數據驅動世界中精算工作的未來

在快速數字化的世界中，精算師的角色也在發生變化也就不足為奇了。 精算師長期以來被稱為數字運算師和統計分析師，現在的任務是不僅要利用他們的技能來預測公司或市場的潛在風險，還​​要應用數據驅動的策略來提高組織效率和生產力。

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隨著預測分析和人工智能的進步，精算師現在處於技術和風險管理的交叉點，利用新技術來識別複雜的模式，並將傳統投資轉變為新的數字投資機會。

隨著技術不斷革新這個行業，讓我們來看看精算師在數據驅動的世界中的未來。

誰是精算師？

金融風險預測是精算師的專長，通常被稱為精算學家。 收集數據，並使用算法來確定盈利或虧損的可能性。

在這個技術、數據以及財務和風險管理水平不斷提高的時代，精算師的工作變得越來越重要。

通過利用複雜的精算模型和分析流程，精算師可以利用他們的技能來識別和降低金融風險、量化風險敞口以及設計最佳風險緩解計劃。

精算師使用預測模型來分析某些事件發生的概率和潛在的財務影響，以便企業可以更好地管理風險和優化利潤。

隨著精算師在金融界發揮越來越重要的作用，很容易理解為什麼精算師職位是當今市場上最令人垂涎​​的職位之一。

根據美國勞工統計局的數據，到 2020 年，76% 的精算師從事金融和保險業。 精算數據科學是精算學的一個新課題，將機器學習應用於已知領域。

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精算師的可能職業

精算師的常見職業道路包括從事保險或金融工作、提供養老金計劃、為銀行或其他貸方銷售的產品定價，或者擔任金融分析師。 精算師還經常在醫療保健、製造或信息技術等領域工作。

在任何必鬚根據不確定風險做出長期決策的行業中，精算科學都可以發揮重要作用。

根據美國勞工統計局的數據，精算師職位預計在 2020 年至 2030 年間將增長 24%。 它比所有職業的平均水平快得多。 2020 年精算師工作收入中位數為 111,030 美元。

該行業的入門級工作通常需要學士學位。 一些精算師主修數學或統計學，但大多數精算學專業。

經驗豐富的精算師可能有資格獲得管理職位和更高的薪酬。 根據 PayScale 編制的薪資數據，截至 2021 年 3 月，精算經理的平均年薪為 123,560 美元。

精算師具體做什麼？

精算師是訓練有素的專業人員，他們分析財務和統計數據以評估商業、行業和政府的風險。

他們使用複雜的數學和分析工具來確定管理與經濟損失相關的風險的最佳方法，例如保險索賠或養老金支付。

精算師還利用他們的概率和統計知識來識別數據中的趨勢和模式，了解未來事件可能如何影響他們的工作結果，並就應對任何財務風險的最佳策略向他們的雇主提出建議。

精算師的職責通常包括以下任務：

• 根據過去的模式估計未來什麼時候會發生。
• 弄清楚客戶將從他們的投資中賺多少錢
• 估計未來的潛在金錢損失
• 數據解釋的有效性
• 使用精算建模軟件進行的計算
• 制定業務政策
• 保單價格比較
• 計算自然災害、失業和事故中的因素。

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成為精算師的過程是怎樣的？

精算師傳統上需要精算學學士學位。 您可能還擁有數學、金融、統計學、經濟學和兩次精算測試的學士學位。

1.考試P

考試 P 就是要抓住機會。 要參加考試，您必須先在截止日期前註冊精算師協會，然後通過 Prometric 預訂考試時間。 您將參加的三小時多項選擇題考試將由計算機管理。

2.考試調頻

FM代表考試中的“金融數學”。 這是一個在計算機上進行的三小時多項選擇題考試。 FM 考試註冊由精算師協會和 Prometric 處理，與處理 P 考試註冊的方式相同。

