L'avenir des emplois en actuariat dans un monde axé sur les données

Dans un monde qui se numérise rapidement, il n'est pas surprenant que le rôle des actuaires change également. Connu depuis longtemps comme des calculateurs de chiffres et des analystes statistiques, les actuaires sont désormais chargés d'utiliser leurs compétences non seulement pour prédire les risques potentiels dans une entreprise ou un marché, mais également pour appliquer des stratégies axées sur les données afin d'améliorer l'efficacité et la productivité organisationnelles.

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Grâce aux progrès de l'analyse prédictive et de l'intelligence artificielle, les actuaires se positionnent désormais à l'intersection de la technologie et de la gestion des risques, tirant parti des nouvelles technologies pour identifier des modèles complexes et transformant les investissements traditionnels en nouvelles opportunités d'investissement numérique.

Alors que la technologie continue de révolutionner cette profession, jetons un coup d'œil à ce que l'avenir réserve aux actuaires dans un monde axé sur les données.

Qu'est-ce qu'un actuaire?

La prévision des risques financiers est la spécialité des actuaires, souvent appelés scientifiques actuariels. Les données sont recueillies et des algorithmes sont utilisés pour déterminer le potentiel de profit ou de perte.

Les emplois d'actuaire deviennent de plus en plus importants à l'ère de la technologie, des données et des niveaux croissants de gestion financière et des risques.

En tirant parti de modèles actuariels complexes et de processus analytiques, les actuaires peuvent utiliser leurs compétences pour identifier et réduire les risques financiers, quantifier les expositions et concevoir des plans pour une atténuation optimale des risques.

Les actuaires utilisent des modèles prédictifs pour analyser la probabilité que certains événements se produisent et les effets financiers potentiels, afin que les entreprises puissent mieux gérer les risques et optimiser les profits.

Avec leur rôle de plus en plus important dans le monde financier, il est facile de comprendre pourquoi les emplois d'actuaire sont parmi les plus convoités sur le marché aujourd'hui.

En 2020, 76% des actuaires travaillaient dans la finance et l'assurance, selon le BLS. La science des données actuarielles, un nouveau sujet de la science actuarielle, applique l'apprentissage automatique à des domaines connus.

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Carrières possibles pour un actuaire

Les cheminements de carrière courants pour les actuaires comprennent le travail dans les assurances ou la finance, la fourniture de régimes de retraite, la tarification des produits vendus par les banques ou d'autres prêteurs, ou en tant qu'analyste financier. Les actuaires travaillent également souvent dans des domaines tels que les soins de santé, la fabrication ou les technologies de l'information.

Dans toute industrie où des décisions à long terme doivent être prises en fonction de risques incertains, la science actuarielle a un rôle important à jouer.

Les emplois d'actuaire devraient augmenter de 24% entre 2020 et 2030, selon le BLS. Elle est sensiblement plus rapide que la moyenne de toutes les professions. Le revenu médian des emplois d'actuaire en 2020 était de 111 030 $.

Un baccalauréat est souvent exigé pour un travail de débutant dans le métier. Certains actuaires se spécialisent en mathématiques ou en statistiques, mais la plupart étudient la science actuarielle.

Les actuaires expérimentés peuvent être admissibles à des postes de direction et à une rémunération plus élevée. En mars 2021, la rémunération annuelle moyenne d'un gestionnaire actuariel était de 123 560 $, selon les données salariales compilées par PayScale.

Que fait précisément un actuaire ?

Les actuaires sont des professionnels hautement qualifiés qui analysent des données financières et statistiques pour évaluer les risques dans les entreprises, l'industrie et le gouvernement.

Ils utilisent des outils mathématiques et analytiques sophistiqués pour déterminer les meilleurs moyens de gérer les risques associés aux pertes économiques, telles que les réclamations d'assurance ou les paiements de pension.

Les actuaires utilisent également leur connaissance des probabilités et des statistiques pour identifier les tendances et les modèles dans les données, comprendre comment les événements futurs pourraient avoir une incidence sur les résultats de leur travail et conseiller leurs employeurs sur les meilleures stratégies pour faire face à tout risque financier.

