Przyszłość zawodów aktuarialnych w świecie opartym na danych

W szybko cyfryzującym się świecie nie jest zaskoczeniem, że zmienia się również rola aktuariuszy. Aktuariusze, od dawna znani jako łamacze liczb i analitycy statystyczni, mają teraz za zadanie wykorzystywać swoje umiejętności nie tylko do przewidywania potencjalnych zagrożeń w firmie lub na rynku, ale także do stosowania strategii opartych na danych w celu poprawy wydajności i produktywności organizacji.

Powiązany wpis: 6 sposobów podejmowania decyzji opartych na danych przy użyciu rozwiązań technologicznych

Dzięki postępom w analityce predykcyjnej i sztucznej inteligencji aktuariusze znajdują się obecnie na styku technologii i zarządzania ryzykiem, wykorzystując nową technologię do identyfikowania złożonych wzorców i przekształcania tradycyjnych inwestycji w nowatorskie możliwości inwestycji cyfrowych.

Ponieważ technologia nadal rewolucjonizuje ten zawód, przyjrzyjmy się, co przyniesie przyszłość aktuariuszom w świecie opartym na danych.

Kim jest aktuariusz?

Specjalnością aktuariuszy, często nazywanych naukowcami aktuarialnymi, jest prognozowanie ryzyka finansowego. Gromadzone są dane, a algorytmy są wykorzystywane do określenia potencjalnego zysku lub straty.

Zawody aktuariuszy stają się coraz ważniejsze w epoce technologii, danych i rosnącego poziomu zarządzania finansami i ryzykiem.

Wykorzystując złożone modele aktuarialne i procesy analityczne, aktuariusze mogą wykorzystywać swoje umiejętności do identyfikowania i ograniczania ryzyka finansowego, kwantyfikowania ekspozycji i opracowywania planów optymalnego ograniczania ryzyka.

Aktuariusze wykorzystują modele predykcyjne do analizy prawdopodobieństwa wystąpienia określonych zdarzeń i potencjalnych skutków finansowych, dzięki czemu przedsiębiorstwa mogą lepiej zarządzać ryzykiem i optymalizować zyski.

Biorąc pod uwagę ich coraz ważniejszą rolę w świecie finansowym, łatwo zrozumieć, dlaczego praca aktuariusza jest obecnie jedną z najbardziej pożądanych na rynku.

Według BLS do 2020 r. 76% aktuariuszy pracowało w finansach i ubezpieczeniach. Nauka o danych aktuarialnych, nowy temat nauk aktuarialnych, stosuje uczenie maszynowe do znanych dziedzin.

Przeczytaj także: MFW aktualizuje w tym tygodniu prognozy globalnego wzrostu gospodarczego na 2023 r., wśród innych ważnych wiadomości gospodarczych

Możliwe kariery dla aktuariusza

Typowe ścieżki kariery aktuariuszy obejmują pracę w ubezpieczeniach lub finansach, dostarczanie planów emerytalnych, wycenę produktów sprzedawanych przez banki lub innych pożyczkodawców lub jako analityk finansowy. Aktuariusze często pracują również w takich dziedzinach, jak opieka zdrowotna, produkcja lub technologie informacyjne.

W każdej branży, w której długoterminowe decyzje muszą być podejmowane w oparciu o niepewne ryzyko, nauki aktuarialne mają do odegrania ważną rolę.

Oczekuje się, że liczba miejsc pracy aktuariuszy wzrośnie o 24% w latach 2020-2030, zgodnie z BLS. To znacznie szybciej niż średnia dla wszystkich zawodów. Średni dochód z pracy aktuariusza w 2020 r. Wyniósł 111 030 USD.

Licencjat jest często wymagany do pracy na poziomie podstawowym w handlu. Niektórzy aktuariusze specjalizują się w matematyce lub statystyce, ale większość studiuje nauki aktuarialne.

