価値を紹介しましょう。結果。
バンキングにおけるビッグデータの 4 つの柱: 多様性、量、速度、価値
ビッグ データ、文字通り「ビッグ データ ストリーム」は、多様性、量、速度、価値の 4 つの主要な属性によって説明できます。
- Variety : 瞬間ごとに処理されるさまざまな種類のデータ。 銀行の場合、トランザクションの詳細から信用スコア、リスク評価レポートなど、幅広いデータについて話しています。
- ボリューム:データを格納するために必要なスペース。 金融機関の場合、国際的な金融大手から地元の小規模な新興企業まで、毎日生成および保存されるデータはテラバイト単位で定量化できます。
- 速度: データベース内の既存のデータに新しいデータが追加される速度。 平均速度を把握するには、銀行が毎日何千もの取引を処理していると考えてください。
- 価値:銀行にとって、これはビジネス上の意思決定のためのビッグデータ分析の結果のリアルタイムの適用に相当します。
では、これを文脈に当てはめて、私たちが日常的に経験する現実に戻しましょう。 今日、私たちは事実上銀行と接触するたびに、データ駆動型の銀行サービスを通じて銀行とやり取りしています。
業界関係者にとって、これは、以前はまったく達成できなかった程度まで、顧客に関する知識を深める機会を持つことを意味します。 クレジットカード履歴、支店訪問、取引履歴、購入記録、サブスクリプションだけでなく、ウェブやソーシャル メディアでのやり取り、好み、ニーズ、定期的な行動に関連するすべての定性的および構造化されていない情報:ビッグ データには、貴重な鉱山が含まれており、適切に調査された場合はそれが表現されます。情報の。
今日のエコシステムでは、銀行のビッグデータは不可欠なリソースです。 ビッグデータから、業界関係者は、ビジネス構造とプロセス、および外部コミュニケーションの両方に介入できるターゲットを絞ったアクションを開発できます。 ビッグデータを採用するメリットは、マーケティング部門や営業部門から管理部門、カスタマー サービスから人事部門に至るまで、会社全体に見られます。
銀行におけるビッグデータの目的は何ですか?
この質問に答えるには、銀行と顧客の関係の 2 つの側面に焦点を当てる必要があります。まず、顧客が何を望んでいるのかを尋ね、次にビッグデータを使用して銀行が顧客の要求にどのように対応するかです。
人々は銀行が現実的で便利なソリューションを提供してくれることを望んでいます。 彼らは、より迅速で合理化されたプロセスを期待しています(たとえば、家を購入するための従来のローン アプリケーションの場合)。 パーソナライズされたアドバイス; 有用で関連性のあるトピックに関する正確で完全なタイムリーな情報(顧客は関連する製品やサービスを受け取りたいので、一般的にデータを共有することをいとわない)。
一般に、ビッグデータを使用すると、銀行はこれらの期待に応えることができます。 データは、高度な分析を通じて、また人工知能や機械学習などの最先端のテクノロジーを少なくとも 3 つの重点分野で使用することによって活用できます。
- パーソナライズと利便性。 ローン申請の場合、銀行はビッグ データを使用して、潜在的な信用リスクのチェックを迅速に行うことができます (より迅速な対応を通じて)。 ビッグデータは、顧客がどのモードで銀行とやり取りすることを好むかを理解するためのフレームワークを提供します。 利用可能な情報資産のおかげで、会社のすべてのチャネルでサービスをカスタマイズすることもできます。
- 保護。 ビッグ データは、取り返しのつかない損害が発生する前に銀行が詐欺の可能性を検出し、疑わしい取引の監視をサポートし、投資のセキュリティと顧客口座のプライバシーを強化するのに役立ちます。
- 関連するオファーを作成します。 銀行はビッグデータを使用して、顧客の財務目標を予測し、それに沿った提案を作成し、アドバイザーや営業担当者が各顧客に同調するのを支援し、個人のニーズや関心に合わせて調整された特定の割引を提供できます。
銀行組織は、ビッグデータを効果的に使用してサイバーセキュリティを強化し、顧客維持プロセスを強化し、ターゲットを絞ったコミュニケーションと有益なコンテンツを作成して、ますますプロファイリングされたターゲットを作成し、パーソナライズされた革新的なサービスを設計する方法を学んでいます. 効果的であることが証明されている最も広く採用されている戦略は、次のとおりです。

- より正確なプロファイルに基づいて顧客を効果的にセグメント化します。
- クロスセルとアップセルの取り組みを含む。
- フィードバックに基づいてサービス提供を改善します。
- 支出パターンを特定し、カスタマイズされたオファーを作成します。
- コンプライアンス基準に対するリスクを評価します。
- 不正の管理と防止に役立つタイムリーなレポートを作成します。
- 顧客が取引を行っている主なチャネル(クレジット カード、デビット カード、ATM による引き出しなど) を特定します。
2008 年以来、銀行業務におけるビッグ データ分析への関心と人気が高まっています。 銀行が業務プロセスのデジタル化を開始したため、データを監視、追跡、解釈し、処理された情報から得た知識から行動とイニシアチブを構築するための特定のツールも必要でした。 テクノロジーが進化するにつれて、全体的なパフォーマンスも向上し、収益にプラスの影響を与え、収益性が向上し、銀行業界をさらなる成長サイクルへと駆り立てています。
バンキングにおけるビッグデータ: より魅力的な顧客体験を構築するための貴重なリソース
