Big Data: bagaimana bank dapat memanfaatkannya untuk menciptakan pengalaman pelanggan yang lebih baik

Di sektor jasa keuangan, memungkinkan pembayaran digital dan mengadopsi pendekatan multichannel adalah dua tren yang telah menyebabkan pertumbuhan eksponensial dalam jumlah transaksi. Pertumbuhan tersebut telah menghasilkan dua konsekuensi penting: peningkatan penjualan online dan offline dan generasi sejumlah besar data , yang disebut Big Data di perbankan . Mengelola data ini dengan cara yang paling efisien menciptakan dampak pada perekonomian setiap hari . Faktanya, organisasi berbasis data memiliki kemungkinan 23 kali lebih besar untuk mendapatkan pelanggan, 6 kali lebih mungkin untuk mempertahankan pelanggan tersebut, dan 19 kali lebih mungkin untuk mendapatkan keuntungan (Sumber: McKinsey Global).

Dengan peningkatan eksponensial dalam jumlah catatan elektronik, bank dan fintech memiliki akses ke aliran data yang sangat besar, baik transaksional maupun non-transaksional, terkait dengan demografi, kebiasaan, dan perilaku pelanggan, dan mereka sekarang memiliki kemampuan untuk menganalisis data ini untuk dapatkan wawasan bisnis, optimalkan proses, dan yang terpenting, tingkatkan pengalaman pelanggan.

Apa itu Big Data dalam perbankan?

Big Data mewakili aset di semua industri. Definisi yang paling sering dikutip adalah dari Gartner : Big data “adalah aset informasi bervolume tinggi, berkecepatan tinggi dan/atau beraneka ragam yang menuntut bentuk pemrosesan informasi yang hemat biaya dan inovatif yang memungkinkan peningkatan wawasan, pengambilan keputusan, dan otomatisasi proses. .”

Dengan ungkapan “Big Data in banking” kita berbicara tentang fenomena yang jauh lebih luas: kumpulan semua aktivitas di pasar produk keuangan yang menghasilkan jejak digital. Mari kita berhenti sejenak untuk menguraikan bagaimana kualitas khas Big Data — variasi, volume, dan kecepatan — bekerja dalam kasus perbankan, dan untuk memperkenalkan pilar keempat, nilai , yang menerjemahkan analisis data dan operasi manajemen ke dalam bisnis perusahaan hasil .

Empat pilar Big Data dalam perbankan: variasi, volume, kecepatan, dan nilai

Big Data , secara harfiah "aliran data besar," dapat dijelaskan melalui empat atribut utama: variasi, volume, kecepatan, dan nilai.

• Ragam : berbagai jenis data yang diproses setiap saat. Untuk bank , kita berbicara tentang berbagai macam data: mulai dari detail transaksi hingga skor kredit hingga laporan penilaian risiko dan banyak lagi.
• Volume : ruang yang dibutuhkan untuk menyimpan data . Dalam kasus lembaga keuangan , dari raksasa pemberi pinjaman internasional hingga perusahaan rintisan lokal terkecil, data yang dihasilkan dan disimpan setiap hari dapat diukur dalam terabyte.
• Velocity : kecepatan penambahan data baru ke data yang sudah ada dalam database. Untuk mengetahui kecepatan rata-rata, pertimbangkan saja bahwa bank menangani ribuan transaksi setiap hari.
• Nilai : untuk bank , ini sesuai dengan aplikasi real-time dari hasil analisis Big Data untuk keputusan bisnis.

Sekarang, mari kita letakkan ini dalam konteks dan kembali ke kenyataan yang kita alami setiap hari. Saat ini, hampir setiap kali kami berhubungan dengan bank kami, kami berinteraksi dengannya melalui layanan perbankan berbasis data .

Bagi pelaku industri, ini berarti memiliki kesempatan untuk memperdalam pengetahuan mereka tentang pelanggan ke tingkat yang tidak dapat dicapai sebelumnya. Riwayat kartu kredit, kunjungan cabang , riwayat transaksi , catatan pembelian , langganan , tetapi juga interaksi web dan media sosial dan semua informasi kualitatif dan tidak terstruktur yang terkait dengan preferensi, kebutuhan, perilaku berulang: Big Data berisi dan—jika diinterogasi dengan benar—mengungkapkan tambang yang tak ternilai dari informasi.

Dalam ekosistem saat ini, Big Data dalam perbankan merupakan sumber daya yang sangat diperlukan. Dari Big Data , pelaku industri dapat mengembangkan tindakan yang ditargetkan melalui mana mereka dapat melakukan intervensi baik dalam struktur bisnis dan proses dan komunikasi eksternal . Manfaat menggunakan Big Data dapat dilihat di seluruh perusahaan, mulai dari departemen pemasaran dan penjualan hingga administrasi, dari layanan pelanggan hingga departemen sumber daya manusia.

Apa tujuan Big Data dalam perbankan?

Untuk menjawab pertanyaan ini, kita perlu fokus pada dua aspek hubungan bank-pelanggan , pertama menanyakan apa yang diinginkan pelanggan dan kemudian bagaimana, dengan menggunakan Big Data , bank menanggapi permintaan mereka.