Doświadczeni aktuariusze mogą kwalifikować się na stanowiska kierownicze i wyższe wynagrodzenie. Według danych o wynagrodzeniach zebranych przez PayScale według stanu na marzec 2021 r. średnie roczne wynagrodzenie kierownika aktuarialnego wynosiło 123 560 USD.

Czym dokładnie zajmuje się aktuariusz?

Aktuariusze to wysoko wyszkoleni profesjonaliści, którzy analizują dane finansowe i statystyczne w celu oceny ryzyka w biznesie, przemyśle i administracji.

Korzystają z zaawansowanych narzędzi matematycznych i analitycznych, aby określić najlepsze sposoby zarządzania ryzykiem związanym ze stratami ekonomicznymi, takimi jak roszczenia ubezpieczeniowe czy wypłaty emerytur.

Aktuariusze wykorzystują również swoją wiedzę na temat prawdopodobieństwa i statystyk, aby identyfikować trendy i wzorce w danych, rozumieć, w jaki sposób przyszłe zdarzenia mogą wpłynąć na wyniki ich pracy, oraz doradzać swoim pracodawcom w zakresie najlepszych strategii radzenia sobie z ryzykiem finansowym.

Rola aktuariusza często wiąże się z następującymi zadaniami:

• Szacowanie, kiedy coś może się wydarzyć w przyszłości na podstawie wzorców z przeszłości.
• Ustalenie, ile pieniędzy klient zarobi na swoich inwestycjach
• Szacowanie potencjalnych strat pieniężnych w przyszłości
• Ważność interpretacji danych
• Obliczenia wykonane za pomocą oprogramowania do modelowania aktuarialnego
• Konfigurowanie zasad dla firmy
• Porównanie cen polis ubezpieczeniowych
• Obliczane są czynniki wpływające na klęski żywiołowe, bezrobocie i wypadki.

Przeczytaj także: 10 kroków, jak wykorzystać psychologię kolorów, aby Twoja firma zyskała przewagę

Jak wygląda proces zostania aktuariuszem?

Aktuariusze tradycyjnie potrzebują tytułu licencjata w dziedzinie nauk aktuarialnych. Możesz także mieć tytuł licencjata z matematyki, finansów, statystyki, ekonomii i dwa testy aktuarialne.

1. Egzamin P

Egzamin P polega na ryzykowaniu. Aby przystąpić do egzaminu, musisz najpierw zarejestrować się w Towarzystwie Aktuariuszy przed upływem terminu, a następnie zarezerwować sesję testową w Prometric. Trzygodzinny egzamin wielokrotnego wyboru, do którego będziesz przystępować, zostanie przeprowadzony przez komputer.

2. Egzamin FM

FM oznacza na egzaminie „Matematyka finansowa”. To trzygodzinny egzamin wielokrotnego wyboru przeprowadzany na komputerze. Rejestracja na egzamin FM jest obsługiwana przez Towarzystwo Aktuariuszy i Prometric w taki sam sposób, jak rejestracja na egzamin P.

Złóż wniosek o stowarzyszenie po zdaniu egzaminów aktuarialnych i zdobyciu pierwszej pracy. Będziesz musiał przejść kolejne testy i wybrać specjalizację: ubezpieczenie zdrowotne, na życie lub majątkowe.

Powinieneś wiedzieć, że zostanie naukowcem aktuarialnym wymaga obszernych studiów i egzaminów.

Niemniej jednak jest to dobry i rozwijający się obszar dla osób lubiących matematykę i rozwiązywanie problemów.

Jaka jest przyszłość zawodów aktuarialnych w społeczeństwie opartym na danych?

Dzięki postępom w zakresie narzędzi do analizy danych, aktuariusze będą coraz częściej proszeni o dostarczanie wglądu w to, jak interpretować i wykorzystywać dane w celu lepszego zarządzania ryzykiem i dokładniejszej wyceny produktów.

W związku z tym aktuariusze muszą być dobrze zorientowani w najnowszych technologiach, takich jak analityka predykcyjna i uczenie maszynowe, aby pozostać konkurencyjnymi. Przyszłość zawodów aktuarialnych rysuje się w jasnych barwach, ponieważ będą one nadal odgrywać kluczową rolę w świecie opartym na danych.

