مستقبل الوظائف الاكتوارية في عالم يحركه البيانات

في عالم يتحول بسرعة إلى رقمنة ، ليس من المستغرب أن يتغير دور الخبراء الاكتواريين أيضًا. يُعرف الاكتواريون ، المعروفون منذ فترة طويلة باسم أدوات تحليل الأرقام والمحللين الإحصائيين ، باستخدام مهاراتهم ليس فقط للتنبؤ بالمخاطر المحتملة في شركة أو سوق ، ولكن أيضًا لتطبيق استراتيجيات تعتمد على البيانات من أجل تحسين الكفاءة التنظيمية والإنتاجية.

المنشورات ذات الصلة: 6 طرق لاتخاذ قرارات تعتمد على البيانات باستخدام حلول التكنولوجيا

مع التقدم في التحليلات التنبؤية والذكاء الاصطناعي ، يتم وضع الخبراء الاكتواريين الآن عند تقاطع التكنولوجيا وإدارة المخاطر ، والاستفادة من التكنولوجيا الجديدة لتحديد الأنماط المعقدة وتحويل الاستثمارات التقليدية إلى فرص استثمار رقمية جديدة.

مع استمرار التكنولوجيا في إحداث ثورة في هذه المهنة ، دعونا نلقي نظرة على ما يخبئه المستقبل للخبراء الاكتواريين في عالم يحركه البيانات.

من هو الخبير الاكتواري؟

التنبؤ بالمخاطر المالية هو تخصص الاكتواريين ، المعروفين غالبًا باسم العلماء الاكتواريين. يتم جمع البيانات واستخدام الخوارزميات لتحديد احتمالية الربح أو الخسارة.

أصبحت وظائف الخبير الاكتواري ذات أهمية متزايدة في هذا العصر من التكنولوجيا والبيانات وزيادة مستويات الإدارة المالية وإدارة المخاطر.

من خلال الاستفادة من النماذج الاكتوارية المعقدة والعمليات التحليلية ، يمكن للخبراء الاكتواريين استخدام مهاراتهم لتحديد وتقليل المخاطر المالية ، وتحديد حجم التعرضات ، وتصميم خطط للتخفيف الأمثل للمخاطر.

يستخدم الخبراء الاكتواريون نماذج تنبؤية لتحليل احتمالية وقوع أحداث معينة والآثار المالية المحتملة ، حتى تتمكن الشركات من إدارة المخاطر بشكل أفضل وتحسين الأرباح.

مع دورهم المتزايد الأهمية في العالم المالي ، من السهل معرفة سبب كون الوظائف الاكتوارية من أكثر الوظائف المرغوبة في السوق اليوم.

بحلول عام 2020 ، عمل 76 ٪ من الاكتواريين في التمويل والتأمين ، وفقًا لـ BLS. علم البيانات الاكتوارية ، موضوع جديد في العلوم الاكتوارية ، يطبق التعلم الآلي على المجالات المعروفة.

اقرأ أيضًا: صندوق النقد الدولي يقوم بتحديث توقعاته للنمو العالمي لعام 2023 ، من بين الأخبار الاقتصادية الهامة الأخرى هذا الأسبوع

وظائف محتملة لخبير اكتواري

تشمل المسارات الوظيفية الشائعة للخبراء الاكتواريين العمل في التأمين أو التمويل ، أو تقديم خطط المعاشات التقاعدية ، أو تسعير المنتجات المباعة من قبل البنوك أو المقرضين الآخرين ، أو كمحلل مالي. غالبًا ما يعمل الاكتواريون في مجالات مثل الرعاية الصحية أو التصنيع أو تكنولوجيا المعلومات.

في أي صناعة حيث يجب اتخاذ قرارات طويلة الأجل بناءً على مخاطر غير مؤكدة ، يلعب العلم الاكتواري دورًا مهمًا.

من المتوقع أن تتوسع الوظائف الاكتوارية بنسبة 24٪ بين عامي 2020 و 2030 ، وفقًا لـ BLS. إنه أسرع بكثير من المتوسط ​​لجميع المهن. بلغ متوسط ​​دخل الوظائف الاكتوارية في عام 2020 ما مقداره 111،030 دولارًا أمريكيًا.

