Büyük Veri: Bankalar daha iyi bir müşteri deneyimi yaratmak için bundan nasıl yararlanabilir?

Finansal hizmetler sektöründe, dijital ödemelerin etkinleştirilmesi ve çok kanallı yaklaşımların benimsenmesi , işlem sayısında katlanarak büyümeye yol açan iki eğilimdir. Bu büyüme iki önemli sonuç üretti: çevrimiçi ve çevrimdışı satışlarda artış ve bankacılıkta Büyük Veri olarak adlandırılan astronomik miktarda verinin üretilmesi . Bu verilerin en verimli şekilde yönetilmesi ekonomide her geçen gün etki yaratmaktadır . Aslında, veriye dayalı kuruluşların müşteri edinme olasılığı 23 kat, bu müşterileri elde tutma olasılığı 6 kat ve kârlı olma olasılığı 19 kat daha fazladır (Kaynak: McKinsey Global).

Elektronik kayıtların sayısındaki katlanarak artışla birlikte, bankalar ve fintech'ler , müşteri demografisi, alışkanlıkları ve davranışlarıyla ilgili hem işlemsel hem de işlemsel olmayan büyük veri akışlarına erişebiliyor ve artık bu verileri analiz etme yeteneğine sahipler . iş öngörüleri elde edin, süreçleri optimize edin ve en önemlisi müşteri deneyimini iyileştirin.

Bankacılıkta Büyük Veri nedir?

Büyük Veri , tüm sektörlerde bir varlığı temsil eder. En sık alıntılanan tanım Gartner'dandır : Büyük veri “ gelişmiş içgörü, karar verme ve süreç otomasyonu sağlayan uygun maliyetli, yenilikçi bilgi işleme biçimleri talep eden yüksek hacimli, yüksek hızlı ve/veya yüksek çeşitlilikteki bilgi varlıklarıdır. ”

“Bankacılıkta Büyük Veri” ifadesi ile çok daha geniş bir olgudan bahsediyoruz: finansal ürünler piyasasında dijital bir ayak izi oluşturan tüm faaliyetler kümesi. Büyük Veri'nin ayırt edici niteliklerinin ( çeşitlilik, hacim ve hız ) bankacılık durumunda nasıl çalıştığını açıklamak için bir an duralım ve veri analizi ve yönetim operasyonlarını bir şirketin işine dönüştüren dördüncü bir sütun olan değer'i tanıtalım. sonuçlar .

Bankacılıkta Büyük Veri'nin dört sütunu: çeşitlilik, hacim, hız ve değer

Büyük Veri , kelimenin tam anlamıyla "büyük veri akışları" dört temel özellik aracılığıyla tanımlanabilir: çeşitlilik, hacim, hız ve değer.

• Çeşitlilik : Her an işlenen farklı veri türleri. Bankalar için geniş bir veri yelpazesinden bahsediyoruz: işlem detaylarından kredi puanlarına , risk değerlendirme raporlarına ve daha fazlasına.
• Hacim : verileri depolamak için gereken alan. Uluslararası kredi devlerinden en küçük yerel start-up'lara kadar finans kurumları söz konusu olduğunda, her gün üretilen ve depolanan veriler terabayt cinsinden ölçülebilir.
• Hız : Veritabanındaki mevcut verilere yeni verilerin eklenme hızı. Ortalama hız hakkında fikir sahibi olmak için, bankaların her gün binlerce işlem gerçekleştirdiğini düşünün.
• Değer : bankalar için bu, iş kararları için Büyük Veri analizi sonuçlarının gerçek zamanlı uygulamasına karşılık gelir.

Şimdi bunu bir bağlama oturtalım ve günlük olarak deneyimlediğimiz gerçekliğe geri dönelim. Bugün, bankamızla neredeyse her temas kurduğumuzda, veriye dayalı bankacılık hizmetleri aracılığıyla etkileşime giriyoruz.