Le rôle des emplois d'actuaire implique souvent les tâches suivantes :

• Estimer quand quelque chose pourrait se produire dans le futur en fonction des modèles du passé.
• Déterminer combien d'argent un client gagnera sur ses investissements
• Estimation des pertes monétaires potentielles du futur
• La validité de l'interprétation des données
• Calculs effectués à l'aide d'un logiciel de modélisation actuarielle
• Mise en place de politiques pour l'entreprise
• Comparatifs de prix des polices d'assurance
• Les facteurs de catastrophes naturelles, de chômage et d'accidents sont calculés.

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Quel est le processus pour devenir actuaire?

Les actuaires ont traditionnellement besoin d'un baccalauréat en sciences actuarielles. Vous pourriez également avoir un baccalauréat en mathématiques, finance, statistiques, économie et deux tests actuariels.

1. Examen P

L'examen P consiste à tenter sa chance. Pour passer l'examen, vous devez d'abord vous inscrire auprès de la Society of Actuaries avant la date limite, puis réserver une session de test avec Prometric. L'examen à choix multiples de trois heures que vous passerez sera administré par ordinateur.

2. Examen FM

FM signifie "Financial Mathematics" à l'examen. Il s'agit d'un examen à choix multiples de trois heures administré sur ordinateur. L'inscription à l'examen FM est gérée par la Society of Actuaries et Prometric de la même manière que l'inscription à l'examen P.

Postulez pour devenir associé après avoir terminé vos examens d'actuariat et obtenu votre premier emploi. Vous devrez passer des examens complémentaires et choisir une spécialité : assurance santé, vie ou biens.

Vous devez savoir que devenir actuariel scientifique nécessite des études et des examens approfondis.

Néanmoins, c'est un bon domaine en évolution pour les personnes qui aiment les mathématiques et la résolution de problèmes.

Dans une société axée sur les données, quel est l'avenir des emplois en actuariat ?

Avec les progrès des outils d'analyse de données, les actuaires seront de plus en plus appelés à fournir des informations sur la façon d'interpréter et d'utiliser les données pour une meilleure gestion des risques et une tarification plus précise des produits.

À ce titre, les actuaires doivent bien connaître les dernières technologies telles que l'analyse prédictive et l'apprentissage automatique, afin de rester compétitifs. L'avenir des emplois en actuariat s'annonce prometteur, car ils continueront de jouer un rôle crucial dans un monde axé sur les données.

1. L'expansion de la portée des actuaires en dehors du terrain

Les actuaires travaillent de plus en plus en dehors de l'assurance et du conseil. Le secteur automobile en est un exemple. En raison des progrès de l'intelligence artificielle, les emplois d'actuaires en assurance automobile évoluent rapidement.

Voici une chance pour un actuaire de mettre à profit son expertise fraîchement acquise dans le domaine de l'assurance automobile, une expertise qui sort de son mandat habituel.

Les voitures sans conducteur pourraient réduire les réclamations d'assurance automobile des conducteurs imprudents. Les véhicules sans conducteur et la technologie d'aide à la conduite peuvent réduire l'assurance automobile dans le monde entier, y compris aux États-Unis.

De nos jours, les actuaires professionnels peuvent choisir parmi un large éventail d'industries dans lesquelles utiliser leurs compétences. Les emplois d'actuaire sont de plus en plus recherchés par les entreprises de tous les secteurs.

La gestion des déchets et la banque d'investissement utilisent cette zone. Les actuaires capables de comprendre et de gérer divers risques dans un environnement commercial axé sur les données trouveront un emploi.

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2. Perspectives de carrière pour les actuaires

Les récents diplômés collégiaux doivent s'adapter à un environnement numérique qui touche de nombreuses industries, pas seulement les emplois d'actuaire .

Où voyez-vous les actuaires travailler à l'avenir? L'intelligence artificielle finira-t-elle par rendre les actuaires obsolètes ? La concurrence pour les emplois d'actuaires débutants est féroce sur le marché du travail des diplômés d'aujourd'hui.

