البيانات الضخمة: كيف يمكن للبنوك الاستفادة منها لخلق تجربة أفضل للعملاء

في قطاع الخدمات المالية ، يعد تمكين المدفوعات الرقمية واعتماد مناهج متعددة القنوات اتجاهين أدىان إلى نمو هائل في عدد المعاملات. نتج عن هذا النمو نتيجتان مهمتان: زيادة المبيعات عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت وتوليد كمية هائلة من البيانات ، أو ما يسمى بالبيانات الضخمة في الخدمات المصرفية . تؤدي إدارة هذه البيانات بأكثر الطرق فعالية إلى إحداث تأثير على الاقتصاد كل يوم . في الواقع ، تزداد احتمالية اكتساب المؤسسات القائمة على البيانات للعملاء 23 مرة ، و 6 مرات أكثر عرضة للاحتفاظ بهؤلاء العملاء ، و 19 مرة أكثر احتمالية أن تكون مربحة (المصدر: McKinsey Global).

مع الزيادة الهائلة في عدد السجلات الإلكترونية ، تتمتع البنوك وشركات التكنولوجيا المالية بإمكانية الوصول إلى تدفقات ضخمة من البيانات ، سواء المعاملات أو غير المتعلقة بالمعاملات ، المتعلقة بالتركيبة السكانية للعملاء وعاداتهم وسلوكياتهم ، ولديهم الآن القدرة على تحليل هذه البيانات من أجل استخلاص رؤى الأعمال ، وتحسين العمليات ، والأهم من ذلك ، تحسين تجربة العميل.

ما هي البيانات الضخمة في البنوك؟

تمثل البيانات الضخمة أحد الأصول في جميع الصناعات. التعريف الأكثر تكرارًا هو من Gartner : البيانات الضخمة "هي أصول معلومات كبيرة الحجم وعالية السرعة و / أو متنوعة للغاية تتطلب أشكالًا مبتكرة وفعالة من حيث التكلفة لمعالجة المعلومات التي تتيح تحسين الرؤية واتخاذ القرار وأتمتة العمليات . "

من خلال عبارة "البيانات الضخمة في الخدمات المصرفية" نتحدث عن ظاهرة أوسع نطاقاً: مجموعة جميع الأنشطة في سوق المنتجات المالية التي تولد بصمة رقمية. دعنا نتوقف قليلاً لنتحدث بالتفصيل عن كيفية عمل الصفات المميزة للبيانات الضخمة - التنوع والحجم والسرعة - في حالة الأعمال المصرفية ، ولإدخال الركيزة الرابعة ، القيمة ، التي تترجم عمليات تحليل البيانات وإدارتها إلى أعمال الشركة النتائج .

الركائز الأربع للبيانات الضخمة في البنوك: التنوع والحجم والسرعة والقيمة

يمكن وصف البيانات الضخمة ، حرفياً "تدفقات البيانات الضخمة" ، من خلال أربع سمات رئيسية: التنوع والحجم والسرعة والقيمة.

• التنوع : أنواع البيانات المختلفة التي تتم معالجتها في كل لحظة. بالنسبة للبنوك ، نحن نتحدث عن مجموعة واسعة من البيانات: من تفاصيل المعاملات إلى درجات الائتمان إلى تقارير تقييم المخاطر والمزيد.
• الحجم : المساحة المطلوبة لتخزين البيانات . في حالة المؤسسات المالية ، من شركات الإقراض الدولية العملاقة إلى أصغر الشركات المحلية الناشئة ، يمكن قياس البيانات التي يتم إنشاؤها وتخزينها كل يوم بالتيرابايت.
• السرعة : السرعة التي يتم بها إضافة البيانات الجديدة إلى البيانات الموجودة في قاعدة البيانات. للحصول على فكرة عن متوسط ​​السرعة ، فقط ضع في اعتبارك أن البنوك تتعامل مع آلاف المعاملات كل يوم.
• القيمة : بالنسبة للبنوك ، يتوافق هذا مع التطبيق في الوقت الفعلي لنتائج تحليل البيانات الضخمة لقرارات العمل.

