Veri Odaklı Bir Dünyada Aktüeryal İşlerin Geleceği

Hızla dijitalleşen bir dünyada, aktüerlerin rolünün de değişmesi şaşırtıcı değil. Uzun zamandır sayı hesaplayıcılar ve istatistiksel analistler olarak bilinen aktüerler, artık becerilerini yalnızca bir şirket veya pazardaki potansiyel riskleri tahmin etmek için değil, aynı zamanda kurumsal verimliliği ve üretkenliği artırmak için veriye dayalı stratejiler uygulamakla da görevlendiriyor.

İlgili Yazı: Teknoloji Çözümlerini Kullanarak Veriye Dayalı Kararlar Vermenin 6 Yolu

Tahmine dayalı analitik ve yapay zekadaki ilerlemelerle, aktüerler artık teknoloji ve risk yönetiminin kesiştiği noktada konumlanmış durumda, karmaşık kalıpları belirlemek için yeni teknolojiden yararlanıyor ve geleneksel yatırımları yeni dijital yatırım fırsatlarına dönüştürüyor.

Teknoloji bu meslekte devrim yaratmaya devam ederken, veri odaklı bir dünyada geleceğin aktüerleri neler beklediğine bir göz atalım.

Aktüer Kimdir?

Finansal risk tahmini, genellikle aktüeryal bilimci olarak bilinen aktüerlerin uzmanlık alanıdır. Veriler toplanır ve kar veya zarar potansiyelini belirlemek için algoritmalar kullanılır.

Aktüerya işleri, bu teknoloji, veri ve artan düzeyde finansal ve risk yönetimi çağında giderek daha önemli hale geliyor.

Aktüerler, karmaşık aktüeryal modellerden ve analitik süreçlerden yararlanarak finansal riskleri belirlemek ve azaltmak, riskleri ölçmek ve optimum risk azaltma için planlar tasarlamak için becerilerini kullanabilirler.

Aktüerler, işletmelerin riski daha iyi yönetebilmesi ve kârı optimize edebilmesi için belirli olayların meydana gelme olasılığını ve potansiyel finansal etkileri analiz etmek için tahmine dayalı modeller kullanır.

Finans dünyasında giderek artan önemli rolleriyle, aktüerlik işlerinin neden bugün piyasada en çok arzu edilen işlerden biri olduğunu anlamak kolaydır.

BLS'ye göre 2020 yılına kadar aktüerlerin %76'sı finans ve sigortacılıkta çalıştı. Aktüerya biliminin yeni bir konusu olan aktüeryal veri bilimi, makine öğrenimini bilinen alanlara uygular.

Ayrıca Okuyun: IMF, Bu Hafta Diğer Önemli Ekonomik Haberlerin Arasında 2023 Küresel Büyüme Tahminlerini Güncelliyor

Bir Aktüer için Olası Kariyerler

Aktüerler için ortak kariyer yolları, sigorta veya finans alanında çalışmayı, emeklilik planları sağlamayı, bankalar veya diğer borç verenler tarafından satılan ürünleri fiyatlandırmayı veya bir finansal analist olmayı içerir. Aktüerler ayrıca genellikle sağlık, üretim veya bilgi teknolojisi gibi alanlarda da çalışırlar.

Uzun vadeli kararların belirsiz risklere dayalı olarak alınması gereken herhangi bir sektörde, aktüerya biliminin oynayacağı önemli bir rol vardır.

BLS'ye göre aktüer işlerinin 2020 ile 2030 arasında %24 oranında artması bekleniyor. Tüm meslekler için ortalamadan önemli ölçüde daha hızlıdır. 2020'deki medyan aktüer iş geliri 111.030 dolardı.

Ticarette giriş seviyesi işler için genellikle bir lisans derecesi gerekir. Bazı aktüerler matematik veya istatistik alanında uzmandır, ancak çoğu aktüerya bilimi üzerine çalışır.