غالبًا ما تكون درجة البكالوريوس مطلوبة للعمل على مستوى الدخول في التجارة. يتخصص بعض الخبراء الاكتواريين في الرياضيات أو الإحصاء ، لكن معظمهم يدرسون العلوم الاكتوارية.

قد يتأهل الخبراء الاكتواريون ذوو الخبرة لوظائف إدارية وأجر أعلى. اعتبارًا من مارس 2021 ، كان متوسط ​​التعويض السنوي لمدير اكتواري 123،560 دولارًا ، وفقًا لبيانات الرواتب التي جمعتها PayScale.

ما الذي يفعله الخبير الاكتواري على وجه التحديد؟

الاكتواريين هم من المهنيين المدربين تدريباً عالياً الذين يقومون بتحليل البيانات المالية والإحصائية لتقييم المخاطر في الأعمال والصناعة والحكومة.

يستخدمون أدوات رياضية وتحليلية متطورة لتحديد أفضل الطرق لإدارة المخاطر المرتبطة بالخسائر الاقتصادية ، مثل مطالبات التأمين أو مدفوعات المعاشات التقاعدية.

يستخدم الاكتواريون أيضًا معرفتهم بالاحتمالات والإحصاءات لتحديد الاتجاهات والأنماط في البيانات ، وفهم كيفية تأثير الأحداث المستقبلية على نتائج عملهم ، وتقديم المشورة لأصحاب العمل بشأن أفضل الاستراتيجيات للتغلب على أي مخاطر مالية.

غالبًا ما يستلزم دور الوظائف الاكتوارية المهام التالية:

• تقدير متى يمكن أن يحدث شيء ما في المستقبل بناءً على أنماط في الماضي.
• معرفة مقدار الأموال التي سيحققها العميل على استثماراته
• تقدير الخسائر النقدية المحتملة في المستقبل
• صحة تفسير البيانات
• الحسابات التي تم إجراؤها باستخدام برامج النمذجة الاكتوارية
• وضع سياسات العمل
• مقارنات أسعار بوالص التأمين
• يتم حساب عوامل الكوارث الطبيعية والبطالة والحوادث.

اقرأ أيضًا: 10 خطوات لاستخدام علم نفس الألوان لمنح عملك ميزة

ما هي عملية أن تصبح خبيرًا اكتواريًا؟

يحتاج الاكتواريون تقليديًا إلى درجة البكالوريوس في العلوم الاكتوارية. قد يكون لديك أيضًا درجة البكالوريوس في الرياضيات والتمويل والإحصاء والاقتصاد واختبارين اكتواريين.

1. الامتحان ص

يدور الاختبار P حول اغتنام الفرصة. لإجراء الاختبار ، يجب عليك أولاً الاشتراك في جمعية الاكتواريين قبل الموعد النهائي ثم حجز جلسة اختبار مع Prometric. سيدير ​​الكمبيوتر اختبار الاختيار من متعدد الذي يستغرق ثلاث ساعات.

2. امتحان FM

FM تعني "الرياضيات المالية" في الامتحان. إنه اختبار متعدد الاختيارات مدته ثلاث ساعات يتم إجراؤه على الكمبيوتر. يتم التعامل مع التسجيل في الامتحان FM من قبل جمعية الاكتواريين وبروميتريك بنفس الطريقة التي يتم بها التعامل مع تسجيل Exam P.

تقدم بطلب للحصول على زمالة بعد الانتهاء من امتحاناتك الاكتوارية وحصولك على وظيفتك الأولى. ستحتاج إلى إجراء مزيد من الاختبارات واختيار التخصص: التأمين الصحي أو التأمين على الحياة أو الممتلكات.

يجب أن تعلم أن أن تصبح عالمًا اكتواريًا يتطلب دراسة وفحصًا مكثفين.

ومع ذلك ، فهي منطقة جيدة ومتطورة للأشخاص الذين يحبون الرياضيات وحل المشكلات.

في مجتمع يحركه البيانات ، ما هو مستقبل الوظائف الاكتوارية؟

مع التقدم في أدوات تحليل البيانات ، ستتم دعوة الخبراء الاكتواريين بشكل متزايد لتقديم نظرة ثاقبة حول كيفية تفسير البيانات واستخدامها من أجل إدارة أفضل للمخاطر وتسعير أكثر دقة للمنتجات.