1. Rozszerzenie zasięgu aktuariuszy poza pole

Aktuariusze coraz częściej pracują poza ubezpieczeniami i doradztwem. Sektor motoryzacyjny jest jednym z takich przykładów. Ze względu na postępy w zakresie sztucznej inteligencji, stanowiska aktuariusza w ubezpieczeniach samochodowych szybko się zmieniają.

Oto szansa dla aktuariusza na świeże wykorzystanie swojej wiedzy w dziedzinie ubezpieczeń komunikacyjnych, która wykracza poza ich zwykłe kompetencje.

Samochody bez kierowców mogą zmniejszyć roszczenia z tytułu ubezpieczenia samochodu przez lekkomyślnych kierowców. Pojazdy bez kierowcy i technologia wspomagająca kierowcę mogą obniżyć ubezpieczenie samochodu na całym świecie, w tym w USA.

Zawodowi aktuariusze mogą obecnie wybierać spośród wielu branż, w których mogą wykorzystywać swoje umiejętności. Praca aktuariusza jest coraz bardziej poszukiwana przez firmy z różnych sektorów.

Gospodarka odpadami i bankowość inwestycyjna wykorzystują ten obszar. Aktuariusze, którzy potrafią zrozumieć i zarządzać różnymi rodzajami ryzyka w środowisku biznesowym opartym na danych, znajdą pracę.

Przeczytaj także: Zawór motylkowy w świecie przemysłowym

2. Perspektywy kariery aktuariusza

Niedawni absolwenci szkół wyższych muszą dostosować się do środowiska cyfrowego, które ma wpływ na wiele branż, nie tylko na stanowiska aktuariuszy .

Gdzie widzisz pracę aktuariuszy w przyszłości? Czy sztuczna inteligencja ostatecznie sprawi, że aktuariusze staną się przestarzałe? Konkurencja o stanowiska aktuariusza na poziomie podstawowym jest zacięta na dzisiejszym rynku pracy dla absolwentów.

Na każde opublikowane stanowisko ubiega się średnio 80 osób, ale w przypadku firmy z Times 100 liczba ta może wzrosnąć do 650. Kiedy rynek pracy jest tak konkurencyjny, znalezienie pierwszej pracy po studiach może być trudne.

Zdecydowanie większe szanse zawodowe mają aktuariusze z wyższym wykształceniem i doświadczeniem (powiedzmy sześć lub więcej testów i kilka lat pracy).

Ci, którzy będą mogli dalej przechodzić testy, będą mieli znacznie więcej możliwości zatrudnienia. Według amerykańskiego Departamentu Statystyki Pracy liczba miejsc pracy aktuariuszy wzrośnie o 18% w latach 2019-2029.

Dużo szybciej niż średnie tempo na wszystkich pozycjach. Biorąc to pod uwagę, potrzeba i dostępność możliwości dla początkujących aktuariuszy jest wysoka.

3. Potencjalni aktuariusze ubezpieczeń

Narzędzia dostępne dla aktuariuszy mogą zostać znacznie ulepszone dzięki zastosowaniu nauki o danych i sztucznej inteligencji. Ta nowa fala analizy danych może pomóc rozwiązać problemy społeczne i otworzyć nowe rynki.

Aktuariusze wykorzystują na przykład metody sztucznej inteligencji do symulacji procesu sprzedaży i dystrybucji. Często robią to, aby dowiedzieć się, co sprawia, że ​​ich najlepiej sprzedające się produkty są tak popularne w niektórych regionach.

Wykorzystanie dużych zbiorów danych również obserwuje nowe zmiany. Urządzenia telematyczne analizują roszczenia kierowców w samochodach.

