Viitorul locurilor de muncă actuariale într-o lume bazată pe date

Într-o lume care se digitalizează rapid, nu este surprinzător faptul că și rolul actuarilor se schimbă. Cunoscuți de multă vreme sub numele de analiză a numărului și analiști statistici, actuarii au acum sarcina de a-și folosi abilitățile nu numai pentru a prezice riscurile potențiale într-o companie sau pe piață, ci și pentru a aplica strategii bazate pe date pentru a îmbunătăți eficiența și productivitatea organizațională.

Postare asociată: 6 moduri de a lua decizii bazate pe date folosind soluții tehnologice

Odată cu progresele în analiza predictivă și inteligența artificială, actuarii sunt acum poziționați la intersecția dintre tehnologie și managementul riscurilor, valorificând noile tehnologii pentru a identifica modele complexe și transformând investițiile tradiționale în noi oportunități de investiții digitale.

Pe măsură ce tehnologia continuă să revoluționeze această profesie, să aruncăm o privire la ceea ce le rezervă viitorul actuarilor într-o lume bazată pe date.

Cine este un actuar?

Prognoza riscului financiar este specialitatea actuarilor, adesea cunoscuți ca oameni de știință actuariali. Se colectează date și se folosesc algoritmi pentru a determina potențialul de profit sau pierdere.

Slujbele de actuar devin din ce în ce mai importante în această eră a tehnologiei, a datelor și a nivelurilor crescânde de management financiar și de risc.

Folosind modele actuariale complexe și procese analitice, actuarii își pot folosi abilitățile pentru a identifica și reduce riscurile financiare, cuantifica expunerile și elaborează planuri pentru atenuarea optimă a riscurilor.

Actuarii folosesc modele predictive pentru a analiza probabilitatea producerii anumitor evenimente și potențialele efecte financiare, astfel încât întreprinderile să poată gestiona mai bine riscul și să optimizeze profiturile.

Cu rolul lor din ce în ce mai important în lumea financiară, este ușor de înțeles de ce locurile de muncă de actuar sunt unele dintre cele mai râvnite de pe piață astăzi.

Până în 2020, 76% dintre actuari lucrau în finanțe și asigurări, potrivit BLS. Știința datelor actuariale, un subiect nou al științei actuariale, aplică învățarea automată în domenii cunoscute.

Citește și: FMI își actualizează proiecțiile de creștere globală pentru 2023, printre alte știri economice importante în această săptămână

Posibile cariere pentru un actuar

Căile obișnuite de carieră pentru actuari includ munca în asigurări sau finanțe, furnizarea de planuri de pensii, stabilirea prețurilor produselor vândute de bănci sau de alți creditori sau ca analist financiar. Actuarii lucrează adesea în domenii precum sănătatea, producția sau tehnologia informației.

În orice industrie în care deciziile pe termen lung trebuie luate pe baza unor riscuri incerte, știința actuarială are un rol important de jucat.

Se așteaptă ca locurile de muncă de actuariat să se extindă cu 24% între 2020 și 2030, potrivit BLS. Este substanțial mai rapid decât media pentru toate profesiile. Venitul mediu al unui loc de muncă de actuar în 2020 a fost de 111.030 USD.

O diplomă de licență este adesea necesară pentru munca la nivel de intrare în meserie. Unii actuari sunt specializați în matematică sau statistică, dar majoritatea studiază știința actuarială.

Actuarii cu experiență se pot califica pentru posturi de conducere și remunerații mai mari. În martie 2021, compensația medie anuală pentru un manager actuarial a fost de 123.560 USD, conform datelor privind salariile compilate de PayScale.

Ce face mai exact un actuar?

Actuarii sunt profesioniști foarte bine pregătiți care analizează datele financiare și statistice pentru a evalua riscurile în afaceri, industrie și guvern.

Ei folosesc instrumente matematice și analitice sofisticate pentru a determina cele mai bune modalități de gestionare a riscurilor asociate cu pierderile economice, cum ar fi cererile de asigurare sau plățile de pensii.

Actuarii își folosesc, de asemenea, cunoștințele despre probabilități și statistici pentru a identifica tendințele și modelele în date, pentru a înțelege modul în care evenimentele viitoare ar putea avea impact asupra rezultatelor muncii lor și pentru a-și sfătui angajatorii cu privire la cele mai bune strategii pentru a face față oricărui risc financiar.