على هذا النحو ، يجب أن يكون الخبراء الاكتواريون على دراية جيدة بأحدث التقنيات مثل التحليلات التنبؤية والتعلم الآلي ، من أجل البقاء في المنافسة. يبدو مستقبل الوظائف الاكتوارية مشرقًا ، حيث ستستمر في لعب دور حاسم في عالم يحركه البيانات.

1. التوسع في وصول الاكتواريين خارج الميدان

يعمل الاكتواريون بشكل متزايد خارج التأمين والاستشارات. قطاع السيارات هو أحد الأمثلة على ذلك. بسبب التقدم في الذكاء الاصطناعي ، تتغير وظائف الخبير الاكتواري في التأمين على السيارات بسرعة.

هذه فرصة للخبير الاكتواري لاستخدام خبرته حديثًا في مجال التأمين على السيارات ، وهو أمر خارج نطاق اختصاصه المعتاد.

قد تقلل السيارات ذاتية القيادة من مطالبات التأمين على السيارات المتهورة للسائقين. قد تقلل تكنولوجيا مساعدة السائق والمركبات ذاتية القيادة من التأمين على السيارات في جميع أنحاء العالم ، بما في ذلك في الولايات المتحدة.

قد يختار الخبراء الاكتواريون المحترفون في الوقت الحاضر من بين مجموعة واسعة من الصناعات لاستخدام مهاراتهم فيها. أصبحت الوظائف الاكتوارية أكثر طلبًا من قبل الشركات عبر القطاعات.

تستخدم إدارة النفايات والخدمات المصرفية الاستثمارية هذه المنطقة. الاكتواريين الذين يمكنهم فهم وإدارة المخاطر المختلفة في بيئة الأعمال القائمة على البيانات سيجدون وظائف.

اقرأ أيضًا: صمام الفراشة في العالم الصناعي

2. الآفاق الوظيفية للاكتواريين

يجب أن يتكيف خريجو الجامعات الجدد مع البيئة الرقمية التي تؤثر على العديد من الصناعات ، وليس فقط الوظائف الاكتوارية .

أين ترى أن الخبراء الاكتواريين يعملون في المستقبل؟ هل سيجعل الذكاء الاصطناعي الخبراء الاكتواريين في نهاية المطاف مهملين؟ المنافسة على وظائف الخبير الاكتواري للمبتدئين شرسة في سوق عمل الخريجين اليوم.

يتقدم 80 شخصًا في المتوسط ​​لكل وظيفة منشورة ، ولكن بالنسبة لشركة في Times 100 ، قد يقفز هذا الرقم إلى 650. عندما يكون سوق العمل بهذا التنافس ، قد يكون الحصول على وظيفتك الأولى من الكلية أمرًا صعبًا.

يتمتع الاكتواريون الحاصلون على مستوى تعليمي وخبرة أعلى (على سبيل المثال ، ستة اختبارات أو أكثر وقيمة عمل بضع سنوات) بفرص وظيفية أفضل بكثير.

أولئك الذين يمكنهم الاستمرار في إجراء الاختبارات سيكون لديهم العديد من الخيارات للتوظيف. وفقًا لوزارة إحصاءات العمل الأمريكية ، سترتفع وظائف الخبير الاكتواري بنسبة 18٪ من عام 2019 إلى عام 2029.

أسرع بكثير من متوسط ​​الوتيرة في جميع المواضع. ومع ذلك ، فإن الحاجة إلى فرص الاكتواريين الطموحين وتوافرها عالية.

3. اكتواري التأمين المحتملين

يمكن تحسين الأدوات التي يمكن الوصول إليها من قبل الخبراء الاكتواريين بشكل كبير باستخدام علم البيانات والذكاء الاصطناعي. قد تساعد هذه الموجة الجديدة من تحليلات البيانات في حل المشكلات الاجتماعية وفتح أسواق جديدة.

يستخدم الاكتواريون أساليب الذكاء الاصطناعي ، على سبيل المثال ، لمحاكاة عملية البيع والتوزيع. إنه شيء يفعلونه غالبًا لمعرفة ما يجعل العناصر الأكثر مبيعًا لديهم شائعة جدًا في مناطق معينة.

يشهد استخدام البيانات الضخمة أيضًا تطورات جديدة. تعمل أجهزة الاتصالات عن بُعد على تحليل مطالبات السائق في السيارات.