Technologia nie tylko umożliwiła nowe rodzaje analiz statystycznych, ale także pomogła aktuariuszom w inny sposób. Bezpieczeństwo RPA pomaga aktuariuszom skoncentrować się poprzez automatyzację transmisji i uzgadniania danych. Dzięki temu ludzie mogą lepiej wykorzystywać swoje umiejętności, a firma zyskuje na produktywności.

W szczególności aktuariusze mogą teraz korzystać z szeregu zaawansowanych modeli statystycznych, narzędzi eksploracji danych i algorytmów opartych na sztucznej inteligencji w celu analizowania dużych zbiorów danych oraz odkrywania wzorców i trendów.

Umożliwiło to aktuariuszom opracowanie dokładniejszych modeli przewidywania i oceny prawdopodobieństwa wystąpienia ryzyka. Ponadto postęp technologiczny dał aktuariuszom możliwość automatyzacji zadań, takich jak analiza danych, ocena ryzyka oraz szybsze i dokładniejsze podejmowanie decyzji dotyczących roszczeń.

Przeczytaj także: 10 kroków, jak wykorzystać psychologię kolorów, aby Twoja firma zyskała przewagę

4. Innowacje ubezpieczeniowe i aktuariusze

Aktuariuszy zachęca się również do wywierania wpływu na innowacje w branży ubezpieczeniowej. Nowoczesne innowacje zmieniają zarządzanie ryzykiem ubezpieczeniowym.

Firmy ponownie zastanawiają się nad dostarczaniem ubezpieczeń za pomocą aplikacji, telematyki i pokrycia w systemie płatności zgodnie z rzeczywistym użyciem.

Oparte na aplikacji wypożyczanie pojazdów, współdzielenie przejazdów i jazda autonomiczna komplikują ocenę ryzyka i zarządzanie nim. W związku z tym jest to dziedzina, w której aktuariusze mogą wnieść najbardziej znaczący wkład. Aktuariusze zmieniają sposób, w jaki firmy konstruują nowe produkty.

Oceniają również ich wykonalność rynkową i dostarczają je klientom. Robią to wszystko przy użyciu nowego punktu widzenia i technologii analizy ryzyka.

Dlaczego warto pomyśleć o studiowaniu nauk aktuarialnych?

Aktuariusze wybierają ten zawód z wielu powodów, a jeśli jesteś dobry w liczbach i potrafisz dobrze zarządzać swoimi pieniędzmi, może to być dobry wybór. Wykonywanie tego zadania daje kilka korzyści.

1. Obecnie istnieje duże zapotrzebowanie na aktuariuszy

BLS przewiduje ponadprzeciętny wzrost popytu na stanowiska aktuariuszy w latach 2021-2031. Od teraz do tego czasu oczekuje się, że co roku dostępnych będzie co najmniej 2400 nowych stanowisk dla aktuariuszy.

To dobrze wróży Twoim perspektywom zatrudnienia w przyszłości i zwiększa atrakcyjność rynkową Twojego CV. Ze względu na rozległą wiedzę, testy i szkolenia wymagane w naukach aktuarialnych, aplikuje mniej osób.

2. Nauczysz się przydatnych, przydatnych na rynku umiejętności

Szkolenie z nauk aktuarialnych zapewni ci umiejętności, które możesz wykorzystać w wielu dziedzinach. Przewiduje się zaawansowaną matematykę, analizę, technologię, rozwiązywanie problemów, krytyczne myślenie i ekonomię biznesu. Wszystko, czego nauczyłeś się w naukach aktuarialnych, może po prostu odnieść się do innych dziedzin, jeśli kiedykolwiek zdecydujesz się rzucić.

Przeczytaj także: 8 największych rozliczeń z dostawcami oprogramowania AP Automation w 2023 r. Rozrachunki z dostawcami

3. To wymagająca, ale satysfakcjonująca ścieżka kariery

Uzyskanie dyplomu z nauk aktuarialnych nie jest łatwym zadaniem i wymaga dużo ciężkiej pracy. Przewiduje się zaawansowaną matematykę, analizę, technologię, rozwiązywanie problemów, krytyczne myślenie i ekonomię biznesu.