Deneyimli aktüerler, idari işler ve daha yüksek ücretler için hak kazanabilirler. PayScale tarafından derlenen maaş verilerine göre, Mart 2021 itibarıyla bir aktüeryal yönetici için ortalama yıllık tazminat 123.560 dolardı.

Bir Aktüer Tam Olarak Ne Yapar?

Aktüerler, iş, endüstri ve devlet sektörlerindeki riskleri değerlendirmek için finansal ve istatistiksel verileri analiz eden yüksek eğitimli profesyonellerdir.

Sigorta talepleri veya emeklilik ödemeleri gibi ekonomik kayıplarla ilişkili riskleri yönetmenin en iyi yollarını belirlemek için gelişmiş matematiksel ve analitik araçlar kullanırlar.

Aktüerler ayrıca verilerdeki eğilimleri ve kalıpları belirlemek, gelecekteki olayların işlerinin sonuçlarını nasıl etkileyebileceğini anlamak ve işverenlerine herhangi bir finansal riskten korunmak için en iyi stratejiler konusunda tavsiyelerde bulunmak için olasılık ve istatistik bilgilerini kullanırlar.

Aktüerya işlerinin rolü genellikle aşağıdaki görevleri içerir:

• Geçmişteki kalıplara dayanarak gelecekte bir şeyin ne zaman olabileceğini tahmin etmek.
• Bir müşterinin yatırımlarından ne kadar para kazanacağını bulmak
• Gelecekteki potansiyel parasal kayıpların tahmin edilmesi
• Veri Yorumunun Geçerliliği
• Aktüeryal modelleme yazılımı kullanılarak yapılan hesaplamalar
• İşletme için politikalar belirleme
• Sigorta poliçelerinin fiyat karşılaştırmaları
• Doğal afetler, işsizlik ve kazalardaki faktörler hesaplanmıştır.

Ayrıca Okuyun: İşletmenize Avantaj Sağlamak İçin Renk Psikolojisini Kullanmanın 10 Adımı

Aktüer Olma Süreci Nasıldır?

Aktüerler geleneksel olarak aktüeryal bilim alanında bir lisans derecesine ihtiyaç duyarlar. Ayrıca matematik, finans, istatistik, ekonomi ve iki aktüeryal sınavda lisans dereceniz olabilir.

1. Sınav P

Sınav P tamamen risk almakla ilgilidir. Sınava girmek için, son tarihten önce Aktüerler Derneği'ne kaydolmalı ve ardından Prometric ile bir test oturumu ayarlamalısınız. Gireceğiniz üç saatlik çoktan seçmeli sınav bilgisayar tarafından uygulanacaktır.

2. Sınav FM

FM, sınavda “Finansal Matematik” anlamına gelir. Bir bilgisayarda uygulanan üç saatlik çoktan seçmeli bir sınavdır. Exam FM kaydı, Aktüerler Derneği ve Prometric tarafından, Exam P kaydıyla aynı şekilde yapılır.

Aktüeryal sınavlarınızı tamamladıktan ve ilk işinizi kazandıktan sonra ortaklığa başvurun. Daha fazla test yapmanız ve bir uzmanlık seçmeniz gerekecek: sağlık, hayat veya mülk sigortası.

Aktüerya bilimcisi olmanın kapsamlı bir çalışma ve inceleme gerektirdiğini bilmelisiniz.

Yine de matematik ve problem çözmeyi seven insanlar için iyi ve gelişen bir alandır.

Veri Odaklı Bir Toplumda, Aktüeryal İşlerin Geleceği Nedir?

Veri analizi araçlarındaki gelişmelerle birlikte, aktüerlerden daha iyi risk yönetimi ve daha doğru ürün fiyatlandırması için verilerin nasıl yorumlanacağı ve kullanılacağı konusunda içgörü sağlamaları istenecektir.