在完成精算考試並獲得第一份工作後申請助理。 您將需要進行進一步的測試並選擇一個專業：健康、人壽或財產保險。

要知道，成為一名精算師需要大量的學習和考試。

儘管如此，對於喜歡數學和解決問題的人來說，這是一個很好的發展領域。

在數據驅動的社會中，精算工作的未來是什麼？

隨著數據分析工具的進步，精算師將越來越多地被要求提供有關如何解釋和使用數據的見解，以實現更好的風險管理和更準確的產品定價。

因此，精算師必須精通預測分析和機器學習等最新技術，才能保持競爭力。 精算工作的未來看起來一片光明，因為它們將繼續在數據驅動的世界中發揮關鍵作用。

1. 精算師業務範圍的擴大

精算師越來越多地在保險和諮詢之外工作。 汽車行業就是這樣的例子之一。 由於人工智能的進步，汽車保險精算師的工作正在迅速變化。

這是精算師在汽車保險領域運用他們的專業知識的機會，這超出了他們通常的職權範圍。

無人駕駛汽車可能會減少魯莽司機的汽車保險索賠。 無人駕駛汽車和駕駛員輔助技術可能會降低全球範圍內的汽車保險，包括美國。

當今的專業精算師可以從廣泛的行業中進行選擇，以發揮他們的技能。 精算師的工作越來越受到各行各業企業的追捧。

廢物管理和投資銀行使用這個區域。 能夠在數據驅動的商業環境中理解和管理各種風險的精算師將會找到工作。

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2. 精算師的職業前景

最近的大學畢業生必須適應影響許多行業的數字環境，而不僅僅是精算師的工作。

您認為精算師未來會在哪里工作？ 人工智能最終會讓精算師過時嗎？ 在當今的畢業生就業市場上，入門級精算師職位的競爭非常激烈。

每個發布的職位平均有 80 人申請，但對於時代 100 中的公司，這個數字可能會躍升至 650。當就業市場競爭如此激烈時，大學畢業後找到第一份工作可能很困難。

具有更高教育水平和經驗（例如，六次或更多測試和幾年工作價值）的精算師有更好的職業機會。

能堅持通過考試的人，就業選擇會多很多。 根據美國勞工統計局的數據，從 2019 年到 2029 年，精算師職位將增長 18%。

比所有位置的平均速度快得多。 話雖這麼說，有抱負的精算師對機會的需求和可用性很高。

3. 准保險精算師

通過使用數據科學和人工智能，精算師可以使用的工具可能會得到極大改進。 這種新的數據分析浪潮可能有助於解決社會問題並開闢新市場。

例如，精算師使用人工智能方法來模擬銷售和分銷過程。 這是他們經常做的事情，以弄清楚是什麼讓他們的暢銷商品在某些地區如此受歡迎。

大數據的運用也有了新的發展。 遠程信息處理設備分析汽車中的駕駛員索賠。

技術不僅允許進行新型統計分析，而且還以其他方式幫助精算師。 RPA 安全性通過自動化數據傳輸和對賬幫助精算師集中精力。 因此，人們可以更好地利用他們的能力，公司也可以提高生產力。

特別是，精算師現在能夠使用一系列複雜的統計模型、數據挖掘工具和人工智能驅動的算法來分析大型數據集並發現模式和趨勢。

這使精算師能夠開發更準確的模型來預測和評估風險的可能性。 此外，技術進步使精算師能夠自動執行分析數據、評估風險和更快、更準確地做出索賠決策等任務。

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4. 保險創新與精算師

精算師也被敦促影響保險業的創新。 現代創新正在徹底改革保險風險管理。

公司正在重新考慮通過應用程序、遠程信息處理和現收現付保險來交付保險。

基於應用程序的車輛租賃、拼車和自動駕駛使風險評估和管理變得複雜。 因此，這是精算師工作可能做出最重要貢獻的領域。 精算師正在改變公司構建新產品的方式。

他們還評估其市場可行性並將其交付給客戶。 他們使用新的風險分析觀點和技術來完成所有這些工作。

為什麼要考慮學習精算學？

精算師選擇這個職業的原因有很多，如果你擅長數字並且可以很好地管理你的錢，它可能是一個不錯的選擇。 執行此任務有幾個好處。

1. 目前對精算師的需求很高

美國勞工統計局預測，2021 年至 2031 年期間，精算師職位需求的增長將高於平均水平。從現在到那時，預計每年至少有 2,400 個新職位可供精算師使用。

這預示著您未來的就業前景，並增強了您簡歷的適銷性。 由於精算學需要廣泛的知識、測試和培訓，因此申請者較少。

2. 你將學到有用的、適銷對路的技能

精算科學培訓將為您提供可以在許多領域使用的技能。 預計將學習高級數學、分析、技術、解決問題、批判性思維和商業經濟學。 如果您選擇退出，您在精算學中學到的一切都可以簡單地應用於其他領域。

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3. 這是一條充滿挑戰但收穫頗豐的職業道路

獲得精算學學位並非易事，需要付出大量努力。 預計將學習高級數學、分析、技術、解決問題、批判性思維和商業經濟學。

4. 數學好奇心得到充分利用

沒有必要將自己局限於小學或中學的數學教育才能從事該學科的工作。 如果您擅長使用數字並希望使用它們來幫助實際的人和企業取得成功，請考慮從事精算學職業。

5、豐厚薪酬的可能性大

作為精算師，您也可能期望獲得體面的報酬。 這個領域的學士學位是一項很好的投資，因為就業前景堪稱典範，並可能在未來十年內擴大。 憑藉更高的起始收入和職業前景，這個職業可以幫助您更快地支付大學費用。

數據科學的影響

數據科學和精算師的工作正在徹底改變工作場所。 通過高度專業化的技能，他們正在提高組織理解其數據並針對其問題提出改進解決方案的能力。

通過採用數據驅動的方法和預測分析，他們正在幫助識別可用於改進決策制定的趨勢、風險和見解。 憑藉多年經驗磨練出的創造性解決問題的能力，這些專業人士通常可以找到原本會被忽視的解決方案。

世界各地的公司開始認識到從事數據科學和精算師工作的優勢，其影響在未來只會越來越大。

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關於這個問題，“精算師如何從數據科學中受益？” 受訪者給出的一些例子如下：

• 數據科學的速度、準確性和易用性可能會改善風險、分析、評估和流程管理。
• 將數據科學與精算師的專業知識相結合，為保險業內外的新工作領域打開了大門。
• 當從新的角度處理問題時，數據科學可能是一種寶貴的資源。
• 精算師可以使用數據科學來預測未來的威脅並做出最前沿的反應。
• 數據科學只是精算師一直在做的事情的一個新詞。 它使用專業判斷和數據驅動的洞察力來確定公司的最佳行動方案。

結論

精算師在當今市場中發揮著至關重要的作用，對有才華的精算師的需求也在不斷增長。 精算師具有評估風險和設計財務解決方案的能力，這在任何行業都是必不可少的。

隨著市場轉向人工智能等新技術，情況尤其如此。 隨著人工智能在行業中變得越來越重要，對能夠分析數據並確定最佳行動方案的精算師的需求將會增加。

隨著人工智能的不斷發展，可以預見，精算師將成為規劃、管理和監控人工智能係統不可或缺的一部分。

因此，儘管精算市場競爭激烈，但預計未來幾年對熟練精算師的需求將保持強勁。