O futuro dos empregos atuariais em um mundo orientado por dados

Em um mundo em rápida digitalização, não é surpresa que o papel dos atuários também esteja mudando. Há muito conhecidos como analistas de números e analistas estatísticos, os atuários agora têm a tarefa de utilizar suas habilidades não apenas para prever riscos potenciais em uma empresa ou mercado, mas também para aplicar estratégias baseadas em dados para melhorar a eficiência e a produtividade organizacional.

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Com os avanços em análise preditiva e inteligência artificial, os atuários agora estão posicionados na interseção entre tecnologia e gerenciamento de riscos, aproveitando novas tecnologias para identificar padrões complexos e transformar investimentos tradicionais em novas oportunidades de investimentos digitais.

Como a tecnologia continua a revolucionar esta profissão, vamos dar uma olhada no que o futuro reserva para os atuários em um mundo orientado por dados.

Quem é um atuário?

A previsão de risco financeiro é a especialidade dos atuários, geralmente conhecidos como cientistas atuariais. Os dados são coletados e algoritmos são usados ​​para determinar o potencial de lucro ou prejuízo.

Os trabalhos de atuário estão se tornando cada vez mais importantes nesta era de tecnologia, dados e níveis crescentes de gerenciamento financeiro e de risco.

Ao alavancar modelos atuariais complexos e processos analíticos, os atuários podem usar suas habilidades para identificar e reduzir riscos financeiros, quantificar exposições e projetar planos para mitigação de risco ideal.

Os atuários usam modelos preditivos para analisar a probabilidade de ocorrência de determinados eventos e os possíveis efeitos financeiros, para que as empresas possam gerenciar melhor os riscos e otimizar os lucros.

Com seu papel cada vez mais importante no mundo financeiro, é fácil ver por que os empregos de atuário são alguns dos mais cobiçados no mercado hoje.

Até 2020, 76% dos atuários trabalhavam em finanças e seguros, de acordo com o BLS. A ciência de dados atuariais, um novo tópico da ciência atuarial, aplica o aprendizado de máquina a domínios conhecidos.

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Carreiras possíveis para um atuário

As carreiras comuns para atuários incluem trabalhar em seguros ou finanças, fornecer planos de pensão, precificar produtos vendidos por bancos ou outros credores ou como analista financeiro. Os atuários também costumam trabalhar em áreas como saúde, manufatura ou tecnologia da informação.

Em qualquer setor onde decisões de longo prazo devem ser tomadas com base em riscos incertos, a ciência atuarial tem um papel importante a desempenhar.

Espera-se que os empregos atuários aumentem 24% entre 2020 e 2030, de acordo com o BLS. É substancialmente mais rápido do que a média para todas as profissões. A renda média dos empregos atuários em 2020 foi de $ 111.030.

Um diploma de bacharel é muitas vezes necessário para o trabalho de nível de entrada no comércio. Alguns atuários se especializam em matemática ou estatística, mas a maioria estuda ciências atuariais.

Atuários experientes podem se qualificar para cargos gerenciais e remuneração mais alta. Em março de 2021, a remuneração média anual de um gerente atuarial era de $ 123.560, de acordo com dados salariais compilados pela PayScale.

O que exatamente faz um atuário?

Os atuários são profissionais altamente treinados que analisam dados financeiros e estatísticos para avaliar riscos nos negócios, na indústria e no governo.

Eles usam ferramentas matemáticas e analíticas sofisticadas para determinar as melhores maneiras de gerenciar os riscos associados a perdas econômicas, como sinistros de seguros ou pagamentos de pensões.

Os atuários também usam seu conhecimento de probabilidade e estatística para identificar tendências e padrões nos dados, entender como eventos futuros podem afetar os resultados de seu trabalho e aconselhar seus empregadores sobre as melhores estratégias para enfrentar qualquer risco financeiro.

O papel dos empregos atuários geralmente envolve as seguintes tarefas:

• Estimar quando algo pode acontecer no futuro com base em padrões do passado.
• Descobrir quanto dinheiro um cliente ganhará com seus investimentos
• Estimando as perdas monetárias potenciais do futuro
• A validade da interpretação dos dados
• Cálculos feitos usando software de modelagem atuarial
• Definir políticas para o negócio
• Comparações de preços de apólices de seguro
• Fatores em catástrofes naturais, desemprego e acidentes são calculados.

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Qual é o processo de se tornar um atuário?

Atuários tradicionalmente precisam de um diploma de bacharel em ciências atuariais. Você também pode ter um diploma de bacharel em matemática, finanças, estatística, economia e dois testes atuariais.

1. Exame P

O exame P tem tudo a ver com arriscar. Para fazer o exame, você deve primeiro se inscrever na Society of Actuaries antes do prazo e, em seguida, agendar uma sessão de teste com a Prometric. O exame de múltipla escolha de três horas que você fará será administrado por computador.