バンキングでビッグデータを管理し、その可能性を解き放つことができれば、銀行は競合他社に対して競争上の優位性を得ることができます。 非常に多くの金融機関が、複雑で絶えず進化する市場で注目と信頼を求めて競い合っているため、顧客がどの組織を信頼するかを決定することは困難です。 その場合、顧客体験の質が非常に重要な要素になります。
パーソナライズされたマーケティングを開発するためのビッグデータの採用: Doxee からの通信
ビッグ データ(多数の異なるソースから得られるさまざまな種類の情報) は、パーソナライズされたマーケティング プロジェクトの開発に不可欠です。 すでに行われたトランザクションの分析が購入と消費のパターンへの洞察を提供できる場合、ソーシャル メディアでの顧客の行動の分析はセンチメントを返し、銀行が全体的な評価 (信用リスクなど) を充実させ、実際に火花を散らす可能性のある商品を提供するのに役立ちます。興味。
ビッグデータは、関連性のある有益なメッセージを伝えることができると同時に、完全な双方向性をサポートするコミュニケーションの開発に不可欠であり、よりオープンで活力のある会話スペースを実現するために必要なツールを銀行に提供します。 これは、 Doxee が可能にするコミュニケーションです。Doxeeは、組織のデジタル トランスフォーメーションのジャーニーをサポートするように設計された製品ラインを通じて、すべての企業レベルでデータの文化を確立するのに役立っています。
Doxee のペーパーレス エクスペリエンス: デジタル トランスフォーメーションはドキュメントの電子化から始まります
Doxee のペーパーレス エクスペリエンスは、イタリアおよびヨーロッパのコンプライアンスに関連する税務および文書のプロセスの電子化に対する組織のニーズを満たすソリューションであり、デジタル税務および文書プロセスを完全にカバーし、既存のツールおよび手順とのシームレスな統合を可能にします。 Doxee のペーパーレス エクスペリエンス ラインの製品は、RegTech 規制に合わせて継続的に更新され、サービスとして提供され、Doxee 認定スペシャリストによって直接管理されます。 これらの製品は、ビジネスのデジタル化プロセスを開始および加速するための優れた出発点となります。
Doxee ドキュメント エクスペリエンス: ドキュメント プロセス管理のための最初のクラウドベースの製品
Doxee のドキュメント エクスペリエンスは、完全に顧客中心のテクノロジトレンドを推進するだけでなく、ビジネスの視点の真の変化を促進します。つまり、データから価値を抽出して、それをコミュニケーションと関係に変換します。 コミュニケーションの作成、マルチチャネル配信、およびアーカイブに特化したドキュメント エクスペリエンス ラインのおかげで、パーソナライゼーションとマルチチャネルを視野に入れた、デジタル世界を対象としたカスタマー コミュニケーション管理 (CCM)戦略の実装が可能になります。 . クラウド サービス モデルを通じて、Doxee は企業のデータを処理してドキュメントの作成と配布プロセスを最適化し、最も重要なこととして、企業がすべての取引ドキュメントを優れたツールに変換して顧客関係を強化するのに役立ちます。
Doxee のインタラクティブな体験: ビッグデータから銀行の顧客体験まで
Doxee インタラクティブ エクスペリエンスは、パーソナライズされたコミュニケーションを通じて革新的なデジタル カスタマー エクスペリエンスを実現するために顧客データを強化する製品ラインです。 インタラクティブ エクスペリエンス製品は、 Doxee PvideoとDoxee Pweb です。
- Doxee Pvideo:顧客データをパーソナライズされた魅力的なビデオに変換する、パーソナライズされたインタラクティブなビデオ。 Doxee Pvideosを使用すると、顧客が最も関心を持っている情報、製品、オファーを顧客に提供できます。Doxee Pvideo は、インタラクティブな機能と統合された分析により、企業が顧客を知り、カスタマー ジャーニーに沿ってサポートし、インタラクティブなカスタマー エクスペリエンスを提供するのに役立ちます。これは効果的で、マルチチャネルであり、超高コンバージョン率を保証します。
- Doxee Pweb:各コンテンツを銀行の各顧客専用の動的でインタラクティブなサイトに変換することで、複雑なデータ、オファー、および情報の伝達方法に革命をもたらすカスタマイズされたマイクロサイト。 利用可能なすべてのビッグデータを活用するDoxee Pwebのおかげで、顧客は本当に必要なサービスと製品を発見するように導かれます。 Doxee Pwebは、アップセルおよびクロスセルプログラムの開発、およびトランザクション ドキュメントとステートメントの対話型アプリケーションへの変換に特に役立ちます。
バンキングのビッグデータにより、ターゲットオーディエンスについて可能な限り知ることができると同時に、以前はまったく考えられなかった正確さ、深さ、および幅広さの分析でビジネスの内部を見ることができる場合、ビッグデータも主要な手段です。デジタルコミュニケーション戦略の. Doxeeによって開発されたテクノロジーを通じて、この膨大な量の情報を管理し、データを強化、ソート、および最適化して、コミュニケーションの効果を最大化することができます。
情報量に圧倒されるのを避け、デジタル化が提供する機会を利用して、より魅力的な顧客体験を構築するための最善の方法は、Doxee などの資格のある経験豊富なパートナーを選択することです。 パーソナライズされたコミュニケーションを通じてのみ、真に価値のある関係を確立し、長期にわたって維持することができます。