4. Ciekawość matematyczna jest dobrze wykorzystana

Nie trzeba ograniczać się do edukacji matematycznej w szkole podstawowej lub średniej, aby zrobić karierę w tej dziedzinie. Jeśli dobrze radzisz sobie z liczbami i chcesz je wykorzystać, aby pomóc prawdziwym ludziom i firmom odnieść sukces, rozważ karierę w naukach aktuarialnych.

5. Możliwość lukratywnego wynagrodzenia jest wysoka

Jako aktuariusz również możesz liczyć na godziwe wynagrodzenie. Ten tytuł licencjata w tej dziedzinie jest dobrą inwestycją, ponieważ perspektywy zatrudnienia są wzorowe i mogą się rozwijać w ciągu następnej dekady. Dzięki wyższym dochodom początkowym i perspektywom kariery ten zawód może pomóc ci szybciej zapłacić za studia.

Wpływ nauki o danych

Data science i stanowiska aktuariusza rewolucjonizują miejsce pracy. Dzięki wysoce wyspecjalizowanym umiejętnościom zwiększają zdolność organizacji do zrozumienia swoich danych i znalezienia ulepszonych rozwiązań ich problemów.

Wykorzystując podejścia oparte na danych i analizy predykcyjne, pomagają identyfikować trendy, zagrożenia i spostrzeżenia, które można wykorzystać do usprawnienia procesu decyzyjnego. Dzięki umiejętnościom kreatywnego rozwiązywania problemów, doskonalonym przez lata doświadczenia, profesjonaliści ci często mogą znaleźć rozwiązania, które w przeciwnym razie zostałyby przeoczone.

Firmy na całym świecie zaczynają dostrzegać zalety pracy z nauką o danych i rolami aktuariuszy, a ich wpływ będzie się tylko zwiększał w przyszłości.

Przeczytaj także: 10 najlepszych narzędzi do przycinania wideo jest przydatnych do przycinania filmów dla właścicieli firm

Odnośnie pytania: „W jaki sposób aktuariusze mogą skorzystać z nauki o danych?” Niektóre przykłady podane przez respondentów są następujące:

• Szybkość, dokładność i łatwość nauki o danych może poprawić ryzyko, analitykę, oceny i zarządzanie procesami.
• Połączenie nauki o danych z doświadczeniem aktuariuszy otwiera drzwi do nowych obszarów pracy zarówno w sektorze ubezpieczeniowym, jak i poza nim.
• Podchodząc do problemu z nowej perspektywy, nauka o danych może być nieocenionym zasobem.
• Aktuariusze mogą wykorzystywać analitykę danych do przewidywania przyszłych zagrożeń i tworzenia najnowocześniejszych reakcji.
• Nauka o danych to tylko nowe określenie tego, co zawsze robili aktuariusze. Wykorzystuje profesjonalną ocenę i spostrzeżenia oparte na danych, aby określić najlepszy sposób działania firmy.

Wniosek

Aktuariusze odgrywają kluczową rolę na dzisiejszych rynkach, a zapotrzebowanie na utalentowanych aktuariuszy rośnie. Aktuariusze mają umiejętność oceny ryzyka i projektowania rozwiązań finansowych, co jest niezbędne w każdej branży.

Jest to szczególnie prawdziwe, gdy rynek zmierza w kierunku nowych technologii, takich jak sztuczna inteligencja. Ponieważ sztuczna inteligencja staje się coraz bardziej widoczna w branżach, wzrośnie zapotrzebowanie na aktuariuszy, którzy będą w stanie analizować dane i określać najlepszy sposób działania.

W miarę ewolucji sztucznej inteligencji można przewidzieć, że aktuariusze staną się integralną częścią systemów opartych na sztucznej inteligencji, zarządzania nimi i ich monitorowania.

Dlatego też, pomimo silnej konkurencji na rynku aktuariuszy, oczekuje się, że w nadchodzących latach zapotrzebowanie na wykwalifikowanych aktuariuszy utrzyma się na wysokim poziomie.