2. Exame FM

FM significa “Matemática Financeira” no exame. É um exame de múltipla escolha de três horas administrado em um computador. O registro do Exame FM é tratado pela Society of Actuaries e Prometric da mesma forma que o registro do Exame P é tratado.

Candidate-se a associação após concluir seus exames atuariais e ganhar seu primeiro emprego. Você precisará fazer mais exames e escolher uma especialidade: seguro saúde, vida ou patrimônio.

Você deve saber que se tornar um cientista atuarial requer estudo e exame extensivos.

No entanto, é uma área boa e em evolução para pessoas que gostam de matemática e resolução de problemas.

Em uma sociedade orientada por dados, qual é o futuro dos empregos atuariais?

Com os avanços nas ferramentas de análise de dados, os atuários serão cada vez mais solicitados a fornecer informações sobre como interpretar e usar os dados para melhor gerenciamento de riscos e precificação de produtos mais precisa.

Como tal, os atuários devem ser versados ​​nas tecnologias mais recentes, como análise preditiva e aprendizado de máquina, para se manterem competitivos. O futuro dos empregos atuariais parece brilhante, pois eles continuarão a desempenhar um papel crucial em um mundo orientado por dados.

1. A expansão do alcance dos atuários fora do campo

Os atuários estão trabalhando cada vez mais fora do ramo de seguros e consultoria. O setor automotivo é um desses exemplos. Devido aos avanços da inteligência artificial, os trabalhos de atuário no seguro de automóveis estão mudando rapidamente.

Aqui está uma chance para um atuário usar seus conhecimentos recentemente no campo do seguro de automóveis, que está fora de suas atribuições habituais.

Carros sem motorista podem reduzir as reivindicações de seguro de automóveis de motoristas imprudentes. Veículos sem motorista e tecnologia de ajuda ao motorista podem reduzir o seguro de automóveis em todo o mundo, inclusive nos EUA.

Atualmente, os atuários profissionais podem escolher entre uma ampla gama de indústrias nas quais usar suas habilidades. Os empregos atuários estão se tornando mais procurados por empresas de todos os setores.

A gestão de resíduos e a banca de investimento utilizam esta área. Os atuários que podem entender e gerenciar vários riscos em um ambiente de negócios orientado por dados encontrarão empregos.

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2. Perspectivas de Carreira para Atuários

Os recém-formados devem se adaptar a um ambiente digital que afeta muitos setores, não apenas empregos atuários .

Onde você vê os atuários trabalhando no futuro? A inteligência artificial acabará por tornar os atuários obsoletos? A competição por empregos de atuário de nível básico é acirrada no mercado de trabalho de pós-graduação de hoje.

Uma média de 80 pessoas se candidatam para cada posição postada, mas para uma empresa no Times 100, esse número pode saltar para 650. Quando o mercado de trabalho é tão competitivo, conseguir seu primeiro emprego após a faculdade pode ser difícil.

Atuários com um nível mais alto de educação e experiência (digamos, seis ou mais testes e alguns anos de trabalho) têm muito mais chances de carreira.

Aqueles que conseguirem continuar nos testes terão muito mais opções de emprego. De acordo com o Departamento de Estatísticas do Trabalho dos EUA, os empregos atuários aumentarão 18% de 2019 a 2029.

Muito mais rápido do que o ritmo médio em todas as posições. Dito isto, a necessidade e disponibilidade de oportunidades para aspirantes a atuários é alta.

3. Futuros Atuários de Seguros

As ferramentas acessíveis aos atuários podem ser amplamente aprimoradas usando ciência de dados e IA. Essa nova onda de análise de dados pode ajudar a resolver problemas sociais e abrir novos mercados.

Os atuários usam métodos de IA, por exemplo, para simular o processo de vendas e distribuição. É algo que eles costumam fazer para descobrir o que torna seus itens mais vendidos tão populares em determinadas regiões.

O uso de big data também está tendo novos desenvolvimentos. Dispositivos telemáticos analisam reclamações de motoristas em automóveis.

A tecnologia não apenas permitiu novos tipos de análise estatística, mas também ajudou os atuários de outras maneiras. A segurança da RPA ajuda os atuários a se concentrarem automatizando a transmissão e a reconciliação de dados. Assim, as pessoas podem utilizar melhor suas habilidades e a empresa ganha produtividade.

Em particular, os atuários agora podem usar uma variedade de modelos estatísticos sofisticados, ferramentas de mineração de dados e algoritmos orientados por IA para analisar grandes conjuntos de dados e descobrir padrões e tendências.

Isso permitiu que os atuários desenvolvessem modelos mais precisos para prever e avaliar a probabilidade de risco. Além disso, os avanços tecnológicos deram aos atuários a capacidade de automatizar tarefas como análise de dados, avaliação de riscos e tomada de decisões de sinistros com mais rapidez e precisão.

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4. Inovação em Seguros e Atuários

Os atuários também estão sendo instados a influenciar a inovação da indústria de seguros. Inovações modernas estão reformulando o gerenciamento de riscos de seguros.