لم تسمح التكنولوجيا لأنواع جديدة من التحليل الإحصائي فحسب ، بل ساعدت أيضًا خبراء الاكتواريين بطرق أخرى. يساعد أمان RPA الخبراء الاكتواريين على التركيز من خلال أتمتة نقل البيانات والتسوية. وبالتالي ، قد يستخدم الناس قدراتهم بشكل أفضل ، وتكتسب الشركة الإنتاجية.

على وجه الخصوص ، أصبح الخبراء الاكتواريون الآن قادرين على استخدام مجموعة من النماذج الإحصائية المعقدة وأدوات التنقيب عن البيانات والخوارزميات التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي لتحليل مجموعات البيانات الكبيرة وكشف الأنماط والاتجاهات.

وقد مكن ذلك الخبراء الاكتواريين من تطوير نماذج أكثر دقة للتنبؤ باحتمالية المخاطر وتقييمها. بالإضافة إلى ذلك ، أعطت التطورات التكنولوجية الخبراء الاكتواريين القدرة على أتمتة المهام مثل تحليل البيانات وتقييم المخاطر واتخاذ قرارات المطالبات بشكل أسرع وأكثر دقة.

اقرأ أيضًا: 10 خطوات لاستخدام علم نفس الألوان لمنح عملك ميزة

4. الابتكار التأمين والاكتواريين

كما يتم حث الاكتواريين على التأثير على ابتكار صناعة التأمين. تعمل الابتكارات الحديثة على إصلاح إدارة مخاطر التأمين.

تعيد الشركات التفكير في تسليم التأمين باستخدام التطبيقات ، والتقنيات ، وتغطية الدفع أولاً بأول.

يؤدي تأجير المركبات المستند إلى التطبيق ومشاركة الركوب والقيادة الذاتية إلى تعقيد تقييم المخاطر وإدارتها. على هذا النحو ، هذا مجال قد تقدم فيه وظائف الخبير الاكتواري أهم المساهمات. يقوم الاكتواريون بتحويل كيفية قيام الشركات ببناء منتجات جديدة.

يقومون أيضًا بتقييم جدوى السوق الخاصة بهم وتسليمها للعملاء. يفعلون كل هذا باستخدام وجهة نظر وتقنيات تحليل المخاطر الجديدة.

لماذا يجب أن تفكر في دراسة العلوم الاكتوارية؟

يختار الاكتواريون هذه المهنة لأسباب عديدة ، وإذا كنت جيدًا في التعامل مع الأرقام ويمكنك إدارة أموالك بشكل جيد ، فقد يكون هذا اختيارًا جيدًا. يوفر أداء هذه المهمة العديد من الفوائد.

1. هناك حاجة عالية للاكتواريين في الوقت الحالي

تتوقع BLS زيادة فوق المتوسط ​​في الطلب على وظائف الخبير الاكتواري بين 2021 و 2031. من الآن وحتى ذلك الحين ، من المتوقع أن 2400 وظيفة جديدة على الأقل سوف تصبح متاحة للخبراء الاكتواريين في السنة.

إنه يبشر بالخير لفرص العمل المستقبلية ويعزز قابلية تسويق سيرتك الذاتية. نظرًا للمعرفة الواسعة والاختبار والتدريب اللازم للعلوم الاكتوارية ، يتقدم عدد أقل من الأشخاص.

2. سوف تتعلم مهارات مفيدة وقابلة للتسويق

سيزودك تدريب العلوم الاكتوارية بالمهارات التي يمكنك استخدامها في العديد من المجالات. الرياضيات المتقدمة ، والتحليل ، والتكنولوجيا ، وحل المشكلات ، والتفكير النقدي ، واقتصاديات الأعمال متوقعة. قد ينطبق كل شيء تعلمته في العلوم الاكتوارية ببساطة على مجالات أخرى إذا اخترت الإقلاع عن التدخين.

اقرأ أيضًا: 8 أفضل برامج أتمتة AP للحسابات الدائنة في 2023 الحسابات الدائنة

3. إنه مسار وظيفي مليء بالتحدي ولكنه مجزي

الحصول على شهادة في العلوم الاكتوارية ليس بالأمر السهل وسيتطلب الكثير من العمل الشاق. الرياضيات المتقدمة ، والتحليل ، والتكنولوجيا ، وحل المشكلات ، والتفكير النقدي ، واقتصاديات الأعمال متوقعة.