الآن ، دعنا نضع هذا في السياق ونعود إلى الواقع الذي نختبره يوميًا. اليوم ، تقريبًا في كل مرة نتواصل فيها مع مصرفنا ، نتفاعل معه من خلال الخدمات المصرفية القائمة على البيانات .

بالنسبة للاعبين في الصناعة ، هذا يعني وجود فرصة لتعميق معرفتهم بالعملاء إلى درجة لم يكن من الممكن الوصول إليها من قبل. سجل بطاقة الائتمان ، وزيارات الفروع ، وسجل المعاملات ، وسجلات الشراء ، والاشتراكات ، وأيضًا تفاعلات الويب ووسائل التواصل الاجتماعي وجميع المعلومات النوعية وغير المنظمة المتعلقة بالتفضيلات والاحتياجات والسلوكيات المتكررة: تحتوي البيانات الضخمة - وإذا تم استجوابها بشكل صحيح - فهي تعبر عن منجم لا يقدر بثمن المعلومات.

في النظام البيئي الحالي ، تعد البيانات الضخمة في الخدمات المصرفية مورداً لا غنى عنه. من البيانات الضخمة ، يمكن للاعبين في الصناعة تطوير إجراءات مستهدفة يمكنهم من خلالها التدخل في كل من هيكل الأعمال والعمليات والاتصالات الخارجية . يمكن رؤية فوائد استخدام البيانات الضخمة في جميع أنحاء الشركة ، من أقسام التسويق والمبيعات إلى الإدارة ، ومن خدمة العملاء إلى قسم الموارد البشرية.

ما هو الغرض من البيانات الضخمة في الأعمال المصرفية؟

للإجابة على هذا السؤال ، نحتاج إلى التركيز على جانبين من جوانب العلاقة بين البنك والعميل ، أولًا نسأل عما يريده العملاء ثم كيف تستجيب البنوك لمطالبهم من خلال استخدام البيانات الضخمة .

يريد الناس من بنكهم تقديم حلول واقعية ومريحة . يتوقعون عمليات أسرع وأكثر بساطة (على سبيل المثال ، في حالة طلب القرض الكلاسيكي لشراء منزل) ؛ نصيحة شخصية معلومات صحيحة وكاملة وفي الوقت المناسب حول مواضيع مفيدة وذات صلة (لأن العملاء يرغبون في تلقي المنتجات والخدمات ذات الصلة ، فهم على استعداد عمومًا لمشاركة بياناتهم).

بشكل عام ، يساعد استخدام البيانات الضخمة في وضع البنوك في وضع يمكنها من تلبية هذه التوقعات. يمكن الاستفادة من البيانات من خلال التحليلات المتقدمة وباستخدام أحدث التقنيات مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في ثلاثة مجالات تركيز رئيسية على الأقل :

1. التخصيص والراحة. في حالة طلبات القروض ، تمكّن البيانات الضخمة البنوك من تسريع عمليات التحقق من مخاطر الائتمان المحتملة (من خلال استجابات أسرع) ؛ توفر البيانات الضخمة إطارًا لفهم الأوضاع التي يفضل العملاء التفاعل مع البنك . بفضل أصول المعلومات المتاحة ، يمكن أيضًا تخصيص الخدمات عبر جميع قنوات الشركة.
2. الحماية . تساعد البيانات الضخمة البنوك في اكتشاف الاحتيال المحتمل قبل حدوث ضرر لا يمكن إصلاحه ، وتوفر الدعم في مراقبة المعاملات المشبوهة ، وتزيد من أمان الاستثمارات وخصوصية حسابات العملاء.
3. إنشاء عروض ذات صلة. باستخدام البيانات الضخمة ، يمكن للبنوك توقع الأهداف المالية للعملاء ووضع مقترحات تتماشى معها ، ومساعدة المستشارين ومندوبي المبيعات على التوافق مع كل عميل ، وتقديم خصومات محددة مصممة لتلبية الاحتياجات والاهتمامات الشخصية.