Endüstri oyuncuları için bu , müşterilerle ilgili bilgilerini daha önce erişilemeyecek bir dereceye kadar derinleştirme fırsatına sahip olmak anlamına gelir . Kredi kartı geçmişi , şube ziyaretleri , işlem geçmişi , satın alma kayıtları , abonelikler , aynı zamanda web ve sosyal medya etkileşimleri ve tercihler, ihtiyaçlar, yinelenen davranışlarla ilgili tüm niteliksel ve yapılandırılmamış bilgiler: Büyük Veri içerir ve - uygun şekilde sorgulanırsa - paha biçilmez bir maden içerir bilginin.

Günümüz ekosisteminde bankacılıkta Büyük Veri vazgeçilmez bir kaynaktır. Büyük Veri'den sektör oyuncuları, hem iş yapısına hem de süreçlere ve dış iletişimlere müdahale edebilecekleri hedefli eylemler geliştirebilirler . Büyük Veriyi kullanmanın faydaları , pazarlama ve satış departmanlarından yönetime, müşteri hizmetlerinden insan kaynakları departmanına kadar şirket genelinde görülebilir.

Büyük Verinin bankacılıktaki amacı nedir?

Bu soruyu cevaplamak için, banka-müşteri ilişkisinin iki yönüne odaklanmamız gerekiyor, önce müşterilerin ne istediğini ve ardından Büyük Veri'yi kullanarak bankaların taleplerine nasıl cevap verdiğini sormamız gerekiyor.

İnsanlar bankalarının gerçekçi ve kullanışlı çözümler sunmasını istiyor . Daha hızlı ve daha akıcı süreçler bekliyorlar (örneğin, bir ev satın almak için klasik kredi başvurusu durumunda); kişiselleştirilmiş tavsiye; yararlı ve ilgili konularda doğru, eksiksiz ve zamanında bilgi (müşteriler ilgili ürün ve hizmetleri almak istedikleri için genellikle verilerini paylaşmaya isteklidirler).

Genel olarak, Büyük Veri kullanımı bankaları bu beklentileri karşılayacak bir konuma getirmeye yardımcı olur. Veriler , gelişmiş analitik aracılığıyla ve yapay zeka ve makine öğrenimi gibi en son teknolojiler kullanılarak en az üç temel odak alanında kullanılabilir:

1. Kişiselleştirme ve kolaylık. Kredi başvuruları durumunda Büyük Veri , bankaların olası kredi risklerine ilişkin kontrolleri hızlandırmasına (daha hızlı yanıt vererek); Büyük veri , müşterilerin banka ile etkileşimde bulunmayı tercih ettiği modları anlamak için bir çerçeve sağlar. Mevcut bilgi varlıkları sayesinde hizmetler de şirketin tüm kanallarında özelleştirilebilir.
2. koruma _ Büyük Veri , bankaların telafisi mümkün olmayan zararlar oluşmadan olası dolandırıcılığı tespit etmelerine yardımcı olur, şüpheli işlemlerin izlenmesinde destek sağlar ve yatırımların güvenliğini ve müşteri hesaplarının gizliliğini artırır.
3. İlgili teklifler oluşturun. Büyük Veri ile bankalar müşterilerin finansal hedeflerini tahmin edebilir ve onlara uygun teklifler geliştirebilir, danışmanların ve satış görevlilerinin her müşteriye uyum sağlamasına yardımcı olabilir ve kişisel ihtiyaç ve ilgi alanlarına göre özel indirimler sunabilir.

Bankacılık kuruluşları , siber güvenliği artırmak, müşteriyi elde tutma süreçlerini geliştirmek, hedeflenen iletişimleri ve giderek daha fazla profillenen hedefler için faydalı içerik oluşturmak ve kişiselleştirilmiş ve yenilikçi teklifler tasarlamak için Büyük Veriyi nasıl etkili bir şekilde kullanacaklarını öğreniyor . Etkili olduğu kanıtlanan en yaygın olarak benimsenen stratejiler şunlardır:

• müşterileri daha doğru profillere göre etkin bir şekilde bölümlere ayırmak ;
• çapraz satış ve yukarı satış girişimlerini içerir;
• geri bildirime dayalı hizmet sunumunu iyileştirmek;
• harcama modellerini belirlemek ve özelleştirilmiş teklifler formüle etmek;
• uyum standartlarına karşı riski değerlendirmek;
• dolandırıcılığın yönetilmesine ve önlenmesine yardımcı olmak için zamanında raporlar hazırlamak;
• müşterilerin işlem yaptığı ana kanalları belirleyin (örneğin: kredi kartı, banka kartı veya ATM'den para çekme).