Bu nedenle, aktüerlerin rekabetçi kalabilmeleri için tahmine dayalı analitik ve makine öğrenimi gibi en son teknolojiler konusunda bilgili olmaları gerekir. Veri odaklı bir dünyada çok önemli bir rol oynamaya devam edecekleri için aktüeryal işlerin geleceği parlak görünüyor.

1. Aktüerlerin Erişim Alanlarının Genişlemesi

Aktüerler giderek sigorta ve danışmanlık dışında çalışmaktadır. Otomotiv sektörü böyle bir örnektir. Yapay zekadaki gelişmeler nedeniyle, otomobil sigortasındaki aktüer işleri hızla değişiyor.

İşte size, bir aktüerin, her zamanki sorumluluk alanı dışında kalan otomobil sigortası alanındaki uzmanlığını taze bir şekilde kullanması için bir şans.

Sürücüsüz arabalar, pervasız sürücülerin otomobil sigortası taleplerini azaltabilir. Sürücüsüz araçlar ve sürücü yardım teknolojisi, ABD de dahil olmak üzere dünya çapında otomobil sigortasını düşürebilir.

Günümüzde profesyonel aktüerler, becerilerini kullanacakları çok çeşitli endüstriler arasından seçim yapabilirler. Aktüerya işleri, sektörlerdeki işletmeler tarafından daha çok aranır hale geliyor.

Atık yönetimi ve yatırım bankacılığı bu alanı kullanır. Veri odaklı bir iş ortamında çeşitli riskleri anlayıp yönetebilen aktüerler iş bulacaktır.

Ayrıca Okuyun: Endüstriyel Dünyada Kelebek Vana

2. Aktüerler için Kariyer İmkanları

Yeni üniversite mezunları, yalnızca aktüerlik işlerini değil, birçok sektörü etkileyen dijital ortama uyum sağlamak zorundadır.

Gelecekte çalışan aktüerleri nerede görüyorsunuz? Yapay zeka sonunda aktüerleri geçersiz kılacak mı? Giriş seviyesi aktüerlik işleri için rekabet, günümüzün mezun iş piyasasında şiddetlidir.

Yayınlanan her pozisyon için ortalama 80 kişi başvuruyor, ancak Times 100'deki bir şirket için bu sayı 650'ye çıkabilir. İstihdam piyasası bu kadar rekabetçiyken, üniversiteden sonraki ilk işinizi bulmak zor olabilir.

Daha yüksek düzeyde eğitim ve deneyime sahip aktüerlerin (örneğin, altı veya daha fazla test ve birkaç yıllık çalışma değerinde) kariyer şansları çok daha yüksektir.

Testlerden geçmeye devam edebilenler, istihdam için çok daha fazla seçeneğe sahip olacak. ABD Çalışma İstatistikleri Bakanlığı'na göre, aktüer işleri 2019'dan 2029'a kadar %18 artacak.

Tüm konumlarda ortalama tempodan çok daha hızlı. Bununla birlikte, gelecek vadeden aktüerler için fırsatlara olan ihtiyaç ve bu fırsatların mevcudiyeti yüksektir.

3. Muhtemel Sigorta Aktüerleri

Aktüerlerin erişebileceği araçlar, veri bilimi ve yapay zeka kullanılarak büyük ölçüde iyileştirilebilir. Bu yeni veri analitiği dalgası, sosyal sorunları çözmeye ve yeni pazarlar açmaya yardımcı olabilir.

Aktüerler, örneğin satış ve dağıtım sürecini simüle etmek için AI yöntemlerini kullanır. Belirli bölgelerde en çok satan ürünlerini neyin bu kadar popüler yaptığını anlamak için sıklıkla yaptıkları bir şey.

Büyük verinin kullanımı da yeni gelişmeler görüyor. Telematik cihazları, otomobillerdeki sürücü taleplerini analiz eder.

Teknoloji sadece yeni istatistiksel analiz türlerine izin vermekle kalmadı, aynı zamanda aktüerlere başka şekillerde de yardımcı oldu. RPA güvenliği, veri iletimini ve mutabakatını otomatikleştirerek aktüerlerin konsantre olmasına yardımcı olur. Böylece insanlar yeteneklerini daha iyi kullanabilir ve şirket verimlilik kazanır.