Rolul locurilor de muncă de actuar implică adesea următoarele sarcini:

• Estimarea când s-ar putea întâmpla ceva în viitor pe baza tiparelor din trecut.
• Aflați câți bani va câștiga un client din investițiile sale
• Estimarea pierderilor monetare potențiale ale viitorului
• Validitatea interpretării datelor
• Calcule realizate folosind software de modelare actuarială
• Stabilirea politicilor pentru afacere
• Comparația prețurilor polițelor de asigurare
• Sunt calculați factorii catastrofelor naturale, șomajului și accidentelor.

Citește și: 10 pași pentru a folosi psihologia culorilor pentru a oferi afacerii tale un avantaj

Care este procesul de a deveni actuar?

Actuarii au nevoie în mod tradițional de o diplomă de licență în științe actuariale. Este posibil să aveți, de asemenea, o diplomă de licență în matematică, finanțe, statistică, economie și două teste actuariale.

1. Examenul P

Examenul P înseamnă să ai o șansă. Pentru a susține examenul, trebuie mai întâi să vă înscrieți la Society of Actuaries înainte de termenul limită și apoi să rezervați o sesiune de testare cu Prometric. Examenul cu variante multiple de trei ore pe care îl veți susține va fi administrat de computer.

2. Examen FM

FM înseamnă „Financial Mathematics” la examen. Este un examen de trei ore, cu variante multiple, administrat pe computer. Înregistrarea la examenul FM este gestionată de Societatea Actuarilor și Prometric în același mod în care este tratată înregistrarea la examenul P.

Aplicați pentru statutul de asociat după ce ați terminat examenele actuariale și ați câștigat primul loc de muncă. Va trebui să faceți teste suplimentare și să alegeți o specialitate: asigurări de sănătate, de viață sau de proprietate.

Ar trebui să știți că a deveni un om de știință actuarial necesită un studiu amplu și o examinare.

Cu toate acestea, este o zonă bună și în evoluție pentru oamenii cărora le place matematica și rezolvarea de probleme.

Într-o societate bazată pe date, care este viitorul locurilor de muncă actuariale?

Odată cu progresele în instrumentele de analiză a datelor, actuarii vor fi chemați din ce în ce mai mult să ofere informații despre cum să interpreteze și să utilizeze datele pentru o mai bună gestionare a riscurilor și o stabilire a prețurilor mai exacte a produselor.

Ca atare, actuarii trebuie să fie bine versați în cele mai noi tehnologii, cum ar fi analiza predictivă și învățarea automată, pentru a rămâne competitivi. Viitorul locurilor de muncă actuariale pare luminos, deoarece acestea vor continua să joace un rol crucial într-o lume bazată pe date.

1. Extinderea acoperirii actuarilor în afara domeniului

Actuarii lucrează din ce în ce mai mult în afara asigurărilor și consultanței. Sectorul auto este un astfel de exemplu. Datorită progreselor inteligenței artificiale, locurile de muncă de actuar în asigurări auto se schimbă rapid.

Iată o șansă pentru un actuar de a-și folosi expertiza proaspăt în domeniul asigurărilor auto, una care nu se află în competența lor obișnuită.

Mașinile fără șofer ar putea reduce cererile de asigurare auto ale șoferilor nesăbuiți. Vehiculele fără șofer și tehnologia de ajutor pentru șofer pot reduce asigurarea auto la nivel mondial, inclusiv în SUA.

Actuarii profesioniști din zilele noastre pot alege dintr-o gamă largă de industrii în care să-și folosească abilitățile. Locurile de muncă de actuar devin din ce în ce mai căutate de către întreprinderi din toate sectoarele.

Managementul deșeurilor și banca de investiții folosesc această zonă. Actuarii care pot înțelege și gestiona diferite riscuri într-un mediu de afaceri bazat pe date își vor găsi locuri de muncă.

Citește și: Supapa fluture în lumea industrială

2. Perspectivele de carieră pentru actuari

Absolvenții recenti de facultate trebuie să se adapteze la un mediu digital care afectează multe industrii, nu doar locurile de muncă de actuar .