En moyenne, 80 personnes postulent pour chaque poste affiché, mais pour une entreprise du Times 100, ce nombre peut grimper à 650. Lorsque le marché de l'emploi est aussi concurrentiel, il peut être difficile d'obtenir votre premier emploi après l'université.

Les actuaires ayant un niveau d'éducation et d'expérience plus élevé (par exemple, six tests ou plus et quelques années de travail) ont de bien meilleures chances de carrière.

Ceux qui peuvent continuer à passer les tests auront beaucoup plus d'options d'emploi. Selon le Département américain des statistiques du travail, les emplois d'actuaire augmenteront de 18% de 2019 à 2029.

Beaucoup plus rapide que le rythme moyen dans toutes les positions. Cela étant dit, le besoin et la disponibilité d'opportunités pour les aspirants actuaires sont élevés.

3. Actuaires d'assurance potentiels

Les outils accessibles aux actuaires peuvent être considérablement améliorés en utilisant la science des données et l'IA. Cette nouvelle vague d'analyse de données peut aider à résoudre des problèmes sociaux et à ouvrir de nouveaux marchés.

Les actuaires utilisent des méthodes d'IA, par exemple, pour simuler le processus de vente et de distribution. C'est quelque chose qu'ils font souvent pour comprendre ce qui rend leurs articles les plus vendus si populaires dans certaines régions.

L'utilisation du big data connaît également de nouveaux développements. Les dispositifs télématiques analysent les réclamations des conducteurs dans les automobiles.

Non seulement la technologie a permis de nouveaux types d'analyses statistiques, mais elle a également aidé les actuaires d'autres façons. La sécurité RPA aide les actuaires à se concentrer en automatisant la transmission et le rapprochement des données. Ainsi, les gens peuvent mieux utiliser leurs capacités et l'entreprise gagne en productivité.

En particulier, les actuaires sont désormais en mesure d'utiliser une gamme de modèles statistiques sophistiqués, d'outils d'exploration de données et d'algorithmes basés sur l'IA pour analyser de grands ensembles de données et découvrir des modèles et des tendances.

Cela a permis aux actuaires de développer des modèles plus précis pour prédire et évaluer la probabilité du risque. De plus, les avancées technologiques ont donné aux actuaires la capacité d'automatiser des tâches telles que l'analyse des données, l'évaluation des risques et la prise de décisions plus rapides et plus précises.

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4. Innovation en assurance et actuaires

Les actuaires sont également invités à influencer l'innovation dans le secteur de l'assurance. Les innovations modernes bouleversent la gestion des risques d'assurance.

Les entreprises repensent la prestation d'assurance avec des applications, la télématique et une couverture par répartition.

La location de véhicules basée sur des applications, le covoiturage et la conduite autonome compliquent l'évaluation et la gestion des risques. En tant que tel, il s'agit d'un domaine où les emplois d'actuaire peuvent apporter les contributions les plus importantes. Les actuaires transforment la façon dont les entreprises construisent de nouveaux produits.

Ils évaluent également leur faisabilité sur le marché et les livrent aux clients. Ils font tout cela en utilisant un nouveau point de vue et de nouvelles technologies d'analyse des risques.

Pourquoi devriez-vous penser à étudier la science actuarielle?

Les actuaires choisissent cette profession pour de nombreuses raisons, et si vous êtes bon avec les chiffres et pouvez bien gérer votre argent, cela pourrait être un bon choix. L'exécution de cette tâche offre plusieurs avantages.

1. Il y a un grand besoin d'actuaires en ce moment

Le BLS prévoit une augmentation supérieure à la moyenne de la demande d' emplois d'actuaire entre 2021 et 2031. D'ici là, on s'attend à ce qu'au moins 2 400 nouveaux postes deviennent disponibles pour les actuaires par an.

Cela augure bien pour vos futures perspectives d'emploi et améliore la qualité marchande de votre CV. En raison des connaissances approfondies, des tests et de la formation requis pour la science actuarielle, moins de personnes postulent.