Özellikle, aktüerler artık büyük veri kümelerini analiz etmek ve kalıpları ve eğilimleri ortaya çıkarmak için bir dizi gelişmiş istatistiksel model, veri madenciliği araçları ve yapay zeka güdümlü algoritmalar kullanabiliyor.

Bu, aktüerlerin risk olasılığını tahmin etmek ve değerlendirmek için daha doğru modeller geliştirmelerini sağladı. Ek olarak, teknolojik ilerlemeler aktüerlere verileri analiz etme, riski değerlendirme ve hasar kararlarını daha hızlı ve daha doğru bir şekilde verme gibi görevleri otomatikleştirme yeteneği sağlamıştır.

Ayrıca Okuyun: İşletmenize Avantaj Sağlamak İçin Renk Psikolojisini Kullanmanın 10 Adımı

4. Sigorta İnovasyonu ve Aktüerler

Aktüerler ayrıca sigorta endüstrisindeki yenilikleri etkilemeye teşvik ediliyor. Modern yenilikler, sigorta risk yönetimini elden geçiriyor.

Şirketler uygulamalar, telematik ve kullandıkça öde kapsamı ile sigorta teslimatını yeniden düşünüyor.

Uygulama tabanlı araç kiralama, araç paylaşımı ve otonom sürüş, risk değerlendirmesini ve yönetimini karmaşık hale getirir. Bu itibarla, aktüer işlerinin en önemli katkıları sağlayabileceği bir alandır. Aktüerler, firmaların yeni ürünleri oluşturma şeklini dönüştürüyor.

Ayrıca pazar fizibilitelerini değerlendirip müşterilere sunarlar. Tüm bunları yeni bir risk analizi bakış açısı ve teknolojileri kullanarak yapıyorlar.

Neden Aktüerya Bilimi Okumayı Düşünmelisiniz?

Aktüerler bu mesleği birçok nedenden dolayı seçiyor ve eğer rakamlarla aranız iyiyse ve paranızı iyi yönetebiliyorsanız iyi bir seçim olabilir. Bu görevi gerçekleştirmek çeşitli avantajlar sunar.

1. Şu Anda Aktüerlere Yüksek İhtiyaç Var

BLS, 2021 ve 2031 yılları arasında aktüer işlerine olan talepte ortalamanın üzerinde bir artış öngörüyor. Şu andan itibaren, aktüerler için yılda en az 2.400 yeni pozisyonun açılması bekleniyor.

Gelecekteki istihdam beklentileriniz için iyiye işaret eder ve özgeçmişinizin pazarlanabilirliğini artırır. Aktüerya bilimi için gereken kapsamlı bilgi, test ve eğitim nedeniyle, daha az kişi başvurmaktadır.

2. Yararlı, Pazarlanabilir Beceriler Öğreneceksiniz

Aktüerya bilimi eğitimi size birçok alanda kullanabileceğiniz beceriler sağlayacaktır. İleri matematik, analiz, teknoloji, problem çözme, eleştirel düşünme ve işletme ekonomisi beklenmektedir. Aktüerya biliminde öğrendiğiniz her şey, bırakmayı seçerseniz diğer alanlara da uygulanabilir.

Ayrıca Okuyun: 2023'te En İyi 8 Borç Hesabı AP Otomasyon Yazılımı Borç Hesapları

3. Zorlu Ama Ödüllendirici Bir Kariyer Yolu

Aktüerya biliminde derece almak kolay bir başarı değildir ve çok çalışmayı gerektirecektir. İleri matematik, analiz, teknoloji, problem çözme, eleştirel düşünme ve işletme ekonomisi beklenmektedir.