4. يتم استخدام الفضول الرياضي بشكل جيد

ليس من الضروري أن يقتصر المرء على تعليم الرياضيات في المدارس الابتدائية أو الثانوية للحصول على وظيفة في هذا الموضوع. إذا كنت جيدًا في التعامل مع الأرقام وترغب في استخدامها لمساعدة الأشخاص الفعليين والشركات على النجاح ، ففكر في الحصول على وظيفة في العلوم الاكتوارية.

5. إمكانية الحصول على أجر مربح عالية

كخبير اكتواري ، قد تتوقع تعويضًا لائقًا أيضًا. تعد درجة البكالوريوس في المجال استثمارًا جيدًا نظرًا لأن آفاق التوظيف مثالية وقد تتوسع خلال العقد المقبل. مع دخل بداية أعلى وآفاق وظيفية ، قد تساعدك هذه المهنة على دفع تكاليف كليتك بشكل أسرع.

تأثير علوم البيانات

تعمل وظائف علم البيانات والخبير الاكتواري على إحداث ثورة في مكان العمل. من خلال مهارات عالية التخصص ، فإنهم يزيدون من قدرة المنظمة على فهم بياناتهم والتوصل إلى حلول محسنة لمشاكلهم.

من خلال استخدام الأساليب القائمة على البيانات والتحليلات التنبؤية ، فهي تساعد في تحديد الاتجاهات والمخاطر والرؤى التي يمكن استخدامها لتحسين عملية صنع القرار. من خلال مهارات حل المشكلات الإبداعية التي تم صقلها عبر سنوات من الخبرة ، يمكن لهؤلاء المحترفين في كثير من الأحيان إيجاد حلول كان من الممكن تجاهلها لولا ذلك.

بدأت الشركات في جميع أنحاء العالم في التعرف على مزايا العمل مع علم البيانات وأدوار الاكتواريين ، ومن المقرر أن يزداد تأثيرها في المستقبل فقط.

اقرأ أيضًا: أفضل 10 أدوات لقص الفيديو مفيدة لقص مقاطع الفيديو لأصحاب الأعمال

فيما يتعلق بالسؤال ، "كيف يمكن أن يستفيد الاكتواريون من علم البيانات؟" بعض الأمثلة التي قدمها المستجيبون هي كما يلي:

• قد تؤدي سرعة علم البيانات ودقته وسهولة استخدامه إلى تحسين المخاطر والتحليلات والتقييمات وإدارة العمليات.
• إن الجمع بين علم البيانات وخبرة الاكتواريين يفتح الأبواب أمام مجالات عمل جديدة داخل وخارج قطاع التأمين.
• عند التعامل مع مشكلة من زاوية جديدة ، يمكن أن يكون علم البيانات موردًا لا يقدر بثمن.
• قد يستخدم الاكتواريون علم البيانات لتوقع التهديدات المستقبلية وإنشاء استجابات متطورة.
• علم البيانات هو مجرد عبارة جديدة لما فعله الاكتواريون دائمًا. يستخدم الحكم المهني والرؤى المستندة إلى البيانات لتحديد أفضل مسار عمل للشركة.

خاتمة

يلعب الاكتواريون دورًا أساسيًا في أسواق اليوم ويتزايد الطلب على الخبراء الاكتواريين الموهوبين. الاكتواريين لديهم القدرة على تقييم المخاطر وتصميم الحلول المالية ، وهو أمر ضروري في أي صناعة.

هذا صحيح بشكل خاص حيث يتجه السوق نحو تقنيات جديدة مثل الذكاء الاصطناعي. عندما يصبح الذكاء الاصطناعي أكثر بروزًا في الصناعات ، ستكون هناك حاجة متزايدة لخبراء اكتواريين قادرين على تحليل البيانات وتحديد أفضل مسار للعمل.

مع استمرار تطور الذكاء الاصطناعي ، من المتوقع أن يصبح الخبراء الاكتواريين جزءًا لا يتجزأ من تخطيط وإدارة ومراقبة الأنظمة التي تدعم الذكاء الاصطناعي.

لذلك ، على الرغم من المنافسة الشديدة في السوق الاكتواري ، من المتوقع أن يظل الطلب على الاكتواريين المهرة قوياً في السنوات القادمة.