تتعلم المؤسسات المصرفية كيفية استخدام البيانات الضخمة بشكل فعال لزيادة الأمن السيبراني ، وتعزيز عمليات الاحتفاظ بالعملاء ، وإنشاء اتصالات هادفة ومحتوى مفيد للأهداف المحددة بشكل متزايد ، وتصميم عروض مخصصة ومبتكرة . أكثر الاستراتيجيات المعتمدة على نطاق واسع والتي تثبت فعاليتها هي تلك التي:

• تقسيم العملاء بشكل فعال بناءً على ملفات تعريف أكثر دقة ؛
• تشمل مبادرات البيع المتبادل والبيع الإضافي ؛
• تحسين تقديم الخدمة بناءً على التعليقات ؛
• تحديد أنماط الإنفاق وصياغة عروض مخصصة ؛
• تقييم المخاطر مقابل معايير الامتثال ؛
• إصدار تقارير في الوقت المناسب للمساعدة في إدارة ومنع الاحتيال ؛
• تحديد القنوات الرئيسية حيث يقوم العملاء بإجراء المعاملات (على سبيل المثال: بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم أو عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي).

منذ عام 2008 ، تمتعت تحليلات البيانات الضخمة في الخدمات المصرفية باهتمام وشعبية متزايدة. عندما بدأت البنوك في رقمنة عملياتها التشغيلية ، احتاجت أيضًا إلى أدوات محددة لرصد البيانات وتتبعها وتفسيرها وبناء الإجراءات والمبادرات من المعرفة المكتسبة من خلال المعلومات المعالجة. مع تطور التكنولوجيا ، تحسن الأداء العام أيضًا ، مما أثر بشكل إيجابي على الإيرادات ، وزيادة الربحية ، ودفع الصناعة المصرفية إلى دورة أخرى من النمو.

البيانات الضخمة في الخدمات المصرفية: مورد قيم لبناء تجارب عملاء أكثر جاذبية

إن القدرة على التحكم في البيانات الضخمة في الخدمات المصرفية وإطلاق العنان لإمكاناتها تجعل من الممكن للبنوك اكتساب ميزة تنافسية على المنافسة. مع وجود العديد من المؤسسات المالية التي تتنافس على الاهتمام والثقة في سوق معقد ومتطور باستمرار ، من الصعب على العملاء تحديد المؤسسة التي يثقون بها. ثم تصبح جودة تجربة العميل عاملاً ذا أهمية حاسمة.

توظيف البيانات الضخمة لتطوير التسويق الشخصي: التواصل من Doxee

البيانات الضخمة - أنواع مختلفة من المعلومات التي تأتي ، كما رأينا ، من العديد من المصادر المختلفة - ضرورية لتطوير مشاريع تسويقية مخصصة. إذا كان تحليل المعاملات التي تمت بالفعل يمكن أن يوفر نظرة ثاقبة لأنماط الشراء والاستهلاك ، فإن تحليل سلوك العملاء على وسائل التواصل الاجتماعي يعيد الشعور ويساعد البنوك على إثراء تقييمها العام (على سبيل المثال ، مخاطر الائتمان) وتقديم المنتجات التي قد تثير بالفعل فائدة.

تعد البيانات الضخمة ضرورية لتطوير الاتصالات التي يمكنها نقل رسائل ذات صلة وغنية بالمعلومات وفي نفس الوقت تدعم التفاعل الكامل ، وتزويد البنوك بالأدوات اللازمة لإضفاء المزيد من الانفتاح والحيوية على مساحات المحادثة. هذا هو الاتصال الذي تم تمكينه بواسطة Doxee ، والذي يساعد ، من خلال خطوط منتجاتها المصممة لدعم المؤسسات في رحلات التحول الرقمي ، على ترسيخ ثقافة البيانات على جميع مستويات الشركة.

تجربة Doxee اللاورقية: يبدأ التحول الرقمي بإلغاء الطابع المادي للوثائق

تجربة Doxee اللاورقية هي الحل الذي يلبي احتياجات المنظمات لإضفاء الطابع المادي على العمليات في الضرائب والوثائق المتعلقة بالامتثال الإيطالي والأوروبي وتوفر تغطية كاملة لعمليات الضرائب الرقمية والمستندات ، مما يسمح بالتكامل السلس مع الأدوات والإجراءات الحالية . يتم تحديث المنتجات في خط الخبرة اللاورقية من Doxee باستمرار مع لوائح RegTech ، ويتم تقديمها كخدمات ويتم إدارتها مباشرة من قبل متخصصين معتمدين من Doxee. تمثل هذه المنتجات نقطة انطلاق ممتازة لبدء وتسريع عمليات رقمنة الأعمال.