4. Matematik Merakı Faydalı Olur

Bu alanda kariyer sahibi olmak için kendinizi ilkokul veya ortaokul matematik eğitimi ile sınırlamak gerekli değildir. Rakamlarla aranız iyiyse ve bunları gerçek insanların ve işletmelerin başarılı olmasına yardımcı olmak için kullanmak istiyorsanız, aktüerya biliminde bir kariyer düşünün.

5. Kazançlı Ücret İhtimali Yüksek

Bir aktüer olarak, makul bir tazminat da bekleyebilirsiniz. Bu alanda lisans derecesi iyi bir yatırımdır çünkü istihdam beklentileri örnek niteliğindedir ve önümüzdeki on yıl içinde genişleyebilir. Daha yüksek bir başlangıç ​​geliri ve kariyer beklentileri ile bu meslek, üniversitenizin masraflarını daha hızlı ödemenize yardımcı olabilir.

Veri Biliminin Etkisi

Veri bilimi ve aktüerlik işleri işyerinde devrim yaratıyor. Son derece uzmanlaşmış beceriler sayesinde, kuruluşun verilerini anlama ve sorunlarına gelişmiş çözümler bulma becerisini artırıyorlar.

Veriye dayalı yaklaşımlar ve tahmine dayalı analitik kullanarak, karar vermeyi iyileştirmek için kullanılabilecek eğilimleri, riskleri ve içgörüleri belirlemeye yardımcı oluyorlar. Yılların deneyimiyle bilenmiş yaratıcı problem çözme becerileriyle, bu profesyoneller genellikle başka türlü gözden kaçabilecek çözümler bulabilirler.

Dünyanın dört bir yanındaki şirketler, veri bilimi ve aktüerya rolleriyle çalışmanın avantajlarını fark etmeye başlıyor ve bunların etkisi ancak gelecekte artacak.

Ayrıca Okuyun: En İyi 10 Video Kırpma Aracı, İşletme Sahipleri İçin Videoları Kırpmak İçin Yararlıdır

“Aktüerler veri biliminden nasıl yararlanabilir?” sorusuna ilişkin olarak; Cevaplayıcıların verdiği bazı örnekler şu şekildedir:

• Veri biliminin hızı, doğruluğu ve kolaylığı riski, analitiği, değerlendirmeleri ve süreç yönetimini iyileştirebilir.
• Veri bilimini aktüerlerin uzmanlığıyla birleştirmek, hem sigorta sektörü içinde hem de dışında yeni çalışma alanlarının kapılarını aralıyor.
• Bir konuya yeni bir açıdan yaklaşırken, veri bilimi paha biçilmez bir kaynak olabilir.
• Aktüerler, gelecekteki tehditleri tahmin etmek ve son teknoloji yanıtlar oluşturmak için veri bilimini kullanabilir.
• Veri bilimi, aktüerlerin her zaman yaptıkları için yalnızca yeni bir ifadedir. Bir şirketin en iyi hareket tarzını belirlemek için profesyonel muhakemeyi ve veriye dayalı içgörüleri kullanır.

Çözüm

Aktüerler günümüz pazarlarında önemli bir rol oynamaktadır ve yetenekli aktüerlere olan talep artmaktadır. Aktüerler, herhangi bir endüstride gerekli olan riski değerlendirme ve finansal çözümler tasarlama becerisine sahiptir.

Bu, özellikle pazar yapay zeka gibi yeni teknolojilere doğru ilerlerken doğrudur. Yapay zeka endüstrilerde daha fazla öne çıktıkça, verileri analiz edebilen ve en iyi eylem planını belirleyebilen aktüerlere olan ihtiyaç artacaktır.

Yapay zeka gelişmeye devam ettikçe, aktüerlerin yapay zeka özellikli sistemleri planlamanın, yönetmenin ve izlemenin ayrılmaz bir parçası haline geleceği öngörülebilir.

Bu nedenle, aktüer pazarındaki yoğun rekabete rağmen, yetenekli aktüerlere olan talebin önümüzdeki yıllarda güçlü kalması beklenmektedir.