As empresas estão repensando a entrega de seguros com aplicativos, telemática e cobertura pré-paga.

Aluguel de veículos com base em aplicativos, compartilhamento de viagens e direção autônoma complicam a avaliação e o gerenciamento de riscos. Como tal, este é um campo onde os empregos atuários podem fazer as contribuições mais significativas. Os atuários estão transformando a forma como as empresas constroem novos produtos.

Eles também avaliam sua viabilidade de mercado e os entregam aos clientes. Eles fazem tudo isso usando um novo ponto de vista e tecnologias de análise de risco.

Por que você deve pensar em estudar Ciências Atuariais?

Os atuários selecionam essa profissão por vários motivos e, se você é bom com números e sabe administrar bem o seu dinheiro, pode ser uma boa escolha. Executar esta tarefa oferece vários benefícios.

1. Há uma grande necessidade de atuários no momento

O BLS prevê um aumento acima da média na demanda por empregos atuários entre 2021 e 2031. De agora até então, espera-se que pelo menos 2.400 novas posições sejam disponibilizadas para atuários por ano.

É um bom presságio para suas perspectivas futuras de emprego e aumenta a comercialização do seu currículo. Devido ao amplo conhecimento, testes e treinamento necessários para a ciência atuarial, menos pessoas se inscrevem.

2. Você aprenderá habilidades úteis e comercializáveis

O treinamento em ciências atuariais fornecerá habilidades que você pode utilizar em muitos campos. Matemática avançada, análise, tecnologia, solução de problemas, pensamento crítico e economia de negócios são esperados. Tudo o que você aprendeu na ciência atuarial pode simplesmente se aplicar a outros campos se você decidir desistir.

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3. É uma carreira desafiadora, mas recompensadora

Obter um diploma em ciência atuarial não é tarefa fácil e envolve muito trabalho duro. Matemática avançada, análise, tecnologia, solução de problemas, pensamento crítico e economia de negócios são esperados.

4. A curiosidade matemática é bem aproveitada

Não é necessário limitar-se à educação matemática do ensino primário ou secundário para fazer carreira na disciplina. Se você é bom com números e deseja usá-los para ajudar pessoas e empresas reais a terem sucesso, considere uma carreira em ciências atuariais.

5. A possibilidade de remuneração lucrativa é alta

Como atuário, você também pode esperar uma compensação decente. Este diploma de bacharel em campo é um bom investimento, pois as perspectivas de emprego são exemplares e podem se expandir na próxima década. Com uma renda inicial e perspectivas de carreira mais altas, essa profissão pode ajudá-lo a pagar sua faculdade mais rapidamente.

Impacto da ciência de dados

Os trabalhos de ciência de dados e atuário estão revolucionando o local de trabalho. Por meio de habilidades altamente especializadas, eles estão aumentando a capacidade da organização de entender seus dados e apresentar soluções aprimoradas para seus problemas.

Ao empregar abordagens baseadas em dados e análise preditiva, eles ajudam a identificar tendências, riscos e insights que podem ser usados ​​para melhorar a tomada de decisões. Com habilidades criativas de resolução de problemas aprimoradas ao longo de anos de experiência, esses profissionais muitas vezes podem encontrar soluções que, de outra forma, seriam negligenciadas.

Empresas de todo o mundo estão começando a reconhecer as vantagens de trabalhar com ciência de dados e papéis atuários, e seu impacto só tende a aumentar no futuro.

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Com relação à pergunta “Como os atuários podem se beneficiar da ciência de dados?” Alguns exemplos dados pelos entrevistados são os seguintes:

• A velocidade, precisão e facilidade da ciência de dados podem melhorar o gerenciamento de riscos, análises, avaliações e processos.
• A combinação da ciência de dados com a experiência dos atuários abre portas para novas áreas de trabalho dentro e fora do setor de seguros.
• Ao abordar um problema de um novo ângulo, a ciência de dados pode ser um recurso inestimável.
• Os atuários podem usar a ciência de dados para antecipar ameaças futuras e criar respostas de ponta.
• A ciência de dados é apenas uma nova expressão para o que os atuários sempre fizeram. Ele usa julgamento profissional e insights orientados por dados para identificar o melhor curso de ação de uma empresa.

Conclusão

Os atuários desempenham um papel essencial nos mercados atuais e a demanda por atuários talentosos está crescendo. Os atuários têm a capacidade de avaliar riscos e projetar soluções financeiras, o que é essencial em qualquer setor.

Isso é especialmente verdadeiro à medida que o mercado avança em direção a novas tecnologias, como a IA. À medida que a IA se torna mais proeminente nas indústrias, haverá uma necessidade maior de atuários capazes de analisar dados e determinar o melhor curso de ação.

À medida que a IA continua a evoluir, é previsível que os atuários se tornem partes integrantes do planejamento, gerenciamento e monitoramento de sistemas habilitados para IA.

Portanto, apesar da intensa concorrência no mercado atuário, espera-se que a demanda por atuários qualificados continue forte nos próximos anos.