2008 yılından bu yana, bankacılıkta Büyük Veri analitiği artan bir ilgi ve popülerlik kazanmıştır. Bankalar operasyonel süreçlerini dijitalleştirmeye başladıkça , verileri izlemek, takip etmek, yorumlamak ve işlenen bilgilerden elde edilen bilgilerden eylem ve girişimler oluşturmak için özel araçlara da ihtiyaç duydular. Teknoloji geliştikçe, genel performans da iyileşti, geliri olumlu yönde etkiledi, karlılığı artırdı ve bankacılık sektörünü daha ileri bir büyüme döngüsüne itti.

Bankacılıkta Büyük Veri: daha ilgi çekici müşteri deneyimleri oluşturmak için değerli bir kaynak

Bankacılıkta Büyük Veriyi yönetebilmek ve potansiyelini açığa çıkarmak, bankaların rekabette rekabet avantajı elde etmelerini mümkün kılıyor . Karmaşık ve sürekli gelişen bir pazarda dikkat ve güven için yarışan bu kadar çok finans kurumuyla, müşterilerin hangi kuruluşa güveneceklerine karar vermesi zor. Müşteri deneyiminin kalitesi daha sonra kritik öneme sahip bir faktör haline gelir.

Kişiselleştirilmiş pazarlama geliştirmek için Büyük Veriyi kullanma: Doxee'den iletişim

Gördüğümüz gibi, çok sayıda farklı kaynaktan gelen farklı bilgi türleri olan Büyük Veri , kişiselleştirilmiş pazarlama projeleri geliştirmek için çok önemlidir. Halihazırda gerçekleşmiş olan işlemlerin analizi, satın alma ve tüketim kalıpları hakkında fikir verebilirse, sosyal medyadaki müşteri davranışının analizi, hissiyatı geri getirir ve bankaların genel değerlendirmelerini (örneğin, kredi riski) zenginleştirmesine ve gerçekten kıvılcım yaratabilecek ürünler sunmasına yardımcı olur. faiz.

Büyük Veri, ilgili ve bilgilendirici mesajları iletebilen ve aynı zamanda tam etkileşimi destekleyen , bankaları daha açık ve hayati konuşma alanlarını hayata geçirmek için gereken araçlarla donatan iletişimin gelişimi için çok önemlidir . Bu, kuruluşları dijital dönüşüm yolculuklarında desteklemek için tasarlanan ürün grupları aracılığıyla tüm kurumsal seviyelerde veri kültürünün oluşturulmasına yardımcı olan Doxee'nin sağladığı iletişimdir .

Doxee kağıtsız deneyim: dijital dönüşüm, belgenin kaydileştirilmesiyle başlar

Doxee kağıtsız deneyimi , kuruluşların İtalya ve Avrupa uyumluluğu ile ilgili vergi ve belgelerdeki süreçlerin kaydileştirilmesi için ihtiyaçlarını karşılayan ve mevcut araçlar ve prosedürlerle sorunsuz entegrasyona izin vererek dijital vergi ve belge süreçlerinin eksiksiz kapsamını sunan bir çözümdür . Doxee'nin kağıtsız deneyim serisindeki ürünler, RegTech yönetmelikleri ile sürekli güncellenmekte ve hizmet olarak teslim edilmekte ve doğrudan Doxee akredite uzmanlar tarafından yönetilmektedir. Bu ürünler, iş dijitalleştirme süreçlerini başlatmak ve hızlandırmak için mükemmel bir başlangıç ​​noktasıdır.