Orang ingin bank mereka menawarkan solusi yang realistis dan nyaman . Mereka mengharapkan proses yang lebih cepat dan lebih ramping (misalnya, dalam kasus aplikasi pinjaman klasik untuk membeli rumah); saran pribadi; informasi yang benar, lengkap, dan tepat waktu tentang topik yang berguna dan relevan (karena pelanggan ingin menerima produk dan layanan yang relevan, mereka umumnya bersedia membagikan data mereka).

Secara umum, penggunaan Big Data membantu menempatkan bank pada posisi untuk memenuhi harapan ini. Data dapat dimanfaatkan melalui analitik canggih dan dengan menggunakan teknologi canggih seperti kecerdasan buatan dan pembelajaran mesin pada setidaknya tiga area fokus utama:

1. Personalisasi dan kenyamanan. Dalam hal aplikasi pinjaman, Big Data memungkinkan bank untuk mempercepat pemeriksaan atas kemungkinan risiko kredit (melalui tanggapan yang lebih cepat); Data besar menyediakan kerangka kerja untuk memahami mode mana yang lebih disukai pelanggan untuk berinteraksi dengan bank . Berkat aset informasi yang tersedia, layanan juga dapat disesuaikan di semua saluran perusahaan.
2. Perlindungan . Big Data membantu bank mendeteksi kemungkinan penipuan sebelum terjadi kerusakan yang tidak dapat diperbaiki, memberikan dukungan dalam memantau transaksi yang mencurigakan, dan meningkatkan keamanan investasi dan privasi akun pelanggan.
3. Buat penawaran yang relevan. Dengan Big Data , bank dapat mengantisipasi tujuan keuangan pelanggan dan mengembangkan proposal yang sejalan dengan mereka, membantu penasihat dan tenaga penjualan menyesuaikan diri dengan setiap pelanggan, dan menawarkan diskon khusus yang disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan dan minat pribadi.

Organisasi perbankan belajar bagaimana menggunakan Big Data secara efektif untuk meningkatkan keamanan siber, meningkatkan proses retensi pelanggan, membuat komunikasi yang ditargetkan dan konten yang berguna untuk target yang semakin diprofilkan, dan merancang penawaran yang dipersonalisasi dan inovatif . Strategi yang paling banyak diadopsi yang terbukti efektif adalah yang:

• mengelompokkan pelanggan secara efektif berdasarkan profil yang lebih akurat;
• termasuk inisiatif cross-selling dan upselling ;
• meningkatkan penyampaian layanan berdasarkan umpan balik;
• mengidentifikasi pola pengeluaran dan merumuskan penawaran yang disesuaikan ;
• menilai risiko terhadap standar kepatuhan;
• menghasilkan laporan tepat waktu untuk membantu mengelola dan mencegah penipuan;
• mengidentifikasi saluran utama di mana pelanggan melakukan transaksi (misalnya: kartu kredit, kartu debit, atau penarikan ATM).

Sejak 2008, analitik Big Data di perbankan telah menikmati peningkatan minat dan popularitas. Ketika bank mulai mendigitalkan proses operasional mereka, mereka juga membutuhkan alat khusus untuk memantau, melacak, dan menafsirkan data dan untuk membangun tindakan dan inisiatif dari pengetahuan yang diperoleh melalui informasi yang diproses. Seiring berkembangnya teknologi, kinerja secara keseluruhan juga meningkat, berdampak positif terhadap pendapatan, meningkatkan profitabilitas, dan mendorong industri perbankan ke siklus pertumbuhan lebih lanjut.

Big Data dalam perbankan: sumber daya berharga untuk membangun pengalaman pelanggan yang lebih menarik

Mampu mengatur Big Data di perbankan dan membuka potensinya memungkinkan bank untuk mendapatkan keunggulan kompetitif dalam persaingan. Dengan begitu banyak lembaga keuangan yang berlomba-lomba untuk mendapatkan perhatian dan kepercayaan di pasar yang kompleks dan terus berkembang, sulit bagi pelanggan untuk memutuskan organisasi mana yang harus dipercaya. Kualitas pengalaman pelanggan kemudian menjadi faktor yang sangat penting.

Mempekerjakan Big Data untuk mengembangkan pemasaran yang dipersonalisasi: komunikasi dari Doxee

Big Data — berbagai jenis informasi yang datang, seperti yang telah kita lihat, dari banyak sumber berbeda — sangat penting untuk mengembangkan proyek pemasaran yang dipersonalisasi. Jika analisis transaksi yang telah terjadi dapat memberikan wawasan tentang pola pembelian dan konsumsi, analisis perilaku pelanggan di media sosial mengembalikan sentimen dan membantu bank memperkaya penilaian mereka secara keseluruhan (misalnya, risiko kredit) dan menawarkan produk yang benar-benar dapat memicu minat.