تجربة مستندات Doxee: أول منتج مستند إلى السحابة لإدارة عملية المستندات

لا تعمل تجربة مستندات Doxee على تطوير اتجاه تقني يركز على العملاء تمامًا فحسب ، بل إنها تعزز أيضًا تحولًا حقيقيًا في منظور الأعمال: فهي تستخرج القيمة من البيانات لتحويلها إلى اتصالات وعلاقات . بفضل خط تجربة المستندات ، المخصص لإنشاء الاتصالات وتوزيعها متعدد القنوات وأرشفتها ، يصبح من الممكن تنفيذ استراتيجية إدارة اتصالات العملاء (CCM) التي تستهدف العالم الرقمي ، بهدف التخصيص والقنوات المتعددة . من خلال نموذج الخدمة السحابية ، تعالج Doxee بيانات الشركات لتحسين عمليات إنتاج المستندات وتوزيعها ، والأهم من ذلك أنها تساعد الشركات على تحويل مستند المعاملات إلى أداة ممتازة يمكن من خلالها تعزيز علاقات العملاء.

تجربة Doxee التفاعلية: من البيانات الضخمة إلى تجربة العملاء في الخدمات المصرفية

تجربة Doxee التفاعلية هي خط الإنتاج الذي يعزز بيانات العملاء لتحقيق تجربة عملاء رقمية ثورية من خلال الاتصالات الشخصية. منتجات التجربة التفاعلية هي Doxee Pvideo و Doxee Pweb:

• Doxee Pvideo: مقاطع فيديو مخصصة وتفاعلية تحول بيانات العملاء إلى مقاطع فيديو مخصصة وجذابة . باستخدام Doxee Pvideos ، يمكنك تزويد العملاء بالمعلومات والمنتجات والعروض التي يهتمون بها أكثر من غيرها. من خلال الميزات التفاعلية والتحليلات المتكاملة ، تساعد Doxee Pvideo الشركات في التعرف على عملائها ودعمهم طوال رحلة عملائهم ، مما يوفر تجربة تفاعلية للعملاء هذا فعال ، متعدد القنوات ، ويضمن معدلات تحويل عالية جدًا .
• Doxee Pweb: مواقع مصغرة مخصصة تحدث ثورة في طريقة توصيل البيانات والعروض والمعلومات المعقدة من خلال تحويل كل جزء من المحتوى إلى مواقع ديناميكية وتفاعلية مخصصة لكل عميل من عملاء البنك. بفضل Doxee Pweb ، الذي يستفيد من جميع البيانات الضخمة المتاحة ، يتم توجيه العملاء لاكتشاف الخدمات والمنتجات التي يحتاجون إليها حقًا. يعد Doxee Pweb مفيدًا بشكل خاص لتطوير برامج البيع بالتجزئة والبيع المتقاطع ولتحويل مستندات وبيانات المعاملات إلى تطبيقات تفاعلية.

إذا كانت البيانات الضخمة في الخدمات المصرفية تسمح لك بمعرفة أكبر قدر ممكن عن جمهورك المستهدف وفي نفس الوقت النظر داخل عملك بدقة وعمق واتساع نطاق التحليل الذي لم يكن من الممكن التفكير فيه من قبل ، فإن البيانات الضخمة هي أيضًا الرافعة الرئيسية لاستراتيجية الاتصال الرقمي. من خلال التقنيات التي طورتها Doxee ، من الممكن إدارة هذه الثروة الهائلة من المعلومات ، وإثراء البيانات وفرزها وتحسينها لزيادة فعالية الاتصالات.

لتجنب الانغماس في كمية المعلومات والاستفادة من الفرص التي توفرها الرقمنة لبناء تجارب عملاء أكثر جاذبية ، فإن أفضل طريقة هي اختيار شركاء مؤهلين وذوي خبرة ، مثل Doxee . فقط من خلال التواصل الشخصي سيكون من الممكن إنشاء والحفاظ على علاقات قيمة حقًا بمرور الوقت.