Unde vedeți actuarii lucrând în viitor? Inteligența artificială va face în cele din urmă actuarii învechiți? Concurența pentru locuri de muncă de actuar la nivel de intrare este acerbă pe piața muncii de absolvenți de astăzi.

O medie de 80 de persoane aplică pentru fiecare post postat, dar pentru o companie din Times 100, acest număr ar putea sări la 650. Când piața muncii este atât de competitivă, obținerea primului loc de muncă de la facultate poate fi dificil.

Actuarii cu un nivel mai înalt de educație și experiență (să zicem șase sau mai multe teste și câțiva ani de muncă) au șanse mult mai bune în carieră.

Cei care pot continua să treacă prin teste vor avea mult mai multe opțiuni de angajare. Potrivit Departamentului de Statistică al Muncii din SUA, locurile de muncă de actuari vor crește cu 18% din 2019 până în 2029.

Mult mai rapid decât ritmul mediu în toate pozițiile. Acestea fiind spuse, nevoia și disponibilitatea oportunităților pentru actuarii aspiranți este mare.

3. Potențiali actuari în asigurări

Instrumentele accesibile actuarilor pot fi îmbunătățite considerabil prin utilizarea științei datelor și a inteligenței artificiale. Acest nou val de analiză a datelor poate ajuta la rezolvarea problemelor sociale și la deschiderea de noi piețe.

Actuarii folosesc metode AI, de exemplu, pentru a simula procesul de vânzare și distribuție. Este ceva ce fac adesea pentru a-și da seama ce face ca articolele lor cele mai vândute să fie atât de populare în anumite regiuni.

Utilizarea datelor mari înregistrează, de asemenea, noi evoluții. Dispozitivele telematice analizează cererile șoferilor din automobile.

Nu numai că tehnologia a permis noi tipuri de analiză statistică, dar i-a ajutat și pe actuari în alte moduri. Securitatea RPA îi ajută pe actuarii să se concentreze prin automatizarea transmisiei și reconcilierii datelor. Astfel, oamenii își pot folosi mai bine abilitățile, iar compania câștigă productivitate.

În special, actuarii sunt acum capabili să utilizeze o serie de modele statistice sofisticate, instrumente de extragere a datelor și algoritmi bazați pe inteligență artificială pentru a analiza seturi mari de date și a descoperi modele și tendințe.

Acest lucru a permis actuarilor să dezvolte modele mai precise pentru prezicerea și evaluarea probabilității riscului. În plus, progresele tehnologice le-au oferit actuarilor capacitatea de a automatiza sarcini precum analiza datelor, evaluarea riscurilor și luarea deciziilor de revendicare mai rapid și mai precis.

Citește și: 10 pași pentru a folosi psihologia culorilor pentru a oferi afacerii tale un avantaj

4. Inovare în asigurări și actuari

Actuarii sunt, de asemenea, îndemnați să influențeze inovația în industria asigurărilor. Inovațiile moderne revizuiesc managementul riscului de asigurare.

Companiile regândesc furnizarea de asigurări cu aplicații, telematică și acoperire cu plata pe măsură.

Închirierea vehiculelor bazate pe aplicații, partajarea și conducerea autonomă complică evaluarea și gestionarea riscurilor. Ca atare, acesta este un domeniu în care locurile de muncă de actuari pot aduce cele mai semnificative contribuții. Actuarii transformă modul în care firmele construiesc produse noi.

Ei își evaluează, de asemenea, fezabilitatea pieței și le livrează clienților. Ei fac toate acestea folosind un nou punct de vedere al analizei riscului și tehnologii.

De ce ar trebui să te gândești la studiul științei actuariale?

Actuarii selectează această profesie din mai multe motive, iar dacă sunteți bun cu cifrele și vă puteți gestiona bine banii, ar putea fi o alegere bună. Efectuarea acestei sarcini oferă mai multe beneficii.

1. Există o mare nevoie de actuari în acest moment

BLS prezice o creștere peste medie a cererii de locuri de muncă pentru actuari între 2021 și 2031. De acum și până atunci, este de așteptat ca cel puțin 2.400 de posturi noi să devină disponibile pentru actuari pe an.

Este de bun augur pentru perspectivele tale viitoare de angajare și îmbunătățește caracterul comercial al CV-ului tău. Datorită cunoștințelor extinse, testării și formării necesare pentru știința actuarială, mai puțini oameni aplică.