Big Data sangat penting untuk pengembangan komunikasi yang dapat menyampaikan pesan yang relevan dan informatif dan pada saat yang sama mendukung interaktivitas penuh , melengkapi bank dengan alat yang diperlukan untuk menghidupkan ruang percakapan yang lebih terbuka dan vital. Ini adalah komunikasi yang dimungkinkan oleh Doxee , yang melalui lini produknya dirancang untuk mendukung organisasi dalam perjalanan transformasi digital mereka, membantu membangun budaya data di semua tingkat perusahaan.

Pengalaman tanpa kertas Doxee: transformasi digital dimulai dengan dematerialisasi dokumen

Pengalaman tanpa kertas Doxee adalah solusi yang memenuhi kebutuhan organisasi untuk dematerialisasi proses pajak dan dokumen yang terkait dengan kepatuhan Italia dan Eropa dan menawarkan cakupan lengkap proses pajak dan dokumen digital, memungkinkan integrasi tanpa batas dengan alat dan prosedur yang ada . Produk di lini pengalaman tanpa kertas Doxee terus diperbarui dengan peraturan RegTech, dan dikirimkan sebagai layanan dan dikelola langsung oleh spesialis terakreditasi Doxee. Produk-produk ini merupakan titik awal yang sangat baik untuk memulai dan mempercepat proses digitalisasi bisnis.

Pengalaman dokumen Doxee: produk berbasis cloud pertama untuk manajemen proses dokumen

Pengalaman dokumen Doxee tidak hanya memajukan tren teknologi yang sepenuhnya berpusat pada pelanggan , tetapi juga mendorong perubahan nyata dalam perspektif bisnis: ia mengekstrak nilai dari data untuk mengubahnya menjadi komunikasi dan hubungan . Berkat garis pengalaman dokumen, yang didedikasikan untuk pembuatan, distribusi multisaluran, dan pengarsipan komunikasi, menjadi mungkin untuk menerapkan strategi Manajemen Komunikasi Pelanggan (CCM) yang ditujukan untuk dunia digital, dengan pandangan ke arah personalisasi dan multisaluran . Melalui model layanan cloud-nya, Doxee memproses data perusahaan untuk mengoptimalkan proses produksi dan distribusi dokumen mereka, dan yang terpenting, membantu perusahaan mengubah setiap dokumen transaksi menjadi alat yang sangat baik untuk meningkatkan hubungan pelanggan.

Pengalaman interaktif Doxee: dari Big Data hingga pengalaman pelanggan di perbankan

Pengalaman interaktif Doxee adalah lini produk yang meningkatkan data pelanggan untuk mencapai pengalaman pelanggan digital yang revolusioner melalui komunikasi yang dipersonalisasi. Produk pengalaman interaktif adalah Doxee Pvideo dan Doxee Pweb:

• Doxee Pvideo: video yang dipersonalisasi dan interaktif yang mengubah data pelanggan menjadi video yang dipersonalisasi dan menarik . Dengan Doxee Pvideos , Anda dapat memberi pelanggan informasi, produk, dan penawaran yang paling mereka minati. Dengan fitur interaktif dan analitik terintegrasi , Doxee Pvideo membantu perusahaan mengenal pelanggan mereka dan mendukung mereka di sepanjang perjalanan pelanggan mereka, memberikan pengalaman pelanggan yang interaktif yang efektif, multisaluran , dan memastikan tingkat konversi sangat tinggi .
• Doxee Pweb: situs mikro khusus yang merevolusi cara data kompleks, penawaran, dan informasi dikomunikasikan dengan mengubah setiap konten menjadi situs dinamis dan interaktif yang didedikasikan untuk setiap pelanggan bank. Berkat Doxee Pweb , yang memanfaatkan semua Big Data yang tersedia, pelanggan dipandu untuk menemukan layanan dan produk yang benar-benar mereka butuhkan. Doxee Pweb sangat berguna untuk mengembangkan program upselling dan cross-selling dan untuk mengubah dokumen dan pernyataan transaksional menjadi aplikasi interaktif.

Jika Big Data di perbankan memungkinkan Anda untuk mengetahui sebanyak mungkin tentang target audiens Anda dan pada saat yang sama untuk melihat ke dalam bisnis Anda dengan ketepatan, kedalaman, dan keluasan analisis yang sama sekali tidak terpikirkan sebelumnya, Big Data juga menjadi pengungkit utama. dari strategi komunikasi digital. Melalui teknologi yang dikembangkan oleh Doxee , dimungkinkan untuk mengelola kekayaan informasi yang sangat besar ini, memperkaya, menyortir, dan mengoptimalkan data untuk memaksimalkan efektivitas komunikasi.

Untuk menghindari kewalahan dengan jumlah informasi dan memanfaatkan peluang yang ditawarkan digitalisasi untuk membangun pengalaman pelanggan yang lebih menarik , cara terbaik adalah memilih mitra yang berkualitas dan berpengalaman, seperti Doxee . Hanya melalui komunikasi yang dipersonalisasi akan dimungkinkan untuk membangun dan memelihara hubungan yang benar-benar berharga dari waktu ke waktu.