Doxee belge deneyimi: belge süreci yönetimi için ilk bulut tabanlı ürün

Doxee belge deneyimi yalnızca tamamen müşteri odaklı bir teknoloji trendini ilerletmekle kalmaz, aynı zamanda iş perspektifinde gerçek bir değişimi teşvik eder: verilerden iletişim ve ilişkilere dönüştürmek için değer çıkarır . İletişimlerin oluşturulması, çok kanallı dağıtılması ve arşivlenmesine ayrılmış belge deneyimi hattı sayesinde, kişiselleştirme ve çok kanallı bir bakış açısıyla dijital dünyaya yönelik bir Müşteri İletişim Yönetimi (CCM) stratejisi uygulamak mümkün hale geliyor. . Doxee, bulut hizmeti modeli aracılığıyla, şirketlerin verilerini belge üretim ve dağıtım süreçlerini optimize etmek için işler ve en önemlisi, şirketlerin her işlem belgesini müşteri ilişkilerini geliştirmek için mükemmel bir araca dönüştürmelerine yardımcı olur.

Doxee interaktif deneyimi: Büyük Veriden bankacılıkta müşteri deneyimine

Doxee interaktif deneyimi, kişiselleştirilmiş iletişim yoluyla devrim niteliğinde bir dijital müşteri deneyimi elde etmek için müşteri verilerini geliştiren ürün grubudur . Etkileşimli deneyim ürünleri Doxee Pvideo ve Doxee Pweb'dir:

• Doxee Pvideo: müşteri verilerini kişiselleştirilmiş ve ilgi çekici videolara dönüştüren kişiselleştirilmiş ve etkileşimli videolar . Doxee Pvideos ile müşterilere en çok ilgilendikleri bilgileri, ürünleri ve teklifleri verebilirsiniz. Etkileşimli özellikler ve entegre analitik ile Doxee Pvideo, şirketlerin müşterilerini tanımasına ve müşteri yolculukları boyunca onları desteklemesine yardımcı olarak etkileşimli bir müşteri deneyimi sunar bu etkili, çok kanallı ve ultra yüksek dönüşüm oranları sağlar .
• Doxee Pweb: Her bir içerik parçasını bankanın her müşterisine ayrılmış dinamik, etkileşimli sitelere dönüştürerek karmaşık verilerin, tekliflerin ve bilgilerin iletilme biçiminde devrim yaratan özelleştirilmiş mikro siteler . Mevcut tüm Büyük Verilerden yararlanan Doxee Pweb sayesinde, müşteriler gerçekten ihtiyaç duydukları hizmetleri ve ürünleri keşfetmeye yönlendirilir. Doxee Pweb özellikle ek satış ve çapraz satış programları geliştirmek ve işlemsel belgeleri ve beyanları etkileşimli uygulamalara dönüştürmek için kullanışlıdır.

Bankacılıkta Büyük Veri , hedef kitleniz hakkında mümkün olduğunca çok şey bilmenize ve aynı zamanda daha önce kesinlikle düşünülemez bir hassasiyet, derinlik ve analiz genişliği ile işinizin içine bakmanıza izin veriyorsa, Büyük Veri de ana kaldıraçtır. bir dijital iletişim stratejisidir. Doxee tarafından geliştirilen teknolojiler sayesinde, bu muazzam bilgi zenginliğini yönetmek, iletişimin etkinliğini en üst düzeye çıkarmak için verileri zenginleştirmek, sıralamak ve optimize etmek mümkündür.

Bilgi miktarının altında ezilmemek ve daha ilgi çekici müşteri deneyimleri oluşturmak için dijitalleşmenin sunduğu fırsatlardan yararlanmak için en iyi yol Doxee gibi nitelikli ve deneyimli ortaklar seçmektir . Sadece kişiselleştirilmiş iletişim yoluyla zaman içinde gerçekten değerli ilişkiler kurmak ve sürdürmek mümkün olacaktır.