2. Veți învăța abilități utile, care pot fi comercializate

Formarea în științe actuariale vă va oferi abilități pe care le puteți utiliza în multe domenii. Sunt anticipate matematică avansată, analiză, tehnologie, rezolvare de probleme, gândire critică și economie de afaceri. Tot ceea ce ați învățat în știința actuarială se poate aplica pur și simplu și în alte domenii, dacă alegeți vreodată să renunțați.

Citește și: Top 8 software-uri de automatizare AP pentru conturi de plătit în 2023 Conturi de plătit

3. Este o carieră provocatoare, dar plină de satisfacții

Obținerea unei diplome în științe actuariale nu este o sarcină ușoară și va implica multă muncă grea. Sunt anticipate matematică avansată, analiză, tehnologie, rezolvare de probleme, gândire critică și economie de afaceri.

4. Curiozitatea matematică este valorificată

Nu este necesar să te limitezi la învățământul primar sau gimnazial la matematică pentru a avea o carieră în materie. Dacă sunteți bun cu cifrele și doriți să le folosiți pentru a ajuta oamenii și afacerile reale să reușească, luați în considerare o carieră în știința actuarială.

5. Posibilitatea de plată lucrativă este mare

În calitate de actuar, vă puteți aștepta și la o compensație decentă. Această diplomă de licență în domeniu este o investiție bună, deoarece perspectivele de angajare sunt exemplare și se pot extinde în următorul deceniu. Cu un venit mai mare la început și perspective de carieră, această profesie vă poate ajuta să vă plătiți mai repede pentru facultate.

Impactul științei datelor

știința datelor și locurile de muncă de actuar revoluționează locul de muncă. Prin abilități înalt specializate, ei sporesc capacitatea organizației de a-și înțelege datele și de a veni cu soluții îmbunătățite la problemele lor.

Folosind abordări bazate pe date și analize predictive, acestea ajută la identificarea tendințelor, riscurilor și perspectivelor care pot fi folosite pentru a îmbunătăți procesul decizional. Cu abilități creative de rezolvare a problemelor perfecționate prin ani de experiență, acești profesioniști pot găsi adesea soluții care altfel ar fi fost trecute cu vederea.

Companiile din întreaga lume încep să recunoască avantajele lucrului cu știința datelor și rolurile actuariale, iar impactul acestora va crește în viitor.

Citește și: Top 10 instrumente de decupare video sunt utile pentru a decupa videoclipuri pentru proprietarii de afaceri

Referitor la întrebarea „Cum pot beneficia actuarii de pe urma științei datelor?” Câteva exemple date de respondenți sunt următoarele:

• Viteza, acuratețea și ușurința științei datelor pot îmbunătăți riscul, analiza, evaluările și gestionarea proceselor.
• Combinarea științei datelor cu expertiza actuarilor deschide porți către noi domenii de lucru atât în ​​interiorul, cât și în afara sectorului asigurărilor.
• Când abordați o problemă dintr-un unghi nou, știința datelor poate fi o resursă de neprețuit.
• Actuarii pot folosi știința datelor pentru a anticipa amenințările viitoare și pentru a crea răspunsuri de ultimă oră.
• Știința datelor este doar o expresie nouă pentru ceea ce actuarii au făcut întotdeauna. Utilizează raționamentul profesional și informații bazate pe date pentru a identifica cel mai bun curs de acțiune al unei companii.

Concluzie

Actuarii joacă un rol esențial pe piețele actuale, iar cererea de actuari talentați este în creștere. Actuarii au capacitatea de a evalua riscul și de a proiecta soluții financiare, ceea ce este esențial în orice industrie.

Acest lucru este valabil mai ales pe măsură ce piața se îndreaptă către noi tehnologii, cum ar fi AI. Pe măsură ce IA devine mai proeminentă în industrii, va exista o nevoie crescută de actuari care să fie capabili să analizeze datele și să determine cel mai bun curs de acțiune.

Pe măsură ce IA continuă să evolueze, este previzibil că actuarii vor deveni părți integrante ale planificării, gestionării și monitorizării sistemelor activate de AI.

Prin urmare, în ciuda concurenței intense pe piața actuariilor, cererea de actuari calificați este de așteptat să rămână puternică în următorii ani.