2. Vous apprendrez des compétences utiles et commercialisables

La formation en sciences actuarielles vous fournira des compétences que vous pourrez utiliser dans de nombreux domaines. Les mathématiques avancées, l'analyse, la technologie, la résolution de problèmes, la pensée critique et l'économie d'entreprise sont prévues. Tout ce que vous avez appris en actuariat peut simplement s'appliquer à d'autres domaines si jamais vous décidez d'arrêter.

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3. C'est un cheminement de carrière stimulant mais enrichissant

Obtenir un diplôme en sciences actuarielles n'est pas une mince affaire et impliquera beaucoup de travail acharné. Les mathématiques avancées, l'analyse, la technologie, la résolution de problèmes, la pensée critique et l'économie d'entreprise sont prévues.

4. La curiosité mathématique est mise à profit

Il n'est pas nécessaire de se limiter à l'enseignement des mathématiques au primaire ou au secondaire pour faire carrière dans la matière. Si vous êtes bon avec les chiffres et que vous voulez les utiliser pour aider les gens et les entreprises à réussir, envisagez une carrière en actuariat.

5. La possibilité d'un salaire lucratif est élevée

En tant qu'actuaire, vous pouvez également vous attendre à une rémunération décente. Ce baccalauréat de domaine est un bon investissement puisque les perspectives d'emploi sont exemplaires et pourraient s'élargir au cours de la prochaine décennie. Avec un revenu de départ et des perspectives de carrière plus élevés, cette profession peut vous aider à payer vos études plus rapidement.

L'impact de la science des données

Les métiers de la science des données et de l'actuariat révolutionnent le monde du travail. Grâce à des compétences hautement spécialisées, ils augmentent la capacité de l'organisation à comprendre leurs données et à proposer des solutions améliorées à leurs problèmes.

En utilisant des approches basées sur les données et des analyses prédictives, ils aident à identifier les tendances, les risques et les informations pouvant être utilisées pour améliorer la prise de décision. Avec des compétences créatives en résolution de problèmes perfectionnées au fil des années d'expérience, ces professionnels peuvent souvent trouver des solutions qui auraient autrement été négligées.

Les entreprises du monde entier commencent à reconnaître les avantages de travailler avec des rôles de science des données et d'actuaire, et leur impact ne fera qu'augmenter à l'avenir.

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Concernant la question « Comment les actuaires peuvent-ils bénéficier de la science des données ? » Voici quelques exemples donnés par les répondants :

• La vitesse, la précision et la simplicité de la science des données peuvent améliorer les risques, les analyses, les évaluations et la gestion des processus.
• La combinaison de la science des données et de l'expertise des actuaires ouvre la porte à de nouveaux domaines de travail à l'intérieur et à l'extérieur du secteur de l'assurance.
• Lorsque vous abordez un problème sous un nouvel angle, la science des données peut être une ressource inestimable.
• Les actuaires peuvent utiliser la science des données pour anticiper les menaces futures et créer des réponses de pointe.
• La science des données n'est qu'une nouvelle expression pour ce que les actuaires ont toujours fait. Il utilise un jugement professionnel et des informations basées sur les données pour identifier le meilleur plan d'action d'une entreprise.

Conclusion

Les actuaires jouent un rôle essentiel dans les marchés d'aujourd'hui et la demande d'actuaires talentueux est en croissance. Les actuaires ont la capacité d'évaluer les risques et de concevoir des solutions financières, ce qui est essentiel dans toute industrie.

Cela est d'autant plus vrai que le marché évolue vers de nouvelles technologies telles que l'IA. À mesure que l'IA prend de l'importance dans les industries, il y aura un besoin accru d'actuaires capables d'analyser les données et de déterminer le meilleur plan d'action.

À mesure que l'IA continue d'évoluer, il est prévisible que les actuaires feront partie intégrante de la planification, de la gestion et de la surveillance des systèmes activés par l'IA.

Par conséquent, malgré une concurrence intense sur le marché des actuaires, la demande d'actuaires qualifiés devrait rester forte au cours des prochaines années.